07/05/2026
*LAYAK TAK SEMESTINYA MAMPU DIK!*
Ramai anak muda hari ini memasang impian untuk memiliki rumah pertama. Semangat itu bagus… tetapi ada satu soalan yang wajib dijawab sebelum melangkah lebih jauh:
“Aku nak beli rumah… tapi betul ke aku mampu?”
Hakikatnya, rumah pertama bukan dibeli kerana emosi, trend, atau tekanan melihat orang lain sudah memiliki aset.
Rumah pertama perlu dibeli dengan ilmu, kiraan yang betul dan perancangan.
Jangan beli sebab kawan sudah beli.
Jangan beli sebab takut harga naik.
Jangan beli sebab rumah contoh nampak cantik.
Beli kerana anda benar-benar mampu untuk memilikinya.
Ramai fokus pada berapa harga rumah… tetapi terlupa untuk kira berapa kemampuan sebenar diri sendiri.
Sebab itu, sebelum hantar permohonan loan, kenali dahulu Debt Service Ratio (DSR) iaitu antara formula utama yang digunakan oleh pihak bank untuk menilai tahap komitmen kewangan anda.
Apa itu DSR?
DSR ialah nisbah antara jumlah komitmen bulanan berbanding pendapatan bersih bulanan.
Formula DSR:
DSR = Jumlah Komitmen Bulanan ÷ Pendapatan Bersih Bulanan x 100%
Apa yang termasuk dalam komitmen bulanan?
Antaranya:
✔ Ansuran kereta
✔ Pinjaman peribadi
✔ Kad kredit
✔ PTPTN / pinjaman pendidikan
✔ Pembiayaan lain
✔ Termasuk anggaran ansuran rumah yang ingin dibeli
Berapa kadar DSR yang biasanya bank lihat?
Secara amnya di Malaysia:
Bawah 40% → Sangat sihat, peluang kelulusan biasanya lebih baik
40% – 60% → Masih dianggap baik dan selesa
60% – 70% → Masih berpotensi lulus, bergantung kepada bank dan profil kredit
Lebih 70% → Risiko semakin tinggi dan sesetengah bank mungkin lebih berhati-hati atau menolak permohonan
Setiap bank mempunyai polisi dalaman masing-masing, tetapi kebanyakan institusi kewangan biasanya melihat DSR sekitar 60% hingga 70% sebagai penanda umum kelayakan.
Contoh pengiraan mudah:
Pendapatan bersih: RM5,000
Komitmen sedia ada: RM1,500
Anggaran ansuran rumah: RM1,200
Jumlah komitmen = RM2,700
Maka DSR anda ialah:
DSR = 2700 ÷ 5000 x 100% = 54%
Ini bermaksud 54% daripada pendapatan bulanan anda sudah digunakan untuk komitmen hutang. Dari sudut penilaian bank, angka ini masih dalam julat yang biasanya boleh dipertimbangkan.
Sebelum kejar rumah impian, kira dahulu kemampuan kerana rumah yang dibeli dengan ilmu akan menjadi aset… tetapi rumah yang dibeli tanpa ilmu boleh menjadi beban bertahun-tahun.
"Ukur baju di badan sendiri".. Beli ikut kemampuan, bukan sekadar kemahuan.
