09/02/2026
Te platico algo sobre modalidad 40 IMSS como estrategia para tu pensión IMSS
Otro caso más para analizar:
📌 Contexto real
• La persona no podía entrar a Modalidad 40 porque seguía cotizando como empleado
• Le dijeron que no habia forma de mejorar su salario para la pensión sin dejar de trabajar.
• Llega conmigo ya a los 60 años cumplidos, cuando el margen de maniobra es mínimo.
📊 Escenarios reales
👉 Opción 1: Pensionarse ya
• Edad: 60 años
• Pensión mensual: $31,000
• Empieza a cobrar de inmediato
✔️ No invierte
✔️ No pierde meses de pensión
✔️ Flujo inmediato
👉 Opción 2: 1 año de Modalidad 40
• Inversión: $152,000
• Nueva pensión: $46,000 mensuales
• Pero… Deja de cobrar 12 meses de pensión
• Pensión no cobrada: $395,000
🔻 En la práctica:
• Ahorra/invierte $152,000
• Pero sacrifica $395,000 de ingreso real
El beneficio es a largo plazo
👉 Opción 3: 2 años de Modalidad 40
• Inversión: $320,000
• Nueva pensión: $63,000 mensuales
• Pero… Deja de cobrar 24 meses
• Pensión no cobrada: $730,000
El beneficio es a mediano plazo
🔻 El “costo oculto” es enorme.
Modalidad 40 no solo se analiza por cuánto sube la pensión, sino por:
• ⏳ El tiempo que dejas de cobrar
• 💸 El ingreso que sacrificas
• 📉 La edad a la que empiezas a recibir el dinero
• 🧮 El punto de equilibrio
Y aquí, el error no fue la Modalidad 40,
👉 fue llegar tarde a la asesoría.
🎯 Ideal hubiera sido asesorarse años antes.
Cuando la estrategia se planea con tiempo, Modalidad 40 es una joya, pero la 10 también.
Cuando se intenta “arreglar” todo a los 60, muchas veces ya no conviene
✔️ Decisión del cliente: pensionarse al cumplir los 60 años con la Opción 1
́apersonalizada
