06/09/2017
¿Qué significa el rendimiento en G*T real contra G*T nominal?
Como parte de tu educación financiera, hay términos de inversión que debes conocer, como la G*T.
La Ganancia Anual Total, conocida como G*T, es un indicador que sirve para saber el rendimiento total de las operaciones pasivas de inversión o de ahorro.
Con dicho dato, puedes comparar la utilidad financiera o el beneficio entre distintos productos, con la finalidad de que tomes decisiones de inversión informadas entre todos los instrumentos que ofrecen servicios financieros.
La G*T no suma los impuestos que pudieran ser aplicables, ya que las tasas de interés o aquellos intereses que se sumen son brutos y la G*T que quede al final es el resultado antes de impuestos.
G*T real vs G*T nominal
Por otro lado, la G*T que se basa en la utilidad y los costos totales de producto es lo que llamamos G*T nominal, mientras que la G*T real es aquella que resta la inflación estimada en el siguiente lapso de 12 meses a partir de la G*T nominal.
Lo mejor siempre será que inviertas tu dinero en lugar de guardarlo en casa o tenerlo en una cuenta bancaria que no te rinda intereses, y que busques una G*T positiva o, si es negativa, que sea la menos mala.
Dos ejemplos prácticos
Vamos a poner en números la explicación anterior distinguiendo lo que es un G*T real y lo que es un G*T nominal:
Un G*T nominal será la tasa que nos van a pagar restando comisiones. Por poner un ejemplo, si la tasa anual es de 5 por ciento y la comisión de 2 por ciento, entonces el G*T nominal será del 3 por ciento. O si lo ponemos en pesos, si invertiste 10,000 pesos, al cumplirse el plazo de un año, la cifra total será de 10,300 pesos. (Pareciera positivo el número pero espere a ver el ejemplo).
Cuando hablamos de un G*T real hay otro factor incluido: la inflación. Es decir, el G*T real es lo que recibirás restando comisiones e inflación.
Pongamos los mismos números que el ejemplo anterior: la tasa anual es del 5 por ciento, la comisión del 2 por ciento y la inflación esperada de 3.5 por ciento; entonces, la G*T real se ubicará en -0.5 por ciento. Cuando concluya el plazo de un año, por ejemplo, tendrás los 10,300 pesos, pero por la inflación ese dinero no te alcanzará para comprar lo que un año antes costaba 10,000 pesos y ahora cuesta 10,350 pesos. Esos 50 pesos son los que estarías "perdiendo" ante la inflación.
***Por eso la ventaja de tener inversiones y planes de ahorro en UDIs, que ya te dan un G*T real por estar por encima de la inflación.
La Inflación es el enemigo a vencer...
Ganarle a la inflación con un instrumento tradicional (como el banco) siempre será una apuesta riesgosa. Por ejemplo, para este año, las previsiones del Banco de México nos hablan de que la tasa de inflación alcanzará el doble de la previsión inicial, es decir, la inflación podría terminar al final del año en 6 por ciento, la cifra más elevada en los últimos ocho años.
Factores como el alza en los combustibles desde enero pasado hasta la variación en la tasa de cambio con respecto al dólar pasando por el aumento de algunos productos de la canasta básica han sido determinantes para que la inflación alcance niveles elevados.
Si trasladamos la tasa de inflación que vivimos ahora al G*T real, seguramente nos dejará en "números negativos" cuando se alcance el plazo de un año. "Pero aun es tiempo de hacer algo diferente ... "
Protege tu dinero
Sin embargo, los expertos recomiendan que es mucho mejor decisión invertir, por ejemplo, en un plan de ahorro en UDIs o dolares, porque, de lo contrario, mantener el dinero bajo el colchón representará mayores pérdidas ante la inflación.
Es decir, es preferible darle movimiento al ahorro en un determinado plazo que dejarlo intacto porque la inflación simplemente va a reducirlo de manera gradual.
Poniéndolo de otra forma: un dinero bien invertido nos amortiguará más de los golpes inflacionarios que no invirtiéndolo en las monedas correctas.
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