HSE - Asesores Patrimoniales

14/07/2022

La diferencia puede ser un seguro de vida....

18/05/2022

¿CUAL ES EL IMPACTO DE UNA MUERTE EN LA FAMILIA? ¿LO HAS PENSADO?

Más allá del dolor inicial, la muerte deja un gran vacío en las familias, creando un camino dañino de luchas emocionales y financieras que pueden durar toda la vida.

La pérdida inicial de un ser querido detona una amplia gama de sentimientos. Estos pueden variar desde la negación y la confusión hasta la tristeza, la ira y la desesperación. No existe una fórmula para la duración y la intensidad de estos sentimientos y cada persona experimenta el duelo y la tristeza de manera diferente, pero la similitud clave es que todos pasan por una experiencia con la muerte que moldeará y cambiará sus vidas de manera permanente.

Para los niños, esta experiencia se ve afectada en gran medida por la etapa de desarrollo en la que se encuentran. Esto puede dictar sus respuestas psicológicas y fisiológicas y la intensidad con la que la muerte impacta en sus vidas. Sin embargo, algunos de los resultados más preocupantes no se encuentran solo después de la muerte inicial, sino también los efectos intermedios y a largo plazo. Los niños que sufren la pérdida de un padre tienen más probabilidades de volverse retraídos, mostrar un comportamiento disfuncional en la escuela, tener un rendimiento académico más bajo y participar en conductas delictivas. Además de esto, la capacidad de los niños para formar relaciones interpersonales depende en gran medida de la calidad de la relación que tienen con sus padres. La teoría del apego sugiere que los niños que sufren la pérdida de un padre luchan por entablar relaciones debido al duelo prolongado y la incapacidad de resolver su sensación de pérdida. Debido a esto y a la supresión de las emociones, estos niños tienen más probabilidades de sufrir depresión, ansiedad y trastornos por abuso de sustancias y, lamentablemente, tienen una tasa de suicidios mucho más alta.

De manera similar, los adultos enfrentan las mismas luchas que sus hijos cuando muere su cónyuge, pero también se encuentran con otro conjunto de realidades. Ahora tienen que asumir ambos roles de padres, lo que conlleva diferentes conjuntos de responsabilidades y puede ser particularmente difícil de cumplir. También tienen que apoyar a sus hijos a través de los cambios y el duelo mientras encuentran tiempo para procesar su propia pérdida y cuidar su propia salud mental. Algo común es la disminución de su propia salud y una mayor probabilidad de accidentes cerebrovasculares y ataques cardíacos. Si el principal sostén económico es el que ha mu**to, esto trae consigo una serie de implicaciones financieras que añaden estrés e incertidumbre y pueden conducir a más cambios sociales, como empezar a trabajar de nuevo y enviar a los niños al cuidado ajeno para encontrar el tiempo para trabajar.

No dejes que la pérdida de un ser querido se convierta también en la pérdida de la estabilidad económica de tu familia. Adquiere un seguro de vida personal.

29/04/2022

👀¿SABES PORQUE UN PLAN PERSONAL DE RETIRO ES TU MEJOR OPCION PARA ASEGURAR UN RETIRO DIGNO? TE LO EXPLICO…

La planeación del retiro es un proceso que consiste en establecer metas de ingresos para la jubilación y establecer una estrategia con las acciones necesarias para lograr esas metas. Si tienes como objetivo retirarte con más del 70, 80 o 90% de tus ingresos actuales para disfrutarlos en la jubilación, no solo debes ahorrar, sino también invertir adecuadamente. Esto significa invertir en activos que te garanticen por lo menos la conservación del poder adquisitivo de tu dinero.

A la hora de planear tu retiro necesitas invertir desde temprana edad, no cuando tu retiro ya esté a la vuelta de la esquina. Lo ideal es que lo hagas desde que inicias tu vida laboral y aproveches la riqueza en tiempo que tienes. De esta manera podrás establecer una base que posteriormente te permitirá iniciar otros proyectos sin sacrificar tu estilo de vida y generar un capital suficiente para solventar tus gastos durante todos los años que vivas después de retirarte.

Como su nombre lo indica, un Plan Personal de Retiro es un producto de ahorro e inversión a largo plazo para el propósito del retiro. Además, es una excelente herramienta para complementar tu AFORE, en el caso de contar con una.

En este tipo de inversión el factor tiempo es el mejor aliado. Este producto se beneficia del interés compuesto, al tener un objetivo a muy largo plazo el crecimiento es exponencial, los primeros años es difícil ver un rendimiento sorprendente, pero a 20 o 30 años tu inversión tendrá un crecimiento muy considerable.

Un dato importante de los Planes Personales de Retiro es que no solo son un instrumento que te ayudará a obtener un mejor retiro, sino que también generan recompensas como:

👉Deducibilidad de las aportaciones hasta 10% de tu ingreso anual o 5 UMAs anuales, en exceso de las otras deducciones a que tengas derecho

👉Puedes recibir el PPR libre de impuestos si cumples con las condiciones establecidas en la LISR

👉Los puedes contratar en monedas que conservan el poder adquisitivo de tu dinero como UDIs o Dólares

👉Al contratarlos a través de una empresa de seguros cuentas con un seguro de vida vitalicio para tus beneficiarios y si cotizas bajo el régimen de la Ley 97, adelantas lo que de todos modos tendrás que hacer al solicitar una pensión, pero en condiciones mucho más favorables que si esperas hasta cumplir 65 años.

Es importante recalcar que se deben de cumplir las condiciones que estipula la ley para obtener estos beneficios, como tener más de 65 años para retirar la inversión y no realizar retiros anticipados.

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19/04/2022

¿COTIZAS BAJO EL REGIMEN DE LA LEY 97 DEL IMSS? AQUÍ ALGUNAS RAZONES DEL PORQUE DEBES EMPEZAR A AHORRAR POR TU CUENTA YA.

Si tu naciste entre en 1975 o después de ese año muy probablemente empezaste a cotizar en el IMSS después del 1 de julio de 1997, y quizás sepas que ya no tendrás una pensión vitalicia pagada por el gobierno como sucede con las personas que cotizan bajo la Ley del IMSS del 73.

Las primeras generaciones que se retirarán bajo el esquema de la Ley 97 del IMSS están cumpliendo ya los 47 años este 2022. Si tu estas en este grupo puede ser que ya estés vislumbrando tu retiro y la pensión con la que vivirás.

Debes saber que esa pensión dependerá totalmente del ahorro que hayas logrado acumular en la AFORE y, si fuiste previsor, en otros instrumentos de ahorro.

La mayor parte de tu vida productiva has estado ahorrando un porcentaje de tu sueldo que hasta este año ha sido del 6.5% dividido de la siguiente manera, 1.125% de tu salario lo aportas tú, el gobierno aporta el 0.225% y tu patrón el 5.15% este dinero se invierte de acuerdo a las estrategias aprobadas por la CONSAR para cada rango de edad donde la mayor parte del capital se invierte en instrumentos de deuda pública como los CETES. Para los más jóvenes se permite un porcentaje de inversión en renta variable siguiendo la idea de que tienen mucho tiempo para resarcir las pérdidas si llegan a darse.

En general los rendimientos que generan las AFORES están por debajo de la inflación de forma que no sólo el crecimiento nominal es bajo, en términos reales pierdes poder adquisitivo.

A esto hay que añadir que las opciones que establece la LEY para pensionarse no garantizan pensiones dignas. En su artículo 157 la LEY del IMSS señala que:

"Los asegurados que reúnan los requisitos establecidos en esta sección podrán disponer de su cuenta individual con el objeto de disfrutar de una pensión de cesantía en edad avanzada. Para tal propósito podrá optar por alguna de las alternativas siguientes:

1. Contratar con la institución de seguros de su elección una renta vitalicia, que se actualizará anualmente en el mes de febrero conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor, y
2. Mantener el saldo de su cuenta individual en una Administradora de Fondos para el Retiro y efectuar con cargo a éste, retiros programados."

Analicemos la opción 1

Quienes decidan esperar hasta los 60 años para solicitar una pensión por cesantía o hasta los 65 años para solicitar una pensión por vejez, tendrá que contratar con una INSTITUCION DE SEGUROS, un plan de renta vitalicia además de un seguro de sobrevivencia (Art. 159).

Lo que la Ley no aclara es que la INSTITUCION DE SEGUROS tiene la prerrogativa de aceptar o no el riesgo que represente el solicitante en función de su estado de salud o la insuficiencia en el capital aportado. En caso de aceptar el riesgo, la renta vitalicia que se proponga tendrá como base las tablas de mortalidad vigentes en nuestro país las cuales llegan hasta los 100 años, es decir, la empresa de seguros tomará el monto de la AFORE, le descontará el costo del seguro de sobrevivencia y calculará una renta tal que se pueda pagar hasta los 100 años de edad con base en el capital aportado (ya puedes imaginarte el tamaño de la renta o mejor dicho microrenta).

Adicionalmente, en el cálculo de la renta vitalicia y la prima del seguro de sobrevivencia, la EDAD del solicitante jugará en su contra ya que a mayor edad, mayor riesgo y por tanto mayor costo del seguro de sobrevivencia y menor saldo para la renta vitalicia.

Por eso la importancia de fomentar la creación de un ahorro complementario desde temprana edad para las generaciones que se jubilarán bajo el esquema de la Ley 97, en monedas que al menos conserven el valor del dinero y con tiempo suficiente para que el dinero trabaje.

¿LO HABIAS PENSADO? ¿AUN CREES QUE TIENES MUCHO TIEMPO?

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06/04/2022

05/04/2022

¿CONOCES LA LEY DEL IMSS DE 1997 Y LA DE 1973? ¿SABES CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE LAS DOS Y PORQUE SE LLEVO A CABO EL CAMBIO EN LA LEY? 🤠👽🤖

Las condiciones que se deben cumplir para tener derecho al pago de una en México están establecidas en la Ley del IMSS.

Dentro de está se prevén dos regímenes por los que los asegurados pueden pensionarse y se determinan de acuerdo a la fecha en que comenzaste tus ante el :

1. Régimen de 1973: Si comenzaste a cotizar antes del 1° de julio de 1997.
2. Régimen de 1997: Si comenzaste a cotizar a partir del 1° de julio de 1997.

Mientras que con la ley del de 1973 la vitalicia se calcula con base al promedio del salario de los últimos 5 años laborales del trabajador y el No. de semanas cotizadas, con la ley del de 1997 se optó por un sistema que, en teoría, se mantiene por sí mismo eliminando la carga para el Estado. De esta forma, el dinero que se acumula para la depende en gran parte del ahorro de cada trabajador.

Estos cambios se dieron debido al incremento en la y la disminución de la tasa de natalidad en México. Como se había observado en otros países las autoridades previeron que estos fenómenos generarían una desproporción en el sistema de , ya que habría más que personas económicamente activas, por lo que habría más dinero destinado para las personas jubiladas que personas generando recursos económicos. A partir de este cambio se crearon las .

Así, con la ley del 1997 el Estado ya no es el responsable de pagar las pensiones, estas dependerán del ahorro que se acumule en la el cuál no será suficiente, por eso mientras más tiempo esperes para iniciar un ahorro complementario menos tiempo tienes para generar el capital que necesitarás para tu . ¿ALGUIEN TE LO HABIA DICHO?

Parece obvio ¿No es así? 🙄🙄
y si lo es ¿Por qué no hacemos nada?🤔🤔

La vida laboral para una persona de clase media, media alta en nuestro país inicia entre los 20 y los 22 años de edad y su capacidad para generar recursos económicos crece durante los siguientes 25 a 30 años para empezar a declinar ya sea por cuestiones físicas naturales, por discriminación debida a la edad o simplemente por la obsolescencia de tus habilidades o conocimientos con el incremento en el uso de sistemas inteligentes. Si hoy tienes 30 años y no has empezado a ahorrar, ya has dejado pasar de 8 a 10 AÑOS de tu vida laboral ¿CUANTOS AÑOS MAS TE QUEDAN PARA GENERAR UN CAPITAL PARA TU RETIRO? ¿LO HAS PENSADO?

¿PIENSAS QUE LAS AFORES TE GENERARAN EL CAPITAL QUE VAS A NECESITAR PARA TU RETIRO?

SI NO ES ASI Y NECESITAS UNA ASESORIA PARA EMPEZAR A AHORRAR, NO ESPERES MAS….LLAMAME Y TENGAMOS UNA CONFERENCIA VIA ZOOM? 5543839381

01/04/2022

SEGURIDAD FINANCIERA ¿QUÉ ES? Y… ¿COMO PODEMOS ALCANZARLA?

Las generaciones más jóvenes requieren de educación financiera y de información enviada de forma permanente para que puedan alcanzar una seguridad financiera cuando llegue el momento de retirarse.

La seguridad financiera se refiere a la tranquilidad que uno siente cuando no le preocupa que sus ingresos sean suficientes para cubrir sus gastos. También significa que tienes suficiente dinero ahorrado para cubrir emergencias y alcanzar tus metas financieras futuras.

Cuando estás financieramente seguro, tus niveles de estrés disminuyen, dejándote libre para concentrarte en otros problemas.

Los llamados y , enfrentan un futuro económico incierto y van a depender totalmente del que puedan generar en sus años más productivos para mantenerse cuando dejen de ser jóvenes. Quienes fracasen en visualizar está situación y no actúen en consecuencia terminarán con una situación financiera muy complicada.

Actuar significa empezar a ahorrar, no mañana, no el próximo año sino hoy mismo y este ahorro debe hacerse de forma sistemática para ser efectivo. Un ahorro no sistemático termina, como otros buenos deseos, en el cajón de los olvidos hasta que un día la realidad nos despierta de forma amarga.

Un ahorro sistemático debe hacerse a través de un instrumento financiero que “nos obligue” a ahorrar, llueva, truene o relampaguee. Es un compromiso de largo plazo con nosotros mismos que debemos cumplir superando el miedo a la incertidumbre con el fin de que un día está incertidumbre, al menos en el aspecto financiero, desaparezca.

Sentirse financieramente seguro requiere saber cuáles son tus activos y pasivos, y cómo se comparan tus ingresos con tus gastos.

Si no estás monitoreando estos últimos vas por la vida sin saber a dónde se va tu dinero y con miedo de no poder llegar a fin de mes.

Si quieres lograr una seguridad financiera, empieza por elaborar un presupuesto que considere tus necesidades actuales como alimentos, ropa, vivienda, tus objetivos a largo plazo como el pago de deudas y el ahorro para el retiro. También debes incluir el pago de seguros para cubrir los riesgos que nos puede presentar la vida (accidente, enfermedad, muerte o una vida muy larga).

Asegúrate de reservar dinero para las metas a largo plazo como un fondo de educación para tus hijos, el enganche para una casa o un plan personal de retiro para tus años dorados. Si tienes problemas para encontrar suficiente dinero para estas metas, busca gastos discrecionales que puedas recortar.

Lograr sentirse financieramente seguro es un proceso que implica compromiso, paciencia, constancia y fuerza de voluntad, no es fácil conseguirlo, pero es posible si ponemos todo nuestro empeño en ello.

ACTUA HOY Y NO LO DEJES PARA MAÑANA. TE INVITO A PLATICAR Y A DESCUBRIR JUNTOS LA MEJOR SOLUCION PARA TI.
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29/03/2022

¿PAGAS DEUDAS SÓLO PARA VOLVER A ADQUIRIRLAS SIN SER CAPAZ DE GENERAR UN AHORRO? 🤔🤔🤔

Y después me quejo de que mi ingreso es muy pequeño para ahorrar. 😔😔

Cuando no existe una planeación sobre nuestras finanzas personales y damos rienda suelta a la satisfacción inmediata e impulsiva de nuestros “deseos”, la verdad es que no hay dinero que alcance, no importa si tu ingreso es alto o bajo, siempre estará por debajo de tus arrebatos al momento de comprar y terminarás endeudándote más allá de tu capacidad de pago. 💵💵💵

Pensando en esto ahora que se acerca la presentación de la Declaración anual y la devolución de impuestos así como el reparto de la PTU y todo nos llama a GASTAR por adelantado, te comparto estos consejos que espero te ayuden a salir del círculo vicioso de las compras y las deudas.

1. Antes de realizar cualquier compra considera hacer un presupuesto para que no comprometas tu dinero. Prioriza tus compras según tus necesidades, comenzando por lo que realmente requieres comprar para tu casa, tu familia o para ti.
2. Lo recomendable es comparar los precios, mínimo en tres establecimientos o comercios. También consulta la página web de las tiendas, pues es posible que manejen otras promociones o descuentos diferentes a los que tienen en piso y te convenga mejor adquirirlos en línea y hasta con envío gratis.
3. Si vas a comprar a meses sin intereses, revisa que tus compras no sobrepasen el 30% de tus ingresos para no comprometer tus pagos. Asegúrate de que lo que vas a adquirir tenga un tiempo de vida superior a la cantidad de meses que tardarás en pagarlo. Si está en tus posibilidades, de preferencia compra a plazos cortos de 3 y 6 meses, pues entre más rápido pagues tus deudas a crédito, más fácil te resultará liquidarlas.

No te olvides de considerar los compromisos de pago a meses que tenías anteriormente antes de hacer tus nuevas compras.

Tu prioridad número uno debe ser AHORRAR antes que comprar todo lo que se te antoje. Recuerda que la devolución de impuestos y la PTU son sumas de dinero que te costaron meses de trabajo, así que dale un mejor uso y sácale el mayor provecho para ti y tu familia. ¡PROTEGE TU DINERO!

Destina una parte para hacer aportaciones voluntarias a tu Afore o adquirir un PLAN PERSONAL DE RETIRO. Te garantizo que tu retiro es una inversión de la que jamás te arrepentirás. ¡Apuesta por tu futuro!

Si buscas la mejor opción para complementar tu ahorro para el retiro puedo ayudarte a encontrarla. No actúes sin tener la información en tus manos. TE INVITO A PLATICAR https://bit.ly/3h8FYl7

24/03/2022

¿ESTAS LISTO PARA MORIR? 🤩🤩🤩

Piénsalo bien antes de contestar...

¿Estás listo para morir?

Nadie tiene la certeza de cuándo sucederá ☠️, pero sabemos que es un hecho inevitable de la vida y que a veces es repentino. Algo que normalmente sorprende al ser humano antes de haberse preparado cabalmente para su partida.

No sé la edad que tengas en estos momentos...

Pero en la situación en la que se encuentra el mundo hoy en día, pienso que a todos nos gustaría estar listos para morir sin dejar problemas para nuestros seres queridos.

¿Y de qué manera?

Dejándole tranquilidad a nuestras familias a través de prever los recursos necesarios que necesitarán para seguir adelante con sus vidas sabiendo que la única pérdida que sufrirán será nuestra ausencia.

Partir sabiendo que nuestros hijos podrán terminar sus estudios, que tu esposa o esposo podrá dedicarles el tiempo que requieren para crecer, madurar y formar sus propias familias o incluso que contarán con recursos para sortear los avatares de la vida adulta como el desempleo o la quiebra.

Prepararse para morir sin dejar problemas significa haber hecho un testamento, tener un buen seguro de vida personal, tener a buen resguardo la documentación importante que nuestros deudos puedan necesitar, una lista de contactos (tu asesor de seguros, tu ejecutivo bancario, tu abogado, el teléfono de la notaría donde hiciste tu testamento) etc. etc.

Y tu ¿Estás listo para morir?

Si necesitas una asesoría para contratar un seguro de vida podemos ayudarte con mucho gusto.