Sergio García Asesor Patrimonial

Sergio García Asesor Patrimonial Protección patrimonial para hombres proveedores con familia | +300 familias aseguradas en 5 años

28/08/2026

Dos abogadas me plantearon, por separado, el mismo problema: cuando fallece un socio, las dificultades pueden comenzar para quienes permanecen en la empresa.

Si no existe un acuerdo claro y una fuente de liquidez, pueden surgir conflictos con los herederos, presión sobre el flujo o dificultades para conservar el control del negocio.

La solución requiere dos componentes:

• Un acuerdo jurídico que defina qué sucederá con la participación del socio.
• Una estrategia financiera que genere los recursos necesarios para cumplirlo.

El acuerdo establece el camino; la liquidez permite recorrerlo.

¿En tu empresa ya está definido qué ocurriría si faltara uno de los socios?

La salida de un socio puede representar una cantidad importante de dinero para la empresa.En este ejemplo basado en una ...
27/08/2026

La salida de un socio puede representar una cantidad importante de dinero para la empresa.

En este ejemplo basado en una cotización real, se proyecta formar una reserva de 2,700,000 UDIS durante 10 años, distribuyendo el esfuerzo financiero mediante aportaciones anuales.

Durante ese periodo, la estrategia también contempla protección por fallecimiento. Sin embargo, debe entenderse como una planeación de largo plazo: una salida anticipada puede implicar recuperar menos de lo aportado.

La póliza no sustituye los acuerdos jurídicos y fiscales entre los socios. Su función es ayudar a construir el capital necesario para cumplirlos sin concentrar todo el impacto financiero en el año del retiro.

¿Tu empresa ya calculó cuánto necesitará para financiar la salida de sus socios?

26/08/2026

Cuando un socio se retira, la empresa puede necesitar una cantidad importante de dinero para financiar su salida.

Si esa suma no se prepara con anticipación, podría afectar el flujo operativo, generar deuda o incluso obligar a vender activos.

Una estrategia de Hombre Clave puede ayudar a formar gradualmente una reserva para enfrentar ese momento con mayor estabilidad financiera.

Si proyectas retirarte en los próximos 10 a 20 años, el primer paso es calcular cuánto necesitará la empresa y cuánto tiempo tiene para reunirlo.

25/08/2026

La salida de un socio no debería financiarse improvisadamente con el flujo de la empresa.

Cuando el retiro se proyecta para los próximos 10 a 20 años, existe tiempo para calcular la cantidad necesaria y formar gradualmente una reserva.

El primer paso es responder tres preguntas: cuánto recibirá el socio, cuándo será su salida y de dónde obtendrá la empresa ese dinero.

Que la empresa pague un seguro de Hombre Clave no significa que automáticamente pueda deducirlo.Para que la estrategia t...
22/08/2026

Que la empresa pague un seguro de Hombre Clave no significa que automáticamente pueda deducirlo.

Para que la estrategia tenga sustento, debe existir una necesidad empresarial real y una estructura que cumpla los requisitos fiscales aplicables: relación del asegurado con la empresa, finalidad de la cobertura, contratante, beneficiario, plazo y método para determinar la prestación.

La deducción no debe ser el punto de partida. Primero se dimensiona el impacto económico que tendría la ausencia de esa persona y después se estructura la protección.

Si te propusieron un Hombre Clave, escríbeme “HOMBRE CLAVE” y revisamos si realmente cumple una función empresarial y fiscal.

*La aplicación fiscal debe validarse con el contador o especialista fiscal de la empresa.*

21/08/2026

Un Hombre Clave no se define solamente por la deducción que puede obtener una empresa.

Primero necesitamos conocer su dependencia, el impacto económico de una ausencia, el plazo para formar capital y el propósito que tendrá ese dinero.

La deducción puede formar parte de la estructura, siempre que se cumplan los requisitos fiscales aplicables. Pero sin una necesidad empresarial clara, todavía no existe una estrategia.

Si tu empresa depende demasiado de una persona, puedo ayudarte a dimensionar ese escenario.

19/08/2026

Un empresario puede llegar buscando deducciones, pero al revisar su situación aparecen necesidades más amplias: cuidar a sus colaboradores, reducir la dependencia de personas clave y formar patrimonio dentro de la empresa.
La estrategia correcta no empieza por el producto. Empieza por entender qué necesita proteger, qué busca acumular y para qué lo necesitará.
Si tu empresa está creciendo, puedo ayudarte a revisar cómo se conectan estas tres áreas.

Una empresa puede crecer más rápido que la protección que tiene estructurada.Hace poco, un empresario me explicó que los...
28/07/2026

Una empresa puede crecer más rápido que la protección que tiene estructurada.

Hace poco, un empresario me explicó que los próximos años serían de mucho crecimiento y que quería proteger bien su empresa antes de que ese crecimiento llegara a rebasarlos.

Cuando aumentan la operación, el patrimonio y las responsabilidades, también debe fortalecerse la estrategia de continuidad.

La protección debe crecer al ritmo del negocio.

27/07/2026

Un análisis de Hombre Clave es relevante cuando los resultados de la empresa dependen de pocas personas.
Durante la revisión identificamos:
• Qué funciones y decisiones concentran.
• Qué ingresos ayudan a generar.
• Qué relaciones comerciales mantienen.
• Cuánto tiempo y dinero tomaría reemplazarlas.
• Qué capital necesitaría la empresa para conservar estabilidad durante ese proceso.
El objetivo no es comenzar con una póliza. Es dimensionar primero la dependencia y su impacto económico.
Envíame un mensaje y revisamos si este análisis corresponde al perfil de tu empresa.

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