Adil JADID - Banquier et Conseiller en finance participative

30/01/2026

بسم الله الرحمان الرحيم،
إن الحمد لله، نحمده و نستعينه و نستغفره، و نعوذ بالله من شرور أنفسنا و من سيئات أعمالنا، من يهد الله فلا مضل له و من يضلل فلا هادي له، و أشهد أن لا إله إلا الله وحده لا شريك له، و أشهد أن محمدا عبده و رسوله، صلى الله عليه و على آله و صحبه أجمعين.
أما بعد، في عصرنا الحالي نرى كثيرا من الناس يستفتون في أغلب الأمور عن العبادات (الطهارة، الصلاة، الصوم...) و قلما تجد من يسأل عن أمور البيوع و المعاملات المالية، و ما هو شائع في دنيا التجارة و المال من طرق للكسب و لا يدرون أحلال هي أم حرام.
لذلك كخبير في المالية التشاركية سأتطرق في منشوراتي التالية عموما للمعاملات المالية إستنادا على فقه المعاملات، و معاملات الأبناك التشاركية خصوصا، اللتي توسعت مجالاتها التجارية و الإستثمارية، و أصبح لها مكانة في المجتمع، و أيضا ما تعانيه من بعض اللبس من طرف العامة فيما يخص بيع المرابحة للآمر بالشراء و ضمان مال المضاربة، و التأمين التكافلي...

#المرابحة
#المضاربة


#التكافل

16/10/2025

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
سلسلة رقم ٣٠

المادة 30- مطلب – تفويض --------------------------------------------------------------------------------------
يلتمس الطرفان من السيد المحافظ على الأملاك العقارية بمحافظة ****** العمل على : ------------------------------
1) تقييد هذا العقد بالرسم العقاري عدد **/*****---------------------------------------------------------------
2) تقييد الرهن الاتفاقي من الدرجة الأولى بمبلغ X درهم لفائـــــدة البنـــــــك علـــــــى الرســـــــم العقاري المعين أعلاه، خاصــــة منـــع الرهــــن الرسمـــي والتفــــويت دون الموافقـــة المسبقـــة والمكتـــوبــــة مـــن البنـــك و ذلك طيلة مدة العقد. ---------------------------------------------------------------------------------------------------
3) تقييد رهن من الدرجة الثانية لفائدة الدولة المغربية على العقار المبيع لضمان أداء مبلغ الضريبة على القيمة المضافة المؤداة من طرف الدولة لحساب المشتري، بمبلغ X درهم و كذا الذعائر و الغرامات المنصوص عليها في المادة 191- IVمن مدونة العامة للضرائب، و التي قد تستحق في حالة إخلال المشتري بالتزامه المنصوص عليه أعلاه
4) بتسليم حامــــل هــــــذا العقـــــــد، أو لنسخة منه شهــــــــادة الملكية أو شهـــادات التقييـــد الرهنــــي -----------------
كما يمنح الطرفان تفويضا تاما لكل حامل نسخة من هذا العقد للقيام بجميع الإجراءات القانونية.

15/10/2025

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
٢٩ سلسلة رقم

المادة 29: قانون المطبق و اختصاص المحاكم -

كل نزاع ينشأ عن هذا العقد يبت فيه وفقا للقوانين و التنظيمات الجاري بها العمل و كذا الآراء بالمطابقة الصادرة عن المجلس العلمي الأعلى الواردة في شأن المالية التشاركية، من طرف المحكمة التي يقع في نفوذها محل إقامة المشتري أو المحكمة التي يوجد في نفوذها العقار موضوع العقد.

25/04/2025

جمعة مباركة

جمعة طيبة مباركة

28/03/2025

28/03/2025

عيد مبارك سعيد و كل عام وأنتم بخير

23/01/2025

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
سلسلة رقم ٢٨ :

المادة 27-مطلب – تفويض

يلتمس الطرفان من السيد المحافظ على الأملاك العقارية بمحافظة X العمل على:
1) تقييد هذا العقد بالرسم العقاري عدد ###
2) تقييد الرهن الاتفاقي من الدرجة الأولى بمبلغ (مبلغ التمويل) لفائـــــدة البنـــــــك علـــــــى الرســـــــم العقاري المعين أعلاه، خاصــــة منـــع الرهــــن الرسمـــي والتفــــويت دون الموافقـــة المسبقـــة والمكتـــوبــــة مـــن البنـــك و ذلك طيلة مدة العقد.

10/01/2025

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
سلسلة رقم ٢٧ :

المادة26 -قانون المطبق و اختصاص المحاكم

كل نزاع ينشأ عن هذا العقد يبت فيه وفقا للقوانين و التنظيمات الجاري بها العمل و كذا الآراء بالمطابقة الصادرة عن المجلس العلمي الأعلى الواردة في شأن المالية التشاركية، من طرف المحكمة التي يقع في نفوذها محل إقامة المشتري أو المحكمة التي يوجد في نفوذها العقار موضوع العقد.

09/01/2025

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
سلسلة رقم ٢٦ :

المادة 25 : معالجــة المعطيــات ذات الطابــع الشخصــي

يوافق بموجب هذا العقد المشتري على قيام البنك بمعالجة المعطيات ذات الطابع الشخصي المتعلقة به المضمنة بهذا العقد، كما يوافق على إدلاء البنك بالمعطيات المذكورة للشركة الأم للبنك، و لشركاتها التابعة، و للمتعاملين المتعاقدين معها من الباطن و للسلطات و الهيئات العمومية المخول لها حق الولوج إلى هذه المعطيات، و للمصالح ذات الاهتمام المشترك المشار إليها في المادة 160 من القانون رقم 103.12، و لمقاولات التأمين التكافلي و لشركاتها الأم، ووسطاء التأمين المعتمدين لدى هذه المقاولات إذا كانت عملية التأمين تتعلق بموضوع هذا العقد، و كذا للورثة، و ذوي الحقوق، و الأوصياء، و الوكلاء المرخص لهم بالولوج إلى هذه المعطيات، و كل الأشخاص و الهيئات الأخرى المرخص لها بذلك طبقا لأحكام القانون رقم 09.08 المتعلق بحماية الأشخاص الذاتيين فيما يخص معالجة المعطيات ذات الطابع الشخصي، و عملا بقرار اللجنة الوطنية لمراقبة حماية المعطيات ذات الطابع الشخصي المتعلق بتدبير ملفات الائتمانات و الضمانات الصادر بناء على مداولاتها.

09/01/2025

Bonjour tout le monde ! 🌟 Vous pouvez me soutenir en m’envoyant des Étoiles - elles m’aident à gagner de l’argent, ce qui me permet de créer du contenu que vous appréciez.

Chaque fois que vous voyez l’icône Étoiles, vous pouvez m’envoyer des Étoiles !

26/12/2024

"قراءة دقيقة في عقد المرابحة"
سلسلة رقم ٢٥ :

المادة 24 - الرهن الاتفاقي

- يمنح السيد (الزبون) بموجب هذا العقد لفائدة البنك الذي يقبل على سبيل الامتياز والأولوية عن كافة الدائنين الآخرين، طبقا لأحكام القانون رقم 39.08 المتعلق بمدونة الحقوق العينية، رهنا اتفاقيا من الرتبة الأولى بمبلغ (مبلغ التمويل) على كامل ملكية العقار المبيع المحددة مواصفاته أدناه:

التسمية:......
رقم الرسم العقاري :......
المحافظة العقارية :.......
المساحة الاجمالية:.....
التحديد :......

و ذلك من أجل الضمان التام للمبلغ المذكور أعلاه، و التعويضات عن الأضرار الفعلية المثبتة التي قد تلحق بالبنك بسبب التوقف عن الأداء و الكل حسب الشروط المتفق عليها في عقد البيع بالمرابحة المذكور.
يتعلق الرهن الرسمي بالعقار الموصوف أعلاه على الحالة التي يوجد عليها بما في ذلك توابعه والبنايات المشيدة عليه والحقوق المرتبطة به والعقارات التابعة له بالتخصيص أو التي قد تصبح تابعة له وكافة التحسينات والزيادات التي قد يجريها المشتري.

يلتزم المشتري المدين للبنك طيلة مدة العقد:

1- بالمحافظة على البنايات في حالة جيدة وإنجاز كافة الإصلاحات الضرورية للحفاظ على العقار، ولهذه الغاية يحق للبنك أن يعاين حالة العقار المرهون بواسطة من يعينه لهذا الغرض متى شاء.
2- بعدم تخصيص العقار المرهون لاستعمال تجاري أو ربطه بأصل تجاري أو إنشاء أصل تجاري عليه دون موافقة كتابية مسبقة من قبل البنك.
3- بالامتناع عن رهن أو تفويت أو كراء العقار المرهون دون موافقة كتابية مسبقة من قبل البنك.

و علاوة على ذلك يصرح المشتري المدين أن العقار المرهون خال من أي تحمل أو أي ارتفاقات أو حقوق عينية و ليس موضوع رهن اتفاقي أو إجباري أو تقييد احتياطي أو حقوق من شأنها أن تمس الرهن الاتفاقي الممنوح أعلاه.