Payment and Financial Technologies Development Center, Республика Казахстан, Z05T8F6, г. Нур-Султан, район Есиль, проспект Мәнгілік Ел, 57 «А», Tselinograd (2026)

07/04/2023

🗓️CBDC Digest

Завершаем очередную рабочую неделю подборкой полезного из мира CBDC. Читайте далее о результатах работы центральных банков в разных уголках мира, а также узнайте о рекомендациях международных финансовых институтов в отношении CBDC.

🇦🇺Австралия: один из сценариев использования завершен

Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ) завершила один из трех сценариев использования CBDC в рамках пилотного проекта. По отработанному сценарию, цифровая валюта будет использоваться для торговли углеродными кредитами. Тестовая транзакция была произведена в режиме реального времени при помощи технологии смарт-контрактов. Далее будут также прорабатываться сценарии использования для офлайн-платежей и при выплате пенсионных фондов.

📲: https://media.anz.com/posts/2023/april-/anz-and-grollo-partner-to-trade-tokenised--australian-carbon-cre

🌍BIS: оптимальный уровень CBDC к ВВП 40%

Согласно новому макроэкономическому исследованию Банка международных расчетов, оптимальный уровень выпуска розничного CBDC к ВВП составляет 40%. Также эксперты выяснили, что коэффициент 30% CBDC к ВВП увеличит производительность страны на 6%. Таким образом рекомендуемый оптимальный уровень значительно выше, чем планируемый многими центральными банками. Однако, по мнению экспертов BIS, именно он обеспечит макроэкономическую и финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

📲:https://www.bis.org/publ/work1086.pdf

👨‍💻RBI намерен увеличить число пользователей до 500 тыс к июлю

На данный момент цифровой рупи используют около 90 000 клиентов и 9 000 продавцов. К июлю Резервный банк Индии планирует увеличить число пользователей до 500 тыс. С этой целью будет расширен список сценариев использования, а также протестированы несколько технологических архитектур. Внедрение проекта на национальном уровне планируется только после проверки всех аспектов, включая кибербезопасность.

📲: https://www.newindianexpress.com/business/2023/mar/08/rbi-eyes-half-million-users-in-digital-currency-pilot-project-by-july-2554204.html

🇨🇭Швейцария: пилотный проект CBDC

Швейцарский национальный банк (SNB) объявил о планах по выпуску оптового CBDC на SIX Digital Exchange (SDX) в течение ограниченного времени. Целью данной стадии является дальнейшее изучение операционных аспектов применения CBDC. Также в рамках размещения SNB планирует изучить возможность использования частных денег в качестве расчетного актива для токенизированных транзакций.

📲: https://www.snb.ch/en/

🔖БРИКС: перспективы создания новой валюты

В рамках экономического форума 2023, проходящего в Нью-Дели, заместитель председателя Госдумы РФ Александр Бабаков обозначил важность укрепления финансовых взаимоотношений между странами БРИКС, в частности создания единой валюты. При этом Бабаков отметил, что опыт Китая в отношении цифровых валют может сыграть ключевую роль в разработке единой валюты. Тем не менее пока проект рассматривается только на уровне России и Индии.

📲: https://www.indiatvnews.com/news/india/india-russia-trade-in-digital-rupee-ruble-to-boost-economic-relations-amid-ukraine-war-alexander-babakov-at-st-petersburg-international-economic-forum-2023-03-30-859028

🇵🇪Перу: CBDC для улучшения платежной системы

Центральный резервный банк Перу (BCRP) опубликовал первый документ из серии исследований о необходимости CBDC, его дизайне и сроках внедрения. Задача CBDC в рамках платежной системы в Перу — предоставить населению доступ к цифровым платежам. Впоследствии результаты исследований будут использованы для проведения оценки и тестирования конкретных аспектов цифровых платежей. Также будут учтены мнения поставщиков технологий, регулирующих органов и экспертов из различных областей.

📲: https://www.bcrp.gob.pe/payments-system/cbdc-project.html

07/04/2023

🗓️CBDC Digest

Біз келесі жұмыс аптасын CBDC әлемінен пайдалы нәрселерді таңдаумен аяқтаймыз. Әлемнің әртүрлі бөліктеріндегі орталық банктердің қызметі туралы толығырақ оқыңыз, сондай-ақ CBDC қатысты халықаралық қаржы институттарының ұсыныстары туралы біліңіз.

🇦🇺Австралия: пайдалану сценарийлерінің бірі аяқталды

Австралиялық және Жаңа Зеландиялық банк тобы (ANZ) пилоттық жобаның бөлігі ретінде CBDC пайдалану үш сценарийлерінің бірін аяқтады. Әзірленген сценарийге сәйкес, цифрлық валюта көміртегі несиелерімен сауда жасау үшін пайдаланылады. Сынақ транзакциясы смарт-контракт технологиясы арқылы нақты уақыт режимінде жасалды. Одан әрі офлайн төлемдер мен зейнетақы қаражатын төлеу үшін пайдалану сценарийлері пысықталатын болады.

📲: https://media.anz.com/posts/2023/april-/anz-and-grollo-partner-to-trade-tokenised--australian-carbon-cre

🌍BIS: ЖІӨ-ге оңтайлы CBDC қатынасы 40%

Халықаралық есеп айырысу банкінің жаңа макроэкономикалық зерттеуіне сәйкес, бөлшек CBDC эмиссиясының ЖІӨ-ге оңтайлы деңгейі 40% құрайды. Сондай-ақ сарапшылар CBDC 30% ЖІӨ-ге қатынасы елдің өнімділігін 6% арттырады деп тапты. Осылайша, ұсынылған оңтайлы деңгей көптеген орталық банктер жоспарлаған деңгейден әлдеқайда жоғары. Дегенмен, BIS сарапшыларының пікірінше, ол ұзақ мерзімді перспективада макроэкономикалық және қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз етеді.

📲:https://www.bis.org/publ/work1086.pdf

👨‍💻RBI шілде айына дейін пайдаланушылар санын 500 мыңға жеткізуді көздеп отыр

Қазіргі уақытта цифрлық рупийді шамамен 90 000 тұтынушы мен 9 000 саудагер пайдаланады. Шілде айына дейін Үндістанның резервтік банкі пайдаланушылар санын 500 000-ға дейін ұлғайтуды жоспарлап отыр. Осы мақсатта пайдалану жағдайларының тізімі кеңейтіліп, бірнеше технологиялық архитектуралар сынақтан өтеді. Жобаны ұлттық деңгейде жүзеге асыру барлық аспектілерді, соның ішінде киберқауіпсіздікті тексергеннен кейін ғана жоспарлануда.

📲: https://www.newindianexpress.com/business/2023/mar/08/rbi-eyes-half-million-users-in-digital-currency-pilot-project-by-july-2554204.html

🇨🇭Швейцария: CBDC пилоттық жобасы

Швейцарияның Ұлттық банкі (SNB) шектеулі уақытқа SIX Digital Exchange (SDX) бойынша көтерме CBDC шығару жоспарын жариялады. Бұл кезеңнің мақсаты - CBDC қолданудың операциялық аспектілерін одан әрі зерттеу. Сондай-ақ орналастырудың бір бөлігі ретінде SNB жеке ақшаны токенизацияланған транзакциялар үшін есеп айырысу активі ретінде пайдалану мүмкіндігін зерттеуді жоспарлап отыр.

📲: https://www.snb.ch/en/

🔖БРИКС: жаңа валюта құру перспективалары

Нью-Делиде өткен Экономикалық форум-2023 аясында Ресей Федерациясы Мемлекеттік Думасы төрағасының орынбасары Александр Бабаков БРИКС елдері арасындағы қаржылық қарым-қатынастарды нығайтудың, атап айтқанда, бірыңғай валюта құрудың маңыздылығын атап өтті. Сонымен бірге, Бабаков Қытайдың цифрлық валюталарға қатысты тәжірибесі бірыңғай валютаны дамытуда шешуші рөл атқара алатынын атап өтті. Дегенмен, әзірге бұл жоба тек Ресей мен Үндістан деңгейінде қарастырылуда.

📲: https://www.indiatvnews.com/news/india/india-russia-trade-in-digital-rupee-ruble-to-boost-economic-relations-amid-ukraine-war-alexander-babakov-at-st- петербург-халықаралық-экономикалық-форум-2023-03-30-859028

🇵🇪Перу: CBDC төлем жүйесін жақсарту үшін

Перудың Орталық резервтік банкі (BCRP) CBDC қажеттілігі, оны жобалау және іске асыру мерзімі туралы бірқатар зерттеулердің бірінші мақаласын жариялады. Перудағы төлем жүйесіндегі CBDC мақсаты - халыққа цифрлық төлемдерге қолжетімділікті қамтамасыз ету. Кейіннен зерттеу нәтижелері цифрлық төлемдердің нақты аспектілерін бағалау және сынау үшін пайдаланылады. Технологиялық провайдерлердің, реттеушілер мен түрлі саладағы сарапшылардың пікірлері де ескерілетін болады.

📲: https://www.bcrp.gob.pe/payments-system/cbdc-project.html

05/04/2023

🤖Fintech вне банков: известные кейсы

Направление финтех становится все популярнее, поэтому не только банки, но и компании из других сфер внедряют финтех решения в свои бизнес-модели. О нескольких кейсах расскажем далее.

▫️Apple Card

Apple - технологическая компания из США, переосмыслила и обычные кредитные карты. Вся информация об Apple Card хранится на устройстве пользователя, физический носитель не имеет номера и CVV кода. Карта находится в Apple Wallet и интегрирована с Face & Touch ID и Apple Pay, что повышает уровень безопасности. Владельцы карты могут получать кэшбэк 2-3% при использовании ее в экосистеме Apple. Кейс, который мы видим здесь, это включение финансовых и платежных сервисов в продуктовую экосистему Apple с существующими сервисами e-KYC и NFC.

▪️Платежи в мессенджерах Whatsapp и WeChat

В этих двух аналогичных кейсах можно переводить деньги между счетами и производить оплату прямо в мессенджере. В китайском мессенджере WeChat доступна оплата по QR - WeChat Pay, где продавцы показывают QR, а покупатели сканируют его для оплаты. Запуск сервиса состоялся еще в 2013 году. Whatsapp в Индии при поддержке Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) разработал платежный сервис на базе Единого платежного интерфейса (UPI) для P2P и P2M расчетов.

▫️Цифровые кредиты от AutoScout24

AutoScout24 - немецкая онлайн-платформа для подержанных и новых автомобилей. Создатели платформы успешно внедрили финтех решение, предложив цифровой интегрированный автокредит. Продукт работает при поддержка solarisBank и позволяет клиентам быстро оформить кредит не выходя из дома. AutoScout24 является частью группы Scout24, которая поддерживает ведущие онлайн-рынки недвижимости и автомобилей в Германии и других отдельных европейских странах.

▪️Revolut - банкинг без границ

Revolut — это многофункциональный европейский финансовый сервис, который включает в себя расчетный счет, дебетовую карту на 25 валют, торговлю на фондовой бирже без комиссии и P2P платежи. Управление аккаунтом происходит через мобильное приложение, где можно хранить до 8 карт. Сервис предлагает множество решений как для бизнеса (ссылки на оплату, QR-платежи), так и для розничных клиентов (планирование бюджета, управление рекурентными платежами). При этом криптовалюта не может быть внесена на депозит или потрачена, только конвертирована обратно в фиат внутри Revolut.

▫️Klarna и BNPL платежи

Klarna - шведская финтех-компания, предоставляющая онлайн-финансовые услуги, такие как оплата в e-commerce, прямые платежи, а также “Buy now - pay later” платежи (BNPL). Бизнес модель Klarna строится на комиссиях с продавцов, которые составляют 3-6% со сроком на 1-2 месяца. Сервис пользуется популярностью, поскольку он экономит время на стадии оформления товара, поэтому при рассрочке люди покупают больше, чем при оплате сразу. Klarna увеличивает продажи в e-commerce с помощью BNPL модели.

▪️Tide - удобство для развития МСБ

Tide - британская мобильная финтех платформа для МСБ, которая позволяет предприятиям открыть текущий счет и получить мгновенный доступ к различным финансовым услугам (включая автоматизированную бухгалтерию и интегрированное выставление счетов). Платформа Tide предлагает не только бизнес-аккаунты и банковские услуги, но и полный набор удобных административных решений, таких как полная интеграция с системами бухгалтерского учета. В настоящее время Tide является лидером в области банковского обслуживания малого и среднего бизнеса в Великобритании.

05/04/2023

🤖Банктерден тыс Fintech: белгілі жағдайлар

Финтех бағыты барған сайын танымал бола түсуде, сондықтан тек банктер ғана емес, сонымен қатар басқа салалардағы компаниялар да финтех шешімдерін бизнес үлгілеріне енгізуде. Төменде бірнеше жағдайды талқылаймыз.

▫️Apple Card

АҚШ-тың технологиялық компаниясы Apple да кәдімгі несие карталарын қайта қарастырды. Apple картасы туралы барлық ақпарат пайдаланушының құрылғысында сақталады, физикалық ортада нөмір және CVV коды жоқ. Карта Apple Wallet жүйесінде орналасқан және қауіпсіздікті арттыру үшін Face & Touch ID және Apple Pay қызметтерімен біріктірілген. Карта ұстаушылар оны Apple экожүйесінде пайдаланған кезде 2-3% кэшбэк ала алады. Мұнда біз көріп отырған жағдай Apple өнімінің экожүйесіне қаржылық және төлем қызметтерін қолданыстағы e-KYC және NFC қызметтерімен қосу болып табылады.

▪️Whatsapp және WeChat мессенджерлеріндегі төлемдер

Осы екі ұқсас жағдайда сіз шоттар арасында ақша аударып, тікелей мессенджерде төлемдер жасай аласыз. Қытайлық WeChat мессенджерінде QR төлемі қолжетімді - WeChat Pay, мұнда сатушылар QR көрсетеді, ал сатып алушылар оны төлем үшін сканерлейді. Қызмет 2013 жылы іске қосылды. Үндістандағы Whatsapp Үндістанның Ұлттық төлемдер корпорациясының (NPCI) қолдауымен P2P және P2M төлемдері үшін Бірыңғай төлем интерфейсіне (UPI) негізделген төлем қызметін әзірледі.

▫️AutoScout24 цифрлық несиелері

AutoScout24 - пайдаланылған және жаңа автокөліктерге арналған неміс онлайн платформасы. Платформаны жасаушылар цифрлық интеграцияланған автокөлік несиесін ұсына отырып, финтех шешімін сәтті жүзеге асырды. Өнім solarisBank қолдауымен жұмыс істейді және клиенттерге үйден шықпай-ақ жылдам несие алуға мүмкіндік береді. AutoScout24 Германиядағы және басқа таңдалған Еуропа елдеріндегі жетекші онлайн жылжымайтын мүлік және автокөлік нарықтарын қолдайтын Scout24 тобының бөлігі болып табылады.

▪️Revolut - шекарасыз банктік қызмет

Revolut – тексеру шотын, 25 валютаға дебеттік картаны, комиссиясыз биржалық сауданы және P2P төлемдерін қамтитын көп функционалды еуропалық қаржылық қызмет. Есептік жазбаны басқару 8 картаға дейін сақтауға болатын мобильді қосымша арқылы жүзеге асырылады. Бұл қызмет бизнес (төлем сілтемелері, QR төлемдері) үшін де, бөлшек клиенттер үшін де (бюджет жоспарлау, қайталанатын төлемдерді басқару) көптеген шешімдерді ұсынады. Сонымен қатар, криптовалютаны сақтауға немесе жұмсауға болмайды, тек Revolut ішінде фиатқа қайта айырбасталады.

▫️Klarna және BNPL төлемдері

Klarna - электрондық коммерция төлемдері, тікелей төлемдер және Қазір сатып алу - Кейінірек төле (BNPL) төлемдері сияқты онлайн қаржылық қызметтерді ұсынатын швед финтех компаниясы. Klarna бизнес-моделі 1-2 ай мерзімге 3-6% құрайтын сатушылардан алынатын комиссияларға негізделген. Бұл қызмет танымал, себебі ол төлем жасау кезеңінде уақытты үнемдейді, сондықтан адамдар бірден төлегеннен гөрі бөліп төлеу кезінде көбірек сатып алады. Klarna BNPL үлгісін қолдана отырып, электрондық коммерциядағы сатылымдарды арттырады.

▪️Tide – ШОБ дамыту үшін қолайлылық

Tide – бұл бизнеске тексеру шотын ашуға және әртүрлі қаржылық қызметтерге (соның ішінде автоматтандырылған бухгалтерлік есеп пен біріктірілген шот-фактура) жылдам қол жеткізуге мүмкіндік беретін ШОБ үшін Ұлыбританияда орналасқан мобильді финтех платформасы. Tide платформасы тек бизнес-шоттар мен банктік қызметтерді ғана емес, сонымен қатар бухгалтерлік есеп жүйелерімен толық интеграция сияқты ыңғайлы әкімшілік шешімдердің толық кешенін ұсынады. Қазіргі уақытта Tide Ұлыбританиядағы шағын және орта бизнес банкингінің көшбасшысы болып табылады.

04/04/2023

📌Форум «Digital Rebirth 2023»

12 апреля в г. Алматы пройдет форум «Digital Rebirth 2023». Ключевыми направлениями форума станут финтех индустрия Казахстана, вопросы цифровизации и хранения данных, а также будут обсуждаться самые свежие кейсы эффектов монетизации данных. В качестве спикеров на форум приглашены представители Нацбанка, Astana Hub, а также специалисты компаний, работающих в сфере финтеха.

На форуме Генеральный директор Казахстанского центра межбанковских расчетов (КЦМР) Бинур Жаленов в рамках своего выступления расскажет о том, как строятся “Цифровая финансовая инфраструктура и национальные платежные системы” и какие проекты реализуются Национальным Банком РК и КЦМР в этом направлении.

Помимо актуальной информации и интересных инсайтов от экспертов в рамках сессий, слушатели также смогут принять участие в панельных дискуссиях и задать вопросы спикерам. Подробнее с программой форума можно ознакомиться по ссылке:
https://data-forum.kz/

04/04/2023

📌«Digital Rebirth 2023» форумы

12 сәуірде Алматыда «Digital Rebirth 2023» форумы өтеді. Форумның негізгі бағыттары Қазақстанның финтех индустриясы болады, цифрландыру және деректерді сақтау мәселелері, сондай-ақ деректерді монетизациялау әсерінің соңғы жағдайлары талқыланады. Форумға спикерлер ретінде Ұлттық банк, Astana Hub өкілдері, сонымен қатар финтех саласында жұмыс істейтін компаниялардың мамандары шақырылды.

Форумда Қазақстан банкаралық есеп айырысу орталығының (ҚБЕО) бас директоры Бинұр Жәленов өз сөзінде «Цифрлық қаржылық инфрақұрылым және ұлттық төлем жүйелері» қалай салынып жатқаны, сондай-ақ қандай жобалар Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мен ҚБЕО бұл бағытта жүзеге асыруда туралы әңгімелейді.

Сессиялар барысында мамандардың өзекті ақпараттары мен қызықты түсініктерінен басқа, тыңдаушылар панельдік пікірталастарға қатысып, спикерлерге сұрақтар қоя алады. Форум бағдарламасы туралы толығырақ ақпаратты сілтеме бойынша алуға болады:
https://data-forum.kz/

03/04/2023

🏦ХВҚ «Орталық банктің цифрлық валютасы туралы ойлау» семинары

Цифрлық теңге жобасының командасы Алматыда ХВҚ (CCAMTAC) ұсынған цифрлық валюталар бойынша үш күндік қарқынды семинарға қатысты. Семинарда сандық валюта дизайнының вариациялары, CBDC жобаларының жаһандық ландшафты, көтерме CBDC және халықаралық есеп айырысулар, сондай-ақ жобалардың нормативтік және технологиялық аспектілері сияқты мәселелер қарастырылды. Сонымен қатар, Жапонияның Орталық банкі, Швецияның Орталық банкі және Қазақстан Ұлттық банкі (Цифрлық теңге жобасының командасы) қатысушылармен өз тәжірибесімен бөлісті. Семинарға Армения, Әзірбайжан, Грузия, Қырғызстан, Моңғолия, Тәжікстан, Түркіменстан және Өзбекстан сияқты елдердің Орталық банктерінің өкілдері қатысты. Қатысушылар семинарды аяқтағаны туралы сертификат алды.

🏦Воркшоп МВФ "Размышляя о цифровой валюте Центрального банка"

Команда проекта Цифровой тенге приняла участие в интенсивном трехдневном вокшопе от МВФ (CCAMTAC) о цифровых валютах в Алматы. В рамках воркшопе были рассмотрены такие вопросы, как: вариации дизайна цифровых валют, глобальный ландшафт проектов CBDC, оптовые CBDC и международные расчеты, а также регуляторные и технологические аспекты проектов. Вместе с этим своим опытом с участниками поделились ЦБ Японии, ЦБ Швеции и Национальный Банк Казахстана (команда проекта Цифровой тенге). В воркшопе принимали участие представители ЦБ таких стран, как Армения, Азербайджан, Грузия, Кыргызстан, Монголия, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. По итогам мероприятия участники получили сертификат о прохождении воркшопа.

31/03/2023

🗓️CBDC Digest

Очередная весенняя неделя подходит к концу, а на улице становится все теплее. Тем не менее в мире CBDC как всегда жарко от новостей центральных банков. Подробнее читайте далее.

🇯🇵Япония: минфин изучит варианты выпуска CBDC

В апреле Минфин Японии планирует создать группу для изучения вариантов интеграции цифровой иены. Главная задача — подготовить основу для запуска проекта, основываясь на результатах двухлетних исследований в области CBDC. На данный момент Минфин Японии рассматривает различные варианты цифровой йены - как розничную, так и для взаиморасчетов между контрагентами и госструктурами.

📲: https://www3.nhk.or.jp/nhkworld/en/news/20230330_11/

🇷🇺ЦБ РФ не успевает с запуском цифрового рубля

Пилотный проект CBDC не стартует 1 апреля, как было объявлено ранее, потому что пакет законопроектов, разработанный для внедрения CBDC, прошел только первое чтение в Госдуме. Таким образом тестирование начнется только после утверждения нормативной базы, принятие которой ожидается в мае.

📲: https://tass.ru/ekonomika/17382789

🪙EBF: экосистема цифрового евро

Европейская банковская федерация (EBF) в документе, опубликованном 28 марта, подробно описывает свое видение экосистемы цифровых денег и, в частности, розничного цифрового евро. Экосистема будет содержать три элемента: цифровой евро, оптовую CBDC и денежные токены банковского выпуска. Также эксперты подчеркнули значимость сотрудничества государственного и частного сектора для введения цифрового евро.

📲:https://www.ebf.eu/wp-content/uploads/2023/03/EBF-Vision-on-a-Digital-Euro-Ecosystem-FINAL-28-March-2023.pdf

🌍Digital Euro Conference

Сегодня проходит Digital Euro Conference, в рамках которой эксперты поделятся опытом в сфере цифровых валют, а также обсудят новейшие формы денег, включая CBDC. В рамках мероприятия участники смогут обсудить методы разработки и дизайна CBDC. Конференция пройдёт в гибридном формате, поэтому присоединиться может каждый желающий.

📲: https://www.eventbrite.de/e/digital-euro-conference-2023-dec23-tickets-547735921887

🎙️The Silk Road Cash & Payments Conference: итоги

На этой неделе в Алматы прошла конференция The Silk Road Cash & Payments Conference, в которой приняли участие представители центральных банков Казахстана, Таиланда, Грузии, ЮАР и многих других стран. Участники обсудили наиболее актуальные вопросы разработки и модернизации CBDC, платежной и цифровой финансовой инфраструктуры, а также поделились своим опытом.

🇺🇸США: о возможностях цифрового доллара

По словам бывшего председателя Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) Кристофера Дж. Джанкарло, CBDC США может установить глобальный стандарт безопасности благодаря высокому уровню защиты конфиденциальности и невозможности отслеживания. Тем не менее Кристофер также отметил и отставание проекта Цифрового доллара по сравнению с другими странами, в частности с Китаем.

📲: https://www.coindesk.com/business/2023/03/27/former-cftc-chair-giancarlo-a-privacy-protecting-us-cbdc-could-take-over-the-world/?outputType=amp

31/03/2023

🗓️CBDC Digest

Көктемнің тағы бір апталығы аяқталып, сыртта күн жылынып келеді. Дегенмен, CBDC әлемі орталық банк жаңалықтарымен бұрынғыдай ыстық. Әрі қарай толығырақ оқыңыз.

🇯🇵Жапония: Қаржы министрлігі CBDC шығару нұсқаларын зерттейді

Сәуір айында Жапонияның Қаржы министрлігі цифрлық иенді біріктіру нұсқаларын зерттеу үшін топ құруды жоспарлап отыр. Негізгі міндет – CBDC саласындағы екі жылдық зерттеулердің нәтижелері бойынша жобаны іске қосудың негізін дайындау. Қазіргі уақытта Жапонияның Қаржы министрлігі цифрлық иеннің бөлшек сауда үшін де, контрагенттер мен мемлекеттік органдар арасындағы өзара есеп айырысулар үшін де әртүрлі нұсқаларын қарастыруда.

📲: https://www3.nhk.or.jp/nhkworld/kz/news/20230330_11/

🇷🇺Ресей Федерациясының Орталық банкі цифрлық рубльдің іске қосылуы уақытында жете алмайды

CBDC пилоттық жобасы бұрын жарияланғандай 1 сәуірде басталмайды, өйткені CBDC іске асыру үшін әзірленген заң жобаларының пакеті Мемлекеттік Думада бірінші оқылымнан ғана өтті. Осылайша, мамыр айында қабылдануы күтілетін нормативтік-құқықтық база бекітілгеннен кейін ғана тестілеу басталады.

📲: https://tass.ru/ekonomika/17382789

🪙EBF: цифрлық еуро экожүйесі

Еуропалық банктер федерациясы (EBF) 28 наурызда жарияланған құжатта цифрлық ақша экожүйесіне, атап айтқанда бөлшек цифрлық еуроға қатысты көзқарасын егжей-тегжейлі сипаттайды. Экожүйе үш элементтен тұрады: цифрлық еуро, көтерме CBDC және банк эмиссиясының қолма-қол ақша белгілері. Сондай-ақ сарапшылар цифрлық еуроны енгізу үшін мемлекеттік және жеке сектор арасындағы ынтымақтастықтың маңыздылығын атап өтті.

📲:https://www.ebf.eu/wp-content/uploads/2023/03/EBF-Vision-on-a-Digital-Euro-Ecosystem-FINAL-28-March-2023.pdf

🌍Digital Euro Conference

Бүгін Digital Euro конференциясы өтіп жатыр, онда сарапшылар цифрлық валюталар саласындағы тәжірибелерімен бөліседі, сондай-ақ CBDC қоса алғанда, ақшаның соңғы нысандарын талқылайды. Іс-шара барысында қатысушылар CBDC әзірлеу және жобалау әдістерін талқылай алады. Конференция гибридтік форматта өтеді, сондықтан кез келген адам қатыса алады.

📲: https://www.eventbrite.de/e/digital-euro-conference-2023-dec23-tickets-547735921887

🎙️The Silk Road Cash & Payments Conference: нәтижелері

Осы аптада Алматыда Қазақстанның, Таиландтың, Грузияның, Оңтүстік Африканың және басқа да көптеген елдердің орталық банктерінің өкілдері қатысқан The Silk Road Cash & Payments Conference өтті. Қатысушылар CBDC, төлем және цифрлық қаржылық инфрақұрылымды дамыту мен жаңғыртудың ең өзекті мәселелерін талқылап, тәжірибелерімен бөлісті.

🇺🇸АҚШ: цифрлық доллардың мүмкіндіктері туралы

Тауар фьючерстерінің сауда комиссиясының (CFTC) бұрынғы төрағасы Кристофер Дж. Джанкарлоның айтуынша, АҚШ-тың CBDC құпиялылықты қорғаудың жоғары деңгейімен және бақыланбайтындығымен жаһандық қауіпсіздік стандартын орната алады. Дегенмен, Кристофер басқа елдермен, атап айтқанда Қытаймен салыстырғанда Digital Dollar жобасының артта қалғанын атап өтті.

📲: https://www.coindesk.com/business/2023/03/27/former-cftc-chair-giancarlo-a-privacy-protecting-us-cbdc-could-take-over-the-world/?outputType=amp

28/03/2023

📊Зачем нужна агрегации счетов в Open Banking?

Open Banking на данный момент одно из наиболее перспективных направлений развития финансовой системы мира. Агрегация учетных записей является одной из функций, которую предоставляет данная концепция. Подробнее об агрегации учетных записей и ее преимуществах читайте далее.

Агрегирование данных - одно из направлений применения Open Banking API. Эта функция позволяет собирать данные пользователя с различных банковских счетов и отображать их в едином виде. Для агрегации используются интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют различным приложениям обмениваться данными. Открытые банковские API запрашивают информацию об учетной записи пользователя с разрешения самого пользователя, которая далее передается в агрегатор.

✒️Что такое сервис согласия?

Управление согласием является одним из основных аспектов экосистемы Open Banking. Надежная аутентификация клиентов, выявление мошенничества и удобство работы с клиентами являются ключевыми принципами, на которых строится процедура управления согласием. При этом только потребитель может дать разрешение на использование своей информации, впрочем как и отозвать ее.

➕Основное преимущество

Главным преимуществом агрегации данных в сфере Open Banking является автоматическое обновление данных и их анализ в режиме реального времени, что позволяет пользователям быстрее принимать решения и выполнять операции.

👨‍💻Пользователи

Агрегация данных имеет широкое применение в мире, однако наиболее активно используется в среде финтех стартапов, поскольку не нужно создавать собственный кредитный или платежный модуль, а также пользоваться услугами посредников. Так используя Open Banking и функцию агрегации, стартап может выйти на рынок при минимальных затратах.

Безопасность при агрегации счетов
Агрегация учетных записей на основе API защищает пользователей. Она аутентифицирует данные в банке пользователя, но не хранит эту информацию и не передает ее третьим лицам, что снижает риск мошенничества. Конечные пользователи также могут отозвать свое разрешение в любое время, что позволяет им выбирать, как, когда и могут ли поставщики услуг получать доступ к их данным.

Таким образом Open Banking позволяет мелким игрокам легче выйти на рынок, а пользователям возвращает свободу управления своими данными. По мнению аналитиков McKinsey, открытый банкинг принесет пользу именно мелким игрокам, а в целом свободный доступ к финансовым сведениям приведет к увеличению ВВП на 1,5% в Европе, Британии и США к 2030 году.

28/03/2023

📊Open Banking-те шотты агрегациялау не үшін қажет?

Open Banking қазіргі уақытта әлемнің қаржы жүйесін дамытудың ең перспективалы бағыттарының бірі болып табылады. Есептік жазбаларды агрегациялау - бұл тұжырымдама ұсынатын функциялардың бірі. Есептік жазбаларды агрегациялау және оның артықшылықтары туралы толығырақ оқыңыз.

Деректерді агрегациялау - Open Banking API қолдану бағыттарының бірі. Бұл мүмкіндік пайдаланушының деректерін әртүрлі банктік шоттардан жинауға және оларды біркелкі көрсетуге мүмкіндік береді. Біріктіру үшін әртүрлі қолданбаларға деректерді бөлісуге мүмкіндік беретін қолданбалы бағдарламалау интерфейстері (API) қолданылады. Open Banking API интерфейстері пайдаланушының есептік жазбасы туралы ақпаратты пайдаланушының рұқсатымен сұрайды, ол одан әрі агрегаторға жіберіледі.

✒️Келісім қызметі дегеніміз не?

Келісімді басқару Open Banking экожүйесінің негізгі аспектілерінің бірі болып табылады. Клиенттердің сенімді аутентификациясы, алаяқтықты анықтау және клиенттермен жұмыс істеу ыңғайлылығы келісімді басқару процедурасы құрылатын негізгі принциптер болып табылады. Сонымен қатар, тек тұтынушы өз ақпаратын пайдалануға рұқсат бере алады, бірақ оны қайтарып алады.

➕Негізгі артықшылығы

Open Banking саласындағы деректерді агрегациялаудың басты артықшылығы - деректерді автоматты түрде жаңарту және оларды нақты уақыт режимінде талдау, бұл пайдаланушыларға тезірек шешім қабылдауға және операцияларды орындауға мүмкіндік береді.

👨‍💻Пайдаланушылар

Деректерді біріктіру әлемде кеңінен қолданылады, бірақ ол финтех стартаптары арасында белсенді қолданылады, өйткені жеке несие немесе төлем модулін құрудың қажеті жоқ, сонымен қатар делдалдардың қызметтерін пайдалану қажет емес. Осылайша, Open Banking және агрегациялау функциясын қолдана отырып, стартап нарыққа ең аз шығынмен кіре алады.

🔐Шоттарды агрегациялау кезіндегі қауіпсіздік

API негізіндегі есептік жазбаларды біріктіру пайдаланушыларды қорғайды. Ол пайдаланушының банкіндегі деректерді аутентификациялайды, бірақ бұл ақпаратты сақтамайды немесе оны үшінші тұлғаларға бермейді, бұл алаяқтық қаупін азайтады. Соңғы пайдаланушылар кез келген уақытта рұқсатын қайтарып ала алады, бұл оларға қызмет провайдерлерінің деректеріне қалай, қашан және қол жеткізе алатынын таңдауға мүмкіндік береді.

Осылайша, Open Banking шағын ойыншыларға нарыққа оңай шығуға мүмкіндік береді және пайдаланушыларға деректерін басқару еркіндігін қайтарады. McKinsey сарапшыларының пікірінше, ашық банкинг шағын ойыншыларға пайда әкеледі және жалпы қаржылық ақпаратқа еркін қол жеткізу 2030 жылға қарай Еуропада, Ұлыбританияда және АҚШ-та ЖІӨ-нің 1,5% - ға өсуіне әкеледі.

24/03/2023

🎙️Бүгін "Цифрлық теңге" жобасы бойынша жұмыс тобының тұрақты отырысы өтті.

Отырыстың күн тәртібінде 2023 жылғы сценарийлері, ЦТ операциялық моделі, ЦТ енгізудің реттеуші қағидаттары сияқты тақырыптар талқыланды.

Руслан Конурбаев, Цифрлық теңге жобасының техникалық маманы: "Бүгін өте қызу әрі пайдалы пікірталас өтті – біз бірқатар маңызды аспектілерді білдік және бастапқыда ескермеген мәселелердің бетін аштық. Жалпы, барлығы өте жақсы өтті, талқылауға адамдар белсенді түрде қатысуда. Біз осы бағытта жалғастырамыз!"

🎙️Сегодня состоялось регулярное заседание Рабочей группы по проекту "Цифровой тенге".

На повестке заседания обсуждались такие темы, как: сценарии в 2023 году, операционная модель ЦТ, регуляторные принципы внедрения ЦТ.

Руслан Конурбаев, Технический специалист проекта Цифровой тенге: "Сегодня состоялась очень оживленная и полезная дискуссия - узнали ряд важных аспектов и вскрыли вопросы, которые мы сначала не брали в расчет. В целом все прошло очень хорошо, люди активно участвуют в дискуссии. Будем продолжать в том же духе!"

Payment and Financial Technologies Development Center

07/04/2023

07/04/2023

05/04/2023

05/04/2023

04/04/2023

04/04/2023

03/04/2023

31/03/2023

31/03/2023

28/03/2023

28/03/2023

24/03/2023

Address

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category