11/06/2021
👉 Выбор инструментов инвестирования в зависимости от целей
Вот, вы поставили себе финансовую цель. Какие инструменты выбрать для ее достижения?
Выбираем по следующим критериям:
· Надежность (вероятность возврата вложений)
· Доходность (скорость роста ваших вложений)
· Ликвидность (возможность быстро и без потерь обратить актив в деньги)
· Денежный поток (актив, который вы либо продали и получили деньги либо актив, который постоянно приносит деньги)
· Волатильность (насколько сильно может колебаться цена)
📌 Цель – пассивный доход (для тех, у кого уже есть капитал)
Звездочками отмечаем важность: чем больше звезд, тем важнее показатель
Надежность **
Доходность **
Ликвидность *
Денежный поток ***
Волатильность *
Денежный поток высокий, достаточно надежный, достаточно доходный, ликвидность не важна, при этом цена не должна сильно колебаться.
Инструменты:
· Дивидендные акции (крупные компании, голубые фишки – зарубежные компании)
· Корпоративные облигации
· Недвижимость в аренду
· Займы под процент физическим лицам или бизнесу
Выбираем несколько инструментов. Диверсификация – наше все.
📌 Цель – подушка безопасности
Надежность ***
Доходность *
Ликвидность ***
Денежный поток *
Волатильность *
Самая консервативная категория инвестиций – «заначка на черный день».
Инструменты:
· Депозит
· Накопительный счет в банке
Часть денег 20-30%:
· Облигации с постоянным или плавающим купоном с дюрацией не более 1-2 лет, в идеале с погашением не позднее 3-5 лет.
📌 Цель – краткосрочные накопления
Надежность **
Доходность *
Ликвидность ***
Денежный поток *
Волатильность *
Инструменты:
· Надежные корпоративные облигации с высоким купонным доходом
· ОФЗ с постоянным купоном
· Банковский депозит на 6-12 месяцев с высокой ставкой и ежемесячной капитализацией процентов.
Средства храним в той валюте, в которой планируете их использовать, чтобы нивелировать риск валютной переоценки.
📌 Цель – среднесрочные и долгосрочные накопления (3-5 лет)
Надежность **
Доходность **
Ликвидность *
Денежный поток *
Волатильность **
Сначала определяем срок накоплений. Чем выше срок, тем более волатильные инструменты берем. Чем ниже срок, тем надежнее.
Инструменты:
· Акции роста
· ПАММ-счета
· Высокодоходные корпоративные облигации
· Фонды ETF (в том числе отраслевые и товарные)
· Прямые займы в бизнес
· Покупка доли в бизнесе