Oksana Luchsheva

Oksana Luchsheva Быстрые и доступные онлайн кредиты в Казахстане

16/11/2022

Биометрия: что это и как она меняет мир финансов
«Усы, лапы и хвост — вот мои документы», — сказал Кот Матроскин почтальону Печкину и опередил время. Бумажные удостоверения уходят на второй план — их вытесняет биометрическая идентификация. Разблокировать смартфон отпечатком пальца, оплатить покупку с помощью селфи, перевести деньги голосом — это больше не фантастика. И то ли еще будет. Разбираемся, что такое биометрия и как она упрощает нашу жизнь.
Что такое биометрические данные?
Каждый человек имеет уникальные физические признаки. Некоторые из них получены от рождения — ДНК, отпечатки пальцев, геометрия руки, рисунок вен, радужная оболочка глаза. Другие приобретены со временем и могут меняться на протяжении жизни — походка, интонации голоса, подпись. Все эти характеристики не повторяются ни у кого из жителей нашей планеты, а значит, по ним можно идентифицировать личность.

На этом и построены биометрические технологии, которые помогают распознавать людей по одному или нескольким физическим и поведенческим признакам.

Сначала биометрию стала применять полиция разных стран. В начале XX века в Великобритании преступников начали опознавать по отпечаткам пальцев. С 1998 года в России ввели обязательную дактилоскопическую регистрацию для военных, полицейских, таможенников и налоговиков. В 2000-х годах США стали фотографировать и снимать отпечатки пальцев всех приезжающих иностранцев. Сегодня многие страны, в том числе и наша, выдают биометрические документы — заграничные и внутренние паспорта, визы, водительские удостоверения. А в аэропортах 12 европейских стран планируют установить «умные гейты» для биометрической идентификации в зонах паспортного контроля.

Как это работает?
С помощью специальных современных устройств — сканеров, сенсоров и других считывателей — биометрические данные человека записываются в специальную базу данных. Система запоминает эту информацию (например, отпечаток вашего пальца) и преобразует в цифровой код. Затем, когда вы снова прикладываете палец к сканеру, система сравнивает новый код с тем, что записала ранее. Если коды совпадут, то она выдаст ответ, что это действительно вы.

Какие виды биометрии бывают?
Изображение лица. Современные фото- и видеокамеры смартфонов легко «узнают» лица с помощью встроенного нейросетевого сканера. Изображение становится идентификатором человека. Технологию можно использовать и просто чтобы разблокировать телефон, и для более сложных задач — чтобы делать покупки, получать финансовые услуги.

Голос. Человеческие голоса имеют разную интонацию, высоту тона и модуляцию. Биометрическая система распознает людей по особенностям речи. Чтобы мошенники не могли воспользоваться уже готовыми записями чужого голоса, для идентификации пользователя чаще всего просят произнести случайный набор слов или фраз. По аналогии с фото или видео эту запись система сравнивает с той, что хранится в базе данных.

Отпечатки пальцев. Сегодня дактилоскопия применяется очень широко: отпечатки пальцев нужны для оформления паспорта и зарубежной визы, для доступа в мобильные приложения банков, для того чтобы разблокировать смартфон (теперь гаджеты знают вас как ваши пять пальцев). А в Саудовской Аравии с 2016 года нужно сдать отпечатки пальцев, чтобы купить сим-карту. Инновационные компании уже разрабатывают способ бесконтактно распознавать отпечатки.

Радужка глаза. Цветная оболочка глаза имеет более сложный рисунок, чем пальцы, поэтому этот способ биометрической идентификации еще надежнее. Миллионы смартфонов в мире оборудованы сканерами, которые, что называется, «на глаз» определяют хозяина.

Крупнейшая в мире система биометрической идентификации — Aadhaar. Ее создали в Индии, и на начало 2018 года в ней было зарегистрировано более 1,19 млрд человек — свыше 99% совершеннолетних граждан страны. В единую систему страны внесли отпечатки пальцев, радужные оболочки глаз, фотографии всех жителей, а также их персональные данные: дату рождения, ФИО, пол, адрес, номер телефона и e-mail. Каждому гражданину в этой системе присвоили 12-значный уникальный идентификационный номер и выдали ID-карту с этим номером. Именно эта карта считается удостоверением личности. Индийцы должны предъявить или ввести номер ID-карты и пройти биометрическую проверку, чтобы получить любые государственные, финансовые и другие услуги, которые требуют подтверждения личности. Например, пройти паспортный контроль в аэропорту, поучаствовать в выборах или сделать денежный перевод.

Как биометрию используют в сфере финансов?
Банки, платежные системы, торговые сети, кафе и другие сервисы активно внедряют биометрические технологии. С одной стороны, это помогает защитить клиентов от мошенников —преодолеть шифры двойной, а то и тройной биометрической идентификации гораздо сложнее, чем подобрать ПИН-код. С другой — это упрощает финансовые операции: покупки, денежные переводы и оплата услуг становятся легкими и быстрыми.

Кроме того, биометрия — это защита на случай экстренных ситуаций. В Японии после разрушительного землетрясения и цунами в марте 2011 года множество людей лишись не только своих банковских карт, но и документов. Они вынуждены были проходить через долгие и утомительные процедуры идентификации личности, чтобы снять деньги со своих счетов. После этого в стране создали единую биометрическую систему, которая исключает такую проблему в будущем.

Биометрические платежи
Прорывом стал запуск платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау, которые идентифицируют пользователей по отпечаткам пальцев с помощью смартфонов. В 2016 году в мобильном приложении китайской платежной системы Alipay заработала функция идентификации по изображению лица.

В Японии в преддверии Олимпийских игр 2020 года уже начали тестировать новую систему оплаты товаров и услуг для иностранцев. Она позволит им расплачиваться в гостиницах, магазинах и ресторанах, просто прикладывая палец к считывающему устройству. Снять отпечатки пальцев и привязать их к счету банковской карты гости смогут сразу по прибытии — в портах и аэропортах.

Финансисты вместе с технологическими компаниями разрабатывают и самые необычные биометрические решения. Например, один из зарубежных банков представил прототип браслета с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует пользователя по сердечному ритму.

Биометрию используют и в России. В некоторых кафе уже можно расплатиться, просто посмотрев в камеру на кассе. Чтобы система распознала человека, нужно заранее скачать специальное приложение, привязать к нему банковскую карту и загрузить свой портрет. Специальное программное обеспечение, установленное на камерах возле касс, распознает человека — и автоматически списывает деньги с его счета.

Денежные переводы
Некоторые зарубежные и российские банки используют технологию распознавания лиц для денежных переводов. Вы скачиваете на смартфон специальное приложение и выбираете «перевод по фото». Затем находите фото получателя в галерее. Изображение отправляется в банковскую систему распознавания лиц. Маскированный номер карты получателя выводится на экран. Вам остается только подтвердить отправку денег.

Кредиты и вклады онлайн
В России биометрическая идентификация в банках применяется уже очень широко. Крупные банки применяют голосовые технологии в колл-центрах, технологии распознавания лица при повторном обращении клиента в отделение банка для получения кредита, сканирование отпечатков пальцев для входа в мобильное приложение и для доступа к банковским ячейкам.

Механизм удаленной идентификации в России позволяет открывать вклады, счета и получать многие другие услуги онлайн. Для этого клиенту нужно лишь один раз прийти в банк с документами и пройти первичную идентификацию — записать голос и видео. Банк отправляет эти данные в Единую биометрическую систему. Затем человек может дистанционно получать услуги любого банка, пройдя двойное подтверждение личности: через Единую государственную систему идентификации и аутентификации (Портал госуслуг) и через Единую биометрическую систему. Вся процедура займет несколько минут.

Безопасно ли использовать биометрические данные? Как они защищены от мошенников?
Биометрия — это гораздо более совершенная система защиты финансов, чем ПИН-коды и СМС от банка. Ваше лицо, голос и отпечатки пальцев мошенники украсть не могут. Сами биометрические системы тоже всегда серьезно защищены от взлома, кражи и подделки данных.

Информация хранится в закрытых системах, доступ к которым ограничен. Например, биометрические данные для удаленной идентификации защищены криптографией и хранятся обезличенно.
Сбор биометрических данных допускается только с согласия человека. Например, в визовом центре вас обязательно попросят подписать соответствующее заявление. То же самое касается и банковских услуг.
В финансовой сфере для надежности чаще всего применяют многофакторную аутентификацию — то есть по нескольким признакам. Например, ПИН-код или одноразовый пароль плюс биометрические данные. Злоумышленники не смогут подделать видеозапись клиента, потому что пользователя просят произнести уникальную комбинацию цифр. Для использования системы клиенту сначала нужно оставить в банке эталонную голосовую запись.
Покупки в кафе одним взглядом, переводы буквально одним пальцем, кредиты и вклады не вставая с дивана уже стали доступны, но еще не везде. Прежде чем биометрические технологии будут использоваться даже в самых маленьких магазинах во всех регионах, конечно, пройдет какое-то время. Как минимум для этого нужно провести интернет по всей стране.

15/11/2022

Мошенничество от имени банков, государственных учреждений, официальных лиц
Телефонный звонок раздается с неизвестного «красивого» номера: «Вы вкладывали средства в МММ? Потеряли 400 000? Центральный банк готов выплатить вам компенсацию согласно решению Верховного суда...» Далее неразборчиво произносятся цифры и буквы, как бы обозначающие исходящий номер «документа о компенсации». Человек, которому поступает такой звонок, не верит своему счастью, думая, что наконец-то разобрались, мошенников наказали, деньги вернут. Однако для улаживания всех формальностей необходимо заплатить госпошлину. Всего-то 10%, и ваши потерянные деньги... вы так никогда и не увидите, потому что счет, который вам присылает «сотрудник Центробанка», к Центробанку не имеет никакого отношения.

Виды мошенничества
Часто людям приходят смс с предложением получить компенсацию за приобретенные ранее БАДы, денежный выигрыш, потерянные при обмене денег сбережения и т. п. Во всех этих случаях жертве сначала предлагают заплатить «налог» или «госпошлину», и лишь затем мнимый чиновник обещает полную расплату.

Довольно распространенной стала схема, когда людям по телефону предлагают вложить деньги в «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России», при этом деньги нужно перевести на счет «финансового представителя» ЦБ. Разумеется, после этого найти «представителя» вкладчику уже не удастся. Расчет мошенников прост — далеко не все знают, что Банк России не предоставляет такие услуги.

«У меня во Владивостоке дедушка, сейчас он на пенсии. Несколько месяцев назад ему письмо на красивом бланке с реквизитами Центробанка. В нём сообщалось, что суд постановил выплатить семье дедушки компенсацию за моральный и материальный ущерб...»
Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Еще одна схема, которую используют мошенники, — СМС о «блокировке банковской карты». Человеку, получившему такое сообщение, предлагают позвонить «в Центральный банк» по указанному номеру. На другом конце провода мошенники, представляясь работниками ЦБ, пытаются выяснить данные банковской карты, включая PIN-код. Разумеется, после «разблокировки» карты денег на ней уже не будет.

На кого рассчитано?
Чаще всего на этот обман попадаются пенсионеры, люди старшего возраста. С другой стороны, мошенники нередко используют базы данных со списками бывших участников финансовых пирамид. Ведь тот, кто единожды поверил в обещания быстрых и легких денег, может поддаться на новые уловки.

Изощренность махинаторов порой достигает такого уровня, что на их удочку попадаются и критически мыслящие люди. Например, звонящий по телефону представляется адвокатом и называет фамилию из официального списка коллегии адвокатов города или области.

Для большей убедительности будущим жертвам присылают качественно изготовленные копии «постановлений», «указаний Банка России», «судебных решений», «исполнительных листов» и даже паспортов или служебных удостоверений. Если человек попадается на обман и перечисляет деньги, ему поступают новые требования выплат по различным «дополнительным основаниям».

Что делать?
Чтобы не стать жертвами мошенников, будьте бдительны, проверяйте информацию. Мошенникам невыгодно, чтобы вы делали это, поэтому они могут говорить о «секретной информации» или о том, что вы должны принять решение прямо сейчас. Не поддавайтесь на провокации.

Если вам звонят от имени Центрального банка, наберите номер горячей линии Банка России 8-800-300-3000.
Если вам предлагают деньги от имени какого-либо ведомства, позвоните туда и уточните информацию.
Если вам сообщили о блокировке банковской карты, свяжитесь с банком, выпустившим вашу карту, и уточните эту информацию. Телефон контактного центра находится с обратной стороны карты. Вы также можете найти его на официальном сайте банка. Список адресов официальных сайтов банков можно посмотреть на сайте Банка России.
Прежде чем принять какое-либо решение, связанное с крупными для вас денежными расходами, посоветуйтесь с близкими, а еще лучше — со специалистами.

Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в полицию.

14/11/2022

Как быстро распознать мошенника
У Ивана Сергеевича зазвонил телефон, номер был незнаком. Солидный мужской голос на фоне шума офиса звучал встревоженно: «Добрый день. Иван Сергеевич? Это служба безопасности банка „Лапша-Финанс“. Мы зафиксировали, что киберпреступники пытаются получить доступ к вашему личному кабинету. Надо срочно перевести все деньги на безопасный счет, иначе их украдут!» Иван Сергеевич немедленно положил трубку. Рассказываем, по каким признакам он вычислил обманщиков.

Аферисты постоянно придумывают новые способы выманить у людей деньги или конфиденциальные данные для доступа к счетам. Но какой бы ни была легенда, есть пять примет, по которым можно сразу же вычислить мошенников.

Признак 1. На вас выходят сами
Вам звонит незнакомец, присылает СМС-сообщение, электронное письмо или ссылку в мессенджере. Кем бы он ни представился — сотрудником банка, полиции, магазина, вашим троюродным братом-миллионером из Зимбабве — насторожитесь. Раз он стал инициатором контакта, ему что-то от вас нужно.

Быстро проверить, тот ли он, за кого себя выдает, не получится. Номер, который высвечивается при входящем вызове, можно подменить, аккаунты или сайты известных людей или организаций– подделать. Так что стоит быть бдительным и никому не верить на слово.

Признак 2. С вами говорят о деньгах
Основная задача мошенников — получить доступ к чужим деньгам. Схемы обмана почти всегда связаны с финансами: вам предлагают перевести все деньги на «безопасный счет», оплатить «страховку для получения кредита» или «очень выгодно» инвестировать свои сбережения (на самом деле — в финансовую пирамиду).

«На днях бабушке позвонили якобы из службы безопасности ее банка. Сказали, что с ее карточки кто-то только что попытался украсть деньги. Они операцию заблокировали, но деньги надо срочно перевести на некий безопасный счет…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Легенды могут быть какими угодно, но речь всегда про деньги — которые вы можете потерять или получить.

Признак 3. Вас просят сообщить данные
Если ворам нужны ключи от квартиры, то социальным инженерам— «ключ» к деньгам на ваших счетах. Это могут быть конфиденциальные данные вашей карты, включая срок действия и три цифры с ее обратной стороны. Либо логины и пароли к личному кабинету на сайте банка или мобильному приложению. И почти всегда — коды из банковских уведомлений.

Настоящий сотрудник банка никогда не спросит секретные реквизиты карты, ПИН-коды и пароли.

Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами связываются, чтобы подтвердить или отклонить операцию, и только. Конфиденциальные данные для этого не требуются. Если о них спрашивают — будьте уверены, звонят не из банка и вас точно пытаются обмануть.

Признак 4. Вас выводят из равновесия
Мошенники стремятся вызвать у вас сильные эмоции — напугать или обрадовать. Так они сбивают с толку и притупляют бдительность потенциальной жертвы. Например, сообщают: «Ваш онлайн-банк взломали!», чтобы вы от растерянности и волнения выполнили любые просьбы и выдали любую информацию, лишь бы спасти деньги.

Либо, наоборот, огорошивают новостью о внезапном выигрыше в лотерею или обещают быстрое обогащение. Взамен вы должны будете «лишь оплатить небольшой взнос», а для этого — ввести данные банковской карты на сайте. Мошенники создают фишинговые страницы, с помощью которых воруют данные карт и получают доступ к банковским счетам доверчивых пользователей.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала кроссовки, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450 ₽...»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Всегда сохраняйте здоровый скептицизм и не торопитесь следовать чужим инструкциям, как бы ни были взволнованы.

Признак 5. На вас давят
Мошенники всегда торопят, чтобы не дать вам времени обдумать ситуацию. Вас принуждают к чему-то, ставят условия: «сейчас или будет поздно». Ситуация, в которой вам не дают права выбора и заставляют немедленно действовать, подозрительна.

Если чувствуете психологический дискомфорт, лучше сразу же прекращайте общение. Ведь чем дольше вы разговариваете с мошенником, тем сильнее он будет на вас давить. На все ваши расспросы у обманщиков есть заготовленные ответы, которые только нагнетают обстановку.

«Попал в ужасную ситуацию. Позвонили из моего банка, назвали мое ФИО и попросили подтвердить, что я сейчас оформляю кредит на 550 000 рублей. Я очень удивился, потому что ничего не оформлял в тот момент. Сотрудник банка сказал, что если это не я, значит мошенники пытаются взять кредит от моего имени, поэтому надо срочно принять меры».

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Никогда не принимайте поспешных решений, особенно если они касаются ваших финансов. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Возьмите за правило перепроверять любую информацию в первоисточнике.

Звонят из банка с тревожными новостями? Положите трубку и наберите номер горячей линии банка сами, чтобы прояснить реальное положение дел.

Прислали странное уведомление от имени Федеральной налоговой службы (ФНС)? Заведите личный кабинет на сайте ФНС — в нем можно проверить суммы налогов и сразу же оплатить их.

Получили «письмо счастья» о государственной выплате? Поищите новости об этом в деловых СМИ. А еще лучше — найдите сам закон, указ или постановление, которые вводят выплаты. Обратите внимание на условия, кому они положены.

Не всегда при общении с аферистом вы заметите все пять признаков мошенничества. Но в любой ситуации стоит проявить бдительность.

14.09.2022 13:00

09/11/2022

Как найти инвесторов для своего бизнеса через биржу
Чтобы запустить новый продукт, расширить географию поставок или модернизировать производство, предпринимателям часто нужно дополнительное финансирование. Один из вариантов привлечь деньги — выпустить свои ценные бумаги и найти инвесторов через биржу. Рассказываем, как это сделать и сколько может стоить.

Малые и средние предприятия (МСП) могут одолжить деньги в банке или микрофинансовой организации (МФО), которая работает с предпринимателями, воспользоваться краудфандингом или факторингом. Но в некоторых случаях выгоднее эмитировать (выпустить) акции или облигации.

Выпуская акции, вы предлагаете инвесторам долю в вашей компании. Они смогут рассчитывать на дивиденды — обычно на это уходит часть прибыли. Вы не гарантируете инвесторам доход, но они станут совладельцами вашего бизнеса и получат право влиять на его развитие. Это довольно рискованный вариант и для вас, и для потенциальных покупателей. Кроме того, в этом случае вашей компании нужно зарегистрироваться как акционерное общество.

Облигации — фактически ваши долговые расписки. Выпуская облигации, вы занимаете деньги у инвесторов, а взамен обещаете им выплатить проценты — купонный доход. Плюс в том, что в отличие от кредита или займа вы сами определяете, сколько готовы заплатить покупателям облигаций и как часто будете это делать. Такой способ привлечения денег более предсказуем, чем акции. Поэтому на него легче решиться и собственникам бизнеса, и инвесторам. Облигации могут выпускать компании любой организационной формы.

Как показывает практика, на фондовый рынок успешно выходят представители самых разных сфер бизнеса: магазины, кафе и рестораны, производственные предприятия, финансовые и IT-компании. Но выпуск ценных бумаг подходит только зрелому бизнесу, который существует больше трех лет и имеет четкие планы развития.

Важно, чтобы и инвесторы, и сама компания понимали, на какие цели пойдет финансирование и за счет каких доходов будут выплачивать деньги акционерам или владельцам облигаций.

Ценные бумаги, биржа — звучит очень сложно. Не проще ли взять кредит?
Все зависит от обстоятельств, но если вы решитесь привлекать деньги через биржу, то это может оказаться дешевле, чем кредиты и краудфандинг. К тому же даст вам больше финансовой свободы и перспектив для развития.

Вы сами решаете, какое вознаграждение получат инвесторы. По облигациям нужно платить купонный доход, а по акциям — дивиденды, но их размер вы определяете самостоятельно.
Не нужен залог. Кредиты для бизнеса обычно выдают под залог недвижимости, транспорта или оборудования, а для выпуска ценных бумаг компании не требуется дорогостоящее имущество и не нужно передавать права на него банку или МФО.
Привлеченные деньги можно использовать по своему усмотрению. Кредиты и займы чаще всего бывают целевыми — например, на развитие производства. А деньгами, вырученными на бирже, вы вправе распоряжаться более свободно.
Круг инвесторов намного шире, чем кредиторов. Купить акции и облигации могут любые инвесторы, в том числе частные. Их намного больше, чем банков и МФО.
Публичность и пиар. Выход компании на биржу — шанс привлечь внимание к своему бизнесу. Чем известнее станет компания и ее продукция, тем проще и дешевле будет привлекать финансирование через биржу в будущем.
У финансирования через биржу есть и минусы.

Долгая процедура. На выпуск ценных бумаг, особенно в первый раз, уходит больше времени, чем на получение кредита. Только выход на биржу занимает в среднем три месяца. И неизвестно заранее, сколько потребуется, чтобы инвесторы купили все ваши акции или облигации.
Полная прозрачность. Вам придется раскрыть инвесторам структуру вашей компании, стратегию, бизнес-план, финансовую отчетность. И затем постоянно держать их в курсе ваших дел: сообщать новости компании, писать о крупных сделках и других переменах, которые способны повлиять на котировки ваших ценных бумаг.
Риски для репутации. Если у вас возникнут финансовые трудности и из-за этого упадет цена ваших бумаг или вы не сможете вовремя расплатиться с владельцами облигаций, об этом узнают сразу все потенциальные инвесторы. И в будущем вам будет сложно привлечь деньги через биржу. В случае с кредитами и займами ваши временные сложности не привлекут такого внимания. У вас есть шанс договориться о реструктуризации долга — и это не станет сразу же известно всем вашим бизнес-партнерам, покупателям или клиентам.
В некоторых случаях выход на фондовый рынок может оказаться дороже, чем кредиты и займы. Ставки по льготным кредитным программам бывают выгоднее, чем проценты, которые вам нужно будет заплатить покупателям ваших облигаций или акций. Поэтому необходимо заранее тщательно просчитать стоимость каждого вида финансирования.
На выпуск и обслуживание ценных бумаг тоже придется потратиться. Эмиссию (выпуск) акций или облигаций организуют посредники — андеррайтеры. Это профессиональные участники рынка ценных бумаг — брокерские компании и банки с брокерской лицензией.

Есть андеррайтеры, которые специализируются на работе с малым и средним бизнесом. Их список можно посмотреть, например, на сайте Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорации МСП).

Учет ваших акций или облигаций должны вести депозитарии и регистраторы. А сделки с ценными бумагами проходят на фондовой бирже. Все эти организации возьмут с вас плату за свои услуги. В среднем, на все комиссии у вас уйдет 2–3% от суммы, которую вы сможете привлечь.

Правда, в некоторых случаях можно сэкономить. Для малых и средних предприятий есть специальная площадка — Сектор роста Московской биржи. На ней ценные бумаги можно выпустить дешевле, чем обычно.

Например, при размещении облигаций на сумму 100 млн рублей суммарные комиссии Московской биржи и Национального расчетного депозитария составляют 275 000–375 000 рублей. В Секторе роста их размещение обойдется дешевле — в 85 000 рублей. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на сайте биржи и депозитария.

Кроме того, у малого и среднего бизнеса есть шанс компенсировать часть своих трат на эмиссию и выплаты инвесторам за счет государственных субсидий.

На какие компенсации от государства можно рассчитывать при выходе на биржу?
Федеральный бюджет частично возмещает малому и среднему бизнесу расходы на размещение ценных бумаг. Но компенсация составляет не более 2% от суммы выпуска и не более 1,5 млн рублей.

Как правило, эмитент выплачивает по облигациям купонный доход, и часть этих затрат тоже готово покрыть государство. Обычно субсидируется доля процентной ставки по купону — 0,7 от ключевой ставки Банка России на момент выплат.

Например, ваша компания эмитировала трехлетние облигации на сумму 30 млн рублей. Компенсации на выпуск составят: 30 млн × 2% = 600 000 рублей. Вы предложили инвесторам ежегодный купон — 10% от номинала облигации. То есть раз в год вы должны выплатить инвесторам 3 млн рублей. Предположим, на момент выплаты первого купона ключевая ставка составляет 4,5%. Тогда государство субсидирует 4,5% × 0,7 = 3,15% годовых. Таким образом, господдержка на выплату купонного дохода будет: 30 млн (объем выпуска) × 3,15% (компенсация) = 945 000 рублей.

Компенсацию на выпуск выдают только после того, как ваша компания разместит бумаги через биржу. А субсидии по купонам — после выплаты дохода инвесторам.

Чтобы получить господдержку, нужно собрать пакет документов и подать заявку в Минэкономразвития. Дважды в год все обращения рассматривает специальная комиссия, в которую входят представители министерства, Банка России и Корпорации МСП. Они проверяют бумаги и решают, выделять ли деньги претенденту и в каком объеме.

В первую очередь субсидии выдают российским малым и средним предприятиям из приоритетных отраслей экономики. Если на субсидии выделено больше денег, чем запросили представители приоритетных отраслей, то компенсации получат компании и из других секторов. Более подробно о принципах отбора претендентов можно прочитать в правилах выделения субсидий.

Есть ли еще какие-то способы поддержки, кроме субсидий?
Обо всех мерах поддержки малого и среднего бизнеса можно узнать в Корпорации МСП.

Например, Корпорация предоставляет поручительства и гарантии по облигациям. Другими словами, она берет на себя обязательство, что расплатится с инвесторами — вернет номинальную стоимость облигаций и выплатит до двух купонов — если сам эмитент не сможет этого сделать.

Гарантии и поручительства позволяют инвесторам снизить риски, а эмитентам — увеличить спрос на свои бумаги. Какие компании и на каких условиях получают гарантийную поддержку, читайте в правилах Корпорации.

Финансовую помощь можно получить в МСП Банке. Он нередко становится якорным инвестором для компаний, которые эмитируют облигации, то есть первым выкупает до 50% этих бумаг сразу при выпуске. Максимальная сумма выкупа — 200 млн рублей. Так МСП Банк не только помогает привлечь деньги, но и дает сигнал другим потенциальным инвесторам, что перед ними надежный эмитент.

На поддержку могут рассчитывать успешные компании с растущей выручкой и хорошей кредитной историей, которые существуют более 3 лет. Чтобы узнать все критерии отбора перспективных эмитентов, обратитесь в МСП Банк.

Что будет, если компания не сможет выплатить купонный доход по облигациям или дивиденды по акциям?
У эмитентов облигаций и акций разная ответственность перед инвесторами.

В случае выпуска облигаций компания обязана по графику выплачивать купонный доход и в момент погашения — основной долг, то есть номинал ценной бумаги. Если у эмитента оказывается недостаточно денег на запланированный платеж, возможны два варианта.

Когда финансовые трудности временные, и компания рассчитывает в ближайшем будущем поправить свое положение, у нее есть шанс договориться с держателями облигаций о реструктуризации задолженности. То есть изменить график выплат — отложить, временно уменьшить или растянуть их. В таком случае компания продолжает работать.

Но если выхода из финансового кризиса не предвидится или прийти к согласию с инвесторами не удается, эмитент обязан объявить дефолт. Биржа немедленно прекращает торги его ценными бумагами. Затем, как правило, начинается процедура банкротства. Инициировать ее могут как раз владельцы облигаций.

Если у вас есть гарантии или поручительства Корпорации МСП, она погасит за вас большую часть долга перед инвесторами. В такой ситуации банкротства, скорее всего, можно будет избежать.

В случае выпуска акций эмитент не обязан что-то платить инвесторам. Они получат деньги, только если собрание акционеров решит потратить часть прибыли компании на дивиденды. При этом, как правило, контрольный пакет акций находится у владельцев компании — и они соглашаются на выплаты, только когда это не мешает развитию бизнеса.

Такой вариант выгоднее для вас, но гораздо более рискован для инвесторов. Именно поэтому привлечь покупателей акций гораздо сложнее. Как правило, это удается лишь успешным и публичным компаниям, у которых уже есть опыт выхода на фондовый рынок с облигациями.

Как выпустить ценные бумаги?
Для начала попробуйте попасть в Сектор роста Мосбиржи, чтобы сэкономить на размещении.

Можно выпустить так называемые биржевые облигации — в этом случае не нужно проходить государственную регистрацию эмиссии через Банк России, бумаги зарегистрирует сама биржа — это быстрее, дешевле и требует меньше документов.

Обычные акции можно выпустить минимум на 500 млн рублей, привилегированные — на 250 млн рублей.

К облигациям требования ниже. Общая сумма выпуска облигации должна быть не менее 50 млн рублей, а если вы получили гарантии или поручительство – не менее 30 млн рублей.

Компания должна соответствовать нескольким критериям:

Предприятие входит в реестр МСП, платит налоги в России и работает не менее трех лет. При этом компания не находится в состоянии банкротства, ликвидации или реорганизации.
Размер выручки компании за последний год больше 120 млн рублей. При этом желательно, чтобы обороты и прибыль росли. А если компания брала кредиты, по ним не должно быть просрочек.
Компания получила кредитный рейтинг. Либо у нее есть гарантии или поручительства Корпорации МСП. Либо ее якорным инвестором выступает МСП Банк. Любой из этих вариантов означает, что компания достаточно надежна, и инвесторы могут вложить в нее деньги без большого риска.
Если бизнес не отвечает хотя бы одному из условий, придется проходить процесс эмиссии по общим правилам.

Что происходит после эмиссии?
Когда ценные бумаги компании окажутся на бирже, инвесторы смогут их купить. При этом в правилах эмиссии должен быть указан срок размещения — период, в течение которого идет первичная продажа. Как правило, он составляет от трех месяцев до года. Этот срок можно продлевать — максимум до трех лет.

Эмитент не обязан за это время распродавать все выпущенные бумаги. Но, как правило, организаторы размещения помогают компании рекламировать свои бумаги и привлекать инвесторов.

После выпуска компания-эмитент должна будет регулярно раскрывать информацию о себе, выплачивать купонный доход и отчитываться перед инвесторами и биржей.

После того как эмиссия состоится, можно подать заявку на получение государственных субсидий.

Что, если не удастся продать бумаги и затраты на эмиссию не окупятся?
Теоретически такое возможно, но на практике почти никогда не случается. Ведь еще на этапе подготовки концепции эмиссии компания с помощью организаторов выпуска и консультантов, например Московской биржи или Корпорации МСП, оценивает свои перспективы.

Затем организатор размещения проверяет параметры выпуска — объем, номинал ценных бумаг, купоны (в случае с облигациями). Профессиональный посредник не возьмется за работу, если увидит, что у компании нет шансов привлечь инвесторов.

Address

Некрасова 777а
Aktobe
020000

Opening Hours

Monday 10:00 - 20:00
Tuesday 10:00 - 20:00
Wednesday 10:00 - 20:00
Thursday 10:00 - 20:00
Friday 10:00 - 20:00
Saturday 10:00 - 20:00

Telephone

+380999122049

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Oksana Luchsheva posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Oksana Luchsheva:

Shortcuts

Share

Category