조남호의 MONEY COACH

12/05/2017

01/05/2017

4월 결산
싱가폴을 다녀와서 일할 수 있는 시간이 많지 않았지만 끝까지 달렸습니다.
달린 만큼 좋은 결과가 나와서 좋습니다.

저는 이런 일을 합니다. 재정설계사로서
저축관리, 목적자금 만들기, 자녀 교육비 마련, 내 집 마련 플랜, 상속, 증여, 금융상품 추천 등 고객의 인생 전반에 걸친 재무목표에 맞게 효율적으로 포트폴리오를 분석 및 제안합니다.

21/04/2017

웨스틴조선호텔
Quarterly Awards

저는 이런 일을 합니다. 재정설계사로서
저축관리, 목적자금 만들기, 자녀 교육비 마련, 내 집 마련 플랜, 상속, 증여, 금융상품 추천 등 고객의 인생 전반에 걸친 재무목표에 맞게 효율적으로 포트폴리오를 분석 및 제안합니다.

05/04/2017

AIA 글로벌 홍보대사 ‘데이비드 베컴’ 축하 EVENT
http://naver.me/5shk7JAB

[BY AIA생명] “AIA그룹과 세계적인 축구 스타 베컴이 함께 뜁니다!”아시아·태평양 지역 국민들의 삶의...

30/03/2017

20대가 꼭 가져야 할 통장

무료 재정컨설팅
https://ko.surveymonkey.com/r/DMVVMVC

출처 - 황금나침반

28/03/2017

재정컨설팅 신청

https://ko.surveymonkey.com/r/DMVVMVC

20/03/2017

머니코치 조남호와 함께 일할 인재 채용

모집부분 : 재무컨설턴트 (재무설계사)

모집인원 : 1명

지원나이 : 25~44세

지원자격 : 인성검사 합격자

지원방법 : 03월31일 까지
010-8880-2395로 문의

급여치계 : 전직장 소득의 최대 110% (군인의경우200%)를
최장 24개월간 지급
월별 커미션 + 성과보너스(매월) + 신입정착지원금

우대사항 : 뜨거운 열정과 목표를 가지신분

12/03/2017

주저하지 마세요.
처음이라 두려워도 시작하세요.

27/01/2017

1. 사례

최근 경기도에 사는 A씨는 “000동 오피스텔 1단지”에 당첨되어

1차 분양대금을 시행사에게 납부하였으나, 당첨된 오피스텔은 다른 분양자에게 넘어갔다.

이유는 분양대금을 신탁사 계좌가 아닌 부동산개발 시행사 계좌로 납입했기 때문이라는데,

A씨는 시행사가 ‘분양계약체결’과 ‘분양대금 납부요청 업무’를 했기 때문에

시행사와 신탁사가 같은 회사라고 생각하고 있었고,

시행사에 분양대금을 내면 당연히 신탁사에게 납부하는 것과 동일한 것이라고 생각했었다.

그러나 작년 시행사 대표가 분양대금을 횡령한 후 도주하자,

신탁사는 A씨의 분양대금 납부사실을 부인하고,

제3자에게 A씨가 분양받았던 오피스텔을 분양한 후 소유권이전 등기까지 완료하였다.

A씨는 신탁사에 분양대금을 환불해달라고 요청하고 있으나,

신탁사는 분양계약서상에 ‘분양대금을 신탁사 명의의 지정된 계좌에 입금하여야 하며,

납부계좌로 입금되지 않은 다른 형태의 입금 및 납부는 효력이 없고,

신탁사는 지정된 계좌에 납부된 금액 이외의 금액에 대하여는 어떠한 책임도 부담하지 아니한다.’

는 조항을 들면서 분양대금 반환요구에 응하지 않고 있다.

☞ A씨는 금융감독원 등 관계기관에 억울함을 호소하고 있으나,

분양계약서의 효력이 부인되기 어려워 조정 등의 행정적 수단을 통해 도움을 받기는 어려울 것으로 보입니다.

2. 부동산개발사업 주요 행위자들의 역할

부동산개발사업에는 시행사, 신탁사, 시공사, 수분양자 등 다양한 이해관계자들이 참여하고,

이들의 이해관계가 교차하여 분양받을시 이들의 역할구분을 잘 인지할 필요가 있습니다.

① 시행사는 부동산개발사업을 계획, 추진, 분양중도금 대출주선, 분양공고 등을 담당합니다.

② 시공사는 아파트나 오피스텔 등을 건설하는 건설사입니다.

③ 신탁사는 개발사업에 소요되는 제비용을 관리ㆍ지급하는 회사로 수분양자로부터 분양대금을 수납하는 역할도 담당하고 있고,

시행사와 시공사의 비슷하면서도 상이한 이해관계를 조율하기 위해 비용지급시 시행사와 시공사의 서면동의를 받아 지급하는 등

철저한 자금관리가 주역할입니다.

☞ 시행사, 신탁사, 시공사는 법적으로 별개의 회사이므로, 분양대금 납부 등 관련절차 진행시 구분하여 처리해야 합니다.

3. 부동산 분양시 소비자 주의사항

① 분양대금은 반드시 분양계약서에 지정된 계좌로 입금할 것

② 분양대금을 시행사 또는 시행사 대표이사 개인계좌에 입금하지 말 것

③ 분양계약서의 분양대금 납부방법 및 납부시기 등 주요 내용을 확인할 것

④ 분양계약서, 분양대금 및 중도금 영수증 등 분양 관련 모든 서류(분양공고 안내문 포함)를 보관할 것

27/01/2017

공인인증서 없이도 「통합연금포털」 이용이 가능합니다

1. 주요내용

2016년 7월 4일(월)부터 공인인증서 없이

통합연금포털*에서 제공하는 서비스를 이용하거나 신규가입이 가능합니다.

*http://100lifeplan.fss.or.kr/ (인터넷 검색화면에서 “통합연금포털” 검색)

회원가입 당시 입력한 아이디 및 비밀번호를 통해서도 로그인이 가능합니다.

신규가입자는 휴대폰 본인인증 서비스를 이용한 인증절차를 거쳐야 합니다.

2. 이용방법

(로그인) 사용자는 IDㆍ비밀번호 로그인 또는 공인인증서 중

편리한 방법을 선택하여 서비스에 로그인이 가능합니다.

※기존 사용자의 경우 회원가입시 입력했던 ID를 이용하여 로그인

(신규가입) 사용자는 주민등록번호 및 성명을 입력한 뒤 인증방법 중

“휴대폰 본인인증”을 선택하시면 됩니다.

※공인인증서를 이용한 본인인증도 이용 가능

휴대폰 번호 및 가입정보를 입력한 뒤,

휴대폰으로 전송된 인증번호를 입력하면 인증이 완료됩니다.

3. 기대효과

언제 어디서나 인터넷 접속이 가능한 PC가 있으면 통합연금포털 이용이 가능합니다.

이에 따라 통합연금포털 이용시 제약사항(공인인증서 필요)이 없어짐으로써

사용자 편의성과 서비스 활용도가 크게 제고될 것으로 기대됩니다.

4. 향후계획

금년중 근로복지공단(퇴직연금*) 및 주택금융공사(주택연금)를

단계적으로 연계하여 연금정보 조회 서비스를 확대 추진할 예정입니다.

* 30인 이하 사업장은 근로복지공단을 통해 퇴직연금(DC, IRP) 가입 가능

(근퇴법§26), 가입자 수 18.7만명, 적립금액 8,626억원(2015년 12월 기준)

[출처] 금융감독원 공식블로그

26/01/2017

연금저축, 중도해지하면 손해가 큽니다!

1. 중도해지하면 해지가산세가 붙어요!

노후준비자금을 마련하고 연말정산시 세제혜택을 받기 위해

많은 금융소비자들이 가입하고 있는 연금저축상품!​

이 상품의 세액공제 혜택은 많은 사람들이 잘 알고 있는데요!

문제는 상품의 '세금부담'에 대해서는 인식하지 못하고 있는 등

불이익을 당하는 가입자도 증가하고 있는 추세라는 사실이죠.

법령의 약관내용에는 금융회사가 세부사항을 의무적으로 설명해야 한다!

라고 명시되어 있지 않습니다.
​
결국, 가입자 스스로가 관련 세제내용을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다는 말이겠죠!​
​
그럼 사례를 통해 연금저축의 세제에 대해 쉬우면서도 정확하게 알아볼까요?

A씨는 왜 1,700만 원을 받을 수 있을 것이라고 생각한 것일까요?

'해지가산세'에 대해서 잘 모르고 있었기 때문입니다!

1) 2013년 3월 이전에 가입한 연금저축의 경우,

가입 후 2) 5년 이내 중도해지 할 경우 과세대상 금액에 대해

기타소득세 뿐만 아니라 해지가산세(2.2%)도 내야합니다.

A씨는 1) 2012년에 가입했고, 2) 4년째 되었을 때 중도해지 했으므로

해지가산세를 내야하는 대상이 될 수밖에 없었던 것이죠...

우리는 위의 사항을 잘 기억해서,

A씨와 같은 상황을 미연에 방지하도록 해요

2. 세액공제 한도를 초과하여 납입했다면 전환신청하세요!​​

C씨는 전년도에 세액공제를 받지 않은 200만 원에 대해서

올해 납입한 것으로 전환신청을 하게 되면

올해 200만 원을 납입한 것으로 전환해준다는 사실을 몰랐군요

A씨처럼 추가적인 지출이 생긴 것은 아니지만,

혜택을 누릴 수 있었던 기회를 날려버렸으니

배가 아플만도 할 것 같네요.

하지만 우리는 '전환신청'이란 기능에 대해 알아보았으니

이를 합리적으로 이용해 똑부러지게 연금저축상품의 혜택을 누릴 수 있겠죠?

1. 연금저축은 연 1,800만 원까지 납입이 가능해요.

하지만 장기상품이므로 가입자의 자산과 소득 등

재정 상태를 충분히 고려해 결정하는 것이 중요합니다!

2. 연금저축 가입자의 경제사정으로 연금저축 납입이 곤란한 경우

납입중지 또는 납입유예제도를 이용할 수 있어요!

그러니 중도해지를 결심하기 이전에 이와 같은 사항을 확인해 보는 것이 좋습니다.

[출처] 금융감독원 공식블로그

26/01/2017

설날연휴에 알아두면 유익한 금융정보

[출처] 금융감독원 공식블로그