保険レビュー

保険レビュー 保険の見直し　生命保険　社会保険　税金　公的保障　ファイナンシャル?

　レビューとは、再考、再吟味、再検討、再調査、調べ直しという意味です。

　生命保険は、とても身近な存在でありながら、詳しい事までは理解できていない方が大変多くいらっしゃいます。

　たとえ、月々１万円の支払でも年間で１２万円、１０年で１２０万円です。これが月々５万円となると年間６０万円、１０年で６００万円の買い物となります。

　保険は住宅の次に高い買い物だと言われています。そんな高い買い物を理解し、納得して買っているのなら良いのですが、大半の方はそうではありません、私自身もそうでした。

　保険は難しいと思われがちですが、難しいと思うから難しいのであって、簡単だと思えば簡単に理解できると私は考えます。保険に正解はありません。周りに合わせる必要もありません。

　少しでも皆様のためになれば幸いです。

　　保険レビュー　前野康太

02/09/2016

会社の福利厚生について

お勤め先によって、会社からの保障がある場合があります。死亡退職金をはじめ、医療費の補填だったり、または会社が従業員のために保険をかけてくれてたり。

公的保障（国の保障）もそうですが、こういった保障は、民間の保険に何も入っていなくても、すでにある保障です。

良い機会と思って、会社に確認してみるのも良いのでは？就業規則や給与規定というのも、ついでに確認されてみても良いかと思います。

福利厚生がなにかしらある場合は、あるなり方法で、何もない場合はないなりの方法で、民間の保険にどれくらいの保障が必要なのか。というのが、民間の保険に加入する際のポイントとなります。

保険レビュー 前野康太

下関市報2016年５月号より子供（小学１年生〜中学３年生）の窓口負担が2016年10月から３割から２割に！？※お住いの市区町村により助成制度は異なります。ぜひご確認を。
28/04/2016

下関市報2016年５月号より

子供（小学１年生〜中学３年生）の窓口負担が2016年10月から３割から２割に！？

※お住いの市区町村により助成制度は異なります。ぜひご確認を。

17/04/2016

学資保険について

学資保険は、契約者が死亡してしまった場合でも保険料を支払わず、子供の年齢に合わせた学資金を受け取ることが出来ます。

ということは、言い方変えると契約者の死亡保険とも言えます。

ぜひ、おすすめしたいのが、ご夫婦それぞれを契約者にした見積もりを取ってみてください。年齢が同じご夫婦なら、お母さんを契約者にした方が保険料も安く、戻りも多いです。

これは、死亡する確率が関係しています。死亡保険の保険料は、死亡率から計算されています。ですので、同じ年齢なら男性よりも女性の方が死亡する確率は低いので、保険料が安いということになります。死亡保険の機能もあるから、こういう保険料設定になっていることを知ってて頂きたいです。

お父さん、お母さんの死亡保障をどれだけ備えているかにより、判断は異なります。保険はその家庭全体で考えなければいけません。

ご参考までに。

保険レビュー　前野康太

#学資保険　 #死亡保険　 #学資金　 #母保険　 #契約者の死亡保険 #生命保険

10/04/2016

学資保険とは？？

学資保険と聞いてどんなイメージがあるでしょう？

学資保険は、子供の年齢に合わせてお金が受け取れる、なおかつ契約者が死亡した場合も保険料を支払わずに子供の年齢に合わせてお金が受け取れます。

学資保険を検討、確認の際は必ず電卓が必需品ですｗ月の支払い×12×支払年数で支払総額を計算して、受け取れる金額と比較して、あとは自己判断です。
これくらい増えるのなら良いと思った方や月々貯金ができないので勝手に引き落としてほしい方にはおすすめです。逆にこれしか増えないのかと思った方や月々無理してまで払おうとしてる方は入らない方が良いです。

先日述べた、マイナス金利の影響でこの学資保険も今後商品改定され、今より受け取れる率が悪くなる可能性があります。契約後にその内容が変わることはありません。あくまでも契約時の内容は確約されたものです。

学資保険をご検討の際は、ご参考ください。

保険レビュー　前野康太

#学資保険　 #マイナス金利　 #生命保険　 #子供　 #貯金

08/04/2016

マイナス金利による生命保険料への影響

生命保険会社は、契約者から預かった保険料を運用しながら、保険金の支払いや満期金の支払いなどにあてています。

そうです。マイナス金利発動により、運用に影響があると考えられます。

どんな保険商品に影響があるのか？

解約金が増えるタイプや満期金があるタイプなどです。

学資保険や終身死亡保険などが代表例ですね。

最後に知っていて頂きたい知識として、保険は契約時の利率で運用する！ということです。※利率の変動タイプを除く

お宝保険などと呼ばれるものは、バブル時の金利の良い時期に契約したものです。要するに解約さえしなければ、バブル時の運用利率まま現在も運用するという契約を交わしているわけです。
逆に悪い時の金利で契約してしまうと、その契約時の金利でずっと運用となります。まぁ、金利が良くなれば、掛けかえればよい話ではありますが。保険なので健康状態が関係してきますので、病気しちゃうと掛け替えれない！なんてことも。

今回のマイナス金利による影響として考えられるのは、時間差で各社保険料改定を行うことが予想されます。今より悪くなるでしょう。学資保険や終身死亡保険などにご加入を検討されている方は、保険料改定前に加入した方が良さそうですね。

良かった悪かったは結果論。保険も投資の一つです。ご参考までに。

保険レビュー　前野康太

#マイナス金利　 #学資保険　 #終身保険　 #お宝保険　 #投資　 #バブル　 #生命保険

06/04/2016

先日のしくじり先生という番組で、お笑い芸人のはんにゃ 川島さんが腎臓がんを告白されてました。

保険に何も入ってなかった事、がんの発症率を男女の年齢推移グラフまで見せてくれました。

５年は保険に入れない、とおっしゃっていました。これは、病気をした人にしかわからない屈辱というか、これから先も不安だと思います。
病気をしてしまうと保険の加入に制限がかかってしまうのです。これは、病気をしてない方にはなかなかわかりずらい事ですよね。
保険は健康なうちに。加入を促すつもりはありません。ただし、保険に加入する場合は、加入者自身がある程度保険というものを理解して納得して、最低限の備えはしておくべき。だと私は思っています。

保険レビュー 前野康太

#はんにゃ　 #しくじり先生　 #がん保険　 #腎臓がん　 #生命保険

04/04/2016

住宅購入による共有名義のメリットデメリット

住宅ローンを組むことによる税金の控除のお話です。
共働きでご夫婦ともにそれなりの収入（税金を払ってる）ある方が対象になるかと思います。

メリット・・・税金の控除枠を分け合える。

デメリット・・・ご夫婦どちらかが収入がない期間、控除が使えない。返済中の死亡時は持分割合分のローンが残る。名義変更の時、手間やお金がかかる。

現行、年末時点の住宅ローン残高に対して１％分を税金から控除してくれます。10年間。建てた年度によって上限額の違いはありますが。

税金から控除。なので、税金を納めるほどの収入がないかぎり、お金はかえってきません。あくまでも、納める税金から控除しますよ、という制度です。

10年先を考えるというのも難しい話ですが、１０年の間に子供を作る予定がある、ご夫婦どちらかが仕事を辞めるなどの見込みがある方は、共有名義にせず最初から一人の名義にした方が良いかもしれませんね。
また、不動産の共有名義は、相続時に２度手間がかかります。

10年間、フルで税額控除が使える見込みがある方だけがメリットがあるのかなぁと個人的には感じます。

目先の税額控除だけを考えず、少し先を考えてみることが大事かと思います。

保険レビュー　前野康太

#住宅ローン　 #住宅ローン共有名義　 #住宅ローン控除　 #税金　 #住宅ローン持分割合

01/04/2016

住宅ローンも生命保険？

住宅ローンを組む際、団体信用保険というものに加入をするかと思います。みなさん、よくご存知の、死んでしまったら、住宅ローンがチャラになる！というやつです。これには、しっかりと団体信用保険料というお金を支払っています。

死亡保険をいくらにするか？という場合にぜひ住宅ローンをかかえている方には、この住宅ローンも死亡保険だということを認識してもらえたらと思います。

なぜなら、死亡保険の第一の加入目的は、遺族のための生活資金だからです。住宅ローンがなくなるということは、月々の返済額分の生活費が浮くわけですから、充分遺族のための生活資金になりますよね。

例えばですが、同じ収入で同じ生活費、同じ家族構成の世帯が２世帯あるとします。１世帯は持ち家で住宅ローンを組んでいる、１世帯は賃貸住宅に住んでいる、この場合、民間の生命保険で死亡保険を多く加入しないといけないのは、どちらの世帯でしょう？

上述通り、もちろん正解は賃貸住宅に住んでいる世帯です。遺族はその後も家賃を払い続けないといけませんよね。
逆に住宅ローンをかかえている方の死亡保険は、賃貸の場合と比べ、住宅ローン分死亡保障は少なくて良いという考えになります。

ご参考までに。

保険レビュー　前野康太

#住宅ローン　 #生命保険　 #死亡保険　 #団体信用保険

08/02/2016

確定申告について②

　いよいよ2月16日より確定申告の受付が開始します。
いざ、確定申告をしたいがどうしたら良いかという話ですが、税務署により異なるというか、税務署で受付はしてくれます。出来上がった確定申告書類は受け取ってくれます。作り方がわからない方は特設会場などが設けられているので、そっちに回されます。

　e-taxという言葉を耳にした事があるでしょうか？国税庁が出している確定申告作成コーナーです。基本的には、ネット上で申告するためのものなんですが、書類をプリントアウトして税務署に提出、または郵送という方法も可能です。特設会場に行って作るのもいいですが、自宅でネット環境とプリンターがあれば、時間的には早いです。「e-tax」と検索すれば出てきます。
なお、ネット上で申告するには、身分証明が必要です。今では、住基カード、これからはマイナンバーカードになってくるのでしょうが、これを読み込ますカードリーダも必要になってくるので、書面印刷して、印鑑押して提出。の方が、早いかなと個人的には思います。　ご参考までに。

　保険レビュー　前野康太

　 #確定申告　 #マイナンバー

25/01/2016

確定申告について①

時期も時期なので、確定申告についてです。簡単に言うと、年間の収入、経費、控除を申告し、所得税の計算まで自分で行うことを確定申告といいます。基本的には、日本の制度として、サラリーマンであれば年末調整ですね。確定申告と年末調整、これは同じと考えて頂ければ良いです。

まず、計算期間として、その年の1/1～12/31（以下、年間という）までの収入で計算をします。会社で言う12月決算と同じです。個人は全員12月決算なんですね。申告期間は、2/16～3/15です。今回で言うと、平成27年度分を平成28年2/16～3/15までに申告するようになります。

会社にお勤め方は、年末調整という名の確定申告をします。要はそれ以外の方が確定申告を行うわけです。

確定申告をする方の代表例としては

1.住宅を取得し住宅ローン控除を受ける方（初年度のみ。次年度からは、年末調整で控除受けれます。）
2.医療費控除を受ける方（年間10万円以上支払がある方）
3.２か所給与、または副業で年間20万円以上の所得がある場合
4.年の途中で退職し、年末調整が終わってない方

などなど。。

あと、年末調整の時に保険料控除証明書を添付し忘れた！なども確定申告を行うことにより、所得税が還ってきます。※住民税にも影響しますので、所得税が少額であっても確定申告してた方がいいです。

参考↓給与所得者で確定申告義務のある人↓　義務のある人です。
www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1900.htm

保険レビュー　前野康太

#確定申告　 #２か所給与　 #年末調整　 #所得税　 #住宅ローン　 #給与所得　 #副業

17/01/2016

　高額療養費（高額医療）について③

　中小企業にお勤めの方、国民健康保険の方、などは一般的に定められている高額療養費制度(一般所得の方の自己負担額8～9万円)のままなのですか、

　大企業等に勤めらていて、その会社独自の健康保険組合などに加入している方は、その健康保険組合からプラスαの補助がある可能性があります！！　ぜひ、お勤め先でご確認を！！自己負担額が毎月25000円だったりします！

　また、公務員の方にも、こういった制度が存在します。ですので、公務員の方も、ぜひ確認してみてください！！

※現行制度に基づていますので、今後変更される可能性があります。

保険レビュー　前野康太

#高額医療　 #高額療養費　 #医療費の自己負担　 #国保　 #中小企業　 #医療費

02/01/2016

　高額療養費（高額医療）について②

高額療養費制度を使えば、毎月の医療費負担は一定額である。という、説明を前回致しました。
　
　ここで、注意点です。毎月の医療費負担、毎月の、というフレーズに注目です。

　毎月という定義なんですが、歴月という表現がされています。歴月とは、要するにその月の１日～末日を意味します。

　医療費負担の一定額を算出する計算式あるのですが、あくまでもその月の１日～末日までの医療費で一定額の計算を行います。

　例えば、、11月10日に入院し、11月25日に退院した。

この場合だと、前回説明した70歳未満で一般的な収入の方であれば、医療費の負担は、どんだけかかろうと、8-9万円で済みます。

　しかし、、11月28日に入院し、12月13日に退院した。

この場合が、今回のお話です。

11月28日から11月30日で、11月分の高額医療費計算、12月1日から12月13日で、12月分の高額医療費計算。。。11月、12月ともに8-9万円かかる可能性もあるかもしれません。

同じ16日間の入院なのですが、本人の負担は、へたすると倍の金額違ってきます。

突発的な、入院だとどうしようもないですが、例えば、急を要さない手術など、患者の希望日に手術、なんて話もあったりします。その時は、このことを頭に入れていれば、良いかと思います。

なるべく、その月内で終えるように日程調整をすれば、無駄に医療費を負担することなく済みますよね。当然、入院の前後などに通院していたら、それも医療費ですので、医療費負担の計算式に入ります。

　高額療養費は、その月の１日～末日までで計算。と覚えておきましょう。

　保険レビュー　前野康太

#高額医療　 #医療費の自己負担は一定額　 #入院　 #病気　

住所

山口県下関市　横野町1－12－ 5
Shimonoseki-shi, Yamaguchi
7596604

電話番号

09095065927

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