Fpブレーンファイナンシャルサロン：ホテルニューオータニ幕張２階

05/01/2024

新年あけましておめでとうございます。
皆さまにとって、素晴らしい1年になりますよう心よりお祈り申し上げます。

今年は「辰年！」、「龍」のごとく、躍動の1年となることに期待したいと思います。

さて、新年早々、１月４日の日経（一面）からを一つ記事をご紹介します。

「職探すシニア25万人、10年で2.2倍」とのこと。

そのコメントには、
「70歳までは働きたい。家にずっといると体もなまってしまうし、完全に仕事から離れるのも不安だ」

生活のために、やむを得ず、職探しをする人も、たくさんいらっしゃる一方で、退職金をはじめ、計画的な資産形成・資産運用を行ったことで、老後の生活資金が十分にある方も、少なくないと思っています。

先日、夜のニュース番組で、シニア世代に「退職後」の感想をインタビューしていましたが、その回答は、「毎朝出勤している姿をみるとうらやましい」「今、仕事を探している」「家にいても暇で仕方がない」と皆さん、笑いながら話をされていました。

やはり「お金」だけではなく、生涯継続できる「生きがい」（仕事・趣味・旅行・スポーツなど）は、「お金」と同じくらい？、いやそれ以上に「重要度」の高いことなのでしょう。

人生の「豊かさ」とは、「お金を貯める・殖やす」ことに執着しがちですが、「幸福感」が満たされるわけではありませんね

資産形成と同じように、コツコツと「健康維持」「生きがい探し」も行いましょう！

それでは、本年2024年もどうぞよろしくお願いいたします！

新年あけましておめでとうございます。皆さまにとって、素晴らしい1年になりますよう心よりお祈り申し上げます。 年…

15/04/2023

金融教育パーソナルキャンプ@ホテルニューオータニ幕張

「ホテルニューオータニ幕張」のゆったりと癒やされる環境で「金融教育」を受けてみませんか？

金融教の方針は、ライフプランに基づく資産運用・管理を目指す「金融教育プラン」となっています。
ランチ・ディナー付のご宿泊プランなので、楽しみながら、ご受講いただけます。

「これから投資を始めたい」「家計の資産運用に手が付けられない」など、初めての方でも理解ができる易しい内容にしています。また、ご質問も気軽にできるように配慮して進めていますので、どうぞ安心して、ご参加ください。

※思いつきや感覚、また予測による「短期売買」の情報は一切ございません。
じっくりと寝かせて育てる「超長期投資」の理解を深める内容です。

詳細は、こちらからご覧ください。
https://www.makuharifp.jp/study/post20230415/

04/01/2023

新年あけましておめでとうございます。
皆さまにとって、素晴らしい1年になりますよう心よりお祈り申し上げます。
写真は2023年元旦の夕日と月と富士山のコラボ(木更津市「アクアライン」近隣から撮影)
関東は風もない穏やかな快晴でした。

本年もどうぞよろしくお願い申し上げます。

弊社は、2023年4月で「20周年」となる記念の1年になります。
投資も同じですが、継続は力なり、コツコツ地道が一番成果が得られると実感しています。

弊社は、高い広告・営業費用をかけた集客活動には、とても消極的です。その理由は単純明快で、その費用を回収するには、積極的な「営業・勧誘」がセットになるからですね。

きれいごとに聞こえるかも知れませんが、設立以来、そのスタンスだからこそ「中立」な情報を提供が維持できているのかも知れません。

次の10年、20年、2世代、3世代と超長期サポートのため、変わらず情報収集したいと思っています。

新年あけましておめでとうございます。皆さまにとって、素晴らしい1年になりますよう心よりお祈り申し上げます。写真…

28/12/2021

「米国運用会社とのランチミーティング」

弊社が長期投資に使用してる運用会社の一つですが、定期的に情報交換をさせていただいております。
かしこまったものではなく、ざっくばらんに意見交換する和やかなランチミーティング。

日本での認知度は、それほど高くはありませんが、運用実績においては米国はもちろん、
世界的に知名度の高い運用会社です。

弊社が利用する理由はいくつかあるのですが、その中から二つだけ、ご紹介します。

その一つは「非上場企業」であること
他社で例をあげると、インデックス運用で有名なVanguard社（ヴァンガード）も「非上場企業」です。
ヴァンガード社も、ホームページをはじめ、過去に参加したセミナーや勉強会、営業担当者などなど、
言葉の端々に顧客への利益追求を深く感じました。
当運用会社も、常に顧客目線、お客様に求められれば、手間を惜しまず情報提供を行います。
「株主への利益追求」と「顧客資産への利益追求」を天秤にかけられることを考えると
やはり、金融における「非上場企業」は安心というのが「本音」です。

そして、二つ目は「買い」しかやらない。
その裏に見えてくるのは、企業応援・支援によりじっくりと成長を待つスタンスが感じられます。

金融取引には、下落する事によって利益が得られる「売り」から入る仕組みがあります
つまり、下落しても、上昇しても利益の得られるのですが「投資」より「投機」の色を強く感じます。

全体の資産管理は、お金を守るには、じっくり寝かせて殖やす「投資」に限ります。
さて、今回も、マーケットが今後どうなる！？　と言った「予測」めいた話ありません。

投資に対する「想い」を聞くことができ、大変満足なランチミーティングです。

弊社が長期投資に使用してる運用会社の一つですが、定期的に情報交換をさせていただいております。かしこまったもので…

30/10/2021

【大河ドラマ「青天を衝け」で思い出す「投資の本質」】

今年の大河ドラマは、「日本の資本主義の父」と言われる「渋沢栄一の生涯」がテーマです。
ご存じの通り、2024年に1万円札の顔になることも発表されています。

このドラマ、私ども長期投資のアドバイザーからみると「人生を豊かに過ごす」ヒントが盛りだくさんです。
私たちが生活するこの資本主義経済は、「投資」を通して、すべての人が幸せになれる仕組みであることがよくわかります。

ここ数年は、投資ブームの影響もあるのか「自分だけ儲けて逃げ切ろう」と思われる人が少なくありません。
おそらく「根」はそのような「人」ではないのでしょうが、いざ「お金」の事になると、意外と大切な事を見失いがちです。。。。。（気をつけなければと、自分自身にも言い聞かせつつ。。。）

世の中、持ちつ持たれつ、利益（お金に限らず、幸福感等）は、互いに分け合う精神が大事ですね。

このドラマ、そんなことを思い出させてくれるドラマかも知れません。

さて、栄一が、1867年のパリ万博で、資本主義の仕組みに衝撃を受けるシーンがあります。
証券取引所の様子を見て、渋澤栄一が「債券を買う？」と、フランス人に問いかける。すると、次のように説明します。
「国債」というものです。フランス政府に短期間に貸し付けるのです。預けた期間に合わせて「利子」がつき、「現金」が必要となれば、その時の「相場」で売ることができる。「社債は」同じ要領で、「会社」にお金を貸すこと。会社は、借り集めた金で「事業」をする。リスクはあるが、その金が事業の役に立つのです。

ここで、栄一は、深々と「役に立つ・・・・この金が・・・・」

「一人が嬉しいのではなく、皆が幸せになる。」
「ひとりひとりの力で、世を変えることができる。」

「これだ、俺が探しもとめてきたものは、これだ」

私も、その仕組みと考えに影響を受けた一人ですし、ファイナンシャルアドバイザーとして事業をスタートした強い「想い」の一つでもあります。
まさに、資本主義経済の仕組みは、正しく理解すると、実は、皆が幸福になるのです。 そればかりではなく、適切な投資を継続すれば、いずれ自身の資産の形成につながるようになっています。

投資は「安く買って高く売る」を極めることではなく、成長の手助けをするのです。

少しきれい事にも聞こえますが、私どもは露骨に「お金」を取り扱う仕事であることから、少々「冷ややかな」なイメージを与えていることは少なくありません。しかし、裏を返せば、お金によって「手のひらを返す人」をあらゆる場面で目の当たりにする仕事であることから、「お金の威力」を誰よりも理解していると感じています。

つまり、単なる「損得」だけではなく、常に物事の「本質」を忘れぬように心がけています。

「そこに愛はあるんかい」そんな言葉を常に心に呼びかけながら仕事をしています！笑

「青天を衝け」は、オンデマンドでもご覧になれますが、素早く考えを知るには「渋沢栄一」の有名な著書「論語と算盤」もオススメです。

今季で退任した日本ハムファイターズの栗山監督は、すべての入団選手にこの「論語と算盤」を渡し、熟読を薦めていたようです。 私も、日本ハムファイターズのYouTubeで拝見しました。あのメジャーリーガー大谷選手も熟読しているようですね。

大変役に立つと思います！お金を「増やす」「儲ける」などに執着しすぎて、良いことはありません。
この機会に、様々な「本質」を考えて見てはいかがでしょう。。。。

今年の大河ドラマは、「日本の資本主義の父」と言われる「渋沢栄一の生涯」がテーマです。ご存じの通り、2024年に…

15/09/2021

50歳前後の方から良く聞く一言。
「もう、私たちは、運用出来る時間があと10年くらいしかないので・・・」

日本人の寿命は女性87歳、男性81歳ですが、

老後は現金や普通預金、定期預金を考えているのでしょうか？・・・

40代、50代、いやいや60代のあなたでも、資産運用の時間はまだまだ「30年」「40年」もあります。

さて、資産運用、資産管理の「ゴールを漠然と65歳の定年」を目安にしている方が少なくありません。

資産運用のゴールは、老後生活スタートまでにいくら貯めるか？　では、ありません。

本来は「身を閉じるまで」・・・・
人によっては「身を閉じたあとまで」です。

資産管理は生涯を通じて行います。
そうです、資産運用はマラソンのように大変長い道のりなのです。

資産運用の教科書には、定年に向かって、債券などの比率（保有）を増やす事が一般的に記載されています。
しかし、これは、生活スタイルや、資産総額などによって、おひとりおひとり様々であり「正解はありません」

弊社は、資産運用アドバイスを約20年行っておりますが、実際に、65歳などをターゲットに運用し、債券比率を「年齢」に向かって増やすという「方針」で管理することは、ほとんどありません。

資産総額、年間の取崩額、生活費等から、価格変動をどのくらい受けても問題ないか。など多方面から確認をした上で、債券などの安定資産の比率を決定します。

単純に年齢で判断することはしませんが、常に、生活環境の変化を考慮して管理することです。

余談ですが、ターゲットイヤーファンドが、ゴールに向かって安定資産を増やす設計ですが、その内容にぴったり合わせるのは、大変難しいのではないでしょうか。

さて、「ゴールベースアプローチ」
最近、ＩＦＡ業界では「ゴールベースアプローチ！」というのが、はやりです。
ファイナンシャルプラニングを行う上では、基本のキホンになりますが、一見、ゴールまでの必要資産総額を試算し、その実現に向けて運用計画を立てること。と考えられています。

しかし、それは目的実現の一部で、その運用計画がメインではありません。

では、本当の意味での「ゴールベースアプローチ」とは、なんでしょうか。
その「ゴール」ってなに？と言われると「一言で言えない！？」のかもしれません。

さて、その「ゴール」を、皆さんはどのように考えますか？

弊社は、大きく2つにわけて考えています。

1つは「生」に通じること。もう１つは「身を閉じる(死)」に通じること。

【「生」に通じること】
人生で実現したい「想い」をかなえる「ゴールベースアプローチ」
それは「普通に生活できれば良い」と考える方もいれば、「夫婦で世界一周をしたい」など、人によって様々です。ただ、その「想い」を実現するためには、「身体の健康」だけではなく「お金の健康」も必要です。
人生きれい事では終わらず、「お金の話」避けて通れません。

あらゆる経済的リスクを想定し、事前に対処する包括的資産管理がゴールベースの一つと考えています。
その目的実現のひとつに、資産管理があるのです。

【「身を閉じる(死)」に通じること】
「想い」の継承。
どのように「身を閉じるのか」、自分の「想い」を継承するのかしないのか、したいしのかしたくないのか・・
人によって100万通りの「想い」があります。
この「想い」も、事前に準備しておく包括的資産管理が「ゴールベースアプローチ」の重要な一つと弊社は考えています。

その上で、希望のライフスタイルを送ることができるのか。送るために、何を準備するかなどを考え、老後の生活は問題ないのか、夢を実現できるのか、資産の寿命を延ばす必要があるのかなどなど、投資、税金、保障、医療など、経済的リスクを考慮し効率化し、生涯管理することです。

ゴールを作らずに考える事が本当の「ゴールベースアプローチ！」なのかもしれません。

　 ※写真は弊社近くの「海浜幕張駅前」です。

50歳前後の方から良く聞く一言。「もう、私たちは、運用出来る時間があと10年くらいしかないので・・・」 日本人…

22/04/2021

低コストの資産運用を考える。

全く同じ内容であるなら「低コスト」を選択すべき
とくに投資は、得られるリターンから、コストを差引いた分が、自分の取り分になるため、コストに執着しがちだ。

しかし、私たちは、生活する上で、すべてコストだけで判断しているだろうか・・・
おそらく少ないはずだ。

人は機械ではなく、心を持つために、実際は、お金だけではなく、心のゆとりなど、バランスを考えて判断しているはず。

低コストサービスとは、どういうことかよくわかる例がある。
NTTドコモの低コストサービス「ahamo」（アハモ）

ドコモの高品質である通信ネットワークを低価格で利用できる。素晴らしい！
利用のネックは、低コストであるが、人的対応はすべてNG。

つまり、それなりに、スマホやネットに対して、リテラシーの高い方が利用できるサービスであると言うこと。

しかし、「無料サービス」が文化である日本（日本人）。

おそらく、NTTドコモには、多くの問い合わせが殺到していると推測できる。
また、人的対応NGを案内されても納得できず「ご立腹」され「不満足」の方も少なくないはず。

いやいや、現場は気の毒であろう。

その結果

ドコモ窓口での有料相談サービス（税込3,300円）が始まった。

・・・・・・低コストとは、こういうことであり、有料も、こういうことである。

今や投資の情報は、ネットやYouTubeに溢れかえっているが、決して間違っているわけではないが、「その正解」は人によって様々である。

また、我々アドバイザーや、経験者ではないと気づけない点は山ほどある。いや、まだまだ我々でも見落としている点があるのかも知れない。

同じモノなら、低コストを選択するべきあるが、
おそらく、投資の最優先は「低コスト」でない。というのは、確かである。。。

　 全く同じ内容であるなら「低コスト」を選択すべき とくに投資は、得られるリターンから、コストを差引いた分が、…

09/03/2021

日本経済新聞 電子版 コラム：運用相談室に掲載されました。
【米成長株投信に集中投資、リスク管理も忘れずに（運用相談室）】
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOGD00047_W1A220C2000000/

次々と投資情報を閲覧していると「どうせなら高いリターンを獲得したい。」と、世界株式ファンド、米国株式ファンドを選定する方も、きっと少なくないでしょう。

「暴落しても、売らなければ戻ってきますし・・・・」

しかし、下落、弱気相場を「我慢」や「忍耐」などの「根性論」だけ乗り切ろうとするのは、とても「浅はか」な考えです。

くれぐれも「リスク管理」を忘れずに！！

https://www.makuharifp.jp/nocite/post20210309/

日本経済新聞 電子版 コラム：運用相談室に掲載されました。【米成長株投信に集中投資、リスク管理も忘れずに（運用…