SME in Arabic

26/01/2019

التدفق النقدي:
ي"من الافضل اعتماد التدفق النقدي كمؤشر ائتماني بدلا من نسبه عبء الدين لاصحاب المحلات التجاريه والمشاريع الاقتصاديه والتجاريه

15/07/2017

نتكلم اليوم عن ثاني عنصر من عناصر الجداره الائتمانيه
2.القدرة على الدفع :
وتعنـى قياس قدرة العميـل المقترض على تحقيق الدخل وبالتالي قدرته على سداد القـرض وخدمته ( أي الالتزام بدفع الفوائد والمصروفات والعمولات.. الخ ) ...
أو تعنى القدرة على سداد الديون في مواعيدها أو قدرة النشاط على توليد إيرادات تمكنه من سداد التمويل أو التسهيل الائتماني وفوائده وتوليد أرباح ويمكن الحكم عليها من خلال مؤشرات منها :-

صافى الدخل بالنسبة للافراد

صافى المبيعات وذلك بالنسبة للتجار أو الصناع

صافى الإيرادات وذلك بالنسبة لشركات الخدمات

صافى الربح وذلك بالنسبة لتمويل المعدات الرأسمالية
وتعطى تلك المعلومات تنبأ تاريخى للاجابة على سؤال عما اذا كان المقترض يرتكز على قاعدة صلبة تجعلة قادرا على سداد ديونة اولا

07/07/2017

04/07/2017

عناصر الجداره الائتمانيه:
نستعرض لكم اول عنصر من عناصر الجداره الائتمانيه التي تساعد في اتخاذ القرار الائتماني

1- الشخصية: -
ويقصد بهـا دراسة شخصية العميـل المقترض وسمعته ، وملامح تلك الشخصية ومدى اقتناع المحلل الائتماني بأمان كامل في التعامل – كمؤسسه تمويليه مع هذا العميل من منظور ائتماني .
- هذا العنصر من أهم العناصر التي يتعين دراستها قبل اتخاذ أي قرار بمنح الائتمان لعميل ماوهى تعنى أيضا أن المقترض أيا كان شكله القانوني يسدد التزاماته بانتظام من عدمه والحكم على سمعة القائمين على إدارة المنشأة وكفاءة العاملين على إدارة النشاط ودرجة التأهيل العلمي ويمكن قياس هذا العنصر من خلال الحصول على استعلام عن طريق السوق للتعرف على مدى وفائه بتعهداته والتزاماته من قبل مورديه
او الحصول على استعلام عن طريق البنوك إذا كان يتعامل مع بنوك أخرى أو عن طريق البنك إذا كان هناك تعامل سابق مع البنك ذاته الذي يرغب الحصول منه على التمويل أو التسهيل
-التعرف على مركزه الائتماني عن طريق
البنك المركزي وشركة الاستعلام الائتماني
للوقوف على مدى حصوله على تسهيلات ائتمانية من بنوك أخرى من عدمه حتى يمكن الموائمة بينها وبين أمواله المستثمره
- التصرفات الشخصية في حياته الاجتماعية ومدى تمتعه باحترام المجتمع له من خلال المقابلة الشخصية للعميل
-الإطلاع على سجلات المحاكم للوقوف على وجود أو عدم وجود التزام الدفع

24/06/2017

قائمه المركز المالي: عند اعداد الميزانيه يجب عدم ادخال الاملاك الخاصه من عقارات وسيارات ومباني في قائمه المركز المالي وانما يتم ادراج ما يخص المنشاه فقط والتي تخص المشروع...حيث ان الاملاك الشخصيه تعتبر ملائه ماليه تمت من خلال صافي التدفق النقدي

11/05/2017

الحد من المخاطره:
ان وجود اكثر من مورد واكثر من زبون للمشروع يحد من مخاطر التمويل ..حيث ان صاحب المشروع اذا كان يتعامل مع مورد واحد او اثنين فان نسبة المخاطر تزداد وكذلك بالنسبه للزبائن فاذا كان يتعامل مع عدد معين ومحدود من الزبائن فان فرصه استمراريه المشروع مهدده بالخطر...فكلما زاد عدد الموردين والزبائن تزداد فرصه استمراريه نمو المشروع ويكون لديه عدة خيارات من حيث الحصول على سعر منافس وبالتالي تزداد نسبه هامش الربح.

19/01/2017

راس المال العامل : هو الموجودات المتداوله.
صافي راس المال العامل: هو الموجودات المتداوله - المطلوبات المتداوله.
* لا شترط ان يكون صافي راس المال العامل بالموجب للمشاريع حديثه التاسيس start up.
*لا يشترط ايضا ان يكون بالموجب للمشاريع الصناعيه والخدميه ولكن يجب ان يكون صافي راس المال العامل بالموجب في المشاريع التجاريه. والمقصود بالموجب اي ان الاصول المتداوله اكثر من المطلوبات المتداوله.

19/01/2017

معدل دوران المخزون مهم جدا في اتخاذ القرار الائتماني للمشاريع التجاريه ولا يوخذ كمؤشر للمشاريع الخدميه.

07/01/2017

Cash flow after :
يجب الاخذ بعين الاعتبار التدفق النقدي المستقبلي في اتخاذ القرار الائتماني للمنشاءات والمؤسسات وليس الاعتماد فقط على التدفقات النقديه الحالي.

06/01/2017

Cash flow
يعتبر اهم عنصر لاتخاذ القرار الائتماني في تمويل المؤسسات والشركات وليس نسبه عبء الدين.
لان نسبه عبء الدين مهم في تمويل الافراد retail

03/01/2017

ما المقصود بالرافعه الماليه؟ كتب ربيع عبنده

المقصود بالرافعة المالية Financial Leverage مدى اعتماد المنشأة على الاقتراض من المؤسسات المالية والمصرفية في سد احتياجاتها المالية اى درجة اعتماد المنشأة في تمويل أصولها من مصادر تمويل ذات دخل ثابت سواء كانت قروض أو سندات وغيرها من طرق التمويل المتعارف عليها ما ينعكس على الأرباح التى يحصل عليها الملاك ومن ثم ينعكس على درجة المخاطرة التى يتعرضون لها من اثر استخدام أموال الغير لتحقيق اكبر عائد ممكن للمساهمين وتقيس الرافعة المالية اجمالي الالتزامات الطويلة والقصيرة الآجل الى اجمالي الموجودات وللرافعة المالية ارتباط بهيكل تمويل المنشأة فكلما اعتمدت المنشأة على مصادر خارجية التمويل ازدادت الرافعة المالية وتصبح الرافعة المالية فعالة اذا استطاعت المنشأة استثمار الأموال المقترضة بمعدل أعلى من تكلفة الأموال المقترضة واذا لم تتمكن المنشأة من تحقيق ذلك فانها تتعرض لمخاطر كبيرة وتحقق خسائر في المستقبل مما يدفعها الى محاولة الحد من الرفع المالي لانعكاس ذلك السلبي على نتائج الأعمال .