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Vision SCF Mantieni i tuoi risparmi al sicuro, ma falli fruttare...

15/10/2026

Perché quando i tassi di interesse salgono il prezzo di un’obbligazione scende? È il meccanismo che spiega quasi tutto quello che succede ai bond.

Un esempio semplice:
– compri oggi un titolo di Stato decennale che rende il 3,5% l’anno e lo paghi 100, il prezzo alla pari
– domani i tassi di mercato salgono di un punto: i nuovi titoli, uguali al tuo, rendono il 4,5%
– nessuno comprerebbe il tuo, che paga il 3,5%, allo stesso prezzo di uno che paga il 4,5%

Per venderlo devi abbassare il prezzo, fino al punto in cui chi lo compra ottiene lo stesso rendimento dei titoli nuovi. Nel nostro esempio il prezzo scende da 100 a circa 92.

È la relazione inversa tra tassi e prezzi: quando i rendimenti di mercato salgono, i prezzi delle obbligazioni esistenti scendono. E viceversa.

Le domande utili:
1. Sai cosa succederebbe al valore delle tue obbligazioni se i tassi cambiassero?
2. Hai obbligazioni che potresti dover vendere prima della scadenza?

Se vuoi capire come si comportano le obbligazioni del tuo portafoglio, scrivici.

Siamo Vision SCF, società di consulenza finanziaria indipendente iscritta all’albo OCF.
Insieme al nostro team seguiamo oltre 50 milioni di euro in consulenza.

14/10/2026

Un BTP emesso nel 2021 a 100. Oggi, sul mercato, quota molto più in basso.

È il BTP con scadenza 2051, ed è l’esempio più vistoso di cosa è successo ai titoli a lunga scadenza quando i tassi sono saliti.

Cosa è successo:
– decine di punti persi rispetto al prezzo di emissione
– le cedole dell’1,7% annuo incassate nel frattempo hanno compensato solo in parte
– l’indice dei titoli di Stato dell’eurozona con scadenze oltre 25 anni ha chiuso il 2022 a quasi meno 41%
– dal massimo del 2020 ha lasciato per strada più della metà del suo valore

Più la scadenza è lontana, più il prezzo è sensibile al movimento dei tassi. Nel bene e nel male.

Le domande utili:
1. Sai quanto sono lunghe le scadenze delle obbligazioni che hai in portafoglio?
2. Quanto perderebbero se i tassi salissero ancora?

Se vuoi capire quanto rischio stai correndo sulla parte obbligazionaria, scrivici.

Siamo Vision SCF, società di consulenza finanziaria indipendente iscritta all’albo OCF.
Insieme al nostro team seguiamo oltre 50 milioni di euro in consulenza.

13/10/2026

Proteggere la famiglia non richiede una polizza da investimento. Esiste un prodotto che fa solo quello, e costa molto meno.

Si chiama temporanea caso morte (TCM): paga un capitale ai tuoi beneficiari se muori entro un certo numero di anni.

Un esempio:
– per una persona di 40 anni che non fuma, assicurare 250.000 euro per 20 anni costa nell’ordine di qualche centinaio di euro all’anno
– se il premio fosse 400 euro all’anno, in 20 anni spenderesti 8.000 euro
– con quegli 8.000 euro la tua famiglia è protetta con 250.000 euro in caso di morte

Il confronto: una unit linked da 100.000 euro costa 8.000 euro in meno di tre anni, per assicurare circa mille euro.

Assicurare e investire sono due funzioni diverse. Separarle costa meno e protegge di più.

Le domande utili:
1. Quale capitale servirebbe davvero alla tua famiglia se venissi a mancare?
2. Quanto stai pagando oggi per la parte assicurativa della tua polizza?

Se vuoi capire come proteggere la tua famiglia senza pagare due volte, scrivici.

Siamo Vision SCF, società di consulenza finanziaria indipendente iscritta all’albo OCF.
Insieme al nostro team seguiamo oltre 50 milioni di euro in consulenza.

12/10/2026

“La polizza non paga la successione.” È il vantaggio più citato. Ma quanto vale, con i numeri?

In Italia, tra genitori e figli e tra coniugi, l’imposta di successione si paga solo sulla parte di eredità che supera un milione di euro per ciascun erede. E sopra quella soglia si paga il 4%.

Due casi:
– una famiglia lascia ai due figli una casa da 300.000 euro e 200.000 euro di risparmi: non paga un centesimo di imposta di successione, con o senza polizza
– un genitore lascia un milione e mezzo a un unico figlio: l’imposta si paga solo sui 500.000 euro oltre la franchigia, quindi 20.000 euro

Nel secondo caso, una unit linked tenuta 20 anni su quel milione e mezzo, rispetto a un ETF e con ipotesi illustrative, costerebbe oltre 1.800.000 euro in più.

20.000 euro di imposta risparmiata contro oltre un milione di costi in più.

Le domande utili:
1. La tua eredità supera davvero la franchigia di un milione per erede?
2. Quanto ti costa ogni anno il vantaggio fiscale che ti hanno promesso?

Se vuoi capire se la polizza ha senso nel tuo caso, scrivici.

Siamo Vision SCF, società di consulenza finanziaria indipendente iscritta all’albo OCF.
Insieme al nostro team seguiamo oltre 50 milioni di euro in consulenza.

11/10/2026

Stesso fondo, stessi mercati. Ma se lo compri dentro una polizza, costa di più. Quanto?

Nel febbraio del 2025 due ricercatori di Banca d’Italia e IVASS hanno preso un campione di polizze unit linked vendute in Italia e hanno fatto un confronto.

Il confronto:
– gli stessi fondi comprati direttamente in banca
– oppure comprati dentro una polizza
– tenuti per 5, 10 e 20 anni

Il risultato: la polizza costa da mezzo punto a due punti e mezzo in più all’anno rispetto allo stesso identico fondo.
La differenza nasce quasi tutta dai costi ricorrenti che la compagnia aggiunge anno dopo anno, non dai costi iniziali.

E il divario è più alto quando la polizza è venduta da un consulente di una rete: quando in mezzo c’è qualcuno che deve essere pagato per averla collocata.

Le domande utili:
1. Il fondo che hai in polizza lo potresti comprare anche direttamente?
2. Quanto paghi ogni anno per la “scatola” che lo contiene?

Se vuoi capire quanto costa davvero la tua polizza, scrivici.

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Negli ultimi 17 anni l’economia americana è stata ufficialmente in recessione per due mesi. Solo due.Eppure, negli stess...
11/10/2026

Negli ultimi 17 anni l’economia americana è stata ufficialmente in recessione per due mesi. Solo due.

Eppure, negli stessi anni, la Borsa americana ha perso almeno il 16% sei volte. Nel 2020 ha lasciato sul terreno un terzo del suo valore in poco più di un mese.

Se l’economia è diventata così stabile, viene da chiedersi:

perché la Borsa continua a crollare?

La risposta sta in un concetto preciso: il premio al rischio. Le azioni rendono più dei titoli di Stato proprio perché ogni tanto scendono. Un rendimento alto e senza oscillazioni verrebbe annullato in fretta dalla corsa agli acquisti.

Dal 1900 a oggi le azioni mondiali hanno reso in media il 5,2% l’anno al netto dell’inflazione, contro lo 0,5% dei titoli di Stato a breve termine.

Nel nuovo video vediamo perché i crolli sono il prezzo del biglietto, perché chi prova a evitarli di solito perde anche il rimbalzo, e come un’asset allocation tarata sul tuo orizzonte decide in anticipo quanto peserà il prossimo crollo sul tuo patrimonio.

Il crollo non si prevede. Si prepara.

10/10/2026

Una polizza viene venduta come il posto sicuro dove tenere i risparmi. Nel 2023 i clienti di una compagnia hanno scoperto un rischio che nessuno aveva messo in conto.

Nel febbraio del 2023 l’IVASS ha bloccato i riscatti di tutte le polizze di Eurovita, una compagnia vita che non rispettava più i requisiti di capitale.
Per quasi nove mesi, fino al 1° novembre 2023, i clienti non hanno potuto toccare i propri soldi.

La differenza sta in cosa possiedi davvero:
– con un fondo comune comprato direttamente, le quote sono tue: sono un patrimonio separato e, se la banca fallisce, nessuno può toccarle
– con una unit linked i fondi sono della compagnia: tu hai un contratto che ti dà diritto a una somma calcolata su quei fondi

Alla fine una soluzione è arrivata: cinque grandi compagnie hanno rilevato i contratti di Eurovita e nessuno ha perso il capitale.
Ma sono stati nove mesi senza poter riscattare o prelevare.

Le domande utili:
1. Nel tuo investimento le quote sono tue o della compagnia?
2. Cosa succederebbe se per mesi non potessi accedere a quei soldi?

Se vuoi capire quali rischi stai correndo davvero, scrivici.

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09/10/2026

Si chiama polizza vita. Ma quanta assicurazione c’è davvero dentro una unit linked?

Una unit linked promette due cose nello stesso contratto: investire e assicurare.

Come funziona:
– investe i tuoi soldi comprando quote di fondi
– assicura promettendo una prestazione in caso di morte
– in molti contratti, se l’assicurato muore, i beneficiari ricevono il valore dei fondi in quel momento più una maggiorazione
– la maggiorazione spesso è dell’ordine dell’1%, a volte anche meno, e in molte polizze si riduce con l’età

Su una polizza da 100.000 euro parliamo di circa 1.000 euro di vera assicurazione.

In parole povere: il 99% del valore è un investimento in fondi, l’1% è un’assicurazione.

Le domande utili:
1. Sai qual è la maggiorazione caso morte scritta nel tuo contratto?
2. Stai pagando una polizza per investire o per proteggere la tua famiglia?

Se vuoi capire cosa c’è davvero dentro la tua polizza, scrivici.

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08/10/2026

Stesso capitale, stessi mercati, stessi 20 anni. Alla fine, fino a 124.000 euro di differenza.

Facciamo un esempio illustrativo: 100.000 euro investiti per 20 anni, con mercati che rendono in media il 6% lordo all’anno.

Cambia solo il costo dello strumento:
– ETF globale allo 0,2% l’anno: circa 309.000 euro
– fondo comune tradizionale all’1,8% l’anno: circa 228.000 euro
– polizza unit linked al 2,9% l’anno: circa 184.000 euro

Tra ETF e unit linked la differenza è di 124.000 euro: più di quanto avevi investito all’inizio.

È il prezzo di aver comprato gli stessi mercati dentro una scatola assicurativa invece che direttamente.

Le domande utili:
1. Sai quanto costa ogni anno il tuo investimento, tutto compreso?
2. Hai mai calcolato quanto pesano quei costi su 20 anni?

Se vuoi capire quanto ti costano davvero i tuoi investimenti, scrivici.

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07/10/2026

2,9% all’anno. È il costo medio delle polizze unit linked in vendita in Italia.

Il dato è calcolato dall’IVASS, l’autorità che vigila sulle assicurazioni, sui documenti ufficiali di tutti i prodotti sul mercato.

Per confronto:
– unit linked: 2,9% l’anno
– multiramo: 2,5% l’anno
– polizze rivalutabili di Ramo I: 1,7% l’anno

Il costo si misura con un indicatore che conviene conoscere, perché lo trovi in ogni documento che ti fanno firmare: il RIY, Reduction in Yield, cioè riduzione del rendimento.
Indica quanti punti di rendimento all’anno se ne vanno in costi, sommando spese iniziali, costi ricorrenti e costi di gestione dei fondi sottostanti.

Un RIY del 2,9% significa che se i mercati rendono il 6%, a te arriva il 3,1%.

Le domande utili:
1. Conosci il RIY della tua polizza?
2. Quanta parte del rendimento dei mercati arriva davvero a te?

Se vuoi capire quanto ti costa ogni anno il tuo investimento, scrivici.

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