Enrico Zuccato Financial Advisor

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Enrico Zuccato Financial Advisor

Consulenza e pianificazione finanziaria

Dal 2003 esercito la professione di consulente finanziario seguendo costantemente una cerchia ristretta di clientela selezionata attraverso un servizio di consulenza evoluta con al centro le esigenze del cliente. Individuazione degli obiettivi, definizione del percorso di investimento personalizzato e monitoraggio degli investimenti nel tempo sono la base del mio lavoro. La mia formazione:
- Diplo

ma di Ragioneria nel 98
- Laurea in Economia e Commercio nel 2003
- Iscrizione all'albo dei promotori finanziari nel 2001
- Iscrizione Albo consulenti tecnici presso il tribunale di Treviso dal 2012
- Socio Anasf

27/11/2023

❗La fine dell'anno è il momento ideale per valutare importanti risparmi fiscali sugli investimenti.

Le minusvalenze, infatti, danno origine a un credito fiscale che puoi recuperare nello stesso anno e nei quattro successivi; perciò il 31 dicembre 2023 scadranno le minusvalenze accumulate nel 2019.

Quindi è questo il momento di esaminare il tuo dossier titoli e recuperare le minusvalenze attraverso la vendita di azioni o obbligazioni in utile.

🔎 Per ricostruire la tua situazione fiscale potrai analizzare il documento detto “posizione fiscale”: un elenco di tutte le tue operazioni in strumenti finanziari, che hanno generato una plusvalenza o una minusvalenza.

Se le minusvalenze possono essere prodotte da tutti gli strumenti finanziari non si può dire lo stesso della loro compensazione: solo i prodotti finanziari che producono “redditi diversi” consentono di recuperare minusvalenze.

Gli strumenti che generano “redditi diversi” e perciò consentono di recuperare minusvalenze sono:
🔸le azioni;
🔸le obbligazioni;
🔸gli Etc;
🔸i Certificates;
🔸i Derivati (opzioni e futures).

🔝 Qui una tabella per chiarire il concetto:

1⃣ puoi cercare nella colonna “Minusvalenze” il prodotto che le ha generate. Sotto la colonna “Plusvalenze” trovi lo stesso elenco di prodotti.
2⃣ All’incrocio tra riga e colonna puoi controllare se la minusvalenza che hai maturato su un titolo azionario può essere compensata, ad esempio, con la plusvalenza maturata su un’obbligazione.

Se hai minusvalenze che scadono entro l’anno è il momento di accelerare i tempi.
Per un aiuto a riguardo contattami!

18/11/2023

Durante il periodo lavorativo siamo chiamati a prendere delle decisioni importanti in merito al nostro futuro previdenziale. È noto che la previdenza obbligatoria non sia sufficiente a garantire un tenore di vita accettabile durante l’età pensionistica ed è quindi necessario guardare oltre, verso forme di tutela che ci permettano di vivere sereni oggi e nel futuro.

Prima di iscriversi ad una forma previdenziale integrativa è però necessario conoscere alcuni aspetti imprescindibili, per ottimizzare al meglio la nostra posizione. Vediamo insieme quali sono i principali vantaggi fiscali da tenere in considerazione durante il nostro processo decisionale ⬆️⬆️⬆️

E’ indubbio che la previdenza complementare sia un modo efficace per ottimizzare il capitale in vista di un “rischio di longevità” e per garantire il proprio tenore di vita nel tempo.

🔎 La pianificazione fiscale, anche in ottica previdenziale, assume quindi una rilevanza imprescindibile in una decisione ponderata di allocazione del capitale, di tutela delle esigenze e in caso di ciclo di vita prolungata.

13/11/2023

All'inizio del 2023, l'Italia contava oltre 14 milioni di persone di età superiore ai 65 anni.

Questo fenomeno di invecchiamento della popolazione è sempre più evidente in molte parti del mondo. Da inizio millennio, il numero di ultracentenari è addirittura triplicato. Tuttavia, con l'incremento dell'aspettativa di vita, sorge un nuovo e significativo rischio: il rischio di longevità o “longevity risk”.

📣Il rischio di longevità è il pericolo connesso all'allungamento della vita media.

Mentre un tempo l'idea di vivere più a lungo era universalmente considerata positiva, oggi dobbiamo valutare le sfide finanziarie che tale tendenza comporta.

❔Cosa succede se la tua vita supera le tue previsioni finanziarie iniziali? E se i tuoi risparmi non riescono a coprire tutti gli anni della tua pensione?

Il periodo della pensione, che va dal momento in cui smetti di lavorare al momento della tua morte, si allunga con l'aumento dell'aspettativa di vita. Ciò significa che le pensioni pubbliche o i risparmi personali potrebbero non essere sufficienti per mantenere il tuo tenore di vita desiderato. Pertanto, è essenziale affrontare il rischio di longevità nelle tue scelte finanziarie.

Come puoi proteggere il tuo patrimonio e garantirti una pensione confortevole senza mettere a rischio il futuro dei tuoi eredi o consumare completamente il tuo capitale? Esistono diverse strategie per tutelare il tuo patrimonio. Vediamo quali!

04/11/2023

IL TRUST - CASO PRATICO PT 2

In questo caso pratico, l'uso di un trust familiare offre a Maria la tranquillità di sapere che l'azienda agricola sarà protetta, che i suoi figli avranno accesso a risorse finanziarie e che il passaggio di proprietà sarà gestito in modo chiaro e disciplinato.

❗Il trust fornisce una soluzione flessibile e personalizzata per le esigenze specifiche della famiglia, garantendo la continuità dell'azienda e la protezione del patrimonio familiare.

30/10/2023

Immaginiamo la situazione di una famiglia composta da una madre di mezza età, Maria, e due figli adulti, Luca e Martina. La famiglia possiede una fiorente azienda agricola.

Maria desidera garantire che l'azienda continui a prosperare e rimanga in famiglia, ma vuole anche assicurarsi che i suoi figli abbiano accesso a risorse finanziarie per le proprie esigenze future. Teme, però, che una divisione diretta dell'azienda tra Luca e Martina potrebbe portare a tensioni e problemi finanziari.

🔎 LA SOLUZIONE PROSPETTATA
Di fronte a questo scenario, la soluzione più adatta potrebbe essere l'istituzione di un Trust familiare, che permette a Maria di mantenere il controllo sull'azienda agricola durante la sua vita e di designare un piano di successione chiaramente definito per il futuro.

❔COME FUNZIONA IL TRUST
Maria istituisce un trust familiare nel quale trasferisce la proprietà dell'azienda agricola. Lei stessa agisce come trustee, permettendo così di continuare a gestire l'azienda in modo attivo. Maria designa Luca e Martina come beneficiari del trust.

Nel trust, Maria specifica le condizioni in base alle quali i figli avranno accesso ai profitti dell'azienda e come verranno preservati per il loro futuro. Ad esempio, il trust potrebbe prevedere che entrambi i figli ricevano redditi annuali dal trust per il loro sostentamento, ma che il capitale rimanga intatto per il futuro.

20/10/2023

Come investire per obiettivi? 🧭

1) Il primo passo è definire il tenore di vita che si vorrebbe avere durante gli anni della pensione, per poi trasformarlo in euro mensili (es. 2.000 euro al mese)

2) Si sottrae il valore della pensione pubblica che si potrebbe avere (1.400 euro netti) e altre risorse già maturate come un fondo pensione (400 euro al mese)

3) Valutare quanto investire per poter raggiungere l'integrazione desiderata (200 euro nel nostro esempio)

🔝 Nelle tabelle possiamo vedere quale dovrebbe essere il versamento mensile necessario, a seconda dell'età e del profilo di rischio, per poter creare un'ulteriore rendita integrativa di 200 euro.

Per i più giovani i mercati si rivelano un alleato nel lungo periodo.

L'indice di efficienza finanziaria ci mostra che per ogni euro investito ne ritornato, ad esempio, 1,5 e 2,6, al netto di inflazione, costi e fiscalità.

Quando si ragiona per obiettivi, ci si può rendere conto che la cifra da investire per raggiungere l'integrazione desiderata sia superiore alle proprie disponibilità. In questi casi è necessario farsi aiutare dal proprio consulente per modificare il profilo di rischio o riproporzionare gli obiettivi.

Fonte: Corriere Economia

12/10/2023

Secondo una recente sentenza della Corte Suprema, un bonifico bancario di una considerevole somma di denaro a favore di un parente rientra nella categoria delle donazioni dirette e richiede la forma di un atto pubblico.

❗La ragione di ciò è che il bonifico bancario rappresenta un trasferimento diretto di beni patrimoniali da un soggetto all'altro, anche se la banca, in questo caso, agisce da intermediario.

La distinzione tra donazione diretta e indiretta non è solo una questione formale. La mancanza dell'atto pubblico in una donazione indiretta ha conseguenze significative per il beneficiario. Se il donante muore, i suoi eredi possono impugnare la donazione e richiederne la restituzione, indipendentemente dal rispetto delle quote di legittima. Dal punto di vista giuridico, la mancanza delle formalità richieste comporta la nullità dell'atto, e la somma donata viene considerata come mai uscita dalle tasche del donante.

Lascia un commento se hai domande o dubbi, sarò lieto di rispondere!

30/09/2023

La donazione di beni, sia mobili che immobili, ai propri discendenti è un gesto di notevole rilevanza e implica diversi aspetti da considerare attentamente. Prima di intraprendere questo cammino, è essenziale comprenderne appieno gli aspetti chiave.

🔎 Vediamo insieme i vantaggi e gli svantaggi di questa pratica.

La donazione rappresenta una decisione di grande valore, richiedendo un'attenta
pianificazione e una consulenza esperta in campo legale e finanziario. È fondamentale comprendere appieno i limiti normativi, le responsabilità e i benefici prima di procedere.

27/09/2023

L'Agenda 2030 al punto numero 14 indica l'obiettivo di: conservare e utilizzare in modo durevole gli oceani, i mari e le risorse marine per uno sviluppo sostenibile 🐟🐬🐳

L’inquinamento e lo sfruttamento eccessivo degli oceani causano un numero sempre maggiore di problemi, come il pericolo acuto per la diversità delle specie, l’acidificazione dei mari e l’aumento dei rifiuti di plastica. Oltre alla pesca e allo sfruttamento a livello industriale delle risorse marine, anche i mutamenti climatici sono causa di una pressione sempre maggiore sugli ecosistemi.

Come puoi contribuire anche tu all'obiettivo 14? 💧🌊

Potresti investire in società che sviluppano soluzioni per le sfide mondiali legate all’acqua, come la produzione e la distribuzione di acqua potabile, la raccolta e il trattamento delle acque reflue o soluzioni tecnologiche innovative per società e consumatori.

Queste aziende hanno un impatto positivo su società e ambiente, in quanto i loro prodotti e servizi migliorano la qualità dell’acqua, massimizzano l’efficienza idrica o aumentano il numero di abitazioni connesse alle reti idriche.

Scrivimi per saperne di più!

17/09/2023

Le donazioni rappresentano un atto che assume una dimensione particolarmente significativa nella cultura familiare di oggi. Tuttavia, oltre all’intento, le donazioni coinvolgono una serie di aspetti giuridici e fiscali che richiedono un'attenta comprensione e pianificazione.

1⃣ Donazioni Dirette e la loro Formalità Giuridica
Le donazioni dirette sono regolate dall'articolo 769 del Codice Civile italiano. Si tratta di atti pubblici formali che coinvolgono la presenza di un notaio e di almeno due testimoni. L'obiettivo principale di una donazione diretta è trasferire, a titolo gratuito, la proprietà di un bene dal donante al donatario. La formalità legale è una caratteristica distintiva di questo tipo di donazioni e serve a garantire la trasparenza e la validità dell'atto.

2⃣ Le Donazioni Indirette: Aspetti Economici e Legali
Le donazioni indirette sono una categoria di atti che, sebbene non siano considerate donazioni dal punto di vista giuridico, producono effetti economici simili a quelli delle donazioni dirette. Esempi di donazioni indirette includono il pagamento del debito altrui, contratti a favore di terzi, l'accollo del debito di terze parti e la vendita di beni a prezzi nominali.

🏡 Un caso comune di donazione indiretta è l'acquisto di un immobile a favore di un figlio utilizzando denaro fornito dai genitori. Per quanto riguarda le donazione indirette è proprio stata ripristinata l'applicazione di una disposizione normativa che prevede l'esenzione dall'imposta di donazione nelle circostanze in cui si verifichi il trasferimento di immobili o aziende (o la costituzione di diritti reali sugli stessi beni). Questa esenzione è condizionata all'applicazione concomitante dell'imposta di registro proporzionale o dell'IVA nell'atto in questione.

Resta sempre aggiornato sul tema e richiedi informazioni in chat per il tuo caso specifico!

10/09/2023

La gestione del proprio patrimonio in previsione della propria “scomparsa” è una questione di fondamentale rilievo, spesso trascurata a causa delle complessità e delle sfide associate.

Tuttavia, esistono diverse soluzioni, che si possono implementare, per pianificare al meglio un momento così complesso del ciclo di vita. In questo caso il trust successorio si erge come uno strumento legale sofisticato, in grado di fornire chiarezza e sicurezza nella transizione patrimoniale.

Dati rivelano che solo il 15% degli individui in Italia attua una pianificazione dettagliata per la trasmissione del proprio patrimonio, lasciando l'85% a fronteggiare le incertezze senza una solida strategia. La pianificazione successoria consapevole può aiutare ad evitare imprevisti, tra cui quelli di natura fiscale, legale ed emotiva.

🔎 La distinzione chiave tra il testamento e il trust, che spesso viene considerato come un’alternativa,
risiede proprio nella sua flessibilità e nell'ampio controllo che offre sulla gestione dei beni, poiché consente di pianificare il passaggio generazionale della ricchezza per la tutela di particolari e personali esigenze.

⚠️ Non procrastinare, prendi il controllo del tuo futuro finanziario e della tranquillità dei tuoi cari. Seguimi per restare aggiornato sul tema!

31/08/2023

La protezione del tuo patrimonio è una priorità assoluta, e la pianificazione successoria è la chiave per garantire una base solida per le generazioni a ve**re.

⏰ Ma sapevi che alcuni strumenti finanziari possono essere esentati dalle imposte?

Non limitarti agli immobili quando pensi all'eredità - i tuoi risparmi e investimenti giocano un ruolo cruciale nel processo. Con una pianificazione accurata, puoi ridurre l'impatto delle tasse di successione. Ecco alcuni strumenti che possono fare la differenza ⬆️⬆️⬆️

Non lasciare che le tasse ereditarie minaccino il futuro che hai costruito con cura. Queste esenzioni possono fare una differenza notevole nella tua pianificazione finanziaria.

Continua a seguirci per ulteriori consigli e aggiornamenti o contattaci per una consulenza personalizzata!

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Vicolo Dall’oro, 4
Treviso
31100

Sito Web

http://www.enricozuccato.it/

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