15/03/2021
LA SFIGA E' RARA SOLO QUANDO TOCCA AGLI ALTRI...
La gente non si assicura perché è vittima della statistica.
Quando un qualsiasi evento problematico ha l'1% di probabilità di avvenire, la maggioranza delle persone lo ignora, perché "scommette" su questa descrizione statistica della pericolosità del fenomeno. E il più delle volte ha ragione.
Purtroppo però, se la probabilità è un ottimo punto di vista per gli attuari, invece è un pessimo affare per le persone.
Infatti, dal punto di vista delle singole persone, le cose avvengono o non avvengono.
Ti ammali o non ti ammali. Ti si incendia la casa, oppure non succede.
La probabilità conta poco o niente quando pensi a te, perché esiste solo su aggregati di persone.
Per capirci meglio, se una malattia grave ha l'1% di probabilità di accadimento, quindi il 99% di "margine di tranquillità" su base aggregata, quando parli con chi si ammala, la situazione è tragicamente diversa, e le probabilità diventano quasi una presa in giro. Perché ahimé riguardano gli altri.
La sfiga è rara solo quando tocca agli altri.
Quando tocca a te, la sfiga è solo un dramma.
Tuttavia, il dramma statistico comporta un vantaggio importante: se le 100 persone dell'esempio di prima si mettono d'accordo, possono mutualizzare a basso costo le conseguenze economiche della sfiga.
Se la cura contro una malattia grave costa 10.000€ (per fare un esempio), 100 persone possono pagare 100€ ciascuna per fare in modo che chiunque di loro si ammali, abbia le risorse economiche per risolvere. Si chiama assicurazione.
L'assicurazione serve quando un evento ha conseguenze gravi, ma è raro.
Perché costa poco mutualizzarlo, e mettersi così al sicuro (almeno dal punto di vista economico, che però non è mai marginale).
Se un evento non ha conseguenze gravi, assicurarsi serve a poco e non conviene (tanto puoi sostenerne le conseguenze da solo - auto-assicurandoti).
Se un evento non è raro, assicurarsi è impossibile (perché non puoi mutualizzare le conseguenze).
Adesso, per concludere, ti propongo una lista di eventi rari ma con conseguenze gravi (se sei scaramantico, attrezzati!):
- casa tua si incendia, e da fuoco anche alle case dei vicini che confinano con essa
- la casa di un vicino si incendia, e da fuoco anche alla tua. Ma lui non è assicurato.
- una perdita d'acqua nel tuo appartamento delle vacanze, che si protrae a lungo, devasta la proprietà de vicino sottostante
- un evento naturale come un terremoto o una inondazione distruggono casa tua
- il tuo cane ferisce seriamente un'altra persona
- tu (o un membro della tua famiglia) resti invalido o perdi la tua autosufficienza
- tu (o un membro della tua famiglia) contrai una malattia grave, che richiede importanti disponibilità economiche per le migliori chance di cura
Se rifletti che anche una sola di queste "cose-per-cui-mi-gratto" non saresti in grado di sostenerla tempestivamente con le tue risorse e l'aiuto della tua rete familiare, la bella notizia è che - essendo eventi che riguardano solo alcune persone in mezzo a tante - puoi proteggerti con una assicurazione, spendendo poco.
Ed è molto saggio assicurarsi, perché "alcune persone in mezzo a tante" è il rassicurante imbroglio della statistica, finché "alcune" non diventi tu.
