Alleanza

18/03/2021

Come abbiamo visto ieri, la campagna acquisti dei nostri titoli di Stato da parte della BCE 🏦se da un lato, ha dato una bella iniezione di fiducia ai mercati🤗 ha anche però accellerato un calo dei rendimenti degli stessi 👎e non sorprende che oggi i tassi di interesse dei nostri Titoli di Stato siano ai minimi storici📉
http://www.dt.mef.gov.it/it/debito_pubblico/dati_statistici/principali_tassi_di_interesse/

È chiaro quindi che gli scarsi rendimenti offerti dai tradizionali segmenti obbligazionari governativi spingono molti investitori a cercare fonti alternative di rendimento🔍
Ma quali❓🤔

✅Una valida alternativa potrebbero essere le 💡

Cosa sono❓
Si tratta di strumenti di risparmio che consentono, con un unico contratto,di investire in una tradizionale gestione separata e nei mercati finanziari a componente obbligazionaria o azionaria a seconda della personale propensione al rischio.⛔️Così facendo grazie alla Gestione Separata si riesce a salvaguardare il proprio capitale garantendosi una stabilità di rendimento nel tempo,💰e al contempo a cogliere le migliori opportunità offerte dall’investimento nei mercati finanziari📊

Una perfetta combinazione quindi tra solidità e diversificazione.⚖️

Un esempio❓

La Gestione Separata di , ha registrato al 31/10/2020 un tasso di rendimento lordo del 3,05%.💯

E i mercati finanziari come stanno andando❓
📲Contattami per una consulenza gratuita e valuteremo insieme come creare un portafoglio di investimenti che sia coerente con i tuoi , la tua rischio e il tuo .📝

https://www.alleanza.it/-/media/alleanza/assets/fondi-e-gestioni/documenti/gestioni-separate/prospetti_ivass_annuali_122020_007_fondo-euro-san-giorgio.pdf

# pianificazione

18/03/2021

Quante volte abbiamo sentito dire da amici o conoscenti: “Ho perso i miei risparmi acquistando quelle azioni o obbligazioni della Società X che poi è fallita”...😡
🆘Purtroppo questo è il rischio in cui si incorre quando si fa l’errore di puntare su un unico titolo perché si è convinti che quella Società sia solida o che,stando ai media, abbia buone prospettive di crescita o quando più in generale si acquistano strumenti finanziari “affini” per settore produttivo o aree geografiche.
E allora come tutelarsi?🤔
💡Una tecnica basilare per mitigare il rischio è rappresentata dalla DIVERSIFICAZIONE: ”Non mettiamo tutte le uova nello stesso paniere”
🎯È fondamentale cioè costruire il proprio portafoglio,investendo in diversi strumenti finanziari così da bilanciare il rischio ⚖️e ottimizzare i profitti.💶
Quindi basta solo comprare strumenti diversi❓
No‼️: affinché si abbia un portafoglio diversificato, occorre che gli strumenti finanziari scelti, abbiano una correlazione scarsa o inversa per un motivo molto semplice: se una va male, l’altra andrà bene (o almeno meglio).↕️
Non solo!l’altro fattore decisivo della diversificazione, dopo la correlazione, è l’arco temporale dell’investimento: se si ragiona in un’ottica pluriennale, è assai più probabile che l’eventuale performance negativa di un investimento sia compensata da quella positiva degli altri.⏰
✅Diventa quindi necessario affidarsi ad un consulente finanziario esperto per mettere in atto una pianificazione finanziaria e un’allocazione dei risparmi che sia coerente con i propri obiettivi, il profilo di rischio,evitando di cadere in scelte dettate dall’ emotività e creare così valore nel tempo.💰

18/03/2021

Avete mai sentito dire da un consulente finanziario, che le polizze vita possono essere utilizzate come strumento di una pianificazione successoria❓
Che significa?🤔
🎯È possibile trasferire capitali alle generazioni future in caso di prematura scomparsa,attraverso la sottoscrizione di una polizza vita e senza necessità di fare testamento.✍️
Ma quali sono i vantaggi?
1️⃣ Assenza di adempimenti: fare una polizza è semplice e non implica nessuna procedura particolare (è un contratto privato tra le parti) e anche in fase di liquidazione la pratica è snella e veloce.
2️⃣ Scelta dei beneficiari: è possibile scegliere liberamente il beneficiario e cambiarlo in qualsiasi momento anche fuori dall’asse ereditario.
Considera che la legge esclude il convivente dall’asse ereditario e in tal modo potrai tutelare il partner altrimenti privo di diritti.🆘
3️⃣Vantaggi fiscali: la tassazione è molto favorevole e la liquidazione avviene in esenzione dall’imposta di successione.✂️
4️⃣ Riservatezza: il contraente può sempre mantenere riservata la scelta del beneficiario.🤫
Pensa a quante liti familiari sono state causate dalla divisione dell’eredità.😥

📲 Per maggiori informazioni puoi contattarmi per un appuntamento. Sarò felice di aiutarti.

18/03/2021

🏠Il 75% degli italiani possiede una casa, incluso l’appartamento in cui vive, e il 18% ha almeno una seconda casa.
Agli italiani la casa piace al punto che appena possono la comprano e se riescono ne comprano più di una.🏘
Complici i tassi sui mutui che restano ai minimi, grazie alla politica monetaria espansiva adottata dalla BCE.
🔍Ma fatta eccezione per la prima casa, oggi si può considerare il mattone un buon investimento❓
Una buona fetta di clienti che incontro tutti i giorni fortunatamente non la pensa più così✌️
La crisi del mercato immobiliare,che nell’ultimo decennio ha prodotto un vero e proprio crollo del valore degli immobili ha nel tempo fatto calare la fiducia verso l’investimento nel mattone, che oggi non puo più essere considerato come quello più produttivo di sicurezza e rendimenti👎
Non solo‼️
💡La consulenza finanziaria ha aperto la strada a soluzioni alternative di investimento, contribuendo a sfatare questo mito.
✅Ribadiamo allora i motivi per i quali oggi è stato dimostrato che l’investimento immobiliare sia tutt’altro che conveniente:
1️⃣Rendimenti: Gli investimenti immobiliari in Italia hanno reso dal 1992 ad oggi un rendimento pari al 2,6% contro l’inflazione media al 2,2% e un rendimento reale pari solo allo 0,4%, al lordo dei costi.
2️⃣Tassazione: Se l’Imu è stata abolita sulla gran parte delle prime case, lo stesso non si può dire delle seconde case. Senza dimenticarci delle tasse locali.
3️⃣Affitto: In Italia il tasso di morosità degli inquilini è estremamente elevato e gli strumenti legali a disposizione dei proprietari sono limitati, ad esito incerto e lunga burocrazia.
4️⃣Liquidità : L’investimento immobiliare è per definizione poco liquido. Vendere la propria abitazione richiede tempi lunghi e costi di intermediazione elevati.

📲Se vuoi approfondire l’argomento contattami per una consulenza gratuita, valuteremo insieme soluzioni alternative di investimento.

18/03/2021

🎬Oggi vi presento
la mia rubrica su ,
attraverso cui mi piacerebbe fornire pratici consigli per aiutarvi ad insegnare ai più piccoli, età per età, il valore del denaro💰
✅Il valore del risparmio si impara fin da piccoli ed è quindi fondamentale iniziare a parlarne subito, se vogliamo che i nostri figli abbiano una sana e responsabile gestione del risparmio un domani.
Partiamo subito💪
Come si fa ad approcciare all’argomento con un bimbo che va all’asilo❓👶
Personalmente, ho sperimentato che si possono semplificare concetti e trasmettere messaggi precisi attraverso il racconto delle favole📚, perché rivolgendosi al loro mondo emotivo, favoriscono l’apprendimento.
🔍E allora vi consiglio la favola della Cicala e della Formica🐜
Qual è la sua morale❓:
💡”Bisogna essere previdenti, e non godersi la vita senza fare niente, per poi sperare in un aiuto da chi invece ha lavorato duramente. Dall'ozio non si ricava nulla, bisogna impegnarsi per guadagnare ciò che si vuole ottenere”🎯

Se avete dubbi o domande o volete dare altri spunti per insegnare ai bambini lil valore del risparmio,lasciate pure un commento 📝così potremmo condividere le vostre idee sull’argomento🤝

18/03/2021

Nell’ambito del Programma Nazionale di Educazione Finanziaria, aderisce alla terza edizione di “ Ora di Futuro” 🌈
Si tratta di progetto educativo gratuito per i bambini che coinvolge insegnanti, scuole primarie e reti no profit di tutta Italia con lo scopo di aiutare le famiglie e sostenere i bambini, affinché diventino responsabili su grandi temi come salute e benessere, risorse ambientali, economia e il risparmio.🎯

Se sei un insegnante 🧑‍💼o un genitore 👨‍👩‍👦, interessato al progetto,
intercedi con la scuola e iscrivi la tua classe compilando il forum: https://www.oradifuturo.it/insegnanti 🖋
Le scuole aderenti avranno a disposizione una piattaforma digitale dedicata, per vivere un’avventura ambientata sull’isola tropicale di Mauaga 🏖dove gli alunni dovranno prendere delle vere e proprie decisioni, che condizioneranno l’evolversi del racconto.📚

‼️Infine tutte le classi parteciperanno al Concorso inviando un elaborato creativo e le migliori proposte riceveranno in premio dei tablet 💻(sono stati donati già 1.000 tablet alle scuole e alle famiglie per sostenere la didattica a distanza), con la possibilità di presentare la propria «mozione di futuro» alle Istituzioni nazionali.
Per tutti i dettagli sul progetto clicca sul link: https://www.oradifuturo.it/il-progetto

Educare i bambini di oggi significa garantire un futuro migliore agli adulti di domani!

18/03/2021

Quanto conta il “tempo” in un investimento finanziario?⌛️
Prima di rispondere alla domanda chiariamo intanto che il tempo indica l’arco temporale massimo entro cui siamo disposti a rinunciare alla disponibilità destinate all’investimento, senza che questo ci metta in difficoltà e dormendo sogni tranquilli😴
È evidente, quindi, che il tempo ha carattere puramente soggettivo, perché la sua definizione dipende dalla situazione personale (anagrafica, familiare, economica, lavorativa, etc) di ciascuno.
Chiarito questo, è importante aggiungere poi, che alla decisione di investire o risparmiare in un orizzonte temporale di breve medio o lungo periodo, corrisponderanno scelte di prodotto diverse con un livello di rischio coerenti tra loro.
Mi spiego meglio: 🔎Se decido di investire in un tempo breve,(meno di cinque anni ad es.) sceglierò di farlo con strumenti finanziari a bassissimo rischio e ovviamente quello che devo aspettarmi è la conservazione del capitale e non di certo rendimenti elevati🤝.Se decido di investire invece, con un orizzonte temporale lungo (superiore ai 10 anni) potrò approcciare anche a strumenti finanziari più rischiosi,avendo più tempo per recuperare su eventuali ribassi e potrò di conseguenza aspettarmi rendimenti interessanti.🥊
In quest’ottica, il tempo, assume un significato più ampio e può essere definito come quell’intervallo di tempo in cui non bisogna preoccuparsi delle variazioni di mercato.📈
Se cioè, avrò scelto un orizzonte temporale lungo e ho piena coscienza del rischio assunto con quell’investimento, devo avere pazienza, senza preoccuparmi ossessivamente nel breve termine di risultati negativi, senza verificare continuamente il valore attuale.😰
Questo potrebbe intatti, farmi cadere nel tranello di una reazione affrettata di disinvestimento che poi sarebbe controproducente.👎
‼️Insomma, consideriamo il tempo come un alleato dei nostri investimenti, non come un nemico capace di generare stress e tensioni e avremo in mano la chiave del successo dei nostri investimenti!🎯

18/03/2021

Quando decidiamo di investire una delle prime cose da appurare, insieme all’orizzonte temporale (ossia il tempo di cui abbiamo parlato settimana scorsa) è la nostra propensione al rischio.⚠️
💡Proviamo a capire che cos’è e come definirla.
Concretamente la propensione al rischio può essere scomposta in capacità di rischio e tolleranza di rischio.
La capacita’ di rischio indica la capacità dell'investitore di riuscire a sopportare una perdita temporanea o definitiva senza che ciò vada ad impattare il suo tenore di vita.⚖️
La tolleranza al rischio invece indica la capacità del singolo di riuscire a sopportare una perdita senza andare in asia. Si ha quindi una bassa tolleranza al rischio se, dopo una perdita, si va nel pallone si perde il controllo della situazione.😱
Come si fa a quantificare il proprio rischio finanziario❓
✅Dal 2007 la direttiva comunitaria ha reso obbligatoria la compilazione del questionario Mifid, che assegna un punteggio di rischio a ciascuno e che attraverso la definizione degli obbiettivi di investimento, la personale situazione economica e la propria conoscenza ed esperienza in materia finanziaria, riesce a dimostrare che quel prodotto di investimento proposto sia “adeguato” al cliente.🆗
Ma mettere delle crocette su un questionario può bastare?🤔
🔎Il consulente finanziario di , attraverso la piattaforma , riesce ad analizzare in profondità la reale propensione al rischio tenendo conto anche degli aspetti soggettivi di ognuno.🎯
Le domande che per esempio, spesso mi capita di porre durante una consulenza sugli investimenti sono:
📌Quali conseguenze possono derivare dal non rispettare certe scadenze?
📌Quale sarà l’atteggiamento rispetto a rendimenti superiori/inferiori a quelli normalmente attesi?
📌Qual è la perdita massima annua, che si può sopportare senza che ciò influenzi la propria vita?
E tu hai mai ricevuto una consulenza di questo tipo?
📲Contattami in privato è sarò felice di fissarti un appuntamento.

13/11/2020

Superato un 2018 in controtendenza, nei primi nove mesi dell’anno i fondi pensione si confermano “come da dieci anni a questa parte” la scelta vincente per il TFR

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