Diego e Luana Cerato - Consulenza Patrimoniale certificata EFPA ESG

04/09/2026

𝐐𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐩𝐫𝐨𝐜𝐞𝐝𝐞 𝐧𝐨𝐫𝐦𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞, 𝐞̀ 𝐟𝐚𝐜𝐢𝐥𝐞 𝐩𝐞𝐧𝐬𝐚𝐫𝐞 𝐬𝐨𝐩𝐫𝐚𝐭𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐚 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐫𝐞.

Risparmiare.

Investire.

Realizzare nuovi progetti.

Aiutare i figli.

Preparare gli anni futuri.

Ed è naturale che sia così.

Ma ogni progetto familiare poggia su alcuni equilibri che tendiamo a considerare acquisiti.

Il reddito.

La capacità di lavorare.

La salute economica della famiglia.

La disponibilità del patrimonio nel momento in cui servirà.

La possibilità di continuare a sostenere le persone che dipendono da noi.

Pianificare significa certamente costruire il futuro che desideriamo.

Ma significa anche domandarsi:

“ 𝒄𝒉𝒆 𝒄𝒐𝒔𝒂 𝒂𝒄𝒄𝒂𝒅𝒓𝒆𝒃𝒃𝒆 𝒂 𝒒𝒖𝒆𝒍 𝒑𝒓𝒐𝒈𝒆𝒕𝒕𝒐 𝒔𝒆 𝒖𝒏𝒐 𝒅𝒆𝒈𝒍𝒊 𝒆𝒒𝒖𝒊𝒍𝒊𝒃𝒓𝒊 𝒔𝒖𝒊 𝒒𝒖𝒂𝒍𝒊 𝒔𝒊 𝒃𝒂𝒔𝒂 𝒗𝒆𝒏𝒊𝒔𝒔𝒆 𝒎𝒆𝒏𝒐?”.

Non possiamo prevedere tutto.

Possiamo però cercare di comprendere quali conseguenze avrebbe ciò che non possiamo prevedere.

È questa, secondo noi, una delle funzioni meno visibili della pianificazione patrimoniale:

𝐧𝐨𝐧 𝐬𝐨𝐥𝐭𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐫𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨, 𝐦𝐚 𝐩𝐫𝐨𝐭𝐞𝐠𝐠𝐞𝐫𝐞 𝐥𝐚 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐢𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭𝐚̀ 𝐝𝐢 𝐮𝐭𝐢𝐥𝐢𝐳𝐳𝐚𝐫𝐥𝐨 𝐩𝐞𝐫 𝐠𝐥𝐢 𝐨𝐛𝐢𝐞𝐭𝐭𝐢𝐯𝐢 𝐩𝐞𝐫 𝐢 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐢 𝐞̀ 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐭𝐨.

27/08/2026

𝐃𝐚 𝐝𝐨𝐯𝐞 𝐬𝐢 𝐜𝐨𝐦𝐢𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐪𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐬𝐢 𝐯𝐮𝐨𝐥𝐞 𝐦𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐞 𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐨 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨?

È naturale pensare agli investimenti.

Ma proviamo, per un momento, a partire dalla vita.

Una famiglia potrebbe avere bisogno di mantenere una parte delle proprie risorse disponibile per un progetto.

Di proteggere economicamente qualcuno.
Di prepararsi agli anni della pensione.
Di aiutare un figlio.
Di affrontare un cambiamento professionale.
Di organizzare ciò che, un giorno, dovrà passare alla generazione successiva.

Spesso queste esigenze convivono.

Ed è proprio per questo che il patrimonio non può essere osservato soltanto come un insieme di investimenti.

Prima di scegliere le soluzioni può essere utile 𝐦𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐞 𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐞 𝐧𝐞𝐥𝐥𝐞 𝐝𝐨𝐦𝐚𝐧𝐝𝐞.

Che cosa è importante oggi?
Che cosa potrebbe diventarlo domani?
Quali rischi potrebbero modificare il progetto?
Quali risorse devono rimanere disponibili e quali possono invece avere un orizzonte più lungo?

Pianificare significa anche questo:
𝐝𝐚𝐫𝐞 𝐩𝐫𝐢𝐨𝐫𝐢𝐭𝐚̀ 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐫𝐬𝐞 𝐚 𝐞𝐬𝐢𝐠𝐞𝐧𝐳𝐞 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐫𝐬𝐞, 𝐬𝐞𝐧𝐳𝐚 𝐩𝐞𝐫𝐝𝐞𝐫𝐞 𝐝𝐢 𝐯𝐢𝐬𝐭𝐚 𝐥'𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

Perché prima del patrimonio viene la vita che quel patrimonio deve accompagnare.

20/08/2026

𝐐𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐬𝐜𝐞𝐠𝐥𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐮𝐧𝐚 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐚, 𝐬𝐜𝐞𝐠𝐥𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐬𝐨𝐥𝐭𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐞 𝐭𝐞𝐧𝐞𝐫𝐞 𝐢 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐢 𝐫𝐢𝐬𝐩𝐚𝐫𝐦𝐢?

Le vicende di questi giorni sul futuro di 𝑀𝑜𝑛𝑡𝑒 𝑑𝑒𝑖 𝑃𝑎𝑠𝑐ℎ𝑖 𝑑𝑖 𝑆𝑖𝑒𝑛𝑎 possono essere lette anche da un’altra prospettiva.

Al di là di quale sarà l’esito delle operazioni oggi allo studio, ricordano che anche le banche cambiano: possono fondersi, essere acquisite, modificare la propria organizzazione, la rete territoriale e il proprio modello di servizio.

È normale che sia così.

Ma per chi ha costruito nel tempo un patrimonio pone una domanda interessante:

𝒒𝒖𝒂𝒏𝒕𝒐 𝒅𝒊𝒑𝒆𝒏𝒅𝒆 𝒍𝒂 𝒄𝒐𝒏𝒕𝒊𝒏𝒖𝒊𝒕𝒂̀ 𝒅𝒆𝒍𝒍𝒂 𝒑𝒓𝒐𝒑𝒓𝒊𝒂 𝒑𝒊𝒂𝒏𝒊𝒇𝒊𝒄𝒂𝒛𝒊𝒐𝒏𝒆 𝒅𝒂𝒍𝒍𝒂 𝒃𝒂𝒏𝒄𝒂 𝒆 𝒒𝒖𝒂𝒏𝒕𝒐 𝒅𝒂𝒍𝒍𝒂 𝒓𝒆𝒍𝒂𝒛𝒊𝒐𝒏𝒆 𝒄𝒐𝒏 𝒊𝒍 𝒑𝒓𝒐𝒇𝒆𝒔𝒔𝒊𝒐𝒏𝒊𝒔𝒕𝒂 𝒄𝒉𝒆 𝒍𝒂 𝒔𝒆𝒈𝒖𝒆?

Spesso si presta molta attenzione alla scelta degli investimenti e molta meno attenzione all’architettura attraverso cui quel patrimonio viene seguito nel tempo.

Eppure una buona pianificazione dovrebbe considerare entrambe.

Non per prevedere quale banca verrà acquisita o quale operazione societaria avrà successo.

Ma per costruire una relazione patrimoniale capace di attraversare anche i cambiamenti.

Perché pianificare significa anche domandarsi cosa dovrebbe rimanere stabile quando, intorno a noi, qualcosa cambia.

Rinviato al 25 agosto il vertice tra Giorgetti, Regione Toscana e enti locali sul futuro di Banca Mps. Ecco cosa c'è in gioco per Siena e il territorio.

18/08/2026

𝐔𝐧 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨 𝐫𝐚𝐫𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐞 𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

Si costruisce nel tempo.

Un investimento fatto molti anni fa.

La casa.

Una somma lasciata sul conto per sicurezza.

Una forma di previdenza.

Una copertura assicurativa.

Forse un immobile ricevuto dalla famiglia.

Per un imprenditore, anche l’azienda.

Ogni scelta può avere avuto una propria ragione.

Nel frattempo, però, la vita cambia.

- I figli crescono.
- Le responsabilità cambiano.
- La pensione si avvicina.
- Nascono nuovi progetti.
- Alcune esigenze scompaiono e altre diventano importanti.

Ed è allora che una domanda diventa utile:
𝒄𝒊𝒐̀ 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒄𝒐𝒔𝒕𝒓𝒖𝒊𝒕𝒐 𝒏𝒆𝒈𝒍𝒊 𝒂𝒏𝒏𝒊 𝒇𝒐𝒓𝒎𝒂 𝒂𝒏𝒄𝒐𝒓𝒂 𝒖𝒏 𝒊𝒏𝒔𝒊𝒆𝒎𝒆 𝒄𝒐𝒆𝒓𝒆𝒏𝒕𝒆 𝒄𝒐𝒏 𝒍𝒂 𝒗𝒊𝒕𝒂 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒐𝒈𝒈𝒊?

È qui che, secondo noi, emerge la differenza tra avere semplicemente degli investimenti e avere un progetto patrimoniale.

Pianificare significa provare a dare a ogni parte del patrimonio 𝐮𝐧𝐚 𝐟𝐮𝐧𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞, 𝐮𝐧 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨 𝐞 𝐮𝐧𝐨 𝐬𝐜𝐨𝐩𝐨.

Non significa prevedere tutto.

Significa sapere, per quanto possibile, 𝐩𝐞𝐫𝐜𝐡𝐞́ 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐜𝐢𝐨̀ 𝐜𝐡𝐞 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐞 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐞 𝐫𝐮𝐨𝐥𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐚̀ 𝐚𝐯𝐞𝐫𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐨 𝐟𝐮𝐭𝐮𝐫𝐨.

18/08/2026

𝐔𝐧 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨 𝐫𝐚𝐫𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐞 𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

Si costruisce nel tempo.

Un investimento fatto molti anni fa.

La casa.

Una somma lasciata sul conto per sicurezza.

Una forma di previdenza.

Una copertura assicurativa.

Forse un immobile ricevuto dalla famiglia.

Per un imprenditore, anche l'azienda.

Ogni scelta può avere avuto una propria ragione.

Nel frattempo, però, la vita cambia.

- I figli crescono.
- Le responsabilità cambiano.
- La pensione si avvicina.
- Nascono nuovi progetti.
- Alcune esigenze scompaiono e altre diventano importanti.

Ed è allora che una domanda diventa utile:
𝒄𝒊𝒐̀ 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒄𝒐𝒔𝒕𝒓𝒖𝒊𝒕𝒐 𝒏𝒆𝒈𝒍𝒊 𝒂𝒏𝒏𝒊 𝒇𝒐𝒓𝒎𝒂 𝒂𝒏𝒄𝒐𝒓𝒂 𝒖𝒏 𝒊𝒏𝒔𝒊𝒆𝒎𝒆 𝒄𝒐𝒆𝒓𝒆𝒏𝒕𝒆 𝒄𝒐𝒏 𝒍𝒂 𝒗𝒊𝒕𝒂 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒐𝒈𝒈𝒊?

È qui che, secondo noi, emerge la differenza tra avere semplicemente degli investimenti e avere un progetto patrimoniale.

Pianificare significa provare a dare a ogni parte del patrimonio 𝐮𝐧𝐚 𝐟𝐮𝐧𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞, 𝐮𝐧 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨 𝐞 𝐮𝐧𝐨 𝐬𝐜𝐨𝐩𝐨.

Non significa prevedere tutto.

Significa sapere, per quanto possibile, 𝐩𝐞𝐫𝐜𝐡𝐞́ 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐜𝐢𝐨̀ 𝐜𝐡𝐞 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐞 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐞 𝐫𝐮𝐨𝐥𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐚̀ 𝐚𝐯𝐞𝐫𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐨 𝐟𝐮𝐭𝐮𝐫𝐨.

12/08/2026

𝐂𝐢 𝐬𝐨𝐧𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐞 𝐜𝐡𝐞 𝐬𝐚𝐩𝐩𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐝𝐢 𝐝𝐨𝐯𝐞𝐫 𝐚𝐟𝐟𝐫𝐨𝐧𝐭𝐚𝐫𝐞. 𝐄𝐩𝐩𝐮𝐫𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐢𝐧𝐮𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐚 𝐫𝐢𝐦𝐚𝐧𝐝𝐚𝐫𝐥𝐞.

Succede nella vita quotidiana e succede anche quando si parla del patrimonio familiare.

Pensare alla pensione quando sembra ancora lontana.

Mettere ordine nella protezione della famiglia quando tutto procede bene.

Affrontare per tempo ciò che un giorno dovrà passare da una generazione all’altra.

Rivedere alcune scelte quando la vita è cambiata, anche se apparentemente nulla ci obbliga a farlo subito.

Non è necessariamente disinteresse.

Spesso è proprio la rilevanza di questi temi a renderli più difficili da affrontare.

Per questo pianificare non significa soltanto cercare la soluzione migliore.

Significa anche 𝐝𝐚𝐫𝐞 𝐮𝐧 𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐞 𝐚𝐥𝐥𝐞 𝐝𝐞𝐜𝐢𝐬𝐢𝐨𝐧𝐢: capire cosa richiede attenzione oggi, cosa può attendere e cosa rischiamo di lasciare agli eventi se continuiamo a rimandare.

È una distinzione apparentemente semplice.

Ma può fare una grande differenza nel tempo.

12/08/2026

𝗢𝗴𝗻𝗶 𝗽𝗲𝗿𝗰𝗼𝗿𝘀𝗼 𝗽𝗿𝗼𝗳𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻𝗮𝗹𝗲 𝗰𝗿𝗲𝘀𝗰𝗲 𝗾𝘂𝗮𝗻𝗱𝗼 𝗶𝗻𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗮 𝗽𝗲𝗿𝘀𝗼𝗻𝗲 𝗰𝗵𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗱𝗶𝘃𝗶𝗱𝗼𝗻𝗼 𝗴𝗹𝗶 𝘀𝘁𝗲𝘀𝘀𝗶 𝘃𝗮𝗹𝗼𝗿𝗶.

Per questo siamo felici di annunciare l’ingresso del dott. Luigi Baldan nel nostro Studio di Consulenza Patrimoniale.

luigi entra a far parte del nostro team portando entusiasmo, preparazione e la volontà di crescere in un ambiente in cui la formazione continua, l’etica professionale e la centralità del cliente rappresentano principi irrinunciabili.

Oggi la pianificazione patrimoniale richiede competenze sempre più integrate e una visione di lungo periodo. Per questo continuiamo a investire nelle persone, convinti che il valore di uno studio non sia dato solo dall’esperienza maturata negli anni, ma anche dalla capacità di costruire continuità e accompagnare le famiglie nelle diverse fasi della loro vita.

Siamo certi che Luigi saprà dare un contributo importante al nostro progetto, mettendo le proprie competenze al servizio di famiglie, professionisti e imprenditori.

Benvenuto a bordo, Luigi.
Ti auguriamo un percorso ricco di soddisfazioni professionali e personali.

La pianificazione patrimoniale è una questione di tempo. E di continuità.

12/08/2026

𝗢𝗴𝗻𝗶 𝗽𝗲𝗿𝗰𝗼𝗿𝘀𝗼 𝗽𝗿𝗼𝗳𝗲𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻𝗮𝗹𝗲 𝗰𝗿𝗲𝘀𝗰𝗲 𝗾𝘂𝗮𝗻𝗱𝗼 𝗶𝗻𝗰𝗼𝗻𝘁𝗿𝗮 𝗽𝗲𝗿𝘀𝗼𝗻𝗲 𝗰𝗵𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗱𝗶𝘃𝗶𝗱𝗼𝗻𝗼 𝗴𝗹𝗶 𝘀𝘁𝗲𝘀𝘀𝗶 𝘃𝗮𝗹𝗼𝗿𝗶.

Per questo siamo felici di annunciare l’ingresso del dott. Luigi Baldan nel nostro Studio di Consulenza Patrimoniale.

Luigi entra a far parte del nostro team portando entusiasmo, preparazione e la volontà di crescere in un ambiente in cui la formazione continua, l’etica professionale e la centralità del cliente rappresentano principi irrinunciabili.

Oggi la pianificazione patrimoniale richiede competenze sempre più integrate e una visione di lungo periodo. Per questo continuiamo a investire nelle persone, convinti che il valore di uno studio non sia dato solo dall’esperienza maturata negli anni, ma anche dalla capacità di costruire continuità e accompagnare le famiglie nelle diverse fasi della loro vita.

Siamo certi che Luigi saprà dare un contributo importante al nostro progetto, mettendo le proprie competenze al servizio di famiglie, professionisti e imprenditori.

Benvenuto a bordo, Luigi.
Ti auguriamo un percorso ricco di soddisfazioni professionali e personali.

La pianificazione patrimoniale è una questione di tempo. E di continuità.

05/08/2026

𝐂𝐢 𝐬𝐨𝐧𝐨 𝐝𝐞𝐜𝐢𝐬𝐢𝐨𝐧𝐢 𝐜𝐡𝐞 𝐬𝐞𝐦𝐛𝐫𝐚𝐧𝐨 𝐩𝐨𝐭𝐞𝐫 𝐚𝐬𝐩𝐞𝐭𝐭𝐚𝐫𝐞.

Una tutela per la famiglia.

Una pianificazione della pensione.

Un testamento.

Una revisione del patrimonio dopo un cambiamento importante.

Le rimandiamo perché la quotidianità prende il sopravvento.

Nel frattempo, però, la vita continua a cambiare.

Ed è proprio questo il punto.

Le decisioni patrimoniali più importanti non diventano urgenti all’improvviso.

Semplicemente, a un certo punto, ci accorgiamo che il tempo disponibile per prenderle si è ridotto.

Per questo crediamo che pianificare significhi soprattutto scegliere il momento giusto per affrontare temi importanti, prima che siano gli eventi a scegliere per noi.

29/07/2026

Ci sono momenti che cambiano la nostra vita.

L’arrivo di un figlio.

Una nuova attività.

La pensione.

Un’eredità.

Oppure semplicemente nuove priorità.

Molto spesso continuiamo però a gestire il patrimonio come se nulla fosse cambiato.

Forse perché pensiamo che la pianificazione riguardi soltanto gli investimenti.

Noi crediamo che riguardi prima di tutto le persone.

Ogni cambiamento della vita merita una riflessione anche sul modo in cui il patrimonio è organizzato e protetto.

È da qui che nasce una pianificazione davvero utile.