Diego e Luana Cerato - Consulenza Patrimoniale certificata EFPA ESG

01/10/2026

Ci sono serate che finiscono.
E altre che lasciano qualcosa.

𝐿𝐸𝐺𝐴𝐶𝑌 – 𝑃𝑒𝑟𝑠𝑜𝑛𝑒, 𝑉𝑖𝑠𝑖𝑜𝑛𝑒 & 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟𝑒 è nata dal desiderio di riunire persone, storie ed esperienze diverse attorno a un'idea semplice: 𝐢𝐥 𝐯𝐚𝐥𝐨𝐫𝐞 𝐚𝐮𝐭𝐞𝐧𝐭𝐢𝐜𝐨 𝐬𝐢 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐬𝐜𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨.

Una serata fatta di incontri, conversazioni, bellezza e condivisione, nella splendida cornice del Castello di Lispida.

Grazie a tutti coloro che hanno scelto di esserci e a chi ha contribuito a rendere questa serata così speciale.

𝐐𝐮𝐞𝐬𝐭𝐨 𝐞̀ 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐨 𝐋𝐄𝐆𝐀𝐂𝐘. ✨




Fondazione Mediolanum
MaggiorDomus Banqueting
Distillati Palladium

19/09/2026

𝐂𝐢 𝐬𝐨𝐧𝐨 𝐬𝐞𝐫𝐚𝐭𝐞 𝐜𝐡𝐞 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐨𝐧𝐨 𝐩𝐞𝐫 𝐫𝐚𝐜𝐜𝐨𝐧𝐭𝐚𝐫𝐞 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐜𝐨𝐬𝐚.
𝐄 𝐚𝐥𝐭𝐫𝐞 𝐜𝐡𝐞 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐨𝐧𝐨 𝐬𝐨𝐩𝐫𝐚𝐭𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐩𝐞𝐫 𝐜𝐫𝐞𝐚𝐫𝐞 𝐢𝐥 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨 𝐩𝐞𝐫 𝐚𝐬𝐜𝐨𝐥𝐭𝐚𝐫𝐞.

Ieri sera, al Castello di Lispida, abbiamo voluto riunire persone diverse tra loro intorno a un filo comune:

𝐋𝐄𝐆𝐀𝐂𝐘 - 𝐩𝐞𝐫𝐬𝐨𝐧𝐞, 𝐯𝐢𝐬𝐢𝐨𝐧𝐞, 𝐯𝐚𝐥𝐨𝐫𝐞.

Non abbiamo voluto parlare semplicemente di patrimonio.

Abbiamo preferito parlare di ciò che spesso viene prima del patrimonio: le persone, le idee, le scelte e il tempo necessario per costruire qualcosa che abbia valore.

Perché dietro un’impresa, una famiglia o un patrimonio c’è quasi sempre una storia.

E pensiamo che il nostro lavoro inizi proprio da lì: 𝐜𝐨𝐦𝐩𝐫𝐞𝐧𝐝𝐞𝐫𝐥𝐚 𝐩𝐫𝐢𝐦𝐚 𝐝𝐢 𝐩𝐚𝐫𝐥𝐚𝐫𝐞 𝐝𝐢 𝐬𝐨𝐥𝐮𝐳𝐢𝐨𝐧𝐢.

Grazie a chi ha scelto di condividere questa serata con noi.

Andrea Bettini
Fondazione Mediolanum
Distillati Palladium
MaggiorDomus

12/09/2026

𝐐𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐩𝐞𝐧𝐬𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐚𝐥 𝐟𝐮𝐭𝐮𝐫𝐨, 𝐬𝐩𝐞𝐬𝐬𝐨 𝐩𝐞𝐧𝐬𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐚 𝐜𝐨𝐬𝐚 𝐥𝐚𝐬𝐜𝐢𝐚𝐫𝐞 𝐚𝐢 𝐟𝐢𝐠𝐥𝐢.
𝐅𝐨𝐫𝐬𝐞 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐞𝐦𝐦𝐨 𝐜𝐡𝐢𝐞𝐝𝐞𝐫𝐜𝐢 𝐩𝐫𝐢𝐦𝐚 𝐪𝐮𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐚̀ 𝐝𝐮𝐫𝐚𝐫𝐞 𝐜𝐢𝐨̀ 𝐜𝐡𝐞 𝐚𝐛𝐛𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐭𝐨.

Viviamo più a lungo e l'Italia sta diventando un Paese progressivamente più anziano.

È una conquista, ma cambia anche alcune delle domande che una famiglia dovrebbe porsi.

Per quanti anni dovranno sostenerci i nostri risparmi?

Cosa accadrebbe se aumentassero le necessità di assistenza?

Come preservare l'autonomia economica dei genitori senza trasferire involontariamente il problema sui figli?

E quanto del patrimonio che immaginiamo di lasciare alla generazione successiva potrebbe invece essere necessario durante una vita molto lunga?

𝐋𝐨𝐧𝐠𝐞𝐯𝐢𝐭𝐚̀ 𝐞 𝐩𝐚𝐬𝐬𝐚𝐠𝐠𝐢𝐨 𝐠𝐞𝐧𝐞𝐫𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐚𝐥𝐞 𝐬𝐨𝐧𝐨, 𝐢𝐧 𝐫𝐞𝐚𝐥𝐭𝐚̀, 𝐝𝐮𝐞 𝐟𝐚𝐜𝐜𝐞 𝐝𝐞𝐥𝐥𝐚 𝐬𝐭𝐞𝐬𝐬𝐚 𝐩𝐢𝐚𝐧𝐢𝐟𝐢𝐜𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞.

Sono temi dei quali ci occupiamo nello Studio perché pianificare un patrimonio significa considerare non soltanto quanto vale oggi, ma 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐢 𝐞𝐬𝐢𝐠𝐞𝐧𝐳𝐞 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐚̀ 𝐬𝐨𝐬𝐭𝐞𝐧𝐞𝐫𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨.

Se è una riflessione che riguarda anche la vostra famiglia, possiamo approfondirla insieme.

05/09/2026

𝐕𝐢𝐯𝐞𝐫𝐞 𝐩𝐢𝐮̀ 𝐚 𝐥𝐮𝐧𝐠𝐨 𝐞̀ 𝐮𝐧𝐚 𝐜𝐨𝐧𝐪𝐮𝐢𝐬𝐭𝐚. 𝐌𝐚 𝐬𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐩𝐫𝐞𝐩𝐚𝐫𝐚𝐭𝐢 𝐚𝐧𝐜𝐡𝐞 𝐚𝐥 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐨 𝐝𝐢 𝐮𝐧𝐚 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐢𝐛𝐢𝐥𝐞 𝐩𝐞𝐫𝐝𝐢𝐭𝐚 𝐝𝐢 𝐚𝐮𝐭𝐨𝐧𝐨𝐦𝐢𝐚?

In questi giorni un articolo de 𝐿𝑎 𝑇𝑟𝑖𝑏𝑢𝑛𝑎 ha richiamato l’attenzione su una realtà molto concreta.

In Veneto, il costo di una RSA può superare quanto una persona percepisce mensilmente di pensione.

È un dato che apre una riflessione che va ben oltre il costo di una casa di riposo.

Perché quando una persona anziana non è più completamente autosufficiente e il suo reddito non basta a sostenere le necessità di assistenza, 𝐥𝐚 𝐪𝐮𝐞𝐬𝐭𝐢𝐨𝐧𝐞 𝐩𝐮𝐨̀ 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐧𝐭𝐚𝐫𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐚𝐥𝐞 𝐞 𝐜𝐨𝐢𝐧𝐯𝐨𝐥𝐠𝐞𝐫𝐞 𝐥’𝐢𝐧𝐭𝐞𝐫𝐚 𝐟𝐚𝐦𝐢𝐠𝐥𝐢𝐚.

I risparmi accumulati negli anni possono dover essere utilizzati.

Il coniuge deve continuare a preservare il proprio equilibrio economico.

E anche i figli possono trovarsi a dover affrontare decisioni che riguardano contemporaneamente assistenza, disponibilità economiche e organizzazione familiare.

Viviamo sempre più a lungo.

Ma pianificare una vita più lunga significa considerare non soltanto 𝐪𝐮𝐚𝐧𝐭𝐢 𝐚𝐧𝐧𝐢 𝐚𝐯𝐫𝐞𝐦𝐨 𝐝𝐚𝐯𝐚𝐧𝐭𝐢, ma anche con quali risorse potremo affrontarli se, a un certo punto, dovessimo perdere parte della nostra autonomia.

𝐄̀’ 𝐮𝐧 𝐚𝐬𝐩𝐞𝐭𝐭𝐨 𝐝𝐞𝐥𝐥𝐚 𝐩𝐢𝐚𝐧𝐢𝐟𝐢𝐜𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐚𝐥𝐞 𝐝𝐢 𝐜𝐮𝐢 𝐜𝐢 𝐨𝐜𝐜𝐮𝐩𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐧𝐞𝐥 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐨 𝐒𝐭𝐮𝐝𝐢𝐨, 𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞 𝐚𝐢 𝐭𝐞𝐦𝐢 𝐝𝐞𝐥𝐥𝐚 𝐩𝐫𝐨𝐭𝐞𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞 𝐞 𝐝𝐞𝐥𝐥𝐚 𝐩𝐫𝐞𝐯𝐢𝐝𝐞𝐧𝐳𝐚.

Non significa cercare di prevedere il futuro.

Significa valutare per tempo 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐞 𝐢𝐦𝐩𝐚𝐭𝐭𝐨 𝐚𝐯𝐫𝐞𝐛𝐛𝐞 𝐮𝐧𝐚 𝐬𝐢𝐭𝐮𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞 𝐝𝐢 𝐧𝐨𝐧 𝐚𝐮𝐭𝐨𝐬𝐮𝐟𝐟𝐢𝐜𝐢𝐞𝐧𝐳𝐚 𝐬𝐮𝐥 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐨 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨 𝐞 𝐬𝐮𝐥𝐥𝐚 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐚 𝐟𝐚𝐦𝐢𝐠𝐥𝐢𝐚 e quali possibilità abbiamo per prepararci.

Perché alcune decisioni sono molto più semplici quando possono essere affrontate 𝐩𝐫𝐢𝐦𝐚 𝐜𝐡𝐞 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐧𝐭𝐢𝐧𝐨 𝐮𝐧𝐚 𝐧𝐞𝐜𝐞𝐬𝐬𝐢𝐭𝐚̀.

Se è una riflessione che riguarda voi o la vostra famiglia, 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐚𝐩𝐩𝐫𝐨𝐟𝐨𝐧𝐝𝐢𝐫𝐥𝐚 𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

04/09/2026

𝐐𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐩𝐫𝐨𝐜𝐞𝐝𝐞 𝐧𝐨𝐫𝐦𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞, 𝐞̀ 𝐟𝐚𝐜𝐢𝐥𝐞 𝐩𝐞𝐧𝐬𝐚𝐫𝐞 𝐬𝐨𝐩𝐫𝐚𝐭𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐚 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐫𝐞.

Risparmiare.

Investire.

Realizzare nuovi progetti.

Aiutare i figli.

Preparare gli anni futuri.

Ed è naturale che sia così.

Ma ogni progetto familiare poggia su alcuni equilibri che tendiamo a considerare acquisiti.

Il reddito.

La capacità di lavorare.

La salute economica della famiglia.

La disponibilità del patrimonio nel momento in cui servirà.

La possibilità di continuare a sostenere le persone che dipendono da noi.

Pianificare significa certamente costruire il futuro che desideriamo.

Ma significa anche domandarsi:

“ 𝒄𝒉𝒆 𝒄𝒐𝒔𝒂 𝒂𝒄𝒄𝒂𝒅𝒓𝒆𝒃𝒃𝒆 𝒂 𝒒𝒖𝒆𝒍 𝒑𝒓𝒐𝒈𝒆𝒕𝒕𝒐 𝒔𝒆 𝒖𝒏𝒐 𝒅𝒆𝒈𝒍𝒊 𝒆𝒒𝒖𝒊𝒍𝒊𝒃𝒓𝒊 𝒔𝒖𝒊 𝒒𝒖𝒂𝒍𝒊 𝒔𝒊 𝒃𝒂𝒔𝒂 𝒗𝒆𝒏𝒊𝒔𝒔𝒆 𝒎𝒆𝒏𝒐?”.

Non possiamo prevedere tutto.

Possiamo però cercare di comprendere quali conseguenze avrebbe ciò che non possiamo prevedere.

È questa, secondo noi, una delle funzioni meno visibili della pianificazione patrimoniale:

𝐧𝐨𝐧 𝐬𝐨𝐥𝐭𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐫𝐞 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨, 𝐦𝐚 𝐩𝐫𝐨𝐭𝐞𝐠𝐠𝐞𝐫𝐞 𝐥𝐚 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐢𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭𝐚̀ 𝐝𝐢 𝐮𝐭𝐢𝐥𝐢𝐳𝐳𝐚𝐫𝐥𝐨 𝐩𝐞𝐫 𝐠𝐥𝐢 𝐨𝐛𝐢𝐞𝐭𝐭𝐢𝐯𝐢 𝐩𝐞𝐫 𝐢 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐢 𝐞̀ 𝐬𝐭𝐚𝐭𝐨 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐫𝐮𝐢𝐭𝐨.

27/08/2026

𝐃𝐚 𝐝𝐨𝐯𝐞 𝐬𝐢 𝐜𝐨𝐦𝐢𝐧𝐜𝐢𝐚 𝐪𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐬𝐢 𝐯𝐮𝐨𝐥𝐞 𝐦𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐞 𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐨 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨?

È naturale pensare agli investimenti.

Ma proviamo, per un momento, a partire dalla vita.

Una famiglia potrebbe avere bisogno di mantenere una parte delle proprie risorse disponibile per un progetto.

Di proteggere economicamente qualcuno.
Di prepararsi agli anni della pensione.
Di aiutare un figlio.
Di affrontare un cambiamento professionale.
Di organizzare ciò che, un giorno, dovrà passare alla generazione successiva.

Spesso queste esigenze convivono.

Ed è proprio per questo che il patrimonio non può essere osservato soltanto come un insieme di investimenti.

Prima di scegliere le soluzioni può essere utile 𝐦𝐞𝐭𝐭𝐞𝐫𝐞 𝐨𝐫𝐝𝐢𝐧𝐞 𝐧𝐞𝐥𝐥𝐞 𝐝𝐨𝐦𝐚𝐧𝐝𝐞.

Che cosa è importante oggi?
Che cosa potrebbe diventarlo domani?
Quali rischi potrebbero modificare il progetto?
Quali risorse devono rimanere disponibili e quali possono invece avere un orizzonte più lungo?

Pianificare significa anche questo:
𝐝𝐚𝐫𝐞 𝐩𝐫𝐢𝐨𝐫𝐢𝐭𝐚̀ 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐫𝐬𝐞 𝐚 𝐞𝐬𝐢𝐠𝐞𝐧𝐳𝐞 𝐝𝐢𝐯𝐞𝐫𝐬𝐞, 𝐬𝐞𝐧𝐳𝐚 𝐩𝐞𝐫𝐝𝐞𝐫𝐞 𝐝𝐢 𝐯𝐢𝐬𝐭𝐚 𝐥'𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

Perché prima del patrimonio viene la vita che quel patrimonio deve accompagnare.

20/08/2026

𝐐𝐮𝐚𝐧𝐝𝐨 𝐬𝐜𝐞𝐠𝐥𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐮𝐧𝐚 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐚, 𝐬𝐜𝐞𝐠𝐥𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐬𝐨𝐥𝐭𝐚𝐧𝐭𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐞 𝐭𝐞𝐧𝐞𝐫𝐞 𝐢 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐢 𝐫𝐢𝐬𝐩𝐚𝐫𝐦𝐢?

Le vicende di questi giorni sul futuro di 𝑀𝑜𝑛𝑡𝑒 𝑑𝑒𝑖 𝑃𝑎𝑠𝑐ℎ𝑖 𝑑𝑖 𝑆𝑖𝑒𝑛𝑎 possono essere lette anche da un’altra prospettiva.

Al di là di quale sarà l’esito delle operazioni oggi allo studio, ricordano che anche le banche cambiano: possono fondersi, essere acquisite, modificare la propria organizzazione, la rete territoriale e il proprio modello di servizio.

È normale che sia così.

Ma per chi ha costruito nel tempo un patrimonio pone una domanda interessante:

𝒒𝒖𝒂𝒏𝒕𝒐 𝒅𝒊𝒑𝒆𝒏𝒅𝒆 𝒍𝒂 𝒄𝒐𝒏𝒕𝒊𝒏𝒖𝒊𝒕𝒂̀ 𝒅𝒆𝒍𝒍𝒂 𝒑𝒓𝒐𝒑𝒓𝒊𝒂 𝒑𝒊𝒂𝒏𝒊𝒇𝒊𝒄𝒂𝒛𝒊𝒐𝒏𝒆 𝒅𝒂𝒍𝒍𝒂 𝒃𝒂𝒏𝒄𝒂 𝒆 𝒒𝒖𝒂𝒏𝒕𝒐 𝒅𝒂𝒍𝒍𝒂 𝒓𝒆𝒍𝒂𝒛𝒊𝒐𝒏𝒆 𝒄𝒐𝒏 𝒊𝒍 𝒑𝒓𝒐𝒇𝒆𝒔𝒔𝒊𝒐𝒏𝒊𝒔𝒕𝒂 𝒄𝒉𝒆 𝒍𝒂 𝒔𝒆𝒈𝒖𝒆?

Spesso si presta molta attenzione alla scelta degli investimenti e molta meno attenzione all’architettura attraverso cui quel patrimonio viene seguito nel tempo.

Eppure una buona pianificazione dovrebbe considerare entrambe.

Non per prevedere quale banca verrà acquisita o quale operazione societaria avrà successo.

Ma per costruire una relazione patrimoniale capace di attraversare anche i cambiamenti.

Perché pianificare significa anche domandarsi cosa dovrebbe rimanere stabile quando, intorno a noi, qualcosa cambia.

Rinviato al 25 agosto il vertice tra Giorgetti, Regione Toscana e enti locali sul futuro di Banca Mps. Ecco cosa c'è in gioco per Siena e il territorio.

18/08/2026

𝐔𝐧 𝐩𝐚𝐭𝐫𝐢𝐦𝐨𝐧𝐢𝐨 𝐫𝐚𝐫𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐞 𝐭𝐮𝐭𝐭𝐨 𝐢𝐧𝐬𝐢𝐞𝐦𝐞.

Si costruisce nel tempo.

Un investimento fatto molti anni fa.

La casa.

Una somma lasciata sul conto per sicurezza.

Una forma di previdenza.

Una copertura assicurativa.

Forse un immobile ricevuto dalla famiglia.

Per un imprenditore, anche l'azienda.

Ogni scelta può avere avuto una propria ragione.

Nel frattempo, però, la vita cambia.

- I figli crescono.
- Le responsabilità cambiano.
- La pensione si avvicina.
- Nascono nuovi progetti.
- Alcune esigenze scompaiono e altre diventano importanti.

Ed è allora che una domanda diventa utile:
𝒄𝒊𝒐̀ 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒄𝒐𝒔𝒕𝒓𝒖𝒊𝒕𝒐 𝒏𝒆𝒈𝒍𝒊 𝒂𝒏𝒏𝒊 𝒇𝒐𝒓𝒎𝒂 𝒂𝒏𝒄𝒐𝒓𝒂 𝒖𝒏 𝒊𝒏𝒔𝒊𝒆𝒎𝒆 𝒄𝒐𝒆𝒓𝒆𝒏𝒕𝒆 𝒄𝒐𝒏 𝒍𝒂 𝒗𝒊𝒕𝒂 𝒄𝒉𝒆 𝒂𝒃𝒃𝒊𝒂𝒎𝒐 𝒐𝒈𝒈𝒊?

È qui che, secondo noi, emerge la differenza tra avere semplicemente degli investimenti e avere un progetto patrimoniale.

Pianificare significa provare a dare a ogni parte del patrimonio 𝐮𝐧𝐚 𝐟𝐮𝐧𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞, 𝐮𝐧 𝐭𝐞𝐦𝐩𝐨 𝐞 𝐮𝐧𝐨 𝐬𝐜𝐨𝐩𝐨.

Non significa prevedere tutto.

Significa sapere, per quanto possibile, 𝐩𝐞𝐫𝐜𝐡𝐞́ 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐜𝐢𝐨̀ 𝐜𝐡𝐞 𝐩𝐨𝐬𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚𝐦𝐨 𝐞 𝐪𝐮𝐚𝐥𝐞 𝐫𝐮𝐨𝐥𝐨 𝐝𝐨𝐯𝐫𝐚̀ 𝐚𝐯𝐞𝐫𝐞 𝐧𝐞𝐥 𝐧𝐨𝐬𝐭𝐫𝐨 𝐟𝐮𝐭𝐮𝐫𝐨.