06/04/2026
Esiste un mito molto diffuso secondo cui, avendo i requisiti per il Fondo Consap, la banca sia "costretta" a erogare il mutuo al 100%.
Purtroppo, le cose non stanno esattamente così ed è meglio saperlo prima di impegnarsi in una proposta d'acquisto.
Il Fondo di Garanzia è, come dice il nome, una garanzia accessoria che lo Stato offre all'istituto di credito.
In pratica, lo Stato si fa garante per te, ma non si sostituisce mai al potere decisionale della banca. Il rischio del credito resta in capo all'istituto che ti presta i soldi.
Ogni banca mantiene la propria autonomia nella valutazione del merito creditizio.
Questo significa che, anche se hai un ISEE perfetto e rientri nelle categorie prioritarie, la banca analizzerà comunque la tua stabilità lavorativa, il tuo storico di pagatore e il valore dell'immobile.
Se la banca ritiene che il tuo reddito non sia sufficiente a coprire la rata o che il valore della casa sia gonfiato, può legittimamente rifiutare la pratica.
Non esiste alcuna legge che possa obbligare un ente privato a prestare denaro se non lo ritiene sicuro.
Il consiglio è quello di muoversi d'anticipo chiedendo una pre-delibera o verificando quali banche siano effettivamente convenzionate e "aperte" alle pratiche Consap.
Sapere di avere diritto alla garanzia è un ottimo punto di partenza, ma non è un lasciapassare automatico per le chiavi di casa.
