Financial Planning

05/09/2020

Happy Teacher's Day

09/12/2016

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान(SIP)क्या है ?
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SIP नियमित रूप से निवेश के सिद्धांत पर काम करता है। यह आपके आवर्ती जमा की तरह है जिसमें आप हर महिने कुछ छोटी राशि डालते हैं।

ये आपको एक बार में भारी पैसा निवेश करने की जगह म्यूचुअल फंड में कम अवधि का (मासिक या त्रैमासिक) निवेश करने की आजादी देता है। SIP आपको एक म्युचुअल फंड में एकसाथ 5,000 रूपये के निवेश की बजाय 500 रूपये के 10 बंटे हुये निवेश की सुविधा देता है ।

इससे आप अपनी अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों को प्रभावित किये बिना म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। SIP कैसे काम करता है ये बेहतर समझने के लिये आपको Rupee cost averaging और धन के जुङते रहने की शक्ति (power of compounding) को समझना जरूरी है।

SIP एक औसत आदमी की पहुंच के भीतर म्यूचुअल फंड निवेश को ले आया है क्योंकि यह उन तंग बजट लोगों को भी निवेश करने योग्य बनाता है जो एक बार में बङा निवेश करने के बजाय 500 या 1,000 रूपये नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं।

SIP के माध्यम से छोटी छोटी बचत करना शायद पहली बार में आकर्षक न लगे लेकिन ये निवेशकों को बचत की आदत डालता है और बढते वर्षों में ये आपको सुंदर प्रतिलाभ (रिटर्न) देते हैं। 1,000 रूपये महिने का एक SIP का धन 9% की दर से 10 वर्षों में बढकर 6.69 लाख रूपये, 30 साल में 17.38 लाख रूपये और 40 साल में 44.20 लाख तक हो सकता है।

यही नही धनी लोगों को भी ये गलत समय और गलत जगह पर निवेश करने की आशंका से बचाता है। हांलाकि SIP का असली फायदा निचले स्तर पर निवेश करने से मिलता है।

SIP के अन्य लाभों में शामिल हैं—

1.अनुशासित निवेश-
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अपने धन कोष को सुरक्षित बनाये रखने के मुख्य नियम हैं- लगातार निवेश करें,अपने निवेशों पर ध्यान केन्द्रित रखें और अपने निवेश के तरीके में अनुशासन बनाये रखें। हर महिने कुछ राशि अलग निकालने से आपकी मासिक आमदनी पर अधिक अन्तर नही पङेगा। आपके लिये भी बङे निवेश हेतु इकट्ठा पैसा निकालने से बेहतर होगा कि हर महिने कुछ रूपये बचाये जायें।

2.रूपये के जुङते रहने की शक्ति (Power of Compunding)
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निवेश गुरू सुझाव देते हैं कि एक व्यक्ति को हमेशा जल्दी निवेश शुरू करना चाहिये इसका एक मुख्य कारण है चक्रवृद्धि ब्याज मिलने का लाभ। चलिये इसे एक उदाहरण से जानें। प्रसून(अ) 30 साल की उम्र से 1,000 रूपये हर साल बचाना शुरू करता है,वहीं प्रसूव (ब) भी इतना ही धन बचाता है लेकिन 35 साल की आयु से। जब 60 साल की उम्र में दोनों अपना निवेश किया हुआ पैसा प्राप्त करते हैं तो (अ) का फंड 12.23 लाख होता है और (ब) का केवल 7.89 लाख। इस उदाहरण में हम 8% की दर से रिटर्न मिलना मान सकते हैं। तो ये साफ है कि शुरू में 50,000 रूपये निवेश का फर्क आखिरी फंड पर 4 लाख से ज्यादा का प्रभाव डालता है। ये रूपये के जुङते रहने की शक्ति (Power of compounding) के कारण होता है। जितना लंबा समय आप निवेश करेंगे उतना ज्यादा आपको रिटर्न मिलेगा।

अब मान लीजिये कि (अ) हर साल 10,000 निवेश करने की बजाय 35 वर्ष की उम्र से हर 5 साल बाद 50,000 निवेश करता है इस स्थिति में उसकी निवेश किया धन उतना ही रहेगा (जो कि 3 लाख है) लेकिन उसे 60 साल की उम्र में 10.43 लाख का फंड (कोष) मिलता है। इससे पता चलता है कि देर से निवेश करने में समान धन डालने पर भी व्यक्ति शुरू में मिलने वाले चक्रवृद्धि ब्याज के फायदे को खो देता है।

3. रूपये की कीमत का औसत( Rupee Cost Averaging)
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ये मुख्य रूप से शेयरों में निवेश के लिये उपयोगी है। जब आप एक फंड में लगातार अंतराल पर समान धन का निवेश करते हैं तो रूपये की कम कीमत के समय में आप शेयर की ज्यादा यूनिट खरीदते हैं। इस प्रकार समय के साथ आपकी प्रति शेयर या (प्रति यूनिट) औसत कीमत कम होती जाती है। यह रूपये की औसत लागत की नीति होती है जो एक लंबी अवधि के समझदार निवेश के लिये बनाई गयी है। ये सुविधा अस्थिर बाजार में निवेश के खतरे को कम करती है और बाजार के उतार चढाव भरे सफर में आपको सहज बनाये रखती है।

जो लोग SIP के माध्यम से निवेश करते हैं वे बाजार के उतार के समय को भी उतनी ही अच्छी तरह संभाल सकते हैं जैसे वो बाजार के चढाव के समय को। SIP के द्वारा आप के निवेश की औसत लागत कम होती है ,तब भी जब आप बाजार के उँचे या नीचे सभी प्रकार के दौर से गुजरते हैं।

4. सुविधाजनक
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ये निवेश का बहुत ही आसान तरीका है। आपको केवल पूरे भरे हुये नामांकन फॉर्म के साथ चेक जमा करना होगा जिससे म्यूचु्अल फंड में आपके द्वारा कही गयी तारीख पर चेक जमा हो जायेगा और अपके खाते में शेयर यूनिट आ जायेंगी ।

5.अन्य लाभ---
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• SIP निवेश में पैसा डालने या निकालने पर कोई टैक्स या शुल्क नही है।
• इसमें कैपिटल गेन पर लगने वाला टैक्स (जहां भी लागू होता है) निवेश करने के समय पर निर्भर होता है।

ANIL KUMAR- SUB BROKER- KARVY STOCK BROKING LTD &
MUTUAL FUNDS DISTRIBUTOR
ARN- 9703 / EUIN:: E-0356

02/12/2016

*Just Chanakya Drops!*

Recently, when I was going to bed after using my bathroom, I started hearing sound of drops of water from the tap in slow successions, but since it was dropping into an empty bucket, I decided to let it be.

But, alas! When I woke up the next morning, around 5am, the bucket was almost full! I was surprised that just drops even in such slow successions could produce that much. I couldn't help it, 'Just drops?!' I questioned rhetorically.

But the following night, I made sure that the tap in my bathroom was locked completely and I checked the bucket and saw that it was empty, though wet. Then I went to sleep.

I guess you already know what I saw the next morning. The bucket was not wet as I had left it, but it was now dry!

Then I realized the importance of a drop and how much difference it can make in all ramifications of one's life compared to a dry tap.

Imagine letting the drops be for a year, I would be scooping with drums at the end of the year!

So, how about that drop of savings?

How about that drop of kindness and love everyday?

How about a drop of reading useful books today and every day?

How about that drop of a verse of the scripture today and every day?

How about that drop of prayer today and every day?

How about a drop of worship today and every day?

How about a drop of step towards your God-given dream today and every day?

How about a drop of giving into your heavenly account?

What virtue and discipline will you start today in little drops?

Never neglect the importance of a drop, for when the harvest time comes, you would have made a big difference.

*......Ponder on this thought*

16/11/2016

Dr. AAA: Hi Nirav, did you deposit yr cash in yr savings account ?

Nirav: Yes, yesterday only.

Dr. AAA: Now what will you do with your savings account balance?

Nirav : Not yet thinking yar. But I will invest in FD.

Dr. AAA: Why do you invest in FD? It will lock for 1 year or more than that. And if u require money after 3 months then you will get less interest. By the way tell me how much does bank offer FD rate?

Nirav : 7.25% per annum

Dr. AAA: Do you know that you will get more return than FD with no lock in? Even your bank also use this facility. It is liquid mutual fund.

Nirav : What is liquid mutual fund?

Dr. AAA: Liquid mutual fund has only treasury bill of govt. with short maturity like 31 days or 91 days. Very safe like bank FD. Liquid mutual fund gives you 7 - 8% return per annum And you can park your surplus even for 1 day and u will get 7 -8% return.
Nirav : quite interesting but how can I withdraw my money?

Dr. AAA: You can invest money via SMS and withdraw money via SMS. No need of sign and cheques. You will get money in next working day if you redeem (withdraw) from mutual fund And if u invest via SMS, the money will be debited from yr account on next day.

Nirav : It's so simple. How can I register my mobile number and link my bank account?

Dr. AAA : You have to first fill up the form and your account will be activated within a month. Till the time you can invest via cheque and redeem via SMS.

Nirav : You told me earlier that bank is also using this facility how?

Dr. AAA: let's say you have a account in HDFC Bank. U deposited 10 lakh. They will transfer this amount to their liquid mutual fund directly and they earn 7 - 8 % and u will get 4 % in yr savings account and 0% in current account.

Nirav : So every Indian should use this facility. Let me forward this liquid mutual fund facility to my friends also.

Dr. AAA : When will you open your account first?

Nirav : Right now. Tell me which documents u want?

Dr. AAA : 1 photo, Pancard copy, aadhar card copy and 1 cheque that's it.

Please forward to yr friends. As it is very important now a days as 50 lakh crore in savings account which is lying idle in bank. Don't forget to call your advisor,
🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏🙏

08/11/2016

25/10/2016

Good day!

Sensex started way back in 1979 April 1st.

But the data available from April 3rd 1979, on that day Sensex closed at 124 points as far as historical Sensex are concerned, from BSE India Website.

Between 3rd April 1979 and 21st October 2016, Sensex moved from 124 to 28,077 which is nothing 14.55% CAGR in the 450 months or 37.5 Years! Lump sum is 14.55% CAGR.

Sensex on 3Apr1979 ...124
Sensex 21Oct2016 ... 28077
No of Months.. 450
CAGR .. 14.55%

If somebody invested 1000, per month Since inception for every month, their investment is 4.5 Lakhs and it has delivered 14.05% (SIP is 14.05%) and in terms of value it is 1,62,03,237.

SIP Per Month… Rs. 1000
No of Months.. 450
No of Years.. 37.5
Total Investment 4.5 lacs
Cur. Value Rs. 1,62,03,237
CAGR 14.05%

In the above example, how to become Crorepati with meager 1000 rupees per month is demonstrated with index itself, which normally we used to say about the long term returns in all our presentation

Last, but not the least, data is always half filled or half empty. It always depends on how we look at the data and what infer from that data to form a meaningful information to create a beautiful future for us.

22/10/2016

Some in :

1) Start SIP anytime. Don't think twice about whether its a right time or not.

2) Do not stop SIP when markets are dull or negative. Infact this is the period which will help you accumulate units at lower prices.

3) Add lumpsum to your folio whenever there are significant dips in the market.

4) Don't compare your funds or fund returns with your friends' or colleagues' portfolio funds. Every investors risk profile is different.

5) Don't keep moving from one fund to other because of short term underperformance (6 months to 2 year).

6) When markets seem to be euphoric or over valued, switch over from equity funds to safer funds.

7) Continue with your SIPs for longer term. Hold your investments at least for 7 to 10 year period to see the best returns.

8) Select a multicap fund or a combination of large cap, mid cap/ small cap and sectoral funds.

9) Don't compare returns within your own funds. Look at overall return from your total investment.

10) Link your investments to some goal like, Retirement fund, Education of children, Marriage of children, Buying of house and so on.

22/10/2016

The biggest problem in the world is *income* & not *inflation* .
If you want to *get something more* you need to *do something extra & different* .
If you keep on doing *what you have been doing before* you will be only getting *what you have been till now*.
Life does not gives us *warranties & guaranties* but only *opportunities* .
So all you need to do extra and different is to seize the opportunity of a wonderful and simple product called *SIP* .
*Start your SIP today*

22/10/2016

are part of markets . invested is the best strategy .

22/10/2016

Call me now