29/09/2026
In 2009, former Indian cricketer Vinod Kambli’s election affidavit declared assets of about Rs.1.97 crore - around Rs.1.93 crore of it being his Bandra flat - against liabilities of about Rs.57.21 lakh.
More than a decade later, in 2022, Kambli said that his Rs.30,000 monthly BCCI pension was his only source of income at that time.
In 2025, Sunil Gavaskar’s foundation reportedly stepped in with Rs.30,000 monthly assistance along with medical support.
And today, at 54, Kambli is reportedly undergoing treatment while staying at an elderly-care centre.
But this post is NOT about judging Kambli.
We don't know his complete financial story.
We don't know what happened to his money, what expenses he faced, what assets changed over the years, or what financial decisions were made.
So I'm not going to speculate.
But his publicly documented journey raises a very important question for every person who earns well:
# # # What happens to your financial life when your income stops?
Because there is a dangerous difference between:
HIGH INCOME ≠ WEALTH
BIG HOUSE ≠ FINANCIAL SECURITY
HIGH NET WORTH ≠ LIQUIDITY
A SUCCESSFUL CAREER ≠ PERMANENT INCOME
CRORE-RUPEE ASSETS ≠ FINANCIAL FREEDOM
Your salary can stop.
Your business can slow down.
Your career can end.
Your health can change.
Your ability to earn can disappear much earlier than you expected.
And that's why I believe one of the most important financial questions is not:
“How much do you earn?”
It is:
“If my income became ZERO tomorrow, how long could my wealth keep my family financially secure?”
12 months?
3 years?
10 years?
Or indefinitely?
During your best earning years, don't just build a bigger lifestyle.
Build financial resilience.
Build enough:
→ Emergency liquidity
→ Protection against major risks
→ Debt control
→ Long-term investments
→ Income-producing assets
→ Multiple sources of cash flow
→ A financial system that doesn't depend entirely on your ability to work
Because your income is your engine.
But your wealth should eventually become your backup engine.
The real test of wealth isn't how rich you look when you're earning your best.
It's how financially secure you remain when you can no longer earn the way you used to.
That's the difference between earning money and building wealth.
Ask yourself today:
“If my income stopped tomorrow, would my wealth continue paying my bills?”
That answer may tell you more about your financial health than your salary ever will.
२००९ मध्ये, माजी भारतीय क्रिकेटपटू विनोद कांबळी यांनी निवडणुकीसाठी सादर केलेल्या प्रतिज्ञापत्रात त्यांची एकूण मालमत्ता सुमारे १.९७ कोटी रुपये (ज्यात वांद्रे येथील फ्लॅटची किंमत १.९३ कोटी रुपये होती) आणि देणी (कर्ज) सुमारे ५७.२१ लाख रुपये असल्याचे नमूद केले होते.
त्यानंतर एका दशकाहून अधिक काळ लोटल्यावर, २०२२ मध्ये कांबळी यांनी सांगितले की, बीसीसीआयकडून मिळणारे ३०,००० रुपयांचे मासिक निवृत्तीवेतन (पेन्शन) हेच त्या वेळी त्यांच्या उत्पन्नाचे एकमेव साधन होते.
२०२५ मध्ये, सुनील गावस्कर यांच्या फाउंडेशनने त्यांना दरमहा ३०,००० रुपयांची मदत आणि वैद्यकीय साहाय्य देऊ केल्याचे वृत्त आहे.
आणि आज, वयाच्या ५४ व्या वर्षी, कांबळी एका वृद्धाश्रमात (किंवा ज्येष्ठ नागरिकांच्या निवासाच्या ठिकाणी) राहत असून तिथे त्यांच्यावर उपचार सुरू असल्याचे समजते.
पण ही पोस्ट कांबळी यांच्यावर टीका करण्यासाठी किंवा त्यांना पारखण्यासाठी नाही.
त्यांची आर्थिक परिस्थिती नेमकी कशी होती, हे आपल्याला पूर्णपणे माहित नाही.
त्यांचे पैसे कुठे गेले, त्यांना कोणत्या खर्चांचा सामना करावा लागला, कालांतराने त्यांच्या मालमत्तेत काय बदल झाले किंवा त्यांनी कोणते आर्थिक निर्णय घेतले, याबद्दल आपल्याला कल्पना नाही.
त्यामुळे मी कोणताही अंदाज बांधणार नाही.
पण त्यांचा सर्वांसमोर आलेला हा प्रवास चांगल्या प्रकारे उत्पन्न मिळवणाऱ्या प्रत्येक व्यक्तीसमोर एक अत्यंत महत्त्वाचा प्रश्न उभा करतो:
# # # जेव्हा तुमचे उत्पन्न बंद होते, तेव्हा तुमच्या आर्थिक आयुष्याचे काय होते?
कारण खालील गोष्टींमध्ये एक धोकादायक फरक असतो:
उच्च उत्पन्न ≠ संपत्ती
मोठे घर ≠ आर्थिक सुरक्षितता
उच्च निव्वळ संपत्ती (Net Worth) ≠ रोख उपलब्धता (Liquidity)
यशस्वी कारकीर्द ≠ कायमस्वरूपी उत्पन्न
कोटींची मालमत्ता ≠ आर्थिक स्वातंत्र्य
तुमचा पगार बंद होऊ शकतो.
तुमचा व्यवसाय मंदावू शकतो.
तुमची कारकीर्द संपू शकते.
तुमच्या आरोग्यात बदल होऊ शकतो.
तुमची कमावण्याची क्षमता तुमच्या अपेक्षेपेक्षा खूप आधीच संपुष्टात येऊ शकते.
आणि म्हणूनच मला वाटते की, सर्वात महत्त्वाच्या आर्थिक प्रश्नांपैकी एक प्रश्न हा नाही की:
"तुम्ही किती कमावता?"
तर तो प्रश्न असा आहे:
"जर उद्या माझे उत्पन्न 'शून्य' झाले, तर माझी संपत्ती माझ्या कुटुंबाला किती काळ आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवू शकेल?"
१२ महिने?
३ वर्षे?
१० वर्षे?
की कायमस्वरूपी?
तुमच्या सर्वाधिक कमाईच्या काळात, केवळ आपली जीवनशैली अधिक भव्य बनवू नका.
तर आर्थिकदृष्ट्या सक्षम आणि सुरक्षित (resilient) बना. पुरेशी तरतूद करा:
→ आणीबाणीच्या काळासाठी रोख रक्कम (लिक्विडिटी)
→ मोठ्या धोक्यांपासून संरक्षण
→ कर्जावर नियंत्रण
→ दीर्घकालीन गुंतवणूक
→ उत्पन्न मिळवून देणारी मालमत्ता
→ रोख प्रवाहाचे (कॅश फ्लो) अनेक स्रोत
→ अशी आर्थिक व्यवस्था जी पूर्णपणे तुमच्या काम करण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून नाही
कारण तुमचे उत्पन्न हे तुमचे 'मुख्य इंजिन' आहे.
पण तुमची संपत्ती ही कालांतराने तुमचे 'बॅकअप इंजिन' बनली पाहिजे.
संपत्तीची खरी कसोटी यात नाही की, जेव्हा तुम्ही सर्वाधिक कमाई करत असता तेव्हा तुम्ही किती श्रीमंत दिसता.
तर खरी कसोटी यात आहे की, जेव्हा तुम्ही पूर्वीसारखे उत्पन्न मिळवू शकत नाही, तेव्हा तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या किती सुरक्षित राहता.
पैसा कमवणे आणि संपत्ती निर्माण करणे यातील हाच फरक आहे.
आजच स्वतःला विचारा:
"जर उद्या माझे उत्पन्न बंद झाले, तर माझी संपत्ती माझी बिले भरत राहील का?"
त्या प्रश्नाचे उत्तर तुमच्या पगारापेक्षा तुमच्या आर्थिक आरोग्याबद्दल अधिक काही सांगू शकेल.
