Naik Financial Services

20/03/2024

27/02/2023

रुजवू मराठी, फुलवू मराठी

चला बोलू फक्त मराठी

मराठी भाषा दिनाच्या हार्दिक शुभेच्छा!

27/04/2021

*माझी गुंतवणूक माझी जबाबदारी*

१.सर्वप्रथम आपली आर्थिक उद्दिष्ट्ये निश्चित करा.

२.कुटुंबाच्या संरक्षणासाठी मोठ्या रकमेचा मुदतीचा विमा घ्या. ( टर्म इन्शुरन्स )

३.संपत्तीच्या संरक्षणासाठी संपूर्ण कुटुंबाचा योग्य आरोग्य विमा घ्या ( हेल्थ इन्शुरन्स )

४.आपल्या अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य बचतीचे पर्याय निवडा ( बचत खाते / बँक एफ डी / बँक आर डी )

५.आपल्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य गुंतवणुकीचे पर्याय निवडा ( म्युच्युअल फंड / शेयर्स / पी एम एस )

६.आपल्या गुंतवणुकीचा नियमित आढावा घ्या आणि त्यात आवश्यक असल्यास बदल करा.

24/03/2021

*म्युच्युअल फंड:- गुंतवणूकीचा सर्वोत्तम पर्याय*

आज आपण म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतील वेगवेगळ्या योजना पाहणार आहोत कारण जोपर्यंत आपल्याला त्यातील फरक समजणार नाही तोपर्यंत आपल्या आर्थिक ध्येयांसाठी कुठे गुंतवणूक करायची आपल्याला कळणार नाही.

म्युच्युअल फंड कंपनी द्वारा गुंतवणूकदारांच्या गरजांनुसार वेगवेगळ्या योजना जाहीर केल्या जातात. या योजना गुंतवणूकदाराच्या सध्याची आर्थिक बाजू, बचतीची क्षमता,
गुंतवणुकीची गरज,जोखीम घ्यायची तयारी आणि
या गुंतवणुकीवर किती परतावा आणि कधी
या सर्व गोष्टीचा अभ्यास करून जाहीर केल्या जातात. भारतामध्ये सध्या ४३ म्युच्युअल फंड कंपन्या (AMC)आणि त्यांच्याकडे प्रामुख्याने ४००० पेक्षा जास्त योजना आहेत.
सेबी चे माजी चेअरमन सी.बी भावे यांनी म्युच्युअल फंड कंपन्यांना म्युच्युअल फंड च्या योजना कमी करण्यासाठी आवाहन केले होते. आणि भविष्यातही योजनांची संख्या कमी ठेवण्यासाठी सांगितले होते.

म्युच्युअल फंड च्या योजना

१. Equity Funds / Growth Funds :- ह्या म्युच्युअल फंड च्या योजना मुख्यत्वेकरून विविध कंपन्यांच्या शेअर्स मध्ये गुंतवणूक करतात. गुंतवणूक केलेल्या रक्कमेला जास्तीत जास्त परतावा पुढील ५ तर १० वर्ष्यात मिळावा यासाठी हे पर्याय योग्य असतात. Equity Fund हे जोखीमवाले आणि यातील परतावा हा शेअर बाजार च्या परतव्यानुसार असतो. या मध्ये हि विविध पर्याय असतात जसे कि
Diversified Funds, :- ह्या योजना वेगवेगळ्या क्षेत्रातील कंपन्या मध्ये गुंतवणूक करतात. त्यामुळे जोखीम कमी होण्यास मदत होते.
Sector Specific funds :- ह्या योजना फक्त एका क्षेत्रातील कंपन्या मध्ये गुंतवणूक करतात. जसे कि रिअल इस्टेट, इन्फ्रास्ट्रक्टर
Index based funds. :- ह्या योजना शेअर मार्केट मधील इंडेक्स (निर्देशांक) मधील शेअर्स मध्ये गुंतवणूक करतात. जसे कि CNX Nifty Index and S&P BSE Sensex. शेअर बाजारातील ज्या इंडेक्स शी संबंधित म्युच्युअल फंड असेल त्या नुसार त्यामध्ये उतार-चढ पाहायला मिळतो.

२. Debt Fund / Fixed Income Funds :- ह्या योजना प्रामुख्याने debt / फिक्स्ड इनकम सिक्युरिटीज मध्ये म्हणजेच कॉर्पोरेट बॉण्ड्स, डिबेंचर्स, गव्हर्नमेंट सिक्युरिटीज, आणि अश्या प्रकारच्या वेगेवेगळ्या गुंतवणुकीत पैसे गुंतवले जातात. ह्या योजना दीर्घ कालीन गुंतवणूकदारांसाठी, कमी जोखीम घेऊन जास्तीत जास्त परतावा मिळावा यासाठी गुंतवणूकदार पसंत करतात.

३. Tax Saving Funds :- टॅक्स सेविंग फंड नावाप्रमाणेच टॅक्स सेविंग साठी गुंतवणूकदार यामध्ये गुंतवणूक करतात. पण यातील खरी गोष्ट म्हणजे टॅक्स सेविंग बरोबरच जर गुंतवणूकदार दीर्घ कालीन ध्येय डोक्यात ठेऊन यात गुंतवणूक करत असेल तर यातून परतावा हे चांगला मिळतो. इनकम टॅक्स ऍक्ट १९६१, ८० C नुसार १५०००० पर्यंत गुंतवणूक या टॅक्स सेविंग ज्यांना ELSS MF हि बोलले जाते.

४. Liquid Funds / Money Market Funds :- liquid फंड किंवा मनी मार्केट फंड liquid म्हणजेच तरलता देणाऱ्या गुंतवणूक पर्यायामध्ये गुंतवणूक करतात. म्हणजे ३० दिवस-६० दिवस काही वेळेस तर ७ दिवसा साठी सुद्धा. स्विंग किंवा करंट अकाउंट ला असलेलं पैसे बहुतेक जण या Liquid Fund मध्ये गुंतवणूक करून स्मार्ट पैसे खिश्यात घालत असतात.

५. Balanced Funds :- Balanced Funds ह्या योजना मध्ये शेअर्स बरोबरच फिक्स्ड डिपॉजिट सारख्या सुरक्षित पर्याया मध्ये ही गुंतवणूक करतात. दोन्ही गुंतवणूक पर्याय एकमेकाला भिन्न आहेत आणि या गुंतवणुकीच्या माध्यमातून एक गुंतवणूकदारांची जोखीम कमी केली जाते. या गुंतवणूक योजना मध्यम किंवा दीर्घ कालीन गुंतवणूक करणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत.
याव्यतिरिक्त म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचच्या खूप योजना आहेत पण वरील मुख्य प्रकार आहेत. आपल्या आर्थिक ध्येयानुसार म्युच्युअल फंड निवडणे हे खरी कला आहे आणि याबद्दल तुम्ही जितका अभ्यास कराल तितके तुमचे आर्थिक ध्येय तुम्हला तुमच्या दृष्टिक्षेपात दिसेल.
धन्यवाद.
सुनिल आप्पा नाईक
गुंतवणूक सल्लागार
9130608474