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14/03/2026

09/11/2020

पर्सनल फाइनेंस / कार लोन लेने में न करें जल्दबाजी, इन 6 बातों का ध्यान रखेंगे तो मिलेगा ज्यादा फायदा
दिवाली के चलते SBI, HDFC और ICICI बैंक सहित देश के कई बड़े बैंक खास ऑफर दे रहे हैं
दिवाली के चलते SBI, HDFC और ICICI बैंक सहित देश के कई बड़े बैंक खास ऑफर दे रहे हैं
सिर्फ लोन की ब्याज दर देखकर लोन लेना आपको महंगा पड़ सकता है
आपको प्रोसेसिंग फीस और प्री-पेमेंट चार्ज का भी ध्यान रखना चाहिए
नई दिल्ली. इस दिवाली अगर आप कार खरीदने का प्लान बना रहे हैं और इसके लिए लोन लेना चाहते हैं तो बिना सोचे समझे सिर्फ लोन की ब्याज दर देखकर लोन लेना आपको महंगा पड़ सकता है। बैंक से कार लोन लेने से पहले कई अहम बातों का ध्‍यान रखना चाहिए, जिनसे आपको न सिर्फ सस्ता लोन मिलेगा बल्कि और भी कई फायदे होंगे।

लोन अमाउंट
कार खरीदने वाले ज्‍यादातर लोग इस बात को लेकर असमंजस में रहते हैं कि उनको बैंक से कितना लोन मिल सकता है। बैंक कार लोन देने से पहले आपकी इनकम को देखते हैं। कार लोन की ईएमआई मासिक सैलरी के 20% के आसपास होने पर लोन आसानी मिलता है। उदाहरण के तौर पर अगर लोन लेने वाले व्‍यक्ति की मासिक आय 25,000 रुपए है तो कार लोन की ईएमआई 5,000 रुपए से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसके अलावा बैंक क्रेडिट स्कोर को भी चेक करते हैं। बेहतर क्रेडिट स्कोर है तो बैंक जल्द से जल्द लोन दे देते हैं।

केवल ब्याज दर पर ही न दें ध्यान
कार लोन केवल ब्याज दरों के अंतर को देखकर नहीं लेना चाहिए। मान लें कि आप 4 लाख रुपए का कार लोन लेना चाहते हैं। कोई बैंक कार की कीमत का 80% लोन 5 साल के लिए 9% की ब्याज दर पर देता है। वहीं, दूसरा बैंक 9.25% की ब्याज दर पर लोन देता है। ऐसा लग सकता है कि दोनों बैंक के ब्याज दरों में काफी फर्क है, लेकिन रुपए के टर्म में यह अंतर ज्यादा नहीं रहता। इसीलिए लोन की प्रोसेस फीस और प्री-पेमेंट चार्ज का भी ध्यान रखें। क्योंकि कई बार कम ब्याज पर लोन देने वाले बैंक ज्यादा प्रोसेस फीस और प्री-पेमेंट चार्ज वसूलते हैं।

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प्रोसेसिंग फीस
कार लोन पर प्रोसेसिंग फीस तय होती है। 2.5 लाख तक के लोन पर प्रोसेसिंग फीस 2500 के आसपास होती है और इसके साथ ही डाक्यूमेंटेशन के लिए 350 रुपए देने पड़ते हैं, वहीं, 4 से 5 लाख के लोन पर बैंक 4 से 5 हजार रुपए प्रोसेसिंग फीस और डाक्यूमेंटेशन के लिए 350 रुपए लेते हैं। लोन लेने से पहले बैंकों के बीच प्रोसेसिंग फीस को कंपेयर भी करें। यह भी हर बैंक का अलग-अलग होता है। जिस बैंक में प्रोसेसिंग फीस, डाक्यूमेंटेशन चार्ज और लेट पेमेंट चार्ज सबसे कम हों, उसी बैंक से लोन लें।

लोन की अवधि
कार लोन लेने से पहले लोन की अवधि तय करना जरूरी होता है। यह अवधि आप अपनी मंथली इनकम के अनुसार तय कर सकते हैं। मासिक खर्च के बाद आपके पास कितने पैसे बचते हैं जिससे आप EMI का भुगतान कर सकते हैं, इसके अनुसार ही आप लोन की अवधि तय कर सकते हैं। जितना हो सके उतनी कम अवधि के लिए लोन लेना चाहिए, लोन को ज्यादा लंबा नहीं खींचना चाहिए। कभी भी बैंक के प्रतिनिधि के दबाव में आकर लोन की अवधि तय न करें।

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प्री-पेमेंट चार्ज

किसी भी बैंक से लोन सिर्फ ब्याज दर को देखकर नहीं लेना चाहिए। कार लोन 5 से 8 साल के लिए होती है। आमदनी बढ़ने पर आप चाहते हैं कि प्री-पेमेंट कर लोन का भुगतान जल्‍द से जल्‍द कर दें। तब आपको पता चलता है कि बैंक आपसे 4 से 5 फीसदी का प्री-पेमेंट पैनल्टी चार्ज कर रहा है। वहीं, कई बैंक प्री-पेमेंट पैनल्टी चार्ज नहीं लेते हैं। अगर, आपको लगता है कि आप निकट भविष्‍य में प्री-पेमेंट कर सकते हैं तो वैसे बैंक को चुनें जहां से आपको प्री-पेमेंट पर पैनल्टी नहीं देनी पड़े।

ऑफर्स का भी रखें ध्यान
दिवाली के चलते SBI, HDFC और ICICI बैंक सहित देश के कई बड़े बैंक खास ऑफर दे रहे हैं। इन ऑफर्स के तहत बैंक कम ब्याज दर पर लोन देने के अलावा प्रोसेस फीस पर भी छूट दे रहा है। इसीलिए लोन लेने से पहले बैंक द्वारा दिए जा रहे खास ऑफर्स का ध्यान रखें।

यहां देखें कौन-सा बैंक किस ब्याज दर पर दे रहा लोन

बैंक ब्याज दर कितना लोन मिलेगा
सेन्ट्रल बैंक 6.85-7.80 गाड़ी की कीमत का 90% तक
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया 7.15-7.50 गाड़ी की कीमत का 85% तक
बैंक ऑफ बड़ौदा 7.25-10.25 गाड़ी की कीमत का 85% तक
केनरा बैंक 7.30-9.90 गाड़ी की कीमत का 85% तक
बैंक ऑफ इंडिया 7.35-8.05 गाड़ी की कीमत का 85% तक
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 7.70-11.20 गाड़ी की कीमत का 85% तक
पंजाब नेशनल बैंक 7.55-7.80 गाड़ी की कीमत का 85% तक
UCO बैंक 7.70 गाड़ी की कीमत का 85%तक
IDBI बैंक 8-8.60 गाड़ी की कीमत का 100% तक
बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र 7.70-8.95 गाड़ी की कीमत का 85% तक
ICICI बैंक 8.00 गाड़ी की कीमत का 85% तक

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27/03/2018

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10/06/2017

07/06/2017

पैसों की जरूरत होने पर पर्सनल लोन की जगह अपना सकते हैं ये रास्‍ता, नहीं देना होगा ज्‍यादा ब्‍याज
जब कभी अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है तो लोग अक्‍सर पर्सनल लोन के बारे में सोचते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन से सस्‍ते विकल्‍प भी बाजार में उपलब्‍ध हैं।
अगर आपने पहले से होम लोन लिया हुआ है और लोन रिपेमेंट का इतिहास बिल्‍कुल साफ-सुथरा है तो आपने जिस कर्जदाता लोन लिया है उससे टॉप अप लोन के लिए बात कर सकते हैं। टॉप अप लोन की ब्‍याज दरें होम लोन से कुछ अधिक लेकिन पर्सनल लोन से काफी कम होती हैं।

टॉप अप लोन देते समय इन बातों पर गौर करते हैं कर्जदाता

1.होम लोन की शेष राशि
2.कर्ज लेने वाले व्‍यक्ति की प्रॉपर्टी की मौजूदा कीमत
3.कर्जदाता की आय और उसकी रिपेमेंट की क्षमता

इसलिए भी बेहतर है टॉप अप लोन

टॉप अप लोन आप किसी भी उद्देश्य से ले सकते हैं। अगर आप इसका इस्तेमाल घर के नवीकरण के लिए करते हैं आयकर का लाभ भी मिलेगा। आम तौर पर बैंक प्रॉपर्टी का वैल्यूएशन करवाने के बाद टॉप अप लोन की राशि तय करते हैं। आपको बता दें कि टॉप अप लोन का इस्तेमाल बच्चों की शिक्षा, बेटी की शादी या फिर अतिरिक्त प्रॉपर्टी की खरीदारी के लिए भी किया जा सकता है। टॉप अप लोन वास्तव में पर्सनल लोन जैसा ही है जिसका इस्तेमाल ग्राहक अपनी मर्जी से कर सकता है। इस तरह का लोन मौजूदा होम लोन के अतिरिक्त लिया जाता है इसलिए कर्ज लेने वाले व्यक्ति को होम लोन के भुगतान के साथ-साथ टॉप अप लोन की मासिक किस्तों का भुगतान भी करना पड़ता है।