25/07/2026
CIBIL রিপোর্ট কীভাবে বুঝবেন? (সহজ বাংলায় সম্পূর্ণ গাইড)
CIBIL রিপোর্ট বুঝতে হলে এর প্রতিটি অংশ ও ব্যবহৃত শব্দগুলোর অর্থ জানা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। নিচে সহজ ভাষায় সবকিছু ব্যাখ্যা করা হলো।
---
১. CIBIL Score (সিবিল স্কোর)
এটি আপনার ঋণ পরিশোধের বিশ্বাসযোগ্যতার স্কোর।
স্কোর অর্থ
750–900 খুব ভালো (ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি)
700–749 ভালো
650–699 মোটামুটি (কিছু ব্যাংক ঋণ দিতে পারে)
650-এর নিচে দুর্বল (ঋণ পাওয়া কঠিন হতে পারে)
---
২. Personal Information (ব্যক্তিগত তথ্য)
এখানে থাকে—
নাম
জন্মতারিখ
PAN নম্বর
Aadhaar (যদি রিপোর্ট করা থাকে)
ঠিকানা
মোবাইল নম্বর
পরামর্শ: সব তথ্য সঠিক আছে কিনা অবশ্যই মিলিয়ে নিন।
---
৩. Account Information (ঋণ/ক্রেডিট কার্ডের তথ্য)
এটি রিপোর্টের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এখানে আপনার সব লোন ও ক্রেডিট কার্ডের তথ্য থাকে।
টার্ম অর্থ
Current Balance বর্তমানে যত টাকা বাকি আছে
Sanctioned Amount ব্যাংক যে পরিমাণ ঋণ অনুমোদন করেছে
Credit Limit ক্রেডিট কার্ডের সর্বোচ্চ ব্যবহারযোগ্য সীমা
High Credit সর্বোচ্চ রিপোর্ট হওয়া ব্যালেন্স/ঋণের পরিমাণ
EMI মাসিক কিস্তি
Date Opened ঋণ বা কার্ড চালু হওয়ার তারিখ
Date Closed ঋণ সম্পূর্ণ বন্ধ হওয়ার তারিখ
Ownership Individual, Joint, Guarantor ইত্যাদি
Written Off ঋণদাতা ঋণকে ক্ষতি হিসেবে ধরে নিয়েছে। এটি খুবই নেতিবাচক।
Settled সম্পূর্ণ টাকা না দিয়ে আলোচনার মাধ্যমে কম টাকা পরিশোধ করা হয়েছে। এটি ভবিষ্যতের ঋণের ক্ষেত্রে নেতিবাচক।
Closed সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করে বন্ধ করা হয়েছে। এটি ইতিবাচক।
Suit Filed ঋণদাতা আইনি ব্যবস্থা নিয়েছে।
Wilful Default টাকা পরিশোধ করার সামর্থ্য থাকা সত্ত্বেও ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধ না করা।
---
৪. Payment History (DPD)
এখানে দেখা যায় আপনি সময়মতো EMI বা বিল পরিশোধ করেছেন কিনা।
কোড অর্থ
000 সময়মতো পরিশোধ করা হয়েছে
030 ৩০ দিন বাকি
060 ৬০ দিন বাকি
090 ৯০ দিন বাকি
120/150/180 আরও বেশি সময় ধরে বকেয়া
STD নিয়মিত (Standard Account)
SMA প্রাথমিক আর্থিক চাপের লক্ষণ
SUB Sub-standard Account
DBT Doubtful Account
LSS Loss Asset
### কোনো তথ্য রিপোর্ট করা হয়নি
DDD ডিফল্ট (Default) হয়েছে
মনে রাখবেন: যত বেশি Overdue হবে, তত বেশি CIBIL Score কমবে।
---
৫. Enquiries (লোন অনুসন্ধান)
আপনি যখন কোনো ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করেন, তখন ব্যাংক আপনার CIBIL রিপোর্ট দেখে।
Hard Enquiry
ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন করলে হয়।
অল্প সময়ে অনেক Hard Enquiry হলে স্কোর কমতে পারে।
Soft Enquiry
আপনি নিজে CIBIL রিপোর্ট দেখলে।
এতে স্কোরের কোনো ক্ষতি হয় না।
---
৬. Days Past Due (DPD)
এটি দেখায় কত দিন EMI বা বিল বাকি ছিল।
DPD অর্থ
000 সময়মতো পরিশোধ
030 ৩০ দিন দেরি
060 ৬০ দিন দেরি
090 ৯০ দিন দেরি
---
৭. Written Off, Settled ও Closed-এর পার্থক্য
✅ Closed
সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করা হয়েছে।
এটি সবচেয়ে ভালো স্ট্যাটাস।
⚠️ Settled
সম্পূর্ণ টাকা না দিয়ে কম টাকায় সমঝোতা করে ঋণ বন্ধ করা হয়েছে।
ভবিষ্যতে ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
❌ Written Off
ব্যাংক ঋণকে ক্ষতি হিসেবে ধরে নিয়েছে।
এটি CIBIL Score-এর জন্য অত্যন্ত ক্ষতিকর।
❌ Written Off (Settled)
আগে ঋণ Written Off হয়েছিল, পরে কম টাকা দিয়ে Settled করা হয়েছে।
এটিও নেতিবাচক স্ট্যাটাস।
---
৮. Credit Utilisation (ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের হার)
সূত্র:
Credit Utilisation = (Current Balance ÷ Credit Limit) × 100
উদাহরণ:
Credit Limit = ₹1,00,000
Current Balance = ₹25,000
Utilisation = 25%
পরামর্শ: ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার ৩০%-এর নিচে রাখার চেষ্টা করুন।
---
৯. সাধারণ Loan Status
Active (চলমান)
Closed (সম্পূর্ণ পরিশোধ করে বন্ধ)
Settled (আংশিক টাকা দিয়ে বন্ধ)
Written Off (ক্ষতি হিসেবে দেখানো)
Restructured (নতুন শর্তে পুনর্গঠন)
Rescheduled (নতুন সময়সূচি অনুযায়ী পরিশোধ)
Suit Filed (আইনি মামলা হয়েছে)
Wilful Default (ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ না পরিশোধ)
---
CIBIL Score ভালো করার উপায়
✅ সব EMI ও ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো পরিশোধ করুন।
✅ সম্ভব হলে Settled না করে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করুন।
✅ ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার ৩০%-এর নিচে রাখুন।
✅ একসঙ্গে অনেক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করবেন না।
✅ নিয়মিত CIBIL রিপোর্ট পরীক্ষা করুন এবং কোনো ভুল থাকলে সংশোধনের আবেদন করুন।
---
মনে রাখবেন
একটি ভালো CIBIL Score (750+) আপনাকে দ্রুত ঋণ অনুমোদন, কম সুদের হার এবং বেশি ঋণ পাওয়ার সুযোগ করে দেয়।
