זיו ביטוח ופיננסים

25/03/2026

הרבה פעמים אני נתקבלת בשאלה... יש לי כסף פנוי, איפה כדאי לי להשקיע בבנק או דרך סוכן בבית השקעות או בחברת ביטוח?

על פניו זה נראה אותו דבר –מישהו מנהל עבורך את הכסף.
בפועל? יש הבדל משמעותי

✔️ עלויות
בבנק – דמי ניהול ועמלות גבוהות יותר
בבית השקעות/חברת ביטוח דרך סוכן פנסיוני – לרוב זול ופשוט יותר

✔️ גמישות בהשקעה
בנק – ניהול יחסית שמרני
בית השקעות/חברות ביטוח – חשיפה רחבה יותר, מגוון מסלולי השקעה כולל חו״ל ואלטרנטיבי

✔️ יחס וליווי
בנק – מערכת גדולה עם מגבלות
דרך סוכן פנסיוני – ליווי אישי, התאמה אמיתית לצרכים שלך ופיזור בין גופים שונים.

שורה תחתונה, זה לא עניין של איך הכסף שלך מנוהל אלא חשוב מי מלווה אותך בדרך, והפער יכול להיות שווה הרבה מאוד כסף לאורך זמן.

יש לכם כסף פנוי להשקעה ואתם לא בטוחים מה נכון עבורכם?
בואו נדבר ונבנה לכם אסטרטגיה מדויקת.

שרית פניזל
סוכנת פנסיונית
מומחית בתכנון פנסיוני, פיננסי וליווי לקראת פרישה לגימלאות
זיו ביטוח ופיננסים
050-745-0203

11/03/2026

דווקא בתקופות כאלה חשוב לזכור, השוק מגיב מהר לרגש, אבל בטווח הארוך הוא מתנהל לפי כלכלה, צמיחה וחברות שממשיכות לעבוד גם כשהמציאות מורכבת.

שווקים עברו מלחמות, משברים ואירועים דרמטיים ובכל זאת המשיכו לצמוח לאורך זמן.

לכן בתקופות כמו עכשיו חשוב במיוחד:
• לא לקבל החלטות מתוך לחץ
• להישאר עם ראייה ארוכת טווח
• ולזכור שתנודתיות היא חלק מהדרך .

לפעמים דווקא הרגעים המאתגרים הם גם אלה שמזכירים למה השקעה נכונה היא מרתון ולא ספרינט.

שנדע ימים שקטים ובטוחים יותר
זיו ביטוח ופיננסים

02/03/2026

להיות עצמאי בתקופת מלחמה זה מאתגר ולצערי אנחנו כבר מנוסים בזה
חוסר ודאות, ירידה בהכנסות, הוצאות שלא נעצרות.
דווקא עכשיו חשוב לעצור רגע ולבדוק מה אפשר לעשות כדי להקל על התזרים, בלי לפגוע בזכויות הביטוחיות שלכם.

מרכזת לכם את הפעולות שכדאי להכיר:

1. פנסיה - ניתן להקפיא הפקדות עד 5 חודשים.
מעבר לכך ,חשוב לבצע הסדר ריסק כדי לשמור על הרצף הביטוחי לפנסיית שארים ולפנסיית נכות.

2. קרן השתלמות - ניתן להפסיק זמנית את ההפקדות ולחדש כשחוזרים לשגרה, אין פגיעה בוותק שנצבר עד כה.

3. גמל להשקעה – ניתו לעצור זמנית את ההפקדות השוטפות.

4. ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה וביטוח בריאות – שימו לב כיסויים אלה לא ניתנים להקפאה , ודווקא בתקופה כזו הם קריטיים, ביטול שלהם עלול לחשוף אותך ואת המשפחה לסיכון מיותר.

5. נזקי רכוש – במקרה של נזק ישיר לרכוש עקב פעולת מלחמה, הפיצוי ניתן דרך המדינה באמצעות קרן הפיצויים של רשות המיסים בישראל (מס רכוש) הפיצוי חל על נזק ישיר למבנה, תכולה וציוד עסקי בהתאם לתקרות ולנהלים הקבועים בחוק, ולא תמיד מכסה את מלוא הנזק בפועל.
** יש אפשרות להרחיב באופן פרטי ביטוח רשות לתכולה שקיימת לכם בבית, מצ"ב לינק לרכישה בתגובה הראשונה

אני כאן עבורכם לשאלות, בדיקות והתלבטויות.
ביחד נעבור גם את זה בצורה שקולה ומדויקת.
לימים שקטים ובשורות טובות,
שרית פניזל 050-745-0203
זיו ביטוח ופיננסים
סוכנת ביטוח ומתכננת פרישה
מומחית בתכנון פנסיוני ופיננסי

17/02/2026

06/02/2026

לסוכנות ביטוח פנסיוני ביבנה דרוש/ה מנהל/ת תיק לקוחות עם רישיון פנסיוני או שעבר/ה חלק מבחני היסוד.
יתרון למי שנמצא/ת לקראת התמחות.

מה אנחנו מחפשים?
✔ מישהי/ו עם גישה שירותית, יכולת למידה גבוהה ושאיפה להתפתח ולצמוח.
✔ מגורים באזור השפלה

מה אנחנו מציעים?
סביבת עבודה תומכת ומקצועית.
שכר מתגמל.
הזדמנות ללמוד ולהתמקצע בעולם הביטוח.
למידה והיכרות עם כל חברות הביטוח ומערכות מתקדמות.
ליווי ותמיכה מקצועית לקראת אפשרות ליציאה לעצמאות.

מיקום נוח – ליד תחנת רכבת 🚉
קורות חיים לשליחה במייל: [email protected]
שרית פניזל
050-745-0203

02/02/2026

מה קורה כשהדולר יורד? איך זה משפיע על השקעה במדד S&P 500 ?
מדד ה-S&P 500 הוא מדד אמריקאי, כלומר התשואה שלו מחושבת בדולרים.

מי שמשקיע במדד באמצעות קופת גמל, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון בישראל, רואה את התוצאה בשקלים, וכאן הדולר נכנס לתמונה.

אם מדד ה-S&P עלה, אבל הדולר ירד אז הרווח בשקלים יכול להיות נמוך יותר מהצפוי. אם המדד ירד וגם הדולר ירד אז הירידה בשקלים עלולה להיות חדה יותר. אם המדד עלה והדולר עלה , אז רואים כאן עליה כפולה.

חשוב לדעת שלא כל השקעה ב-S&P 500 חשופה לדולר באותה מידה.
לכן השאלה הנשאלת היא לא “האם ה-S&P עשה תשואה טובה”?
אלא, איך ההשקעה שלי במדד בנויה, והאם זה מתאים לי?
מי שמשקיע לטווח ארוך צריך להבין את התמונה המלאה שההשקעה שלו תלויה, במדד, במטבע וגם בזמן.

שרית פניזל
סוכנת פנסיונית ומתכננת פרישה

זיו ביטוח ופיננסים
050-745-0203

26/01/2026

גם בשנת 2026 תקרות ומדרגות מס הכנסה ממשיכות להשפיע על הדרך שבה אנחנו מתכננים הכנסות, חיסכון והשקעות. היכרות מוקדמת עם הכללים מאפשרת לנו לעשות לכם תכנון פנסיוני ופיננסי ולכם לקבל החלטות מדויקות יותר ולנצל טוב יותר את הזדמנויות שעומדות בפניכם.

משתפת לכם באהבה ❤

זיו ביטוח ופיננסים

09/01/2026

לסוכנות ביטוח פנסיוני ביבנה דרוש/ה מנהל/ת תיק לקוחות עם רישיון פנסיוני או שעבר/ה לפחות את 4 מבחני היסוד ונמצא/ת לקראת התמחות.

מה אנחנו מחפשים?
✔ מישהי/ו עם גישה שירותית, יכולת למידה גבוהה ושאיפה להתפתח ולצמוח.
✔ מגורים באזור השפלה

מה אנחנו מציעים?
סביבת עבודה תומכת ומקצועית.
הזדמנות ללמוד ולהתמקצע בעולם הביטוח.
למידה והיכרות עם כל חברות הביטוח ומערכות מתקדמות.
ליווי ותמיכה ליציאה לעצמאות.

מיקום נוח – ליד תחנת רכבת 🚉

קורות חיים לשליחה במייל: [email protected]
שרית פניזל
050-7450203
זיו ביטוח ופיננסים

01/01/2026

מסורת זו מסורת וחובה שיהיה פה פוסט סיכום שנה, אז 2025 הייתה בשבילי שנה של התפתחות וצמיחה משמעותית, פתחתי משרד חדש, בחרתי ללוות סוכנים חדשים בתחילת דרכם, ובין כל העשייה והיעדים שאני מציבה לעצמי בתחילת כל שנה אני משתדלת לעצור רגע ולזכור מה באמת חשוב!

הבית והמשפחה שלי, זיו שלי שהוא הבסיס והמנוע להכל.

אני סוגרת שנה עם הרבה הודיה וגאווה אני נכנסת לשנה החדשה עם התרגשות ורצון להמשיך לבנות ולהתקדם, ליזום ולעבוד מתוך אהבה אמיתית למה שאני עושה.

שתהיה לנו שנה אזרחית טובה ומבורכת.
2026 התחלנו...

29/12/2025

2025 מסתיימת בדיוק עוד 4 ימים והכסף שלכם יכול לעבוד בשבילכם יותר.
אז רגע לפני שסוגרים שנה, זה הזמן לבדוק האם השלמתם:
✔️ הפקדות לפנסיה
✔️ קרן השתלמות
✔️הפקדות לגמל להשקעה

יתרונות:
▪️ חיסכון משמעותי במס
▪️ הגדלת הקצבה העתידית
▪️ ניצול מלא של ההטבות מס

גם שכירים, גם עצמאים וגם מי שיש לו הכנסה נוספת, הפקדה נכונה עכשיו יכולה לעשות הבדל גדול בעתיד, שימו לב שברוב חברות הביטוח יש להעביר את ההפקדות עד ה- 30.12.2025, אז אל תפספסו את ההטבות האלו הן שוות לכם הרבה כסף!

שרית פניזל
זיו ביטוח ופיננסים
תכנון פנסיוני, תכנון פיננסי, תכנון פרישה
050-745-0203