11/08/2021
שלום לכולם,
היום אני רוצה לדבר על אחד הדברים החשובים ביותר בלקיחת המשכנתא והוא בניית תמהיל המשכנתא.
על מנת לבנות תמהיל משכנתא מוצלח, יש צורך להבין כי לכל לווה יש צרכים שונים, רצונות שונים ומטרות שונות ולכן כמו שכל לווה הוא אינדיבידואלי ועומד בפני עצמו, כך גם התמהיל הנבנה צריך להיות אינדיבידואלי עבורו. לכל אחד יש משכורות שונות, הון עצמי שונה, מצב כלכלי, חברתי או משפחתי שונה ולכן התמהילים והתנאים והאפשרויות בו שיתאימו ללווה אחד, לא יתאימו ללווה אחר.
ככלל ברזל, יש צורך להתאים את התמהיל לתנאי השוק, ליכולות הלווים ולצרכים שלהם ולא לאלה של הבנק.
הבנק הוא גוף כלכלי שעומד בפני עצמו ומטרתו היא להרוויח כסף, וכמה שיותר ולכן יכול מאוד להיות שמה שבנקאי המשכנתאות בסניף יציע, הוא טוב מאוד עבור הבנק אבל כלל לא טוב עבור הלווה.
תמהיל משכנתא נכון המותאם אישית ללווים יכול לחסוך עשרות ואף אלפי שקלים !
לבנק ישראל יש מספר חוקים ומגבלות בנוגע לתמהילי המשכנתא כאשר העיקריים והמרכזיים שבהם:
• ניתן לקחת במסלול הפריים עד 2/3 מסך ההלוואה.
• 1/3 מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה/לא צמודה/שילוב של שתיהם).
ישנן לא מעט אפשרויות לבנות תמהילי משכנתא, ויש ליישם את האפשרויות הללו כשידועים לא מעט פרטים כגון:
• בקשת ריבית גבוהה יותר על מסלול שיודעים שהולכים לפרוע אותו בטווח הקצר על מנת לקבל ריביות טובות יותר על המסלולים שיישארו בטווח הארוך.
• לשים לב למספר השנים בכל מסלול ולראות כיצד הוא יכול להועיל ופחות לסכן את הלווים, כגון: לקחת את מסלול הפריים לתקופה הארוכה ביותר מכיוון שהריבית שם נמוכה מאוד וניתן לפרוע את המסלול הזה בכל עת ללא עמלת פירעון, מסלולים בריבית קבועה לקצר כמה שיותר מכיוון שקיצור כל שנה יכול לתת ריבית נמוכה יותר ובכך לחסוך לא מעט כסף, מסלולים צמודי מדד לקצר כמה שיותר על מנת להפחית את הסיכון בעליית החזר חודשי בצורה משמעותית, ומסלולים בריביות משתנות כל 5 לקחת למקסימום 25 שנה.
אני יניב שמש – יועץ משכנתא, אשמח לעמוד לשירותכם בתהליך וללוות אתכם לאורך כל הדרך.
פנו אליי, לבדיקה ללא עלות, לגבי חסכון בעלות המשכנתא שלכם ב:
טלפון: 054-7300317
מייל: [email protected]
או השאירו הודעה בדף הפייסבוק.
בהצלחה !!!!
