אלכס קולק ייעוץ משכנתאות ופיננסים

11/07/2023

22/06/2023

מחיר למשתכן הוא תכנית ממשלתית אשר כוללת תהליך רישום, השתתפות בהגרלות וזכייה, בו מחיר הרכישה יהיה בעלות נמוכה יותר ממחיר הנכס בשוק החופשי (בעיקר לאור הנחות שמקבלים הקבלים ברכישת הקרקע).

במצב רגיל, בו קונים נכס בשוק ללא התוכנית - צריך מינימום הון עצמי של 25% ממחיר הרכישה.
במחיר למשתכן ישנה הטבה ענקית בנושא זה, בנכסים שמחיר הרכישה שלהם הוא עד 1,000,000 ש"ח צריך מינימום של 100,000 ש"ח הון עצמי.
בנכסים שמחיר הרכישה שלהם הוא 1,000,000-1,800,000 ש"ח צריך מינימום של 10% הון עצמי.
בנכסים שהם מעל ל- 1,800,000 ש"ח (מחיר רכישה או שווי שוק בשמאות) - ההון העצמי יהיה כמו ברכישה בתנאי שוק חופשי (25% הון עצמי מינימום).

לכן בפרויקט מחיר למשתכן ניתן להגיע לאחוז מימון מאד גבוה שבמצב רגיל לא ניתן להגיע אליו.
בחלק מהיישובים ניתן לקבל מענק בסך 40,000-70,000 ש"ח, אשר מוגדרים כחלק מההון העצמי (הרשימה המלאה נמצאת באתר של משרד השיכון).

צריך לשים לב, שלנוכח ההון העצמי הנמוך (היחסי) הנדרש כאן לעומת רכישה בשוק החופשי, זה יגרום לכך שהמשכנתא שתילקח תהיה גדולה יותר כך ההחזרים גבוהים יותר, ואחוז מימון גבוה יותר לפעמים.

מקווה שזה עזר לכם.

16/06/2023

קצב האינפלציה ירד ל- 4.6% בשנה.

דירות במדגם בהן הייתה תחלופת שוכר נרשמה עלייה של 8.6%

בארה''ב הפד החליט לא להעלות את הריבית החודש. האם הנגיד יעלה שוב את ריבית בנק ישראל? או שהגענו לשיא העלאות הריבית לתקופה הקרובה ?

13/06/2023

גם אם החלטתם לפנות לבנק לבד בסופו של דבר,
אתם מוזמנים ליצור קשר ולהתייעץ איתנו בשמחה!
צוות המומחים שלנו כאן כדי לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה ולא לעשות טעויות שיכולות לעלות לכם במאות אלפי שקלים.

קולק פיננסים - 050-582-2844
[email protected]

11/06/2023

18/04/2023

📢 עדכון מדדים 14/4/23

מדד המחירים לצרכן עלה בחודש מרץ ב- 0.4% - נמוך מהצפוי (הצפי היה עליה של 0.5% עד 0.7%) - האינפלציה ב12 חודשים האחרונים עומדת על 5.0% - קצב האינפלציה מתחיל לרדת וזה דבר טוב, נכון לעכשיו.

מחירי הדיור ירדו ב0.2% - ב12 חודשים האחרונים הייתה עליה של כ12.7% - מגמה שתמשך לדעתי, לא בירידות חדות אך כן נוכל לראות עוד ירידה

מחירי השכירות ממשיכים לעלות 4.2% ו7.2% לחידוש חוזה.

מזכיר לכולם שריבית הפריים כיום עומדת על 6% .

לפני לקיחת משכנתא חשוב מאוד לנהל סיכונים בצורה מיטבית ולתכנן כל צעד לפני לקיחת מסלול כזה או אחר, תכנון התמהיל הוא קריטי מאוד וצריך להתאים אותו בצורה מחושבת, בטח ובטח בתקופה שאנו נמצאים בה כעט , כל טעות יכולה לעלות לנו ביוקר!, שימו לב להחזרים החודשיים שלכם ולשאר ההלוואות, אל תחכו לשיחה מהבנק, יש פתרונות יצירתיים עדיין שיכולים לעזור לכם !
לכל שאלה או התייעצות מוזמנים לפנות, אשמח לעזור .

אלכס - 050-582-2844

02/04/2023

משכנתא מעבר לקו הירוק, למה חשוב לשים לב ?

26/02/2023

"נשק הריבית לא עוצר את האינפלציה ומרחיק משפחות רבות מהיכולת לרכוש דירה"
ההתאחדות יועצי המשכנתאות לבנק ישראל: "הגיע הזמן לחשוב על פתרונות אחרים לאיזון האינפלציה, הציבור בישראל זועק תחת הנטל"

נגיד בנק ישראל מעלה בפעם השמינית את הריבית, והיא מזנקת ב-0.5% ועומדת כעט על 4.25% .
נגזרת ריבית הפריים בתוספת מרווח תעמוד על 5.75% .

לאור הנתונים האינפלציה ממשיכה במגמת עליה וב-12 חודשים האחרונים עומדת על 5.4% .

לפני לקיחת משכנתא חשוב מאוד לנהל סיכונים בצורה מיטבית ולתכנן כל צעד לפני לקיחת מסלול כזה או אחר, תכנון התמהיל הוא קריטי מאוד וצריך להתאים אותו בצורה מחושבת, בטח ובטח בתקופה שאנו נמצאים בה כעט , כל טעות יכולה לעלות לנו ביוקר!, שימו לב להחזרים החודשיים שלכם ולשאר ההלוואות, אל תחכו לשיחה מהבנק, יש פתרונות יצירתיים עדיין שיכולים לעזור לכם !

לכל שאלה או התייעצות מוזמנים לפנות, אשמח לעזור .

28/01/2023

הפוסט הזה יכול לשנות לכם את החיים ‼️

אז הריביות עולות וההלוואות שלקחנו לצרכים כאלה ואחרים מתחילות להכביד עלינו .
כן, אתם לא לבד, המון אנשים פונים לעזרה בתקופה הזאת במטרה להוריד החזרים חודשיים ולקבל אוויר לנשימה .

ולא זה לא כאב ראש כמו שאתם חושבים, כל הבירוקרטיה של איחוד ההלוואות עלינו, אנחנו דואגים לכם מהרגע הראשון ועד לרגע קבלת הכסף, יד ביד, במטרה משותפת להקטין את ההחזרים החודשיים המעיקים, להוציא את הבעיה מהשורש ולשפר את רמת החיים. כמו בכל פעולה פיננסית, גם לאיחוד הלוואות יש יתרונות וחסרונות, כדי להימנע משגיאות מיותרות חשוב לבחון ולהבין לעומק מה תהיה הדרך הנכונה ביותר עבורכם.

אז מה בעצם עושים ❓

מאחדים את כל ההלוואות שלכם מכל הגופים להלוואת משכנתא אחת איכותית באמת, בפריסה ארוכת שנים בריביות נוחות באופן מיידי שתחסוך לכם בהחזר החודשי ותשחרר אותכם מהלחץ .
📌במידה ויש לכם משכנתא קיימת לא בהכרח חייבים למחזר אותה.

אז איך התהליך איתנו עובד :

✅מקיימים שיחת טלפון ראשונית לבחון התאמה – השיחה ללא עלות וללא התחייבות.
✅במידה ואתם מתאימים אנו אוספים נתוני אשראי והמשכנתא במידה ויש.
✅כלכלן בכיר מטעמנו יערוך ניתוח אנליסטי של משק הבית לכדאיות איחוד ההלוואות .
✅פגישה חד פעמית במשרדינו או בביתכם, נציג לכם את הפתרונות ואתם מוכנים לצאת לדרך חדשה .

חשוב שתזכרו אנחנו יועצים שלא תלויים בבנקים !
אנחנו עובדים עם כל הבנקים בארץ, ומשרתים רק את האינטרסים שלכם.

אין אותיות קטנות, התשלום על בסיס הצלחה בלבד ! כן כן עד כדי כך אנחנו מאמינים ביכולות שלנו לעזור לכם!

הגעתם עד לכאן ?✅
חייגו או השאירו הודעה עכשיו ואנחנו נדאג לכל השאר.

אלכס קולק - משכנתאות ופיננסים
050-582-2844

23/01/2023

ביטוח משכנתא !!

רוב נוטלי המשכנתאות החדשים, אשר ניגשים לקחת משכנתא לבד מהבנק, נתקלים במילה ביטוח בדרך כלל כאשר הם מול הפקיד משכנתאות בבנק, לא בגלל שהם לא יודעים שצריך, פשוט רוב ההתעסקות היא בנכס ובמשכנתא .

אז נושא הביטוח חשוב לא פחות ואני אעשה קצת סדר, מה זה אומר ? איפה כדאי לקחת ? מול מי לברר ?

אז למה בעצם הבנק דורש ביטוח משכנתא ?

הבנק הוא עסק לכל דבר, יועץ המשכנתאות בבנק כרגע מוכר לכם מוצר ''המשכנתא'' והוא צריך לבטח את הבנק ולהכין אותו לתרחיש הגרוע מכל.
לכן הוא מבקש ממכם 2 סוגי ביטוחים ואני אסביר אליהם .

ביטוח נכס –
הבנק בעצם רוצה להבטיח שהנכס שאתם רוכשים ישמור על תקינותו ושערכו לא ירד.
נכון שרכשתם את הבית שרציתם אבל כרגע הבית שייך יותר לבנק מאשר לכם (עד שלא תשלמו את מלוא התמורה)
הבנק רוצה שהבית יישאר על כנו במקרים של פיצוצים בצנרת לצורך הדוגמא, ובמקרים שהנכס לגמרי יאבד את ערכו כמו בשריפה או רעידת אדמה לצורך הדוגמא. מה שיקרה במצב כזה אתם תישארו עם המשכנתא הלא קטנה כנראה שלקחתם אבל ללא דירה, הבנק יודע שכנראה לא תוכלו להמשיך לשלם לו במקרה כזה אז הוא דורש ביטוח .

ביטוח חיים –
אז איך ביטוח חיים קשור אם אני רוכש דירה ? כי הבנק רוצה לבטח את עצמו מפני מוות של אחד מבני הזוג (ואם אתם לוקחים לבד את המשכנתא, הוא רוצה לבטח את עצמו מפני מוות של לוקח ההלוואה היחיד) .
הבנק הרי מתבסס על ההכנסות לצורך מתן המשכנתא, אז מה יקרה אם לפתע (לא עלינו) אחד מבני הזוג נפטר. לדוגמא פתאום האישה שמרוויחה עד כה 5000 שקלים בחודש ובעלה שנפטר היה מרוויח 10,000 שקלים אמורה להמשיך לשלם משכנתא בגובה של 6000 שקלים לבד, לא הגיוני נכון ? אז הבנק לא מסתכן ומבקש ממכם לעשות גם ביטוח חיים.
ואז המשכנתא תשולם ע''י חברת הביטוח .

כמה עולה לנו ביטוח משכנתא ?
כמו שהמשכנתא מתאימה לכל אחד בצורה אחרת כך גם הביטוח, ביטוח חיים יבדוק מה מצבכם הבריאותי, גילכם וכו' ..
ובביטוח הנכס המחיר תלוי בנכס ומצבו, וכמה יעלה לחברת הביטוח לבנות אותו מחדש במידה ויקרה אסון.
דבר חשוב לסיכום – במידה והחלטתם לגשת לבנק לבד ללא יועץ משכנתאות בעל ניסיון שיוכל להכווין אותכם בתהליך. אל תשכחו את הביטוח קחו אותו בחשבון לפני לקיחת המשכנתא, תפנו לכמה שיותר חברות ביטוח ותבקשו הצעות כדי שתבינו מה עלויות הביטוח הצפויות לפני .

מקווה שעזרתי לכם. לכל שאלה שעולה לכם, התייעצות, מוזמנים לפנות אלי בשמחה !

אלכס קולק – ייעוץ משכנתאות ופיננסים
050-5822844

17/01/2023

עדכון מדרגות מס רכישה לשנת 2023 📌

מדרגות מס רכישה (אשר קובעות כמה מס ישלם כל רוכש דירה) מתעדכנות אחת לשנה בהתאם לשיעור עליית המדד. השנה, לאור קצב עליית המדד, עודכנו מדרגות המס בצורה משמעותית כלפי מעלה – כלומר רוכשי הדירות ישלמו פחות מס בשנת 2023

המשמעות המעשית של עדכון גובה המדרגות במקרה של עליית מדד, היא הפחתה בסכום של מס הרכישה. כלומר, המחיר ממנו מתחילים להתחייב במס רכישה, עלה. לדוגמה, במקרה של דירת מגורים יחידה - אם בשנת 2022 לא שולם מס על שווי שעד 1,805,545 ₪ ממחיר הדירה, הרי שמעתה לא ישולם מס על שווי שעד 1,919,155 ₪ ממחיר הדירה.

כמו כן עודכנו יתר מדרגות מס הרכישה לדירה יחידה ולדירה נוספת, וכן יתר הסכומים שבחוק המתעדכנים לפי שיעור עליית המדד.

•להלן מדרגות המס על הרוכש דירת מגורים יחידה החל מיום 16.1.2023 ועד 15.1.2024 :

בהתאם להוראות סעיפים 9(ג1ג)(3) לחוק רוכש של דירת מגורים יחידה (בהתאם להגדרות בחוק) החל מיום 16.1.23 ועד ליום 15.1.24 יחויב במס רכישה בהתאם למדרגות להלן:

1. על חלק השווי שעד 1,919,155 ש"ח – לא ישולם מס

2. על חלק השווי העולה על 1,919,155 ש"ח ועד 2,276,360 ש"ח – 3.5%

3. על חלק השווי העולה על 2,276,360 ש"ח ועד 5,872,725 ש"ח – 5%

4. על חלק השווי העולה על 5,872,725 ש"ח ועד 19,575,755 ש"ח – 8%

5. על חלק השווי העולה על 19,575,755 ש"ח – 10%

לדוגמה: רכישת דירת מגורים יחידה (כהגדרתה בחוק) בסך של 2,200,000 ₪ :

על חלק השווי שעד 1,919,155 ₪ - לא ישולם מס

על חלק השווי העולה על 1,919,155 ₪ ועד 2,200,000 ₪ ישולם מס בשיעור 3.5% = 9,830 ₪

סה"כ מס רכישה לתשלום: 9,830 ₪ (לעומת 14,682 ₪ לרכישות בין 16.1.22 ל-15.1.23).

•להלן מדרגות מס הרכישה אשר חלות על רכישת "דירה נוספת" (שאינה יחידה):

בהתאם להוראות סעיף 9(ג1ו) לחוק רוכש דירת מגורים (שאינה דירת מגורים יחידה) מיום 16.1.23 ועד ליום 15.1.24 יחויב במס רכישה בהתאם למדרגות להלן:

1. על חלק השווי שעד 5,872,725 ₪ – 8%

2. על חלק השווי העולה על 5,872,725 ₪ – 10%

לדוגמה: רכישת דירת מגורים (שאינה יחידה) בסך של 6,000,000 ₪:

על חלק השווי שעד 5,872,725 ₪ ישולם מס בשיעור 8% = 469,818 ₪

על חלק השווי העולה על 5,872,725 ₪ ישולם מס בשיעור 10% = 12,727 ₪

סה"כ מס רכישה לתשלום – 482,545 ₪ (לעומת 489,499 ₪ לרכישות בין 16.1.22 ל-15.1.23).