12/07/2019
Стоит ли получать пицуим из пенсионной кассы?
Когда то, в прошлые годы, считалось, что начав работать лет в 22-25, человек работает на одном рабочем месте до пенсии. Это считалось нормой и зачастую было удобно и престижно. Такая же система трудовой деятельности была принята и в Израиле. Квиют(постоянство) на рабочем месте давало работнику определенные льготы, упорядоченную пенсию (2 % от зарплаты за каждый отработанный год), и душевный покой. Те, кто репатриировался в Израиль в начале 90-х еще успели застать такой порядок, но зачастую большинство репатриантов не имели возможности к нему присоединиться. Только немногие из нас смогли найти работу на предприятии или в государственных структурах, где присоединились к пенсии такцивит(государственной) или к керен пенсии ватика(старый пенсионный фонд), где пенсия рассчитывается как написано выше (2% за отработанный год). Все остальные либо не имели пенсионного фонда вообще, либо присоединились к новым пенсионным программам, так как начиная с 1995 года доступ и запись в старый пенсионный фонд были закрыты. Начиная с 2008 года вступил в силу закон о всеобщей обязательной пенсии. На сегодняшний день работодатель обязан отчислять работнику деньги в пенсионный фонд.
В пенсионный фонд(керен пенсия или битуах минаелим) по закону необходимо вкладывать 18,5%-20,83% от зарплаты работника. Из них 6%( в некоторых случаях целесообразно увеличить до 7%) -отчисления из зарплаты работника, 6,5% -отчисления работодателя(на иврите эти 12,5% называются тагмулим) и 6% или 8,33%(полный пицуим)-это отчисления на пицуим.
Ничего нового, я думаю, для многих в этой информации нет, ибо на сегодняшний день (в отличии от ситуации 10-20 лет назад), все понимают, что 20% от зарплаты в течении всей трудовой деятельности, это совсем не малые суммы и к ним нужно относиться серьезно и с пониманием. Тогда почему же я хочу написать об этом подробнее. В последнее время в социальных сетях (в фейсбуке например, и здесь в Орбите, постоянно задается в различных вариациях один и тот же вопрос:" Отработал 2 года(5-7 -15), стоит ли забрать пицуим?" В последнем вопросе, который на днях был задан на страницах социальных сетей, более 300 человек высказали свои противоречивые мнения и советы на эту тему. Тема пенсии и налоговой системы в Израиле очень сложна, зачастую даже специалисту в данной области нелегко дать однозначный ответ. Но пользователи социальных сетей , не имея ни малейшего понятия в теме, тем не менее считают возможным давать совершенно нелогичные советы, наносящие необратимый вред задавшему вопрос и всем остальным , кто черпает информацию из некомпетентных источников.
Прочитав, очередной пост на эту тему, я решила написать несколько важных пунктов по поводу получения пицуима и последствия данного решения.
И так, самое главное осознать : На сегодняшний день пенсия накопительная -то есть , чем выше зарплата, чем больше лет вы проработали (на всех вместе рабочих местах), тем больше денег скопилось в вашей пенсионной программе и тем выше будет ваша пенсия, которая рассчитывается исходя из накопленной суммы, исходя из средней продолжительности жизни(по-разному у мужчин и женщин), исходя из возраста, в котором вы начинаете получать пенсию и исходя из вашего решения, о порядке наследования пенсии(есть несколько возможных вариантов). Решение принятое перед началом получения пенсии или на протяжении всех периодов смены места работы -необратимо, т.е. если вы ошиблись и выбрали не тот вариант, что вам подходит- нет возможности передумать и исправить ошибку.
Пицуим -это не какая-то отдельная сумма, которую вам обязан выплатить работодатель по окончании трудовой деятельности.
Пицуим-это неотъемлемая и очень большая часть вашей будущей пенсии.
Смотрите выше -полный пицуим -составляет 8,33% из 20.83% отчислений на пенсию. Т.е. 40% от пенсии.
Например: если к пенсии вы накопили например 400,000 шек, то ваша пенсия составит на сегодняшний день немногим больше 2000 шек в месяц, но если вы получили на руки пицуим(перед пенсией), то Ваша пенсия составит примерно 1,200 шек. Еще сложнее, если у вас собралась более серьезная сумма-получение пицуима, зачастую лишает вас налоговых льгот на пенсию и тогда пенсия будет облагаться точно таким же налогом, как налог на зарплату. Особенно тема актуальна для продолжающих работать пенсионеров, получающих пенсию и зарплату.
Все пенсионные отчисления вложены на биржу и потому увеличиваются за 30-45 лет трудовой деятельности. И если, каждый раз меняя работу, работник снимает 40% от накопленной суммы, то в итоге к пенсии он приходит совсем с минимальными накоплениями, т.е. зачастую остается с очень маленькой пенсией или вообще без нее.
Тем менее существуют случаи, когда все же целесообразно получить пицуим из пенсионной кассы. Но это уже отдельная тема. Проверить такой вариант необходимо исходя из всех данных и аспектов работника, и взвесив все плюсы и минусы.
К сожалению, многие репатрианты, приехав в Израиль уже в среднем возрасте не смогли накопить сумму для достаточной пенсии, работая зачастую на неквалифицированных работах и начав отчисления на пенсию только в 2008 году, с вступлением в силу закона о всеобщей пенсии . И к этим суммам нужно относиться с осторожностью и разумно взвешивать решения, учитывая законы и положения Битуах Леуми. (национальное страхование).
