גליה גורן יועצת פנסיונית Галя Горен пенсионный консультант

13/07/2026

Управление по рынку капитала, страхованию и пенсионным накоплениям Израиля усиливает защиту пенсионных сбережений

Руководитель Управления по рынку капитала, страхованию и пенсионным накоплениям Израиля Амит Галь сегодня (воскресенье) распорядился ввести ряд обязательных мер, которые пенсионные компании должны будут выполнять до того, как одобрить досрочное изъятие пенсионных накоплений клиентами.

Проект этих правил был опубликован в конце 2025 года, а теперь утверждена их окончательная редакция. Новые требования вступят в силу через три месяца. Их цель — борьба с растущим числом случаев, когда людей склоняют к досрочному снятию пенсионных накоплений.

В последние годы настоящим бедствием стали посредники и различные «помощники», которые убеждают людей снять деньги с пенсионных накоплений или фондов повышения квалификации (קרנות השתלמות), взимая за это высокие комиссии. Нередко они вводят клиентов в заблуждение, заявляя, что нашли для них «потерянные деньги».

По данным Управления, подобные действия зачастую сопровождаются мошенничеством, подделкой документов и выдачей себя за других лиц. Во многих случаях выяснялось, что люди снимали деньги, не зная, что им придется заплатить максимальный налог в размере 35%, и не понимая, что тем самым они наносят своему будущему пенсионному обеспечению необратимый ущерб.

Что изменится

Теперь, если клиент подает заявление на досрочное снятие пенсионных средств, пенсионная компания обязана:

* связаться с ним по телефону и получить подтверждение, что он действительно хочет снять деньги;
* во время разговора объяснить последствия такого решения.

Клиенту должны разъяснить, что:

* досрочное снятие средств может повлечь уплату 35% налога;
* это может повлиять на страховое покрытие, связанное с пенсионной программой;
* будущая ежемесячная пенсия уменьшится;
* оформить снятие средств можно напрямую через пенсионную компанию бесплатно, без посредников.

Если сумма, которую клиент хочет снять, не превышает 50 000 шекелей, вместо телефонного звонка компания сможет ограничиться отправкой SMS-сообщения.

Консультация больше не обязательна

В первоначальном проекте предусматривалось, что перед снятием средств клиент обязан получить консультацию лицензированного специалиста (например, страхового агента). В окончательной версии это требование исключили.

Однако пенсионная компания должна будет сообщить клиенту данные лицензированного консультанта или страхового агента, который его обслуживает, если такой имеется.

Дополнительные проверки

Новые правила также обязывают пенсионные компании тщательно проверять законность и подлинность заявлений на снятие средств.

В частности:

* через систему обмена данными с работодателями будет проверяться, действительно ли работник уволился (так как средства, относящиеся к текущему работодателю, снять нельзя);
* при обращении за освобождением от налога будет проверяться наличие соответствующего разрешения Налогового управления;
* при выплате средств наследникам умершего будет проверяться подлинность свидетельства о наследстве через Регистратора по вопросам наследства Министерства юстиции.

Позиция Управления

Управление подчеркивает, что досрочное снятие пенсионных накоплений противоречит самой цели пенсионных сбережений и интересам вкладчика, поскольку эти деньги предназначены для выплаты ежемесячной пенсии после выхода на пенсию.

Граждан призывают не доверять организациям и посредникам, которые предлагают за вознаграждение найти «потерянные деньги» или помочь досрочно вывести пенсионные накопления без консультации с официальными лицензированными специалистами.

Каждый гражданин может самостоятельно проверить наличие своих пенсионных накоплений бесплатно на государственном сайте «Хар ха-Кесеф» («Гора денег») или через Пенсионную клиринговую систему за символическую плату.

Заявление Амита Галя

Руководитель Управления Амит Галь заявил:

«Новые правила обеспечивают более справедливое распределение ответственности между пенсионными организациями и клиентами. Наша цель — убедиться, что каждое решение, особенно необратимое и имеющее серьезные финансовые последствия, принимается осознанно и при полном понимании всех его последствий. Практика склонения граждан к досрочному снятию пенсионных накоплений, зачастую путем сокрытия информации или предоставления лишь части правды, является одной из самых разрушительных, и все участники рынка должны объединить усилия для борьбы с этим явлением.

01/06/2026

https://www.facebook.com/share/p/1HNffunjZb/

Send a message to learn more

24/05/2026

https://www.facebook.com/share/p/1UmHetJXMH/

Send a message to learn more

21/05/2026

В последнее время все чаще задают вопрос: возможно ли начать получать заработанную пенсию, продолжая работать и выгодно ли это сделать?
Да, возможно, в большинстве пенсионных программ существует возможность получения пенсии уже с 60 лет, даже если программа предусмотрена до 67. Но все не так просто.
Основные плюсы:
1. Двойной доход - зарплата и пенсия.
2. Можно уменьшить нагрузку и перейти на более легкий график.
3. Больше лет для получения ежемесячных выплат из пенсионного фонда.
4. С наступлением пенсионного возраста освобождение частичное или полное(индивидуально) от налога на пенсию.
Минусы:
1. Сумма ежемесячной пенсии ниже в 60 лет, чем в 67. (больше лет - соответственно ниже платеж).
2. Работодатель не обязан продолжать пенсионные отчисления(хотя иногда по его желанию может продолжить).
3. При социальных случаях может повлиять на получение социальной надбавки.
4. При получении пособия по безработице, сумма ежемесячной пенсии высчитывается из суммы пособия.
5. И самый важный пункт: с началом получения пенсии анулируется страховая программа на случай инвалидности или потери трудоспособности. А также резко меняется страховая программа на случай смерти. Подробности в следующий раз.
(можно задать личные вопросы в месенджере).

И все же есть категория, которой такой вариант подходит лучше всего.
Всех с праздником Шавуот.

02/02/2025

Существующие возможности получения накопленных средств в пенсионной программе в виде разовой суммы.
Самый часто задаваемый вопрос: как получить разовой суммой все пенсионные накопления?
Как известно, пенсионные накопления в Керен пенсии предназначены для выплаты пожизненной пенсии. Такая пенсия выплачивается пенсионеру пожизненно и в любой стране, где бы он не проживал.
Я думаю, что система достаточно хорошо работает и при наличии средней зарплаты и достаточных лет работы, обеспечивает пенсионера средствами, необходимыми для поддержания среднего уровня жизни.
К сожалению, так было не всегда. Только в 2008 году вышел закон об обязательных пенсионных отчислениях, а потому, многие репатрианты(и коренные израильтяне также), с 1990 по 2008 не имели пенсионных программ, что очень печально отразилось на накопленной в итоге сумме. Из небольшой суммы получается небольшая месячная пенсия и очень многие дойдя до пенсионного возраста предпочитают получить всю накопленную сумму разовым платежом.
И здесь есть несколько подводных камней. Начнем с того, что отчисление на пенсию имеют налоговую льготу. То есть, на 18.5%-20.83% от зарплаты(это процент отчисляемый от зарплаты на пенсию) мы не платим подоходный налог. Сумма пенсионных накоплений складывается из тагмулим и пицуим(компенсация). Любое изъятие суммы(тагмулим) из Керен пенсии считается нарушением закона и как следствие требует незамедлительного возврата неуплаченного при отчислении подоходного налога. То есть, облагается в момент изъятия денег 35% налогом.
И все же существует несколько вариантов получения некоторой суммы без уплаты 35% налога.
Во первых, если Вы закончили рабочую деятельность, работодатель обязан предоставить Вам 161 бланк и на 2025 год сумма в 13,750 шек за каждый отработанный год освобождена от уплаты налога. Например, если Вы отработали 20 лет и у Вас накоплена сумма пицуима 275,000 при наличии т.161 Вы сможете получить эту сумму из пенсионной кассы без уплаты налога. Что касается тагмулим – без налога в 35% получить их возможно только в виде ежемесячных платежей. Решив получить пицуим из пенсионной кассы, не забудьте, что пицуим составляет около 45% от будущей пенсии, а потому пенсия только из тагмулим будет недостаточной. Обязательно, сохраните все т.161 со всех мест работы. Получить пицуим без т.161 -возможно, но это может облагаться налогом по налоговой сетке(מס שולי ) на день получения суммы пицуима.
Что касается тагмулим: Важно - в любом возрасте изъятие тагмулим облагается 35% налогом. За исключением суммы в 107,707 шек на 2025 год, которая в возрасте 67 лет возможно будет облагаться уменьшенным налогом или вообще будет освобождена от налога. Для этого нужно предоставить в налоговую инспекцию документы о том, что это все Ваши пенсионные накопления во всех пенсионных программах.
Сумма тагмулим, накопленная до 2000 года, также не облагается налогом.
Помимо этих вариантов, существует еще несколько вариант получения частичной разовой суммы (до 25%) при наличии минимальной пенсии, которая на 2025 год составляет 5,183 шек. Это менее реальный вариант, а потому не буду описывать его подробно.
Получить накопления без налога возможно также при наличии 75% инвалидности.
Поскольку, актуарные вычисления месячной суммы исходят из средней продолжительности жизни, (на сегодня 80+)чем дольше мы живем , тем выгоднее (со всех точек зрения). Что касается наследования в пенсионных программах- об этом поговорим отдельно.
Все решения принятые по поводу пенсионных программ необратимы. А потому требуют очень взвешенного подхода.

07/09/2021

https://www.themarker.com/markets/.premium-1.10182205

***

10/06/2020

Страховой полис по уходу в случае потери возможности обслуживать себя самостоятельно-такая страховка, как правило, приобретается через больничную кассу и ею обладают более 4 миллионов израильтян.Не все знают, но такая страховка покупается в страховой компании, а больничная касса является только посредником. В основном такую страховку платят всю жизнь, и в старости, зачастую наступает момент, когда приходится обращаться в страховую компанию с просьбой о выплате страховой суммы. При полной потере возможности ухода за собой, страховая компания будет выплачивать от 3,500 до 5,500 шек.(зависит от возраста приобретения полисы)в течении 5 лет. В этой области, как и во многих других, существует множество посредников, которые помогут старикам получить положенные им суммы. Такой деятельностью занимаются адвокаты и также различные фирмы מימוש זכויות.
Поскольку пожилые и больные люди, а также зачастую их дети, затрудняются в сборе документов и оформлении всей бюрократии связанной с подачей иска, такие фирмы подписывают договор с клиентом об оплате около 25% от причитающихся в будущем сумм. Оплата может доходить до 80,000 шек. И в некоторых фирмах ее оплата немедленная после разрешения страховой компанией. Или выплата производится отчислением от каждого платежа.
Статья в газете описывает подробно как это работает.
На самом деле, подачу такого иска возможно оформить самостоятельно или при помощи кого-то кто знает язык и может помочь заполнить бланки на иврите. И уж точно не за 25% от будущего пособия беспомощного человека. И только в случае отказа или спорных вопросов стоит обратиться к адвокату. В статье приводится таблица процента выплат исков страховыми компаниями от 70% в Макаби и Леумит, 74% Меухедет и 81% Клалит.

***