נועה שטרן - תכנון פיננסי ופנסיוני

29/09/2019

לקוחות יקרים,
ראש השנה זו תקופה מיוחדת עבורי, תקופה של חשבון נפש והרהור על הנעשה בשנה הקודמת ותכנון השנה החדשה שבאה עלינו לטובה 

ראשית אשתף אתכם, למרות שרובכם יודעים משיחותינו, שהשנה הפכתי לאמא לבני הבכור עידן. חוויה באמת מדהימה ומרגשת ואני מקווה שעל כולכם עברה שנה נפלאה במישור האישי.

כמה מילות סיכום לשנה שחלפה מבחינת הפעילות מולכם:
השנה המשכתי ללוות אתכם בחשיבה באשר לחסכונותיכם האישיים והפנסיוניים – לחלקכם לשמחתי התפנה כסף וחשבנו יחדיו איך הכי כדאי להשקיעו או לחליפין חלקכם נזקקתם או למשיכת כספים , ותכננו מאיזה חיסכון לממש. ביצענו ניתוחי תיק פנסיוני לבחון שאכן החיסכון הפנסיוני מותאם למצבכם המשפחתי, לבדוק שעלויות הניהול הוגנות ולתכנן את הפנסיה העתידית ובין אם ללקוחות רבים השנה סייעתי לתכנן את היציאה לפנסיה וליוויתי אותה לאחר שנות עבודה רבות.
תהליך תכנון הפרישה טומן בחובו התאמה של תכנית פנסיה אישית, בה נלקחים בחשבון חסכונותיו הפנסיוניים של הפורש וחסכונות נוספים שהצטברו, תוך התחשבות ומיצוי פתרונות המס. חשיבה כוללת של התכנון הפנסיוני ושימוש בהטבות המיסוי בצידו חוסכים לפורש כסף רב ומבטיחים תכנית פנסיה המותאמת לצרכיו האישיים והפיננסיים.

זאת זכות גדולה עבורי לבצע תכנונים אילו ולסייע הלכה למעשה בתהליכי הפרישה המלווים על פי רוב בבירוקרטיה רבה מול חברות הביטוח ומס הכנסה.

מאחלת לעצמי שגם בשנה שממש בפתח אמשיך ללוות אתכם ולקוחות נוספים בתהליכים אילו ולהמשיך לתת ערך מוסף.

מאחלת לכולכם שנה טובה ומוצלחת, שנת שגשוג, אושר ובריאות טובה!

11/12/2018

עצמאיים!
כמה מס אתם משלמים על הכנסותיכם? המון!
מחפשים כמוני איזה הוצאות להגיש?
סוף שנה כבר כאן ויש לכם אחלה הוצאות להגיש אם תפקידו בחודש הקרוב לחיסכון פנסיוני (פנסיה/גמל) ולקרן השתלמות.
לא רק שחלק לא מבוטל מההפקדה תוכר לכם כהוצאה מוכרת, אלא גם תיהנו מחיסכון פטור ממס רווח הון, שזה אדיר!!
האם לעצור את ההפקדה בתקרת הטבות המס? ממש לא!
ההפקדה צריכה להיות מותאמת אישית להכנסותיכם וכנראה תעלה על התקרה. הפקדות רק לפי תקרת המס תשאיר בידיכם סכומי כסף נמוכים בגיל פרישה ותגרום ליחס תחלופה נמוך.
יחס תחלופה = היחס בין ההכנסה בה השתכרנו לבין הפנסיה שנקבל.
חשוב מאוד להתאים את החיסכון הפנסיוני באופן אישי בהתאם לפרמטרים רבים שמשתנים בין אדם לאדם - אשמח לעזור בכך.

אנא כתבו הודעה עם פרטי ההתקשרות ואחזור אליכם.
אגב - המשפט המצורף נכון בכל יום מחדש!!

*אודה לשיתוף הפוסט - תודה מראש*

נועה

11/12/2016

לקהל הלקוחות האמריקאים שימו לב:

23/05/2016

מדובר במוצר חיסכון חדש שעתיד להיות חלופה אטרקטיבית לקרנות הנאמנות, לתיקים המנוהלים ולפקדונות בבנקים

21/04/2016

חג שמח לכולם!!
סדר פסח בדוחות של החסכונות הפנסיוניים כבר עשיתם?
לאחרונה נחתו בתיבות הדואר שלכם ערמות של דוחות שנתיים.
הלכתם לאיבוד?
אשמח לעזור: לעשות סדר, להתאים את רמת הסיכון, אולי אפילו למצוא כסף ששכחתם ממנו לגמרי, לבחון עלויות, להציע פתרונות השקעה חדשים וכמובן לתת שירות מעולה!
כתבו לי הודעה ואחזור אליכם :)
חג שמח!!

25/01/2016

הי חברים,
אתם מכירים אותי ואתם יודעים שאני הרבה יותר אוהבת לעסוק בתחום הפיננסי ופחות בתחום הביטוח. אבל אני מרגישה חובה בתור בעלת רישיון ליידע אתכם שבעוד כשבוע לא יהיה ניתן להצטרף לפוליסות ביטוח בריאות במתכונת הנוכחית. החל מפברואר הרבה דברים הולכים להשתנות ואני לא אחפור לכם כאן (אלא רק למי שיתקשר אלי..) חוץ מזה שאני אגיד שתמיד צובט לי בלב לראות מודעות של אנשים שמחפשים תרומות להשתלות ולתרופות שיכולות להציל חיים והן לא בסל הבריאות.
חברים - זה בידיים שלכם, קחו אחריות ותרכשו פוליסת ביטוח בריאות פרטית בלי לבנות על הטובות של המדינה.
עדיין לא מאוחר, ומי שצריך אותי כמובן שאשמח לעזור.
נועה - 0523173898
אגב התמונה לא קשורה, מבחינה סטטיסטית הביאה יותר אנשים לקרוא את הדבר החשוב הזה

26/12/2015

שבוע טוב,
מה עושים עם קופת גמל של נפטר?
מפתה למשוך את הכספים לחשבון הבנק אך זאת לא האפשרות היחידה. חשוב לדעת שניתן להעביר כספים אלו על שם המוטב במקום לפדות ובכך להמשיך להנות מניהול החיסכון בקופת גמל ברמת הסיכון המותאמת לצרככם. פיתרון זה עדיף ממשיכת הכספים לחשבון וניהולם בבנק, הן מבחינת טיב ניהול ההשקעות, מבחינת עלויות ועוד סיבות נוספות רבות.

קיבלתם כספים בירושה מקופת גמל? כספי קופת הגמל והרווחים עליה פטורים ממס רווח הון במועד הפדיון. האם כדאי למשוך את הכספים כעת או בעתיד?

29/11/2015

בוקר טוב לכל העצמאיים,
כמה מס אתם משלמים על הכנסותיכם? המון!
מחפשים כמוני איזה הוצאות להגיש?
סוף שנה כבר כאן ויש לכם אחלה הוצאות להגיש אם תפקידו בחודש הקרוב לחיסכון פנסיוני (פנסיה/גמל) ולקרן השתלמות.
לא רק שחלק לא מבוטל מההפקדה תוכר לכם כהוצאה מוכרת, אלא גם תיהנו מחיסכון פטור ממס רווח הון שזה אדיר!!
וגם – תעשו את זה דרכי בקלות ובמהירות וכמובן באופן מקצועי בלי לבזבז זמן יקר וכאבי ראש.
נשמע טוב?
דברו איתי :)
**אנא שתפו, תודה!**
שבוע מעולה,
נועה

16/10/2015

בוקר טוב,
השבוע חשפה חברת הכנסת שלי יחימוביץ את תלוש השכר שלה לעיני כל - כל הכבוד על השקיפות! מסתבר שקופת הגמל וקרן ההשתלמות שלה נמצאות בגופים שהיא דווקא הרבתה לתקוף. כשנשאלה על כך השיבה: 'פדיחה, לא נעים להגיד אבל ההבנה שלי בתלוש ובחסכונות נגמרת כשזה מגיע אליי'.

איך ההבנה שלכם לגבי חסכונותיכם והגופים המוסדיים המנהלים אותם?
אשמח לעזור לכם בהתנהלות וייעול חסכונותיכם, כתבו לי הודעה ואחזור בהקדם.
שבת שלום :)

14/10/2015

את בהריון? חשוב לדעת איך לשמור על החיסכון הפנסיוני במהלך חופשת הלידה.

18/08/2015

הי חברים,

בעוד כשבועיים ינחתו בתיבות הדואר שלכם הדוחות הרבעוניים של חסכונותיכם הפנסיוניים.

הנה כמה טיפים למעבר על הדוחות והפעם לבקשתכם אתמקד בקרנות ההשתלמות:

- הפקדות לקרן – בדקו שכל ההפקדות שהופקדו עבורכם אכן נרשמו בדוח. לעיתים קיימות טעויות ברישום ההפקדות, תשלומים שלא הגיעו לקרן או פיגור בתשלום.

- דמי ניהול – בדקו מה גובה דמי הניהול במונחים שנתיים הרשום בדוח והאם הוא תואם את התנאים שנקבעו בתחילת התקשרותכם עם הקרן / האם התשלום הוגן.

- מסלול השקעה – בקרן ההשתלמות קיימים מספר מסלולי השקעה לבחירתכם. מסלולי ההשקעה נעים מרמת סיכון אפסית לרמת סיכון גבוהה מאוד. חשוב להתאים את רמת הסיכון לצרכים הפיננסים האישיים שלכם. על פי רוב מסלול ברירת המחדל הינו "מסלול כללי" שרמת הסיכון בו בינונית – כ – 30% חשיפה למניות. ניתן לבצע מעבר בין מסלולי ההשקעה במידת הצורך, כמובן בהתאם לצרכים הפיננסים שלכם ולא בהתאם לתנודות בשוק ההון – בשביל זה יש מנהלי השקעות שמחליטים על שינויים באפיקי ההשקעה השונים.

- ותק ונזילות הקרן – בדקו שהותק של קרן ההשתלמות נכון.
קרן השתלמות נזילה לכל מטרה לאחר 6 שנות ותק. חשוב מאוד: הקרן הופכת להיות נזילה ולא נסגרת – שאלה שאני נתקלת בה פעמים רבות.
הקרן שלכם נזילה ואתם מתכננים למשוך את הכסף? לא מומלץ!
למה?
קרן השתלמות הינה מוצר החיסכון היחידי במדינתנו שפטור ממס רווחי הון. כלומר בהנחה שההפקדות לקרן היו עד תקרת המס, כל הרווחים שהניבה עבורכם הקרן שייך לכם. לעומת זאת מוצרי השקעה אחרים שהניבו עבורכם רווחים, עם משיכת הכספים תיפרדו מכ – 25% מהרווחים לטובת קופת המדינה (לדוגמא קרנות נאמנות, תיק השקעות, תעודות סל או פוליסות חיסכון).
לכן תחשבו פעמיים לפני משיכת קרן השתלמות. אם בכל זאת תכננתם למשוך ואין לכם חסכונות אחרים נוספים בהם מומלץ להשתמש קודם – דעו שישנן הלוואות שמעניקה קרן ההשתלמות בתנאים מאוד אטרקטיביים בכל בתי ההשקעות שעדיפה פעמים רבות על פדיון הכספים מהקרן.

כמובן שאתם מוזמנים לפנות אלי בכל שאלה, אשמח לעזור!

ועוד טיפ קטן -
דוחות רבעוניים מגיעים במידה והקרן פעילה או יתרתה הנוכחית עולה על 50,000 ₪. כך שיתכן ולא יתקבלו כל הדוחות, ולכן מומלץ לעקוב אחר החסכונות והפרמטרים שהזכרתי באתר האינטרנט של החברה המנהלת.

ריכזתי לכם לינקים לצפייה באזור האישי של החברות המנהלות העיקריות. לא יודעים איפה הקרן מנוהלת – דברו איתי

אלטשולר שחם – https://www.as-invest.co.il/

פסגות – https://gemelonline.psagot.co.il/

דש מיטב – https://www.meitavdash.co.il/category/enter

IBI – https://www.ibigemel.co.il/Nivportal/

אקסלנס - https://www.xnes.co.il/home/MyLogin.aspx

ילין לפידות – https://info.yl-invest.co.il/gibweb/screens/amitim/alogin.aspx

מגדל – https://www.migdal.co.il/He/Services/Registration/Pages/Login.aspx

הראל – https://www.harel-group.co.il/wps/portal/PersonalLogin.

כלל – https://www.clalbit.co.il/pensiongemel/Pages/default.aspx
הלמן אלדובי - https://www.hag.co.il/home/Gemel-Info/aLogin.aspx
אנליסט - https://onlineservices.analyst.co.il/FinancialWeb/Screens/Amitim/ALogin.aspx

27/07/2015

היי, אני נועה.
אני מאמינה שכסף הוא לא הכל בחיים, אבל אין ספק שעדיף לדעת איפה הוא נמצא וכיצד הוא מנוהל.
ואם כבר יודעים, כדאי לעצור רגע ולחשוב מה התכנונים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך, להתאים את רמת הסיכון ולהבין את משמעות ניצול הטבות המס במוצרי ההשקעה השונים.

באמצעות תכנון אישי נכון וליווי מקצועי לאורך זמן אוכל לעזור לך בהתייעלות פיננסית, שיפור רמת החיים ושקט נפשי.

מובטחת נגישות מלאה ורמת שירות גבוהה - ערכים המלווים אותי לאורך שנות עבודתי.

ניתן לתאם פגישות פרונטליות או ב - SKYPE לנוחיותכם.