ישראל לוי רו'ח - תכנון וייעוץ פיננסי

04/04/2022

11/05/2020

גברת מע"מ
פעם לפני שנים ניהלתי חברה שעסקה ביבוא והשכרה של ציוד משרדי. חברה גדולה עם נוכחות בשוק. לצורך התרחבות עסקית, פתחנו חברה בת חדשה. הייתה לנו אי הבנה בכתובת ובמע"מ חשבו שתפסו דג שמן !!! תפסו חברה פיקטיבית, לא פחות😉 אנחנו, בכלל לא ידענו שאנחנו כאלה.

באחד הימים בצהרים, אני שומע רחש של צונמי מחוץ לדלת. הדלת נפתחת והמזכירה שלי מודיעה שלי שמס ערך מוסף באו לסיור אלים. ישבנו בשתי קומות ואני ישבתי בקומה השנייה. השמועה עלתה במהירות מלמטה למעלה.

החדר שלי היה בסוף המסדרון. אני יוצא מהחדר ורואה אישה מלאה הולכת לקראתי נמרצות בפנים חמוצות ונחושות ולכל האורך משאירה שובל של חששות אצל כל העובדים. ריח של זיעה מפחד היה באוויר.
נכנסה אלי לחדר. לא רוצה קפה. לא רוצה מים. לא רוצה . הדלת נסגרת ואני אתה . מעבר לדלת המזכירה שלי מנסה לעקוב אחרי הקולות.

עוברת דקה, עוברת רבע שעה עוברת שעה. המתח בחדר הופך לצחוק, הריחוק עובר לקרבה ומעוינות מוחלטת אני יוצא ממנה עם מתכונים למרק – שעד היום שמורים אצלי במחשב.

והמסקנה.... קיבלתי שעור בהיפוך מצבים.
לא כל מה שנראה מאיים ומפחיד הוא באמת כזה. אפילו הוא באמת מפחיד ומאיים , אם נדע לזרום אתו נוכל גם לטפל בו ולהפוך אותו בהצלחה 🙃

30/04/2020

הבנקאי ככלב 💰
יריח זיעה של פחד – ישלח אותך הביתה. תפגין ביטחון – תקבל כסף
בנק הוא חנות של כסף. והבנקאים הם זבנים של כסף. יש להם מלאי ואותו הם צריכים לשווק. אלא מה ? יש קצת הבדל. בעוד שבחנות רגילה הזבן נפרד מהסחורה ולא רואה יותר את הקונה, כאן הסחורה חייבת לחזור למוכר בתוספת ריבית. ולכן, יש לבנקאי דילמה נצחית למי למכור ואיך למכור. כדי להישמר מטעויות הם נהיים חשדנים ברמה כלבית. כלומר, כולם חשודים בעיניהם. ולכן, כשאתה הולך לבקש כסף, תהיה שמח אל תהיה בחשש. תפגין ביטחון, אל תפחד. אם תפחד יריחו אותך ונגמר הסיפור. אם תלך ללא מורא ותתווכח על הריבית – תקבל עוד.
בהצלחה

28/04/2020

נישואין הן בעיקר שותפות עסקית 🤝
וגירושין – הם הפירוק שלה
כיש חברות בין בני זוג – מגיעה האהבה - וכשבאה האהבה מתחילה השותפות. כל צד משקיע את שלו בשותפות הזאת. צד אחד מנהל וצד אחד מנוהל, צד אחד גורר וצד שני נגרר ולפעמים הם נלחמים יחדיו בחיים כתף אחת. כל אחד תורם פנימה את מיטב המשאבים שלו. השותפות הזאת, כאשר היא מושתתת על חברות ואהבה, מאפשרת לשני בני הזוג להתקדם מהר יותר ולהקים בית משגשג. הם שותפים בנדל"ן , בניירות ערך, בכלי רכב בציוד, במוניטין במה לא......? אפילו בצאצאים.
אבל...כשהולכת החברות, הולכת האהבה וכשהולכת האהבה באים היצרים וכל צד מבני הזוג מנסה למשוך את השמיכה לצד שלו. הזוגיות נעלמה כלא הייתה, אבל השותפות נשארת וצריך לפרק אותה.
את העיקרון שמדובר כאן בעצם בשותפות עסקית צריך להפנים ולזכור הן בנישואין – מבחינת ציפיות לעתיד והן בגירושין – מבחינת נחיתה בשלום על שתי רגלים.
אם יבינו זאת הזוגות, ייגשו לגירושין בצורה עניינית ומסודרת. יש כלים פיננסיים נהדרים לעשות חלוקה הוגנת של נכסי השותפות. אם נוציא את השותפות מאולם בית המשפט ונעלה אותה על אקסל, הכול יהיה פשוט יותר שקט יותר ואולי הגישה הזאת תביא שוב לחברות ?

19/04/2020

הערכת שווי – קרדום לחפור בו⚒

הערכת שווי היא כלי לקביעת שווים של עסקים. היא קובעת להם שווי כספי בכפוף למספר הנחות עבודה ושיטות חישוב עליה היא בנויה. הקורא המתוחכם של הערכת השווי, יחפש קודם את הנחות העבודה ושיטות החישוב שלה ורק אחרי זה את השווי הנגזר מהן.
לעיתים, ההערכה משמשת לקביעת שווי של עסק לצורכי חלוקה בין צדדים – למשל שותפים, גירושין בין בני זוג, ירושות וכדומה. במקרים אלה, יש צד המגיש את התוכנית וצד המקבל אותה לעיונו. שני הצדדים יכולים להשתמש בהערכת השווי כל אחד מהזווית שלו. המשלם, ינסה להראות כמה העסק קטן ולא שווה והמקבל ישאף להראות כמה העסק יפה ומשגשג. הכול לפי העניין של כל צד.
עורך דין שילמד את גוף ההערכה ולא יתמקד רק בתוצאה, ימצא בה שלל רב ללקוחותיו. בלי קשר לשורה הסופית של השווי, הוא יכול ללמוד על העסק ומשם ימצא טיעונים וטיעוני נגד.
בגירושין הדבר בולט במיוחד. לצד הקרוב לעסק ( בדרך כלל הצד הגברי ) ומנהל אותו יש יתרון. אולם, הערכת השווי עשויה לחשוף על העסק דברים שאולי הוסתרו במהלך הדיונים ויכולים לשנות ולהפתיע.

16/04/2020

איפה הבנקאים של פעם ❓

מספרים שלפני כמה שנים, בעיירה לא גדולה, שודדים נכנסו לבנק ואחד מהם צעק:
"אל תזוזו! הכסף שייך לבנק. החיים שייכים לכם!״. מיד כל הנוכחים במקום נשכבו על הריצפה בשקט ובלי פאניקה.

בזמן הבריחה מהבנק, השודד הצעיר (בעל תואר ראשון) אמר למבוגר ביותר (שבקושי סיים בית ספר יסודי):
"היי, אולי נספור כמה שדדנו?" הזקן ענה לו: "אל תהיה טיפש. זה המון כסף. בוא נחכה שיגידו בחדשות כמה כסף נשדד מהבנק"
זו דוגמה לאיך שנסיון חיים חשוב יותר מכל תואר.

אחרי השוד, המנהל של הבנק אמר לרואה החשבון שלו: "בוא נתקשר למשטרה״. רואה החשבון אמר:
"חכה, לפני שנעשה את זה בוא נוסיף לסכום השוד את ה-2 מיליון שהעברנו לעצמנו לפני כמה חודשים ונגיד שגם אותם גנבו"
זו דוגמה לניצול הזדמנויות.
למחרת דיווחו שהבנק נשדד על סכום של 3 מליון. השודדים ספרו את הכסף אבל גילו רק מליון אחד. השודדים התחילו לרטון:
"סיכנו את החיים שלנו בשביל מליון אחד, בזמן שהנהלת הבנק שדדה 2 מליון ולא מצמצו בכלל. אולי עדיף ללמוד איך עובדת המערכת, במקום להיות שודד רגיל?"
זו דוגמה לאיך שידע יכול להיות שימושי יותר מכוח.

מוסר ההשכל:
תן לבן אדם אקדח, והוא יכול לשדוד בנק.
תן לבן אדם בנק, והוא יכול לשדוד עם.

פעם הבנקים הבינו שבנק הוא חנות שמוכרת כסף. ובנקאי הוא זבן של כסף .
אלה שהיו מקבלים אותך בסניף עם קפה, שומעים מה אתה צריך ונותנים ככל שיכלו.
שהעסק שלך היה במים סוערים, היו פורסים לך גשר לעבור אותם.
שהיית מתקשר - היו עונים.
שהיית מבטיח - האמינו
חסרים לנו בנקאים בשר ודם. במקומם קיבלנו ממלאי טפסים וצייתני הוראות שהקשר בינם לבין בנקאות הוא מקרי.
הם אינם הבנקאים של פעם, הם עובדים בבנק.
מנהלי הבנק של היום יושבים אי שם למעלה ומפעילים את עובדי הבנק באמצעות נהלים אישורים וקיצוץ סמכויות ולא ממש רואים את הלקוחות שלהם מ"מטר", בטח לא את הצרכים שלהם.
זהו פוסט של געגוע
כנראה שהבנקאים של פעם - לא ישובו עוד....

11/04/2020

💹איך הבורסה טיפלה בסכסוך בין שותפים

הפרויקט הראשון שלי כרו"ח צעיר היה רישום מניות למסחר בבורסה של חברה משגשת בתחום הנדל"ן.

בחברה היו שני שותפים אשר עשו חיל בעסקים אבל לא הפסיקו לריב ביניהם. כל החלטה פשוטה הפכה למלחמה.
כל פעילות של האחד זכתה לקיתונות של ביקורת מהשני. ככה ניהלו את החברה שנים עד שדור ההמשך שלהם החל לדפוק בדלת.
במקום שאחד יוציא את השני מהחברה המלצתי להם על יציאה לבורסה כמוצא של חלוקת מניות.
ואכן, החברה הנפיקה מניותיה בבורסה לניירות ערך בתל אביב ולימים אחד מהם מכר מניותיו...
פתרון זה תקף כל פעם שיש חברה טובה עם בעלי מניות לא אחידים, כגון שותפים שנקלעו לסכסוך, יורשים , או בעלי מניות מזדקנים שאין להם דור המשך.
הבורסה תמיד תיתן את המחיר ההגון והאובייקטיבי למניה ובכך תאפשר חלוקה צודקת של הרכוש.

06/04/2020

המשבר כאמצעי לפתרון בעיות🔝

למדתי שלפעמים אנחנו סוחבים בעיות או סתם תקלות הרבה זמן.
או שמסתגלים אליהן , דבר שהוא בלתי אפשרי ..... או שמטאטאים אותן מתחת לשטיח ולאט לאט הן הופכות לגבעה , הולכת וגדלה.
למשבר יש ייעוד – "לבעוט בגבעה" ולהתחיל מחדש.
בתחילה זה קשה ומפחיד אבל אחר כך יש הקלה ושמחה.
צריך להביא את המשבר לקיצוניות הכי קולנית שלו כדי ליצור פתרון. לפעמים זה המפתח היחיד לפתרון.
תפקיד עורך הדין הוא לנהל את המשבר עד לנקודת הפיצוץ. עורך דין חכם ידע עד מתי להוביל את המשבר ומתי עת לפשרות ושלום.
כך גם מנכ"ל חכם איש עסקים חכם או האדם הפרטי - ולא רק בעסקים עסקינן.

ולכן כל פעם שמגיע משבר, אל תיבהלו חפשו טוב את הגבעה שהוא הולך לשטח ⛰

05/04/2020

זהירות מערבות לחבר ❗️
💡 משולחנו של היועץ הפיננסי

למדתי דבר חשוב מאיש עסקים חכם חכם ועשיר גדול אותו ליוויתי במהלך דרכי, על ערבויות לחברים.
יאיר ובמן זכרונו לברכה. יאיר לימד אותי כי כאשר הוא נותן ערבויות לחברים הוא יוצא מנקודת הנחה שהוא ישלם אותן.
ולכן, למי שהוא לא מוכן לשלם הוא לא נותן ערבות.
וכן שלמה המלך החכם באדם בספר משלי פרק ו' אומר אותו הדבר:
"בְּנִי, אִם-עָרַבְתָּ לְרֵעֶךָ; תָּקַעְתָּ לַזָּר כַּפֶּיךָ.." כלומר, עם ערבת לחבר, קח בחשבון שמכאן להבא יש לך עסק עם הזר שקיבל ממך את הערבות.

היו זהירים לפני שהדיו נשפך על הנייר עם חתימתכם ❗️

31/03/2020

עכשיו יש לה ולילדים דירה ברמת אביב ג'

במהלך תיק גירושין נקראתי לעזרה. זוג הורים בסביבות גיל 40 עם 4 ילדים. הבעל לא מוכן היה להשאיר לה את הדירה כי על הדירה היתה משכנתא.
היא לא רצתה לקחת על עצמה את המשכנתא כי פחדה.
הצעתי לבעל שימשיך לשלם את המשכנתא וישאיר חצי דירה לילדים.
עכשיו , אחרי שנים . היא גרה בדירה שחצי ממנה שייכת לילדים שממילא שייכת להם.
הבעל מרוצה האישה מרוצה והיועץ, ... יעץ😉
שכנעתי את הבעל שככה הוא מסדר את הילדים, כי במקום תכנית חסכון נושאת ריבית זעומה שרצה להשקיע לילדים, הם מקבלים בסוף הדרך נכס נדלן שווה ביותר.