01/03/2021
למה שאתה תגיד לי איך עושים את זה נכון
אין הרבה דברים מוחלטים בעולם. ביונסה המלכה, אלוהים נגע במסי וקובי פרץ הוא הזמר הכי מניע בעולם. כלום לא מוחלט, הכל אנשים החליטו. המערכת הפיננסית היא רצף החלטות שהתקבלו על ידי אנשים בעלי אינטרסים וכולם משחקים בשביל לנצח.
לנצח, יעני להרוויח כסף – הכסף שלכם. מהות המערכת היא מסחר במוצרים פיננסים כמו חשבון בנק והלוואות, פנסיה וביטוח. יצרני המוצרים הם חברות הפיננסים בראשות הבנקים וחברות הביטוח. הלקוחות הם אנחנו, כולנו.
נניח ואני רוצה לקנות בגדים. אם יש לי אצבע וחיבור לאינטרנט, אני יכול לבחור מבין מגוון ענק של מוצרים ומחירים. אני צריך לדעת מה אני רוצה (וגם אם סתם משעמם לי והיי איזו חולצה מגניבה), לבחור את המידה והצבע המתאימים לי ותוך כמה לחיצות, הבגדים בדרך אליי. המידע זמין ונגיש. כמה מהר אפשר להזמין מאסוס? מזארה? אוכל מוולט?! רמת חיים.
לעומת מוצרי המותרות, מוצרי הפיננסיים הם מוצרי יסוד. כולם רוכשים אותם, אם מתוך צורך ואם מתוקף חוק. למרות זאת, תהליך הקנייה מורכב ומתסכל. המדינה, שאמורה להגן על הצרכן, לא מצליחה לייצר תהליך קנייה איכותי ונוח. היצרנים, חברות הפיננסים, מנצלים את פערי הידע להגדלת הרווחים.
כדי לגשר על הפערים בין היצרנים לצרכנים, צמח שוק של מתווכים. אנשי מקצוע פרטיים כמו סוכנים ויועצים למיניהם ועסקים כמו סוכנויות ומשרדים. המתווכים כפופים לרגולציות והוראות של משרדי הממשלה השונים, אך אלו מתקשים באכיפת התקנות. בנוסף, המתווכים מקבלים את המשכורת שלהם מהיצרנים, לפי עמלות מכירת מוצרים. מכירים מדריכי טיולים שלוקחים קבוצה למסעדה שנותנת לו לאכול בחינם? אז כן, חלק כאלה – אוכלי חינם. לדעתי, מודל העבודה של המתווכים בעולם הפיננסי ידעך וישתנה ככל שהמהפכה הדיגיטלית השיתופית תתפתח.
מדובר בנושא מורכב. לא כולם רוצים או יכולים לקבל את ההחלטות החשובות בעצמם. רמת החיים נקבעת לא רק מהיכולת להכניס כסף מעבודה, אלא על ידי החלטות כמו איפה לחסוך, מתי להשקיע ומה לבטח. שינוי לא קורה ביום אחד. הדרך לנצח במשחק היא ללמוד את החוקים ולשחק עד הניצחון.
זו תקופה מעניינת בהיסטוריה, כמות עצומה של מידע זמינה לכל דורש. ספרים, בלוגים, קבוצות פייסבוק ועוד. אתם חלק מהמשחק. אני מזמין אתכם לצרוך וללמוד השכלה פיננסית, להבין איך זה נוגע אליכם ולעשות את זה נכון.
