29/04/2025
לפי נתוני בנק ישראל שהתפרסמו במגזין כלכליסט, נכון לשנת 2024, משקי בית בישראל מחזיקים סכום עתק של כ- 235 מיליארד שקל בעו"ש. סכום שמונח בבנק בריבית אפסית.
המשמעות היא:
שהכסף אינו צובר ריבית בעוד שבמקביל האינפלציה ממשיכה לעלות.
כך עם כל שנה שחולפת, הערך הריאלי של הכסף פוחת ואנחנו בעצם מפסידים.
בזמן שהציבור מפסיד – הבנקים מרוויחים
הבנקים, לעומת זאת, לא שוכבים על הכסף. הם משתמשים בו היטב בין אם על ידי הפקדו בבנק ישראל (שם הם מקבלים ריבית של 4.5%) ובין אם על ידי העמדתו כהלוואות לאחרים – בריבית ממוצעת של כ- 9.4% (לא כולל משכנתאות). במילים אחרות, הבנק מרוויח על הכסף שלנו, בזמן שאנחנו לא רואים ממנו כמעט כלום וערכו נשחק.
הרווח הנקי של חמשת הבנקים הגדולים בישראל הסתכם בשנת 2024 בכ- 30 מיליארד שקל – שיא של כל הזמנים.
חלק גדול מהרווח הזה הגיע מהפער בין הריבית שהם מקבלים על כספים, לבין הריבית שהם משלמים לנו, הלקוחות.
ומה איתנו?
רבים לא משקיעים את הכסף הפנוי שלהם פשוט כי הם לא מודעים לאלטרנטיבות הקיימות. יש תחושה שאם רוצים להשקיע, זה אומר לקחת סיכון אבל זה ממש לא חייב להיות כך. קיימים היום מגוון פתרונות שמאפשרים ללקוחות לנתב כספים פנויים לאפיקים סולידיים, יציבים, נזילים ולעיתים אף פטורים ממס על רווחים – תלוי במוצר.
גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית, ניתן להתחיל להשקיע ולקבל תשואה של 3-5% בשנה, ואפילו יותר, בהתאם למסלול הנבחר.
באילו מוצרים פיננסים אפשר להשתמש?
• קופת גמל להשקעה – חיסכון נזיל עם אפשרות לבחור רמת סיכון. ניתן למשוך את הכסף בכל רגע או להעביר אותו בגיל פרישה לקצבה פטורה ממס.
• פוליסות חסכון – מוצר נוח ואישי, המאפשר לנהל את הכסף במסלולים שונים, עם גישה פשוטה ודוחות ברורים.
• קרנות נאמנות סולידיות – השקעה שמבוססת בעיקר על אג"ח ממשלתיות או נכסים יציבים, עם דגש על שמירה על ערך ההשקעה.
• פיקדונות ייעודים דרך גופים חוץ בנקאיים במסלולים שיכולים להציע ריבית גבוהה יותר ממה שמציע הבנק.
מה אם אנחנו חוששים מסיכונים?
לא חייב לקחת סיכונים. שוק ההון כולל גם מסלולים סולידיים/ שמרניים, המכוונים לאנשים שמעדיפים לשמור על ערך הכסף עם תנודתיות מינימאלית. גם כאן כסף עשוי להניב יותר מפי עשרה ממש שמקבלים בעו"ש מבלי לוותר על נזילות.
היתרון הוא שניתן לשלב בין נזילות, ביטחון ותשואה.
האם זה מתאים לכל אחד?
בהחלט! גם אם אין לכם עשרות אלפי שקלים מיותרים, ניתן להתחיל מהדרגה שמתאימה לכםץ כל סכום שלא מיועד לשימוש מיידע כמו יתרה חודשית שנשארת, מענקים, קרנות שהשתחררו או כספים מעסקאות – עדיף שיהיה מושקע בצורה נבונה.
לסיכום
הכסף שלכם לא צריך "לנוח" בעו"ש, וצריך לעבוד בשבילכם.
המציאות הכלכלית של היום לא מאפשרת השארת כספים ללא תכלית.
אם אתם רוצים לשמור על ערך ההון שלכם, ואף להגדיל אותו כדאי להתחיל לחפש אפיקי חיסכון והשקעה שמתאימים לאורח החיים שלכם.
*רוצים לשמוע עוד ? פנו אלינו לקביעת פגישה*
*אין לראות האמור לעיל ייעוץ השקעות/פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם. האינפורמציה כאן אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך כלשהו.
**מסמך זה מנוסח בלשון זכר, אך פונה לנשים וגברים כאחד
***הכתבה מתוך עדוכנט של בית הסוכן רימונים
