חיים אריאל תכנון פנסיוני ופיננסי

חיים אריאל תכנון פנסיוני ופיננסי Contact information, map and directions, contact form, opening hours, services, ratings, photos, videos and announcements from חיים אריאל תכנון פנסיוני ופיננסי, Insurance Company, השריג 31, Rishon Le Zion.

נעים להכיר, חיים אריאל C.L.U - מומחה לתכנון פרישה, פנסיה ומיסים.
מעל חמישה עשורים של ניסיון בעולם הביטוח והחיסכון בישראל, עם מחויבות מלאה לעתיד הכלכלי שלכם בגיל הפרישה. היי,
נעים מאוד - אני חיים אריאל, הבעלים של "ח. אריאל סוכנות לביטוח (1991) בע"מ", יועץ ומרצה בכיר בתחום. מתוך 63 שנותיי, כ-40 מהן מוקדשות לתחום הביטוח (and still counting…).
לצערי, שני דברים נשארו קבועים לאורך השנים (ועדיין קשה לי להתרגל אליהם) –
הראשון הוא "השוקת השבורה" שאנשים מגיעים אליה עם יציאתם לגמלאות עקב טעויות העבר ותכנון ביטוחי-פנסיוני לקוי (או היעדר תכנון בכלל). דבר זה בולט במיוחד נוכח העלייה בתוחלת החיים והיעדר עתודות כספיות שיאפשרו קיום בכבוד עקב היעדרו של Life planning ראוי.
השני מתבטא בטעויות שאנשים עושים במעבר בין מקומות עבודה ובאי שמירה על ההסדרים הביטוחיים במעבר זה, תוך הפסדים כספיים עצומים (שכלל אינם מודעים להם), אשר יבואו לידי ביטוי (שוב) רק ביציאה לגמלאות.
סוכנות הביטוח שבראשותי שמה לה למטרה למנוע "קלקולים" אלה או לכל הפחות למזער נזקים ולחסוך לך סכומי כסף גדולים, תוך מתן ייעוץ וליווי אישי בכל ההליך הביטוחי, בדגש על תכנון פנסיוני ופיננסי בהתאמה וב"תפירה" אישית.
גם כאן, צריך "להרוג את העניין עוד כשהוא קטן"... ככל שתקדים לערוך סקר (Check up) פיננסי-פנסיוני תוכל לתקן את הנחוץ תיקון. לעומת זאת, תכנון בגיל פרישה (או קרוב למועד זה) יוכל להועיל רק בהיבטים של תכנון המס.
אני יודע שרבים נבהלים ממורכבות הנושא ומעדיפים להדחיק ו"להגיע לגשר ואז לעבור אותו" – אלא שאז, כמו שכתבתי, יהיה בהרבה מקרים מאוחר מדי ומעט מדי כסף שנשאר לך ביד.
אתם יותר ממוזמנים לבקר בדף שלי ולקבל מידע עדכני וטיפים חשובים בנושא הסבוך הזה. אני כאן בשבילכם.
שלכם,
חיים

22/09/2026

היזהרו מעוקץ: אין דבר כזה כספים אבודים (!!!)

יש לכם הורים בגיל פרישה? הפוסט הזה יכול לחסוך להם עשרות ואף מאות אלפי שקלים.לאחרונה טיפלתי במקרה אמיתי: אל אמה של לקוחה ...
15/09/2026

יש לכם הורים בגיל פרישה? הפוסט הזה יכול לחסוך להם עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

לאחרונה טיפלתי במקרה אמיתי: אל אמה של לקוחה פנו בהצעה "לאתר כספים" ולמשוך אותם. היא הסכימה, מבלי שהבינה את מלוא המשמעות.

מה לא הסבירו לה?
שהמשיכה מפרה את תנאי הפוליסה, עלולה לגרור ניכוי מס של כ־35%, ושבנוסף ייגבה ממנה שכר טרחה של 35,000 ₪.

היא הייתה בטוחה שמס הכנסה יחזיר את הסכום שנוכה. בפועל, זה לא קרה.

כשהתיק הגיע אליי, המס כבר נוכה והכסף כבר הועבר לחשבון הבנק.
למרות זאת, הצלחנו לשנות את התוצאה.

התוצאה:
• הכספים הוחזרו לפוליסה.
• ניכוי מס בסך כ־180,000 ₪ בוטל, ובית המשפט חייב את הסוכנות בתשלום של 42,000 ₪.

המסקנה פשוטה: אל תתנו להורים שלכם לקבל לבד החלטות על משיכת כספים, פוליסות או מיסוי. בקשו מהם לעצור לפני כל חתימה ולהתייעץ עם איש מקצוע בלתי תלוי.
שיחה אחת בזמן ושאלה אחת נכונה יכולות למנוע נזק כבד.

שתפו את הפוסט עם מי שיש לו הורים בגיל פרישה - ייתכן שהוא יעזור למשפחה אחרת לעצור בזמן.

08/09/2026

צפו עד הסוף כדי לגלות טיפ קטן שיחסוך לכם אלפי שקלים

מאדם עובד - לכסף עובד.במשך עשרות שנים אנחנו עובדים כדי להרוויח כסף, לחסוך, לצבור ולבנות לעצמנו ביטחון כלכלי ואז מגיע רגע...
01/09/2026

מאדם עובד - לכסף עובד.

במשך עשרות שנים אנחנו עובדים כדי להרוויח כסף, לחסוך, לצבור ולבנות לעצמנו ביטחון כלכלי ואז מגיע רגע הפרישה ופתאום משהו משתנה.
אנחנו מפסיקים לעבוד בשביל הכסף – והכסף צריך להתחיל לעבוד בשבילנו.
וזהו, למעשה, אחד המעברים המשמעותיים ביותר בחיים. אבל איך גורמים לכסף לעבוד נכון?
כאן מתחיל תכנון הפרישה .

בפרישה לא מספיק לדעת כמה כסף צברנו.
צריך לדעת איך להשתמש בו נכון,

האם למשוך את כספי הפיצויים או להשאיר אותו?
כיצד לבצע קיבוע זכויות?
איזה מסלול קצבה מתאים לי ולמשפחה שלי?
האם כדאי להמשיך לעבוד במשרה חלקית?
האם פרישה מדומה יכולה להתאים?
איך משלבים בין קצבה, חסכונות, עבודה והכנסות נוספות/שכ"ד ?
ומה תהיה המשמעות של כל החלטה מבחינת המס וההכנסה הפנויה.

אלה לא החלטות שמתקבלות פעם אחת והן עשויות להשפיע על ההכנסה שלנו במשך שנים רבות.
לכן תכנון פרישה אינו רק בדיקה של קרן הפנסיה או חישוב של גובה הקצבה:
הוא צריך להסתכל על התמונה כולה:
פנסיה, פיצויים, מיסוי, ביטוח לאומי, חסכונות, עבודה, משפחה.
לחבר את כל החלקים לתוכנית אחת.

כי אפשר לקבל את כל המידע על הכסף שלנו ועדיין לא לדעת איך לגרום לו לעבוד נכון עבורנו
וזה בעיניי ההבדל בין מידע לבין תכנון.
המעבר מאדם עובד לכסף עובד הוא לא רק שינוי כלכלי.
זהו מעבר לחיים שבהם הכסף שצברנו צריך לשרת אותנו:
ולכן, לפני שמקבלים את ההחלטות הגדולות של הפרישה, כדאי לעצור ולשאול
האם הכסף שלי באמת ערוך לעבוד בשבילי?

חיים אריאל
מתכנן פרישה ומיסוי פנסיוני לגיל השלישי
📞 0505236317

25/08/2026

לפעמים מישהו צריך להסביר לנו איפה נמצא הכסף.

איך להגדיל את הפנסיה שלכם?
רק באמצעות תיכנון וקיבוע על ידי מתכנן פרישה.

רוב העובדים חושבים שברגע שעזבו את מקום העבודה וקיבלו את טופס 161 - הסתיים העניין.אבל לפעמים דווקא כאן מתחילה אחת ההחלטות...
18/08/2026

רוב העובדים חושבים שברגע שעזבו את מקום העבודה וקיבלו את טופס 161 - הסתיים העניין.
אבל לפעמים דווקא כאן מתחילה אחת ההחלטות החשובות ביותר לגבי העתיד הפנסיוני שלהם.

השבוע נפגשתי עם מנכ"ל חברה שביקש ממני להכין עבורו תכנון פיננסי לגיל הפרישה.
במהלך הבדיקה גיליתי שבעת עזיבת מקום עבודה קודם, הוא לא השלים את הטיפול הנדרש במסמכי הפרישה. המקרה הזה חידד עבורי שוב עד כמה חשוב להבין:

עזיבת עבודה היא לא רק אירוע תעסוקתי. היא גם אירוע פנסיוני ומיסויי.

"אבל אני לא משכתי את כספי הפיצויים", זו תשובה שאני שומע לא פעם.

אלא שבבדיקה מעמיקה מתברר לעיתים שהעובד בחר בטופס 161 באפשרות מסוימת לגבי כספי הפיצויים, גם אם בפועל הכספים לא נמשכו מיד. לכן השאלה החשובה אינה רק: "האם משכתי את הכסף" אלא גם: "מה בחרתי לעשות עם כספי הפיצויים בעת עזיבת העבודה?”

לטופס 161 החדש יש משמעות רבה: המעסיק מדווח על אירוע הפרישה, והעובד נדרש למלא את בחירותיו ביחס למענקי הפרישה שהועמדו לרשותו.

אל תחתמו.
אל תמשכו.
ואל תבחרו באפשרות כלשהי רק משום שהיא נראית פשוטה.

אילו אפשרויות עומדות בפניך? מה מומלץ לעזוב בעת עזיבת עבודה? ואם עזבתם מקום עבודה לאחרונה, לפני שאתם מקבלים החלטה לגבי כספי הפיצויים - כדאי לבדוק מה המשמעות שלה עבור העתיד שלכם.

אני חיים אריאל U.L.C מתכנן פרישה, פנסיה ומס לגיל השלישי. במשך עשרות שנים אני מלווה עובדים, מנהלים ופורשים בקבלת החלטות הקשורות לפרישה, לפנסיה ולמיסוי.

לתיאום שיחת היכרות ללא התחייבות >>>>

במהלך השנים לאורך חמישה עשורים של פעילות בענף הביטוח, הפנסיה והמיסוי, ליוויתי אלפי פורשים. לצערי, ראיתי גם יותר מדי אנשי...
11/08/2026

במהלך השנים לאורך חמישה עשורים של פעילות בענף הביטוח, הפנסיה והמיסוי, ליוויתי אלפי פורשים.
לצערי, ראיתי גם יותר מדי אנשים חכמים ומוכשרים ומנוסים שהפסידו סכומים משמעותיים לא בגלל חוסר אחריות, אלא בגלל חוסר ידע או תכנון.

כחלק מסדרת 10 הטעויות הנפוצות שאני פוגש שוב ושוב,
טעות מספר 6: בחירת מסלול קצבה ללא תכנון כולל.
פניה ישירה לחברת הביטוח ולקרן פנסיה תיתן לכם מסלולי קצבה. אך לא תכנון.
בחירת מסלול קצבה אינה רק שאלה של גובה קצבה. זו החלטה שמשפיעה על בן/בת הזוג, על היורשים ועל תזרים המזומנים לשארית החיים.

בחירה שגויה במסלול הקצבה, או משיכת כספי פיצויים ללא תכנון מקדים, עלולה להיות בלתי הפיכה ("חתונה קתולית" עם מס הכנסה). מערכת המיסוי לא סלחנית לטעויות, ולרוב אין הזדמנות שנייה לתקן את העבר.

המטרה שלי ברורה: לוודא שהכסף שלך לא נשאר על הרצפה. אצלי לא מקבלים רק "ייעוץ" טכני, אלא אסטרטגיה כלכלית מקיפה לחיים, המעניקה לך ביטחון, שקט נפשי וודאות כלכלית מלאה. מדובר בבניית תוכנית כלכלית, לא בבחירת סעיף בטופס.

שנדבר על הפרישה שלך?

www.h-ariel.com

04/08/2026

במקרה של חיים קצרים, כל חלומותיך לגידול המשפחה עלולים לא להתרחש. אין אדם שחושב בבוקר שהוא לא יחזור הביתה או שיאבד את כושר עבודתו - אבל הסיכון קיים.

לא כל סוכנות ביטוח זקוקה למחלקת פרישה. אבל כל פורש ראוי לקבל את המומחיות הנכונה בזמן הנכון .במהלך הקריירה אנשים מחליפים...
28/07/2026

לא כל סוכנות ביטוח זקוקה למחלקת פרישה.
אבל כל פורש ראוי לקבל את המומחיות הנכונה בזמן הנכון .

במהלך הקריירה אנשים מחליפים מעסיקים, סוכני ביטוח, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.
כל אחד מטפל נכון בנקודת הזמן שלו. אבל כאשר מגיעים לפרישה, כל החלקים האלה צריכים להתחבר לתוכנית אחת.
בתיקים מורכבים נדרשים לעיתים חודשים של איסוף מידע, בדיקת זכויות, ניתוח תוכניות, בחינת חלופות קצבה ותכנון מס. זו אינה ביקורת על עבודת סוכן הביטוח. לכל איש מקצוע יש תחום התמחות, ותכנון פרישה הוא תחום כזה
האמונה שלי בשיתוף פעולה אינה חדשה. במשך למעלה משלושה עשורים זכיתי להדריך, ללוות ולשמש מנטור לסוכני ביטוח בתחומי הפנסיה והפרישה. לכן אני מאמין ששיתוף פעולה בין אנשי מקצוע מעניק ערך מוסף ללקוח.

"שיתוף פעולה אינו מעיד על חוסר ידע. הוא מעיד על אחריות מקצועית"

לפני כ־24 שנים, כאשר כיהנתי כיו"ר הוועדה הפנסיונית של לשכת סוכני הביטוח וכיועץ לנשיאות לה"ב, למדתי שהפתרונות הטובים ביותר אינם נוצרים כאשר כל אחד עובד לבד, אלא כאשר כל איש מקצוע מביא את תחום המומחיות שלו לטובת הלקוח. האמונה הזו מלווה אותי עד היום.

"בפרישה אין הזדמנות שנייה. לכן אני מאמין שכל תיק מורכב ראוי שייבחן מכל הזוויות, בשיתוף פעולה בין אנשי המקצוע"

אני מאמין שהפורש אינו צריך לבחור בין סוכן הביטוח לבין מומחה לפרישה. כשהשניים עובדים יחד, הפורש הוא זה שמרוויח..

C.L.U חיים אריאל
מומחה לתכנון פרישה, פנסיה ותכנון מס

"במהלך הקריירה צוברים זכויות. בפרישה מחברים אותן."

21/07/2026

האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד במקביל? התשובה בסרטון

Address

השריג 31
Rishon Le Zion

Opening Hours

Monday 22:00 - 19:00
Tuesday 10:00 - 19:00
Wednesday 10:00 - 19:00
Thursday 10:00 - 19:00
Sunday 22:00 - 19:00

Telephone

+972505236317

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when חיים אריאל תכנון פנסיוני ופיננסי posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category