30/05/2023
מה זה בכלל יעוץ כלכלי ו9 סיבות למה הוא כל כך הכרחי?
יעוץ כלכלי זה תחום שמכסה את כל עולם ניהול הכספים שלנו:
בניה וניהול תקציב משפחתי, משכנתאות, יעוץ כלכלי לעסקים, חיסכון והשקעות של כסף שחסכנו, ביטוחים והגנות כלכליות, התנהלות מול בנקים, תוכניות פרישה ואפילו תכנון מס.
מכוון שהתחום נרחב מאוד, בדרך כלל יש התמחות מסוימת לכל יועץ כלכלי.
יש יועצים לכלכלת המשפחה, יועצי משכנתאות, יועצי השקעות, יועצי מס וגם מתכנני פרישה ויש גם יועצים שממרכזים אליהם מספר תחומים של יעוץ כלכלי.
בכל אחד מהתחומים הייעוץ מתמקד ביעדים הכלכליים שאנחנו רוצים להשיג באותו תחום ספציפי, בין אם זה יעדים ומטרות שאנחנו רוצים לחסוך אליהם בטווח הקצר או הארוך , הגדלת הכנסות או תכנון לקראת פרישה.
יעוץ כלכלי תורם רבות להשכלה הפיננסית שלנו ומשפר אותה במטרה למקסם ולמנף בצורה הטובה ביותר את ההכנסות שלנו ואת החסכונות שלנו ועוזר לנו לקבל החלטות כלכליות בצורה מושכלת יותר.
תכנון פיננסי מסודר לשנים קדימה עוזר לממש את החלומות הכלכליים שלנו בטווח הקצר ובטווח הארוך מבלי לחרוג ממסגרת ההכנסה ואת זה ניתן לעשות לעל ידי לימוד עצמי של התנהלות כלכלית נכונה או להשתמש בשירותים של יועץ כלכלי עם ניסיון ולקצר את הזמן להצלחה בתחום.
אבל למה זה בכלל חשוב שנדע להתנהג נכון כלכלית?
1. להבין את עולם ניהול הכספים בצורה רחבה יותר - להתנהל עם כסף לא מתחיל ונגמר בללכת לעבודה ולהרוויח כסף עבור מה שאנחנו עושים, השאלה היא מה אנחנו עושים עם הכסף הזה? מבזבזים? חוסכים?
האם נדע להתמודד עם אתגרים כלכלים במשך חיינו? (סוד: הם יגיעו)
2. לדעת לנהל את ההכנסה - אם לא נהל את ההכנסה שלנו וניתן "שם" לכל שקל, נמצא את עצמנו מוציאים כסף על דברים שאנחנו לא בהכרח צריכים או רוצים.
כשאנחנו מנהלים את ההכנסה שלנו אנחנו מוציאים את הכסף שלנו בצורה נכונה ואת היתרה אנחנו חוסכים ומשקיעים.
3. גם אם אתם מרווחים 50,000 א' ₪ כמשפחה בחודש אתם יכולים להיות בחובות גדולים כי אין לכם תוכנית מסודרת של מה לעשות עם הכסף שאתם מרוחים ואתם ככל הנראה מוציאים יותר ממה שאתם מכניסים, לעומת זאת, משפחה שמרוויחה חצי או פחות , עם אותם נתונים התחלתיים (מספר ילדים זהה, סביבת מגורים זהה וכו') יכולה לחיות חיים יותר יציבים מבחינה כלכלית כי היא למדה לנהל נכון את התקציב המשפחתי שלה והיא יודעת בדיוק על מה היא מוציאה את הכסף שנכנס הביתה.
4. ביטחון כלכלי משפחתי - אף אחד לא רוצה שהמשפחה שלו תסבול באיזושהי צורה ממחסור בכסף ולכן כולנו עושים את הכל כדי להרוויח מספיק כסף שייתן לנו תחושה של ביטחון. כשיש לנו תוכנית כלכלית מסודרת עם הגנות כלכליות אנחנו גם יודעים בברור מהו הסכום הדרוש לנו כדי להיות מוכנים לקטסטרופה שעלולה ליפול עלינו (חוסר יכולת לעבוד או מחלה של אחד מבני המשפחה חס וחלילה)
5. להבין מה המצב הכלכלי הנוכחי שלכם - ברגע שתשבו לתכנן את העתיד הכלכלי שלי זה יחייב אתכם לגעת בכל התחומים הקשורים בכסף בחייכם, תדעו מה ההשפעה של ההחלטות הכלכליות שלקחתם בעבר ואיך החלטות כלכליות חדשות ישפיעו על העתיד שלכם, זה יאפשר לכם גישה יותר טובה לבניית תקציב שמתאים למשפחה שלכם ויאפשר לכם שליטה יותר טובה על הכסף שלכם.
6. שליטה על חובות והלוואות - חוב קטן בכרטיס האשראי שמנוהל נכון זה לא כל כך נורא (וכן חלוקה לתשלומים באשראי זה חוב) אבל להיות שקועים עמוק בביצת החובות זה כבר משהו שמסוכן מאוד (מאוד!) לעתיד הכלכלי שלכם.
זה חיוני והכרחי שאם אתם נמצאים בחובות תדעו לנהל אותם ותבנו תוכנית מסודרת כדי לצאת מהם כדי להבטיח את היציבות הכלכלית שלכם.
7. ללמוד לחיות בנמוך - בטח יצא לכם לקבל העלאה במשכורת במשך הקריירה שלכם, תנו לי רגע לנחש מה הדבר הראשון שעשיתם:העליתם את רמת החיים שלכם, וברוב המשפחות אפילו מעבר למה שההכנסה עלתה.
זה בסדר, אתם לא אשמים, לא לימדו אתכם אחרת ואז יצא שהגדלתם אפילו יותר את גובה החוב אצלכם בחשבון.
יעוץ כלכלי ילמד אתכם איך לנתב את הכסף הנוסף שקיבלתם למשכורת לדברים שבאמת ישרתו את המטרות הכלכליות שלכם.
8. להגיע לנכס - אנחנו ישראלים, אנחנו שומעים בכל מקום, מכל אחד שהוא רוצה לקנות דירה ושיהיה לו נכס משל עצמו. נשים רגע בצד את שאלת הקניה או שכירות של בית, הסיכוי שתגיעו לנכס משלכם עם תוכנית כלכלית מסודרת (ומבלי להיגרר לחובות אדירים) עולה בצורה משמעותית.
9. העלאת רמת החיים - נכון אם עקבתם , לפני שני סעיפים כתבתי שיעוץ ילמד אתכם לחיות נמוך. אני עדיין עומדת מאחורי זה רק מחזקת ואומרת שברגע שאנחנו מתכננים את הכסף שלנו, גם החסכונות שלנו גדלים ובעקבות כך גם אפשרויות ההשקעה שלנו גדלות , מה שמוביל לעליה ברמת ההכנסה וחיזוק היכולת להעלות את רמת החיים.
הניסיון להבין את התמונה הכלכלית שלכם הוא צעד ראשון ליציבות פיננסית בעתיד ולמרות שחלקכם כנראה יזכרו לפנות לעזרה מקצועית רק כשהם יהיו במשבר כלכלי עמוק, לפחות עכשיו אני מקווה הרבה יותר ברור למה יעוץ להתנהגות כלכלית נכונה הוא כל כך חשוב
ולסיום המלצה חמה ממני - רוצים עתיד כלכלי ורוד יותר? תצרו לעצמכם שינוי כבר עכשיו.
