05/04/2024
תכירו את רון , אנליסט מוכשר וצעיר שהוא חלק מקהילת הלקוחות הצעירים שלנו בשנה האחרונה.
לפני כשנה דאגנו לבטח אותו בביטוח בריאות שמשלים את החלקים שלא מכוסים בקופ”ח והבוקר נפגשנו לקפה וסקירה מעמיקה של התיק הפנסיוני שלו.
אז מה היה לנו?
איתרנו 2 קרנות פנסיה פעילות על שמו מ2 מעסיקים שונים, כצעד ראשוני דאגנו לאחד את 2 קרנות הפנסיה לקרן פנסיה אחת ( מכיוון שאין חריגה מתקרת ההפקדות המותרת עדיף ש2 המעסיקים יבצעו הפקדה לקרן אחת) ובכך לא יהיה תשלום מיותר של דמי הניהול ב2 קרנות פנסיה.
בנוסף איחוד הצבירות מ2 הקרנות ישפר את התנאים שלו מבחינת דמי הניהול.
ביצענו מעבר למסלול השקעה מנייתי ברמת סיכון גבוה אשר תואמת את טווח הזמן הארוך שיש לו עד גיל הפרישה, בכך אנו עתידים לייצר תשואה עודפת על מסלול השקעה “תלוי גיל” אשר שם רמת הסיכון נמוכה יותר וכתוצאה מכך גם פוטנציאל התשואה.
ביצענו וויתור על כיסוי ביטוחי ל”שאירים”- כיסוי אשר מספק חלילה במקרה פטירת חוסך בקרן הפנסיה בטרם הגיע לגיל פרישה קצבה לילדים עד גיל 21 של 40% ולאלמנה של 60%. הוויתור יהיה בתוקף למשך שנתיים ולאחר מכן במידה ולא יהיה שינוי במצב המשפחתי ניתן יהיה להמשיך את הוויתור.
ההמלצה לוויתור הגיע מכיוון שאדם שאין לא שארים ( ילדים/בעל/אישה/ידוע בציבור/לרבות מאותו המין) אין שום סיבה שהוא ישלם עבור הכיסוי הזה. (הכיסוי הזה קיים כברירית מחדל אצל כולנו אלא אם וויתרנו עליו בהודעה מפורשת).
הרבה חברים צעירים לא מכירים בכיסוי הזה מכיוון שלא משלמים עבורו בכרטיס אשראי או הוראת קבע בנקאית- העלויות של הכיסוי נגבות מתוך סה”כ הצבירה שלנו בקרן -וחבל על הכסף.
כמובן שרכשנו עבורו מטריה ביטוחית- פוליסה שמשלימה את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ובין היתר מגדירה את העיסוק של רון כ”ספציפי” לתחומו ובכך אנו נמנעים חלילה במקרה של אובדן כושר עבודה מדרישה של קרן הפנסיה שנעבוד ב”עיסוק סביר אחר” שאותו כביכול אנו מסוגלים לבצע בהתאם למצב הרפואי שלנו.
סקרנו את התוצאות של קופת הגמל להשקעה שפתחנו עבורו לפני קצת יותר משנה ושמחנו לגלות את הרווח הנאה של כ 6,500 ₪ בפרק זמן קצר.
רון היקר שמחתי להיפגש איתך,
כיף גדול שקהילת הלקוחות הצעירים שלנו מתרחבת מיום ליום ואנו מצליחים להגיע ליותר ויותר חברים צעירים בקהילה שהבינו את החשיבות של ניהול תיק פנסיוני כבר מהגיל הצעיר.
תודה על האמון,
בני פישר, סוכן הביטוח שלכם🫶🏻🙏🏻
