שי לאופולד - ניהול הון, פיננסים וביטוח

שי לאופולד - ניהול הון, פיננסים וביטוח מנכ"ל אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014) בע"מ מקבוצת המרכז הישראלי לחיסכון

15/09/2026

המדד עלה, והפער מול הריבית מייצר הזדמנות לתשואה בקרן כספית. הניתוח וחוות הדעת המלאה שלי מחכים לכם במאמר בלינק👇

כמנהל עושר שמלווה משפחות, הנתון שפרסם בנק ישראל פשוט לא עזב אותי: יותר מ-575 מיליארד ש"ח שוכבים כיום בעו"ש ובמזומן.אני פ...
08/09/2026

כמנהל עושר שמלווה משפחות, הנתון שפרסם בנק ישראל פשוט לא עזב אותי: יותר מ-575 מיליארד ש"ח שוכבים כיום בעו"ש ובמזומן.

אני פוגש את זה כמעט בכל שיחה. אנשים משאירים סכומי עתק נזילים בעיקר מתוך פחד - הפחד לעשות טעות או לסכן את הביטחון של המשפחה. התחושה שהכסף "נגיש" מעניקה שקט נפשי רגעי, אבל האמת היא שהאינפלציה שוחקת אותו בשקט, והבנקים הם היחידים שמרוויחים מזה.

ניהול עושר נכון הוא לא הימורים ולא "הכל או כלום". בגישת ה-"גם וגם" שאנחנו מובילים:

* שומרים כרית ביטחון נזילה ומוגדרת למקרי חירום כדי לשמור על השקט שלכם.
* את שאר הכסף רותמים למסלולי צמיחה חכמים, מבוקרים ומתואמים אישית.

הכסף שלכם עבד קשה מדי בשביל לשבת ללא תנועה. אם יש לכם סכומים ששוכבים בעו"ש ואתם רוצים לבחון איך להניע אותם בביטחון, מוזמנים לכתוב לי בפרטי. נעשה מפה ברורה של האפשרויות - בשקט, בלי לחץ ובקצב שמתאים לכם.

אחד התירוצים הכי יקרים שיוצא לי לשמוע מאנשים שקיבלו סכום כסף משמעותי הוא: "אני לא ממהר, הכסף יושב בעו"ש/בפיקדון עד שאחלי...
07/09/2026

אחד התירוצים הכי יקרים שיוצא לי לשמוע מאנשים שקיבלו סכום כסף משמעותי הוא: "אני לא ממהר, הכסף יושב בעו"ש/בפיקדון עד שאחליט מה לעשות איתו".

על הנייר זה נשמע אחראי ושקול. קיבלתם סכום גדול? הגיוני לקחת את הזמן ולא לקפוץ להרפתקאות.
אבל הנה האמת הפיננסית שאף אחד לא מספר לכם: אי-החלטה היא החלטה לכל דבר.

כשכסף יושב בצד "בינתיים", הוא סובל מהפסד כפול:

1. שחיקה שקטה: האינפלציה אוכלת את כוח הקנייה שלו מדי חודש. ההפסד הזה לא מופיע במינוס אדום בחשבון הבנק, אבל בעוד שנתיים-שלוש תגלו שהכסף הזה קונה הרבה פחות.

2. מחיר ההזדמנות: הפער בין כסף שנשחק לבין כסף שעובד, מייצר תשואה ומנצל אפקט של ריבית דריבית במסלול מותאם - הוא פער של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

דחיית ההחלטה הפיננסית היא לא "זהירות", היא פשוט העברת הכסף שלכם למסלול של הפסד בטוח.

אם הגיע לידיכם סכום כסף משמעותי (מכירת נכס, ירושה, פרישה או קרן שנפתחה), אל תתנו לו להישחק בצד.

מוזמנים לפנות אליי בפרטי ונבנה עבורכם אסטרטגיית השקעה מותאמת אישית שתגרום לכסף לעבוד בשבילכם.

כשתפתחו הבוקר את עיתון TheMarker, תראו בשער את הכותרת: "מלחמת התשישות: הבנקים מעכבים מעבר כספים לבתי השקעות". עבורי, הכו...
06/09/2026

כשתפתחו הבוקר את עיתון TheMarker, תראו בשער את הכותרת:

"מלחמת התשישות: הבנקים מעכבים מעבר כספים לבתי השקעות".

עבורי, הכותרת הזו היא לא רק דיווח עיתונאי - היא המציאות היומיומית שאני והלקוחות שלי חווים בשטח.

רק ביום חמישי האחרון קיבלתי שיחת טלפון מלקוחה. היא בסך הכל ביקשה להעביר 250 אלף שקלים מחשבון העובר ושב שלה לפוליסת חיסכון בגוף מוסדי מפוקח. התשובה שהיא קיבלה מהבנקאי בסניף הייתה שהבנק "לא מאשר כרגע את ההעברה", והתחילו לתחקר אותה ולהרים קשיים - כאילו הכסף הזה שייך לבנק ולא לה.

למזלה, היא אישה חדה והבינה מיד את האבסורד. היא עמדה על שלה מול הסניף וההעברה בוצעה. אבל המקרה שלה הוא ממש לא הכלל.

הרבה מאוד לקוחות שנתקלים בטון התקיף או בהפחדות של הבנקאי פשוט נלחצים. הם מתקשרים אליי מודאגים, בטוחים שמשהו לא תקין, ואני צריך להרגיע אותם, להסביר שזו טקטיקת שימור של הבנק ולהדריך אותם איך לעמוד על הזכויות שלהם.

החוצפה הזו מקוממת אותי בכל פעם מחדש. כשאדם מקבל החלטה פיננסית אחראית ומבקש להעביר את הכסף שהוא עבד קשה עבורו אל גוף מוסדי מפוקח במדינת ישראל, לבנק אין שום זכות להערים קשיים, להפחיד או להתנהג כאילו הנכסים שלכם שייכים לו.

הבנקים אולי מנסים לייצר מלחמת תשישות, אבל מול נחישות וידע - הם לא יכולים לעמוד.

שבוע טוב לכולם 🌻

כשזה מגיע לבריאות, כסף הוא לא מילה גסה. הוא כלי שיכול להציל חיים.​תארו לעצמכם שקהל גדול של 1,812 אנשים נחשף למסר חשוב. ז...
03/09/2026

כשזה מגיע לבריאות, כסף הוא לא מילה גסה. הוא כלי שיכול להציל חיים.

​תארו לעצמכם שקהל גדול של 1,812 אנשים נחשף למסר חשוב. זה נשמע המון, אבל בפועל, רבים נטשו את ההקשבה מהר מאוד.

למה?

כי הנושא לפעמים מורכב או מפחיד.
אבל דווקא האנשים שהקשיבו עד הסוף - אלו שחשוב להם להבין לעומק את ניהול הסיכונים החכם - הם אלו שמבינים את גודל האחריות.

​מחקר ראשון מסוגו בארץ מראה: אף שישראל היא מדינת רווחה, את תקופת המחלה שלנו המדינה מממנת במידה בסיסית בלבד.

נטל ההוצאות העיקרי והמכביד של טיפולים יקרים ואובדן הכנסה נופל על המשפחה ועלול למוטט כלכלית גם משפחות מבוססות.

​באמצעות רכישת ביטוח מחלות קשות, אתם לא רק "קונים ביטוח" - אתם מבטיחים שקט נפשי, הגנה פיננסית, ומעטפת הגנה שתבטיח לכם שקט נפשי כשבאמת תצטרכו אותו, בלי להפוך את המשפחה לקורבן כלכלי.

​אל תחכו ליום סגריר. את העתיד הכלכלי שלכם מתחילים לתכנן היום.

​צרו איתי קשר, דברו איתי ויחד נבנה מעטפת הגנה שתבטיח לכם שקט נפשי.

​לפרטים נוספים ולשיחת הכוונה אישית, שלחו לי הודעה בפרטי ואשמח לעזור.

​ #ביטוחמחלותקשות #ניהולסיכונים #ביטוחבריאות #שקטנפשי

הכתבה הזו ב-TheMarker מציפה פצע מדמם, אבל מאחורי הנתון המזעזע הזה עומדים אנשים בשר ודם שאני פוגש מדי יום.האשליה הפיננסית...
01/09/2026

הכתבה הזו ב-TheMarker מציפה פצע מדמם, אבל מאחורי הנתון המזעזע הזה עומדים אנשים בשר ודם שאני פוגש מדי יום.
האשליה הפיננסית הכי מסוכנת של החוסך הישראלי היא המחשבה ש"מישהו כבר דואג לי" - המעסיק, קרן הפנסיה או המדינה. המציאות בשטח פשוטה וחד-משמעית: אף גוף מוסדי ואף מעסיק לא יילחם על דמי הניהול והתשואות שלכם כמו שאתם תילחמו עליהם.
תשלום דמי ניהול מקסימליים בחשבונות פעילים או רדומים הוא חור שחור אמיתי. הוא אוכל בשקט את אפקט הריבית דריבית ושוחק מאות אלפי שקלים מהקצבה שתראו ביום הפרישה. הרגולטור אמנם יצר תחרות, שקיפות וכלים נגישים - אבל את הצעד האקטיבי של לפתוח את הדוח, לבדוק את המספרים ולדרוש התאמה של התנאים והמסלולים, אף אחד לא יעשה במקומכם.
עשיית סדר פיננסי ואחריות על החסכונות הן לא פריבילגיה, אלא חובה בסיסית של כל חוסך לעצמו ולמשפחתו. תפסיקו להשאיר את העתיד הכלכלי שלכם על "אוטומט" - קחו את המושכות לידיים ותבדקו את התיק שלכם עוד היום.

"מתחת לבלטות": רייטינג על חשבון הבריאות שלכםצפיתי בפרק של "מתחת לבלטות" עם שאול אמסטרדמסקי בכאן 11, וקשה שלא להרגיש שמדו...
31/08/2026

"מתחת לבלטות": רייטינג על חשבון הבריאות שלכם

צפיתי בפרק של "מתחת לבלטות" עם שאול אמסטרדמסקי בכאן 11, וקשה שלא להרגיש שמדובר בניסיון שקוף להנדסת תודעה שנבנה בהתאם לאג'נדה אישית של העורך, תוך נטישה הורסת של האחריות המוטלת על במה ציבורית.

זה פשוט אבסורד למדוד את נחיצותו של מוצר מציל חיים דרך עיניו של "מומחה" מטעם עצמו שאין לו אפילו ביטוח משלים ובחיים לא עמד מול אירוע רפואי מורכב, תוך התעלמות מוחלטת מזווית הראייה של משפחות שנאלצו להתמודד עם אירוע ביטוחי אמיתי ברגע האמת.

במקום להציג שיח מאוזן ולתת לצופה לשפוט בעצמו, הכתבה העדיפה למכור דרמה, להציג חצי-אמיתות ולייצר מחנאות מדומה בין הצרכן לסוכני הביטוח - שבפועל הם הגורם המקצועי היחיד שנלחם עבור הלקוח מול המערכת.

בסופו של דבר, ביטוח בריאות ותכנון פיננסי לא בונים לפי תוכניות טלוויזיה שמחפשות רייטינג על חשבון החששות של הציבור, ואת ההחלטות הקריטיות על עתיד המשפחה שלכם מקבלים אך ורק בליווי להתאמת צרכים מדויקת של בעל רישיון סוכן ביטוח מורשה.

המרכז הישראלי לחיסכון

צפיתי בפרק של שאול אמסטרדמסקי על הפנסיה שלנו ובתור מי שמלווה ומתכנן פרישה לאנשים ביומיום יצאתי עם תחושת פספוס.אמנם העלאת...
26/08/2026

צפיתי בפרק של שאול אמסטרדמסקי על הפנסיה שלנו ובתור מי שמלווה ומתכנן פרישה לאנשים ביומיום יצאתי עם תחושת פספוס.

אמנם העלאת המודעות לנושא היא חשובה ביותר ויש שם אנשי מקצוע מצוינים כמו מורג איפרגן שאני מכיר היטב אבל יש לנו גם אחריות עצומה לא לגרום לחוסר הבנה אצל החוסכים. היו בתוכנית אי דיוקים שנראה שנוצרו באופן מלאכותי רק כדי להגביר את אפקט הוואו והרייטינג.

➖️הטעות המרכזית בהמחשת הנתונים ➖️

הדגש המרכזי והצורם ביותר הוא על ההמחשה השגויה שהוצגה במסך. נלקחו שני תרחישים לבדיקה והם תרחיש עם דמי הניהול הקיימים לעומת תרחיש עם דמי הניהול החדשים והמוזלים.

מסיבה שאינה ברורה ובניגוד גמור לחוזר ההמחשה של משרד האוצר נלקחה ריבית חזויה של 7 אחוזים. זה כשלעצמו צורם מאוד אבל מה שצרם אפילו יותר זה שהריבית הגבוהה והאופטימית הזו שולבה רק כנגד הדוגמה של המצב החדש! הדבר הזה בדיוק הוא מה שגרם למחשבה השגויה ולפערים להיראות משוגעים.

כדי לעשות סדר בואו נבין בדיוק מה עשו שם בהשוואה. כשהציגו בתוכנית את המצב הישן הם השתמשו בריבית חזויה של 4.38 אחוזים לפי התקן יחד עם דמי הניהול הקיימים וכך התקבלה קצבה נמוכה. לעומת זאת כשהציגו את המצב החדש הם קפצו לריבית של 7 אחוזים בניגוד לתקן ושילבו אותה עם דמי הניהול המוזלים מה שייצר קצבה מנופחת שנועדה בעיקר לייצר רייטינג.

אם היו עושים השוואה אמיתית למצב הישן והחדש יחד היו צריכים להשתמש בשניהם בריבית של 4.38 אחוזים. במצב הישן עם דמי הניהול הקיימים היינו מקבלים קצבה ריאלית מדויקת ובמצב החדש עם דמי ניהול מוזלים היינו רואים פער חיובי והגיוני אך ממש לא קסם מוגזם כמו שצויר על המסך.

➖️התעלמות מהחיים עצמם בגיל השלישי➖️

בנוסף לתרגיל המספרים הזה היה חסר לי מאוד לראות התייחסות לאתגרים האמיתיים של הפרישה. בגיל השלישי מתמודדים המון פעמים עם אתגרים בריאותיים ומצבים רפואיים מתמשכים שעולים לא מעט כסף. אי ההתייחסות למצבים אלה ולפתרונות עבורם היא פשוט לדון בפנסיה בלי לדון באמת בפנסיה. המטרה היא להכין אנשים למציאות ולא רק לצייר תמונה ורודה.

מה דעתכם על הדרך שבה התקשורת בוחרת להציג לנו נתונים פיננסיים על העתיד שלנו?

היום בבוקר הטלפון שלי צלצל. על הקו הייתה אורית, מנהלת המשרד האלופה שלי.היא נשמעה נסערת ואפילו קצת כועסת. "שי, הגיעה לפה ...
25/08/2026

היום בבוקר הטלפון שלי צלצל. על הקו הייתה אורית, מנהלת המשרד האלופה שלי.
היא נשמעה נסערת ואפילו קצת כועסת. "שי, הגיעה לפה מתנה ענקית מלקוחה. אני לא מוכנה לקבל דבר כזה, זה מוגזם ואני רוצה להחזיר לה את זה!".

הרגעתי אותה מיד. "אורית, חכי. אל תחזירי כלום כדי שהיא לא תיעלב, אני אתקשר אליה קודם".
חייגתי ללקוחה כדי להבין על מה המהומה. היא ענתה לי באמצע יום עמוס, אבל המשפט שאמרה לי צמרר אותי: "שי, אני יודעת בדיוק באיזו סיטואציה הייתי היום אם לא היית שם בשבילי. על השאר אנחנו עוד נדבר בארבע עיניים".

המשפט הזה זרק אותי אחורה בזמן.
את הלקוחה הזו אני מכיר עוד מהשנה הראשונה שפתחנו את המשרד בפתח תקווה. לפני כמה שנים היא פנתה אליי מיואשת לגמרי. הגרוש שלה עבר אירוע רפואי והפך לסיעודי. עלויות הטיפול זינקו לעשרות אלפי שקלים בחודש ופשוט רוקנו להם את כל החסכונות עד השקל האחרון.
הם כבר היו עם רגל וחצי אצל עורך דין שדרש מהם 20% מכל פיצוי עתידי, אבל בגלל שכל שקל היה קריטי, היא ביקשה לשמוע קודם את חוות דעתי.

בדקתי את התיק וחשכו עיניי. הבנתי שנשארו להם בדיוק 6 חודשים עד שחלה התיישנות על התביעה!
התקשרתי אליה מיד ואמרתי לה: "עזבי הכל! תפסיקי לחפש ותעצרי את עורך הדין. הזמן אוזל וחייבים להתחיל לפעול עכשיו. קודם כל נציל את המצב ואת הכסף שלכם".

נגשנו למלאכה. אורית ואני נכנסנו לעובי הקורה. חודשים של בירוקרטיה מתישה, טלפונים, לחצים ומלחמות התשה מול חברות הביטוח. בסוף ניצחנו. השגנו לו פיצוי חודשי ותשלום רטרואקטיבי שהחזיר את המשפחה לקרקע יציבה והציל אותם מקריסה כלכלית, תוך שאני דואג ששאר הביטוחים יישמרו להם לעת הצורך.

לצערנו הרב, לפני כשנה הגרוש נפטר.
במסגרת הטיפול, דאגנו להעביר את כל כספי ביטוח החיים והחסכונות ליורשת החוקית - הבת המשותפת שלהם. אבל אז, חברת ביטוח אחת החליטה להתעקש וסירבה לשלם בטענה ש"לא מגיע להם".

מי שמכיר אותי יודע שאין דבר כזה לוותר. צללתי לסעיפים הקטנים, הפכתי כל אבן במשך חצי שנה של התכתבויות ומאבקים קשוחים. בסוף? חברת הביטוח נאלצה להודות בטעות, והעבירה לבת סכום של כ-300,000 ש"ח שחזרו למקומם הטבעי.

אז היום, כשהגיעה המתנה למשרד, התרגשנו. אבל האמת היא שאני לא ציפיתי לכלום, ובטח שגם אורית לא. הרי בדיוק בשביל הרגעים האלה אנחנו קמים בבוקר.
זו ההבטחה שאני נותן לכל לקוח ביום שהוא מפקיד את התיק שלו בידיי: ביום הדין, כשהכי תצטרכו אותנו - אני והצוות שלי נעשה הכל בשבילכם.

תודה לך יקירה על המתנה, היא באמת חיממה לנו את הלב ועשתה טוב על הנשמה (ובאמת שלא היית צריכה).
ולכל הלקוחות שלנו - תזכרו שאנחנו תמיד כאן בשבילכם, שומרים עליכם מכל משמר. ❤️

שלכם,
שי לאופולד.
המרכז הישראלי לחיסכון

כולם מחפשים את "נוסחת הקסם" להתעשרות מהירה, אבל מניסיון של שנים בניהול השקעות, פנסיה ופיננסים - הסוד האמיתי נמצא דווקב ב...
23/08/2026

כולם מחפשים את "נוסחת הקסם" להתעשרות מהירה, אבל מניסיון של שנים בניהול השקעות, פנסיה ופיננסים - הסוד האמיתי נמצא דווקב בבסיס, ואין פה שום קיצורי דרך.

בתמונה המצורפת ריכזתי חמישה עקרונות פשוטים לכאורה, אבל כאלה שמרכיבים את ה-DNA של כל צמיחה פיננסית אמיתית.
אנשים רבים יודעים לייצר הכנסה ולנהל תקציב (סעיף 1), ואפילו מצליחים להפריש כסף לחיסכון בכל חודש (סעיף 2). רובם גם מבינים שהכסף הזה חייב לעבוד עבורם בהשקעות מגוונות לטווח ארוך (סעיף 3).

אז איפה רוב המשקיעים נופלים? בסעיף 4.
התמדה וסבלנות.
ברגע שיש תנודתיות, כשהשוק יורד והכותרות מלחיצות, הפחד משתלט. שם בדיוק נבחן החוסן הפיננסי שלכם - ביכולת לנטרל את רעשי הרקע, לדבוק באסטרטגיה שבנינו ולא לבצע שינויים מתוך פאניקה.

איך מצליחים לשמור על הקור רוח הזה?

זה מחזיר אותנו לסעיף 5 - למידה פיננסית מתמדת. ככל שאתם מבינים יותר איך שוק ההון עובד ואיך הכסף שלכם מנוהל, כך סף החרדה יורד וההחלטות שלכם הופכות לרציונליות יותר.

שבוע טוב לכולם 🌻

Address

שחם 30
Petah Tikva

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when שי לאופולד - ניהול הון, פיננסים וביטוח posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to שי לאופולד - ניהול הון, פיננסים וביטוח:

Shortcuts

Share

Category