יגאל סוקולוב - יועץ משכנתאות

16/05/2024

לפני שניה השוק כבר תמחר הורדת ריביות.
כנראה שלא נרגיש בקרוב הקלות בתשלומי משכנתא - אינפלציה שוב משתוללת. 🥲
https://www.ynet.co.il/economy/article/4fwp38t3v
Igal Sokolov

למ"ס: מדד המחירים לצרכן טיפס הרבה מעל התחזיות והעלה את האינפלציה השנתית ל-2.8% - בעוד שהצפי היה להתמתנות ל-2.5%. מחירי הדירות עלו ב-0.9% בפברואר-מרץ לעומת החודשיים הקודמים, ו...

05/07/2023

האם היום כדאי לדבר על החיסכון במשכנתא???
כמובן שהתשובה תלויה בתנאי המשכנתא שיש לכם.
לדוגמה, אם במקרה לקחתם או מחזרתם את המשכנתא
בין השנים 2017-2019
וחלק מהמשכנתא שלכם במסלול משתנה צמודה,
בהחלט שווה לכם לבדוק כדאיות מיחזור.
אסביר
בשנת 2018 הריבית הממוצעת במסלול משתנה צמודה
הייתה בין 3.17% ל 3.39%.
עד היום העוגן במסלול זה (תשואות אג"ח) עלה ב כ-1.5%.
מה שאומר שהריבית שלכם התעדכנה ל כ-4.7%.
גם אם נניח שאינפלציה בשנה הקרובה תהיה 2.8% (בהתאם לציפיות),
כבר הגעתם לריבית של 7.5%.
אם תמחזרו עכשיו את המשכנתא, יכול להיות שתגיעו
לחיסכון כולל של כ-165,000 ₪.
כבר בשנה הקרובה תוכלו לחסוך כ-18,000 ₪.
אז שווה היום לבדוק את כדאיות המיחזור או לא? החלטה שלכם.
אם אתם מכירים אנשים שלקחו או מחזרו את המשכנתא שלהם
בין השנים 2017-2019
תשתפו איתם את הפוסט הזה,
כדי שהם יוכלו להודות לכם אחר כך.
לכל שאלה בנוגע למשכנתא שלכם, אני כאן בשבילכם.

יגאל
054-8188028

קרדיט לאורן שלו על המידע החשוב הזה.
פוקוס - מרכז ידע למשכנתאות
Igal Sokolov

13/05/2023

היי חברים,
כשיש לכם שאלה כלשהי, איפה אתם מחפשים את התשובה?
https://youtu.be/evipavBDum4%20?sub_confirmation=1
Igal Sokolov

אשמח לקבל תשובתכם לשאלה:כאשר אני מתעניין/נת בנושא מסוים, הדרך הכי נוחה לחיפוש המידע היא:א) חיפוש באינטרנטב) פייסבוקג) אינסטגרםד) טיקטוקה) אחרלינק לאתר:https:...

10/05/2023

תחרות בין הבנקים עושה רק טוב ללקוחות.
כל אחד משני הבנקים מנסה לגזור מנתח השוק של השני, בנק שלישי יוצא בהצהרה שהוא יתן הצעות יותר טובות (זולות) משאר הבנקים ואנחנו רק מרוויחים מזה.
למרות שהריביות עולות, הבנקים מוכנים להסתפק ברווחים קטנים יותר (המרווחים יורדים).
בקיצור אף פעם לא משעמם בשוק המשכנתאות! 😉
Igal Sokolov

הבנק הזה? או הבנק השני ?

זה לא משנה לאיזה בנק תלכו
משנה עם מי תלכו!

משכנתה לוקחים רק עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי שדואג לאינטרס של הלקוח ומשווה בין הבנקים, כדי שתדעו באמת מי יקר, מי זול ומי נתן לכם את ההצעה הנכונה והחכמה ביותר עבורכם.

לרשימת 1300 היועצים חברי ההתאחדות ומספרי הטלפון ליצירת קשר הכנסו לאתר -
https://hfca.org.il/

01/03/2023

עזרתי לזוג מאוד נחמד נוסף לקבל משכנתא בתנאים שבחיים לא היו משיגים לבד.
ליאור ורוני פנו אליי בהמלצתו של אחיו של ליאור עם מקרה מאוד מאתגר,
אחרי שחתמו על חוזה הרכישה ושילמו את ההון העצמי.

האתגרים המרכזיים שעלו בשיחה ראשונה:
1. ותק בעבודה - נמוך לשני בני הזוג.
2. שיעור המימון (גובה המשכנתא חלקי מחיר הנכס) יחסית גבוה כ-70%.
3. רכישה מהקבלן בפרויקט ללא ליווי בנקאי.
4. לוח תשלומים ארוך (כמו בבניה עצמית).
5. יחס ההחזר (תשלום חודשי חלקי הכנסה פנויה) גבוה - יותר מ 40%.
6. לא רצו להכניס מישהו מהמשפחה בתור ערב למשכנתא שלהם.

במקרים לא סטנדרטיים (אתגריים) מאוד חשוב לדעת:
- לאילו גופים לפנות
- איך להציג נכון את הנתונים
- מה לבקש מהבנקים
- איך לנהל משא ומתן

כאן בא ע"י ביטוי ערך מוסף של יועץ משכנתאות פרטי!!! 💪

בתמונה אנחנו בחתימות בבנק לאומי ברמת גן.
שימו לב, הזוג מתגורר בקריית ביאליק.
כנראה שהיה שווה להם להגיע למרכז.
למרות הקשרים החזקים בדיסקונט ומעמד מאוד גבוה של אחד מההורים,
שום בנק אחר לא הצליח להתמודד עם ההצעה שהשגתי בלאומי ❗️❗️❗️

אז מה יצא לזוג בפניה ליועץ משכנתאות:
- הצליחו לקבל את המשכנתא
- קיבלו תמהיל מותאם למצבם הנוכחי שלהם
- תמהיל מותאם למיחזור עתידי (חיסכון ענק בעמלות פרעון מוקדם עתידיות)
- ליווי במהלך כל התהליך ומענה לשאלות
- חיסכון ענק בעלות הכוללת של המשכנתא
- ריביות רצפה!!!

אנחנו נמצאים היום בתקופה מאתגרת: ריביות גבוהות ומחירים ממשיכים לעלות.
אם אתם מכירים אנשים שצריכים עזרה בתהליך נטילת משכנתא,
תעשו להם טובה ותמליצו לפנות ליועץ משכנתאות פרטי!
אני לא אובייקטיבי, אבל לדעתי זה משתלם!
כמובן אשמח לעזור בכל שאלה!

יגאל
054-700-6839
Igal Sokolov

01/02/2023

אתמול נכתב סיפור הצלחה נוסף.
ליוויתי זוג משקיעים לרכישת נכס להשקעה.
היה מאתגר!
יעוץ משכנתאות – תחום מאוד מעניין.
אין סוף ללמידה ולאתגרים!
לדעתי, אין יועץ משכנתאות שיודע הכל (פרט ל Oren Shalev).
כולנו כל הזמן לומדים: מכל תיק, כנסים, השתלמויות, זומים, סדנאות,...
אספר לכם מה למדתי הפעם.
בנקים אוהבים לטפל בתיקים של לקוחות שיש להם הכנסות גבוהות, אין מורכבות, הכל לפי הספר.
לדוגמא: רכישת דירה יד שניה במרכז בשיעור מימון של 40%-60% ע"י זוג שכירים, עובדי הייטק (שכר גבוה) שאין בבעלותם נכסים נוספים, אין הלוואות.
כאשר מדובר בשני משקיעים, שיש להם נכסים נוספים והלוואות ומשכנתאות ובנוסף אחד מהם נהיה עצמאי לפני שנה וצריכים את הכסף אתמול... הדברים עלולים להסתבך.
הגשתי את התיק למספר בנקים.
כאשר בנק מזרחי, אשר ידוע כבנק שיודע להתמודד עם כל אתגר, אמר שהוא יורד מהתמונה (בגלל אותן סיבות שפירטתי), התחלתי לדאוג.
כמעט לכל אתגר אפשר למצוא פתרון.
עשיתי מספר בדיקות, התייעצתי עם יועצים נוספים, הפעלתי קצת לחצים
והתוצאות, לדעתי, מדהימות.
3 בנקים היו מוכנים להעמיד את המשכנתא,
סגרנו בדיסקונט:
מרווח שוק 1.34% (המבין יבין)!
ריביות לפנים!
תמהיל מותאם למיחזור עתידי!
בשורה תחתונה: למדתי שאם בנק אחד מסובב אליך גב, תמשיך לבנקים אחרים.
כאשר יש לך ביד אישור מבנק אחד, גם בנקים אחרים ירצו אותך ויהיו מוכנים להתחרות אליך.
זאת, לדעתי, תובנה חשובה, במיוחד בתקופה זו,
כאשר אנחנו נמצאים באתגרים רבים וסביבת ריביות גבוהות.
Igal Sokolov

03/01/2023

אתמול קיבלנו עליית ריבית נוספת של בנק ישראל.
הפעם ב 0.5%.
החל מ 5/01/23 ריבית פריים תתעדכן ל 5.25% (ריבית בנק ישראל 3.75% + 1.5%)
המשמעות של עליית ריבית: ההחזר החודשי יעלה בכ-26-28 ₪.
מדובר בשינויים על כל מאה שלף שקל במסלול הפריים (בקירוב, תלוי תקופה).

כנראה שלא צפויות עליות ריבית נוספות בזמן הקרוב.
עכשיו השוק מצפה לראות הורדות של הריבית. כמובן לא במידי, אבל בשנים הקרובות.
בהתאם לדברי הנגיד, כנראה שלא נגיע לריביות שהיינו רגילים עליהן בשנים האחרונות, אבל גם לא צפויים להישאר בריביות הגבוהות של היום.

בנק הפועלים עשה מהלך נדיב עבור בעלי המשכנתאות (שנלקחו בבנק הפועלים) והודיע שיספוג את העלייה האחרונה בריבית הפריים.
כמובן שלא מדובר בכל נוטלי המשכנתאות, אלה באילו שעומדים בקריטריונים.
הקריטריונים להקפאת עליית הריבית הם:
1. ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתא
2. שיעור המימון הינו מעל 60%
3. ההחזר החודשי היה נמוך מ-5,000 שקל (נכון ל-1.4.22, בטרם החלו עליות הריביות האחרונות)
4. ההחזר החודשי הכולל התייקר (מאז 1.4.22) בסכום של למעלה מ-400 שקל בחודש
5. ההלוואה משולמת ללא פיגורים

שנה טובה לכולם!!!
בריאות, עליה בהכנסות וירידה בריביות! 🥳🥳🥳

Igal Sokolov

23/12/2022

בתמונה אתם רואים זוג לקוחות מרוצים, שליוויתי אותם לקבלת משכנתא,
ודניאל התותח מבנק לאומי.
רוצים לדעת למה לקוחות אילו יצאו מרוצים?
אשמח לשתף אתכם.
האמת, במקרה זה, יש כמה סיבות לאדי וילנה להיות מרוצים.
אנשים נחמדים אילו הגיעו אליי בהמלצתה של חברה ותיקה.
הם היו בשלב מכירת דירה שלהם בפתח תקווה וחיפוש דירה אחרת לרכוש.
בשלב הראשון התייעצו איתי לגבי המשכנתא שהייתה על הדירה הנמכרת
והמשיכו בחיפוש הדירה החדשה לרכישה.
אני זוכר איך אדי יתקשר אליי ואמר שהם מצאו דירת חלומותיהם ביוקנעם.
שאלתי אותו: "יוקנעם??? אתם גרים ועובדים במרכז. איך הגעתם ליוקנעם?"
כאשר שמעתי את הסיפור המתלהב על האזור ועל הדירה "מרפסת 32 מ"ר עם נוף פתוח לעמק ...", הבנתי שכנראה שמצאו את דירת חלומותיהם.
עכשיו נשאר לעזור להם לקבל מימון (משכנתא) לרכישת החלום.
כבר מהתחלה הם הבינו שהבת שלהם תצטרך להיכנס כערבה בעסקה,
אחרת הבנק לא יאשר להם את המשכנתא בסכום הנדרש.
עשינו תאום ציפיות ותכנון פיננסי וסיכמנו שנקח את המשכנתא בהמשך, בהתאם ללו"ז התשלומים.
לא עבר הרבה זמן עד שקיבלתי טלפון מאדי, שהתקשר להתייעץ האם כדאי להם כבר עכשיו לקחת חלק מהמשכנתא ולשלם סכום נוסף שהקבלן אישר להם להעביר כבר עכשיו?
שוב ניתחנו את המצב והחלטנו יחד שבתנאי השוק של היום, אין כל כך משמעות להקדים את התשלום.
אחרי פחות מחודש קיבלתי שוב טלפון מאדי, שהודיע לי שהבת שלו מתכננת לעזוב את העבודה ולהיות עצמאית. במילים אחרות - יצטרכו לחפש ערב אחר.
היינו צריכים לפעול מהר.
הגשתי בקשות למשכנתא ל 4 בנקים והשגתי 4 אישורים עקרוניים עם ערבה.
ואז הגיע שלב משא ומתן עם 4 הבנקים.
כמובן שבדרך חלק מהבנקים ירדו, כי לא יכלו להתחרות בהצעות שהשגתי מבנקים אחרים.
בשלב מתקדם של משא ומתן ביקשתי ממזרחי טפחות להוציא את הערבה מהתמונה. אמרתי שזה מה שיכול לגרום ללקוחות לסגור את העסקה במזרחי.
כנראה שגם סוף שנה וגם רצון של הבנקאים לעמוד ביעדים שיחקו את התפקיד וקיבלתי אישור עקרוני ללא ערבה ממזרחי!
גם לאומי לא רצה לוותר על הלקוחות הנוספים.
אחרי שבלאומי ראו את האישור של מזרחי ללא ערבה, קיבלתי הצעה ללא ערבה גם מלאומי.
אחרי פינג פונג נוסף בין לאומי ומזרחי סגרנו בבנק שההצעה שלו הייתה הכי משתלמת ללקוחות שלי.

אז מה הסיבות שהלקוחות יצאו מרוצים:
1. קיבלו תנאים מצוינים❗️
2. קיבלו משכנתא ללא ערב (הבת שלהם לא תצטרך לחפש פתרונות כאשר תרצה לרכוש דירה משלה)!!! 🚀
3. חסכו כ-200 אלף שקלים (בהשוואה להצעה הראשונית של הבנק) ❗️
4. ישלמו תשלום חודשי יותר נמוך מהמצופה ❗️ את ההפרש יוכלו לחסוך.
5. קיבלו תמהיל שיחסוך להם המון קנסות בהמשך, כאשר בעוד מספר שנים הריביות ירדו וירצו למחזר את המשכנתא ❗️

לסיכום,
אדי וילנה, שמחתי ללוות אתכם!
התהליך היה מאתגר.
התוצאות, לדעתי, מעולות. 💯
בהזדמנות זו רוצה להודות ל Yossi Baba, שמלווה אותי ועוזר לי להתמודד עם כל האתגרים במקצוע! 🤝
Igal Sokolov

23/11/2022

רוצים לדעת איך לבנות תמהיל משכנתא מנצח ❓❓❓
הסרטון הזה בשבילכם.
https://youtu.be/6AtIi0SFe_I?sub_confirmation=1

Igal Sokolov

מידע נוסף תוכלו למצוא באתר שלי:https://mashkanta-story.co.il/ניתן לצור עימי קשר בנייד:054-7006839יגאל סוקולוב - יועץ משכנתאותמה זה תמהיל משכנתא?איך לבנות תמה...

23/11/2022

כצפוי כאשר בנק אחד מבצע מהלך, אחרים מצטרפים אליו.
מהיום גם בנק דיסקונט מאפשר להאריך משכנתא במסלול פריים כדי להוריד החזר חודשי ובתנאי שהמשכנתא פעילה 5 שנים לפחות ונלקחה אחרי 2012.
אם תחליטו לבצע את המהלך במשכנתא שלכם, צריך להבין את משמעותו.
המשמעות היא שככל שתעריכו את התקופה ותשלמו כל חודש פחות, בסך הכל תחזירו לבנק יותר.
אין מתנות בחינם. 🤷
מוזמנים לפנות אליי בכל שאלה בנוגע למשכנתא שלכם ואשמח לעזור.
054-7006839

Igal Sokolov

21/11/2022

היום שוב בנק ישראל העלה את הריבית.
הפעם ב 0.5% (הוריד את קצב העלייה 🥹).
החל מ 24/11/22 ריבית פריים תתעדכן ל 4.75% (ריבית בנק ישראל 3.25% + 1.5%)
המשמעות של עליית ריבית: ההחזר החודשי יעלה בכ-26-28 ₪.
מדובר בשינויים על כל מאה שלף שקל במסלול הפריים (בקירוב, תלוי תקופה).

הלקוחות פונים אליי בשאלה : "ההחזר החודשי שלנו עלה ב ### ₪. מה ניתן לעשות?"
מי שלקח משכנתא חדשה או ביצע מיחזור של המשכנתא שלו בשנים אחרונות קיבל תנאים (ריביות) מצוינים שהיום לא ניתן להשיג.
ידוע (על פי נתונים היסטוריים) שהשוק מתנהל בדומה לגלים: פעם בעליה, פעם בירידה.
עכשיו אנחנו נמצאים בסביבת ריביות גבוהות (השוק בעליה).
באיזשהו שלב תגיע רגיעה וירידה. אף אחד לא יכול לחזות מתי זה יקרה. הפעם כנראה שלא כל כך מהר. כלכלנים מדברים על שנה וחצי – שנתיים.
כמו כן, הריביות כנראה לא יחזרו לרמה שראינו לא מזמן (ריבית בנק ישראל 0.1%), אבל בהחלט ירדו.
מה הפתרון?
- מי שיכול להחזיק מעמד ולהתמודד עם ההחזר החודשי שעלה, שיעשה כך.
- מי שמתקשה ממש, יכול לבקש מהבנק "חודש חופש" – לדלג על תשלום משכנתא אחד או אולי יותר (פחות מומלץ).
- מי שפשוט קורס ולא מצליח לגמור את החודש בגלל שתשלומי משכנתא פגעו לו חזק מדי בתקציב המשפחתי, צריך לפנות לגורמים מקצועיים שיעזרו לו למצוא פתרונות.

לעניין המיחזורים, היום אין כל כך כדאיות כלכלית (חיסכון) במיחזורים, אלה אם המשכנתא שלכם ממש גרועה.
מצד שני מיחזור יכול להיות רלוונטי למשפחות שנחנקות מההחזרים החודשיים (עקב עליית ריבית ואינפלציה). במקרה זה שווה לבדוק את האופציה של מיחזור לצורך הורדת גובה החזרים חודשיים.

מוזמנים לפנות אליי בכל שאלה בנוגע למשכנתא שלכם ואשמח לעזור.
054-7006839
עד שהאינפלציה תירגע והריביות ירדו, תהיו חזקים! 💪
Igal Sokolov

15/11/2022

רוצה לשתף אתכם בחוויה כיפית ומעשירה,
סדנא "לקום ולדבר" של הילה עופר • קורס סטוריטלינג • סטוריטלינג לעסקים • מצגות • לימודי סטוריטלינג במסגרת כנס בו השתתפתי היום.
תודה רבה ל פוקוס - מרכז ידע למשכנתאות !
הילה היא בהחלט הבן אדם הנכון ללמוד ממנה לעמוד מול מצלמה.
קפצנו, רקדנו, למדנו על אלגוריתמים של פייסבוק, התמודדנו בלעמוד מול המצלמה, צילמנו סרטונים.
תודה רבה לאורן והילה, היה מאוד מעניין ומעשיר!
Oren Shalev
Hila Ofer
Igal Sokolov