13/06/2021
סוגים שונים של מימון לעסקים
לאחר מיפוי וניתוח העסק, ניתן לגשת לשלב הבא של גיוס מימון, שאותו ניתן להשיג במגוון רחב של דרכים. להלן שלוש השיטות העיקריות:
הלוואות בנקאיות
כל בעל עסק מקבל לא אחת פניות מסניף הבנק שלו עם הצעות לקבלת מימון לעסקים בצורת הלוואות בנקאיות. ההצעות האלה לרוב לא משתלמות כמו מסלולי גיוס מימון שונים, אבל תמיד כדאי לבדוק אותן כי הן מספקות אומדן טוב בנוגע ליכולת של העסק לגייס כסף, והן יכולות לשמש כנקודת פתיחה במו"מ בגיוס המימון מחוץ לבנק.
מימון דרך קרנות ייעודיות
בישראל פועלות קרנות שונות שכל ייעודן הוא לספק מימון משתלם לעסקים, על מנת לסייע להם לשגשג ולהתפתח. מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות, שאינן יושבות על התזרים השוטף של העסק, והן מציעות מימון בריביות נמוכות ובתנאי החזר נוחים ביותר (לרוב עם גרייס של כמה חודשים). ההלוואות ניתנות לעסקים שמצליחים להציג תוכנית עסקית מפורטת שמעידה על רצינותו של העסק, על פוטנציאל השגשוג שלו ועל יכולתו לעמוד בהחזרים:
הלוואה בערבות המדינה: הקרן בערבות המדינה מסייעת לעסקים שצריכים מימון עבור הקמת עסק חדש, סגירת פערי תזרים (כולל מימון ההון החוזר), או פיתוח והשקעה בעסק קיים. עסקים חדשים ועסקים בעלי מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ₪ יכולים לקבל הלוואה בגובה של עד 500,000 ₪, ואילו עסקים בעלי מחזור שנתי של מעל 6.25 מיליון ₪ ועד 100 מיליון ₪ יכולים לקבל הלוואה בערבות מדינה בגובה של עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
הלוואות ללא ריבית: קרן נתן - קרן פילנתרופית לעידוד יזמות בישראל, מעניקה לעסקים צעירים הלוואות בגובה של עד 240,000 ₪ ללא ריבית וללא ביטחונות. ההלוואות ניתנות לעסק ראשון וחדש בלבד, עבור מימון הפעילות הראשונית שלו.
קרן פועלים לעסקים: קרן פועלים לעסקים מעניקה מימון לעסקים בעלי צרכי הון חוזר, עסקים המעוניינים בביצוע השקעות בעסק ועסקים חדשים שנמצאים בשלבי הקמת הפעילות החדשה. ניתן לקבל דרך הקרן הלוואה של עד 500 אלף שקלים או 10% ממחזור ההכנסות השנתי (הגבוה מבניהם).
מימון פרטי
גיוס מימון יכול להיעשות בדרכים נוספות מלבד קבלת הלוואות מוסדיות: ניתן לקבל מימון ממשקיעים פרטיים, מיזוג לשלד בורסאי והנפקות בבורסה, או דרך הלוואות פרטיות מגופים וממשקיעים אסטרטגיים. בנוסף, ניתן להשיג מימון (או את חלקו) על ידי הלוואות בעלים וחברות קשורות.
