פרסונלי - תכנון פנסיוני, פיננסי וביטוחים

08/09/2026

https://lnkd.in/p/dEzV_94y

יש לכם ביטוח מנהלים? הכתבה הזו בגלובס ממחישה למה כדאי לעצור ולבדוק אותו מחדש בגלובס פורסמה לאחרונה כתבה על חוסך עם ביטוח מנהלים, שהגיעה למספר שקשה להתעלם ממנו: יותר מ...

09/08/2026

https://www.linkedin.com/posts/lior-sella-b18572135_%D7%90%D7%A8%D7%91%D7%99%D7%98%D7%A8%D7%90%D7%96-%D7%A4%D7%99%D7%A0%D7%A0%D7%A1%D7%99-%D7%A1%D7%93%D7%A8%D7%AA-%D7%A4%D7%95%D7%A1%D7%98%D7%99%D7%9D-%D7%A2%D7%9C-%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%95%D7%AA-%D7%9E%D7%99%D7%A1%D7%95%D7%99-share-7492171394584055808-Gaqf/?utm_source=share&utm_medium=member_android&rcm=ACoAACECVsQBdrTIbdcSKEflUzQHlfcs2HhdA9c

ארביטראז' פיננסי סדרת פוסטים על השקעות, מיסוי וקבלת החלטות פיננסיות. פרק 2 | פרשתם לפני גיל 67? לא כל משיכה חודשית היא קצבה בפרק הראשון דיברנו על ארביטראז' פיננסי ועל הח....

10/06/2026

החלפת עבודה או הפסקת עבודה בגיל 40–60: צומת קריטי שאסור לעבור על אוטומט

לאחרונה אני פוגש יותר ויותר לקוחות שנמצאים באחד משני מצבים:

הפסקת עבודה

פיטורים, סיום תפקיד או תקופת מעבר.

החלפת עבודה

מעבר למעסיק חדש, קידום או הזדמנות מקצועית חדשה.

לכאורה מדובר בשני אירועים שונים.

בפועל, בשני המקרים מדובר בצומת פיננסי משמעותי שעלול להשפיע על השנים הבאות.

לא מזמן פגשתי לקוח שסיים עבודה והיה רגע לפני משיכת כל כספי הפיצויים הפטורים ממס שנצברו לזכותו.

כשעברנו על הנתונים התברר שהוא כלל לא הכיר את האפשרות לבחור ברצף מעסיקים או רצף קצבה, ולא הבין שהמשיכה עלולה לפגוע בהטבות המס העתידיות שלו.

תוך כמה דקות נמנעה החלטה שעלולה הייתה לעלות לו הרבה כסף בעתיד.

לא בגלל שמישהו הטעה אותו.

פשוט כי אף אחד לא עצר להסביר.

אם סיימתם עבודה

לפני שמקבלים החלטות, כדאי לבדוק:

• טופס 161.
• רצף מעסיקים או רצף קצבה.
• שמירה על הכיסוי הביטוחי באמצעות ריסק זמני.
• מסלולי ההשקעה.
• תכנון תזרים לתקופת המעבר.
• שימוש נכון בכספים נזילים לפני פגיעה בחסכונות ארוכי טווח.

אם החלפתם מקום עבודה

גם כאן חשוב לעצור ולבדוק:

• האם נכון לפתוח תוכניות חדשות או לשמור על רצף.
• התאמת כיסוי אובדן כושר עבודה / נכות.
• התאמת מסלולי השקעה.
• בחינת החשיפה הכוללת מול RSU, ESPP ומניות מעסיק.
• קבלת החלטות מתוך ראייה כוללת ולא רק כחלק מתהליך הקליטה.

מחלקת משאבי אנוש ומנהל ההסדר מטפלים בתהליך הקליטה.

הם לא בונים עבורכם אסטרטגיה פיננסית כוללת.

בדיוק בצומת כזה חשוב לבחון את התמונה המלאה:

פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, RSU, ESPP, כיסוי אובדן כושר עבודה, חשיפה למניות ולמט"ח ותכנון מס.

החלפת עבודה או הפסקת עבודה הן לא רק אירוע תעסוקתי.

זה אחד הצמתים הפיננסיים החשובים ביותר בקריירה.

מוזמנים לפנות אליי בפרטי אם אתם רוצים לוודא שההחלטות שאתם מקבלים היום משרתות אתכם גם בעוד 10 ו-20 שנה.

ליאור סלע | סוכן פנסיוני מורשה

📞 052-8911555

✉️ [email protected]

#הייטק #פנסיה #החלפתעבודה #פיטורים #תכנוןפיננסי #תכנוןפרישה

04/02/2026

מאחורי הקלעים של הדו"ח הפנסיוני: חידת כספי הפיצויים ומחדל הניהול השקט לפעמים המחדלים הגדולים באמת לא מתרחשים בכותרות הראשיות, אלא דווקא שם, בשורות הקטנות והאפורות ש....