נועם ליפשין תכנון פרישה ביטוח ופיננסים

26/05/2025

רוב הציבור הכסף שלו ״ישן״ בבנק במקום להרוויח. גם למי שחרד מהפסדים יש פתרונות טובים מהבנקים. דברו איתי 054-4631814
#נועםליפשין #פיננסים #חיסכון

02/06/2024

רשות שוק ההון, שיאנית הרגולציות בארץ- והעולם שותק.
מאות על גבי מאות חוזרים, הנחיות, תקנות, חוקי הסדרים וכולם שותקים.

כעקרון, כל התקנות, אמורות להיות לטובת הציבור: בשקיפות, בהוזלת מחירים, בהרס סוכני הביטוח ומיגורם, כי כל מפקח על שוק ההון, חייב שתיזקף רפורמה על שמו.
בדרך כלל, אותה רפורמה לטובת הציבור, נותנת צוהר להטבה לציבור, אך ללא תשומת לב של נערי האוצר, שמכינים את הרפורמה, ״יורים ברגל״ השניה ויוצרים את הרפורמה הבאה, למפקח הבא, שתיזקף על שמו.

קחו לדוגמא, את הרפורמה בביטוחי הבריאות, שרבות נכתב עליה בדפי האינטרנט ובפורומים אלו ואחרים.
והינה החל מחודש יוני, הביטוח המשלים של קופות החולים, יזכה פתאום לממן, מאות ואלפי ניתוחים, שעד אז מומנו ע״י חברות הביטוח.

ולמה? כי את המפקח על שוק ההון ואולי גם את שר הבריאות, מעצבן לראות בשעה 15:00, את שיירת הרכבים של הרופאים הבכירים, שיוצאת מבתי החולים הציבוריים לבתי החולים הפרטיים ולקליניקות הפרטיות.

האם קופות החולים, ערוכות למסה פתאומית כזו של מימון ותאום ניתוחים? האם אקטוארית הן יעמדו במימון או יקרסו?

אני לא נביא, והנבואה ניתנה ל….. אבל, האם נערי האוצר, צפו את זה, שהרפורמה המדהימה שלהם, בעוד חודש /חודשיים / חצי שנה, תביא אולי לקריסת המשלימים (כללית מושלם, מכבי זהב וחבריו), או שהקופות תעלנה את המחיר של המשלימים שלהן, מהותית?

אז מה עשיתם בפועל? שינמכתם לציבור את הפוליסות הפרטיות, העמסתם הוצאות על קופות החולים…. ועל מי תיפול העלייה בתשלום בעתיד של משלימי קופות החולים? על האזרחים.
שלא יוכלו לעמוד בתשלום למשלימים ויבטלו אותם.

ואז…. הציבור יישאר עם הכיסוי הנפלא ברפואה הציבורית, שפתאום יתברר, שאין מספיק מיטות במחלקות, שאין אפשרות לעשות בבית החולים הציבוריים, כזו כמות של ניתוחים…. ובתי החולים יזדקקו לתקציבים הרבה יותר גדולים.
ועל מי זה ייפול? על משרד האוצר.

אז נערי האוצר היקרים, מפקח שוק ההון היקר, לחשוב… לחשוב 2 מהלכים קדימה.

04/01/2024

22/04/2023

מרגיש צורך לשתף:
פגשתי בחורה בת 48, שממש לפני חודש פרשה מהעבודה. ממש אהבה את העבודה, את היחס המדהים כלפיה של המעסיק.

והמעסיק, היה בסדר איתה, עם פרישתה. נתן לה טופס ושיחרר עבורה את כספי הפיצויים. ועתה, היא בקשה את עזרתי בהסדרת הסדר פנסיוני והעברת הקיים לה למעסיק חדש.

משראיתי, את ביטוח המנהלים הקודם שלה, אצל המעסיק הנחמד, בקשתי שתעביר לעיוני את המסמכים שקיבלה מהמעסיק: את טופס שחרור הפיצויים.
ואז, גיליתי, שהמעסיק הנחמד, לא ידע בכלל שחייב לשלם למבוטחת עוד 62,000 ₪. הבחורה הייתה בהלם! הכיצד? הוא הרי כל השנים שילם לי כמו שצריך?

לאור היחסים המקסימים שהיו לה עם המעסיק, ביקשה לשוחח איתו ולהסביר לו, ש"כנראה" חסר כסף.... שהיא צריכה לקבל.
וכך היה. שוחחה עם המעסיק. זה, לא הבין מה היא רוצה ופנה לרואה החשבון שלו, שגם הוא לא הבין מה היא רוצה, שפנה לסוכן הביטוח שלו וזה טען: "הכל בסדר – שילמו לך מצויין". ("סע לשלום המפתחות בפנים").

ואז בקשה הבחורה את עזרתי. שלחתי מייל בשמי למעסיק, שמסביר, שחסר 62,000 ₪ עם הסבר מנומק.
לאחר 4 שעות ממועד שליחת המייל למעסיק, מקבלת הבחורה טלפון מהמעסיק שאומר לה: "אנחנו מעבירים לך את החסר עוד היום".

בפרישה מהעבודה, במהלך השנים חייבים לשים לב לדברים הקטנים. לעבוד עם בעל מקצוע שייבחן את העזיבה ויארגן את הקליטה אצל מעסיק חדש.
תכנון הפנסיה בגיל הפרישה, מתחיל כבר בגיל צעיר. טעויות וחוסר מקצועיות בתכנון ההסדר הפנסיוני בגילאי 30 / 40 ו- 50 יכול להביא נזק גדול בגיל הזהב, בו אנו רוצים לחיות מפירות עמלנו בכל שנות עבודתנו. ולא להזדקק חלילה לעזרה או ירידה ברמת החיים.

01/04/2021

חלילה נפגעתם בתאונה? חליתם? יצאתם לחופשת מחלה מהעבודה.....

מבוטחים רבים לא מודעים לסעיף קטן ומהותי, הקיים בקרנות הפנסיה, האומר (בתרגום עממי):
אתם חייבים להודיע לקרן הפנסיה כמה שיותר מהר, על הפגיעה / היעדרותכם מהעבודה. מהסיבה, שיש סעיף קטן בתקנון קרן הפנסיה שאומר, שאם עד 21 חודשים ממועד הפסקת העבודה, קרן הפנסיה לא תדע - היא גם לא תשלם אחורה !!
על כן, היעזרו בסוכן הביטוח שלכם, במשרדנו המטפל בתביעות, או ישירות מול קרן הפנסיה, מיד לאחר התחלת ההיעדרות מהעבודה.