שי סופר Cfp - תכנון והדרכה פיננסית לחיים

Home
Israel
Modi`in
שי סופר Cfp - תכנון והדרכה פיננסית לחיים

תכנון פיננסי מקיף עושה הבדל משמעותי בחיי משפחות ואנשים

הדף נועד להעלאת פוסטים ודעות בנושאי תכנון פיננסי למשפחות ויחידים... אז אם זה מעניין אותך, סמן/י לייק.
תכנון פיננסי מקיף למשפחות ויחידים עושה הבדל משמעותי בחיי אנשים דרך התנהלות כלכלית טובה יותר.
התכנון נועד ללוות אתכם לבחינת ייעדי החיים המשמעותיים עבורכם והשגת המשאבים הכספיים להגשמתם.
תכנון פיננסי מוסיף להגדלת הביטחון הכלכלי של המשפחה ע"י בחינת הסיכונים הקיימים ואופן ההתמודדות איתם, יצירת עושר מ

שפחתי לאורך השנים והשימוש בו, ותכנון העברת העושר לדור הבא.
אני מזמין אתכם לשאול שאלות בדף ולעורר כל דבר שמעניין אתכם בתחום הפיננסי.
אני רואה חשבון עם ניסיון בניהול כספים של יותר מ- 20 שנה ומתכנן פיננסי מוסמך.
הייעוץ הניתן על ידי, מעיד על אופן הפעולה שלי באותו עניין מתוך ניסיוני וידיעותי..
אינני סוכן ביטוח/פנסיוני או יועץ השקעות מורשה ולכן כל סוג של ייעוץ אינו מהווה ייעוץ בני"ע או ייעוץ פנסיוני כמוגדר בחוקי מדינת ישראל.

13/12/2024

וורן באפט - המשקיע האגדי

כמעט כולנו יודעים שוורן באפט הוא אחד המשקיעים הטובים ביותר אי פעם.
במשך השנים הוא קנה דרך החברה בבעלותו עסקים שונים, כמו קוקה קולה ואפל בחלקים, או 100% מעסקים אחרים.
הוא עושה זאת במשך כמעט 60 שנה, שבהן הוא העלה את שווי המניות של החברה שלו Berkshire Hathaway בשיעור שנתי ממוצע של 19.8%!!!. מדד S&P 500 עמד על 10.2% בממוצע בשנה באותה תקופה.

בואו נראה מה היה לכם היום אם הייתם משקיעים בסביבות 100 דולר בברקשייר האת'ווי ב-1965, כאשר באפט השתלט על חברת הטקסטיל המתקשה.
אז, מניה אחת עלתה כ-19 דולר.

באפט כבר מזמן סולד מפיצול מניות (מצב שבו החברה בדר"כ מסיבות סחירות, מפצלת נניח מניה אחת ל-2 ואז יש פי 2 מניות, אך השווי הכולל לא משתנה).
אבל הוא כן יצר סוג שני סוגי מניות - סוג A וסוג B.
מניות A כוללות 30 מניות מסוג B והן הסוג המקורי של מניות החברה.

לאחר מכן הוא פיצל את המניות מסוג B כך שכל מניה כזו תתחלק ל- 50 מניות, זאת כחלק מרכישת מסילת הברזל הצפונית סנטה פה (BNSF). אז כיום, מניה אחת מסוג A שווה ל-1,500 מניות מסוג B, כאשר האחרונות נסחרות לאחרונה בסביבות 460 דולר ליחידה.

שימו לב, עם זאת, שמניות סוג A מעולם לא פוצלו. אז אם קניתם מניות בשווי של 100 דולר בערך ב-1965, זה היה בערך חמש מניות - בסך הכל 95 דולר.
מניות מסוג A הלא מפוצלות הללו נסחרו לאחרונה בכמעט 700,000 דולר ליחידה. (כן, זה המחיר למניה בודדת!) אז אם עדיין היו לך חמש המניות שלך, הן היו שוות כמעט 3.5 מיליון דולר! הכל מהשקעה בודדת של 95 דולר לפני כ-59 שנים.

מדהים !!! לא?
אם אתה לא בעלי מניות של ברקשייר האת'ווי, אתם עדיין יכולים להפוך לכאלו, על ידי רכישת כמה מניות מסוג B. עשו זאת, ותהיו בעלים של עשרות עסקים בבעלות ברקשייר, כמו חברת הביטוח GEICO, בנג'מין מור צבעים, ממתקי See's , ישכר הישראלית.
בנוסף יהיה לכם נתח בתיק המניות של ברקשייר, עם אחזקות מרכזיות בחברות כמו אפל ואמריקן אקספרס.

יש הרבה מה לאהוב בברקשייר האת'ווי, והעתיד שלה נראה מבטיח - גם אם שוויה לא גדל מהר כמו פעם.

הרשום כאן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה או אי פעולה בתיקי ההשקעות שלכם או בהשקעות אחרות והנאמר כאן מובא לצורך בידור והשכלה כללית. כל אדם שיבצע פעולה כלשהיא כתוצאה מהרשום כאן עושה זאת על דעת עצמו בלבד.
שאלות? אשמח לעזור בתגובות! 💬 או שפשוט צרו קשר.

06/12/2024

❗❗הביטקויין חצה את ה- 100,000 דולר למטבע ❗❗
🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙🪙
***הטירוף בעיצומו***

אין ספק שזה אחד הפספוסים הגדולים ביותר שלי כמי שמתעניין בשוק ההון.
אני מודה שהייתי ער למטבע עוד כשהיה במחיר של פחות מ 100 דולר.... לפני אולי 10 שנים 😭😭😭
זה היה בזמן שמי שעסקו בזה רק עבריינים שמצאו דרך להעביר כספים לא מזוהים ממקום למקום בלי לשלם מס
או לחילופין...
עבריינים שתקפו מחשבי חברות ודרשו ביטקויינים בתמורה.

אפילו רשמתי על זה כמה פוסטים בהם ציינתי שאני לא מבין מה גורם ל"מטבע" הזה להיות שווה כמה שהוא היה שווה באותו זמן, הרי הערך שלו נקבע רק בין הקונים והמוכרים שלו ובתכלס, לא עניין אף אחד. באותו זמן גם רשמתי שמי שמשקיע בזה, שלא ישים יותר מ 1%-2% מנכסיו על הדבר הזה כיוון שמדובר בהימור.
מי שעשה את זה ושם בזמנו 1000 דולר... היום הוא מיליונר בדולרים ושפר עליו גורלו.

דרך אגב גם היום לאנשים הרגילים אין עניין בשוויו של הביטקויין... הרי לא ניתן לקנות איתו שום דבר ממשי (טוב אולי יש כמה עסקים שיקבלו היום ביטקויין).

טוב, אני לפחות לא קניתי אבל אולי אתם מכירים את הסיפור על הפיצה 🍕 היקרה 💰 בעולם נמכרה בלא פחות מ200,000,000$ וזאת הייתה פיצה רגילה לגמרי.
ב- 22 במאי 2010, בחור מפלורידה בשם לאסלו האניץ הלך לקנות 2 מגשי פיצה בפיצה של פאפא ג'ון. העסקה הייתה בסך 41$ ולאסלו ביקש לשלם עם ביטקוין. הוא שילם בסך הכל 10,000 ביטקוינים בעסקה הזאת.

ובכל זאת, הביטקויין עשה קפיצה ענקית📈 מסביבות ה 60 אלף כל הדרך ל 100 אלף תוך חודש ממועד היבחרו של דונאלד טרמפ לנשיא ארה"ב.

עדיין הדבר הזה לא ברור. בני האדם החליטו שקובץ מחשב שווה 100,000 דולר רק בגלל הייצור שלו עולה המון כסף באמצעות מחשבים מיוחדים והכמות של הקבצים האלו שמיוצרים בדרך המיוחדת הזו, מוגבלת.

האם זו הונאת הפונזי הגדולה בהסטוריה?
האם זו בועת הצבעונים החדשה?
או...
אולי זה הזהב החדש?
מה אתם חושבים?
(בתמונה - הגרף של ביטקויין בחודש האחרון 4.11-4.12)

כל הרשום כאן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה או אי פעולה בתיקי ההשקעות שלכם או בהשקעות אחרות והנאמר כאן מובא לצורך בידור והשכלה כללית. כל אדם שיבצע פעולה כלשהיא כתוצאה מהרשום כאן עושה זאת על דעת עצמו בלבד.
שאלות? אשמח לעזור בתגובות! 💬 או שפשוט צרו קשר.

#ביטקוין #קריפטו #תכנוןפיננסי #השקעות

15/11/2024

🚀 ביטקוין מזנק לשיא חדש עם בחירת טראמפ!

מהפך מפתיע: טראמפ, שבעבר ביקר בחריפות את הביטקוין, הפך לתומך נלהב של עולם הקריפטו והבטיח להפוך את ארה"ב ל"בירת הקריפטו של העולם" 🌎

התוצאה המיידית?
- ביטקוין מזנק מאז שנבחר מסדר גודל מחיר של 68,000$ לשיא של כ 90,000$ 📈
- אתריום עלה ב-20%
- אפילו דוג'קוין, שנוצר כבדיחה, קפץ ב-20% ביום הראשון לאחר היבחרותו של טראמפ!

למה זה קורה? 👇
- טראמפ הבטיח לסבסד כריית ביטקוין
- צפוי למנוע השקת מטבע דיגיטלי מתחרה של הפד
- סביר שיחליף את יו"ר ה-SEC גארי גנסלר, שידוע כרגולטור מחמיר בתחום הקריפטו
- טראמפ טוען שמטבעות שהמימשל מחרים מכל מיני גופים עבריניים, לא צריך למכור כפי שעושים היום בשוק אלא לייצר כרית ביטקויין של האוצר.

*עובדה מעניינת נוספת: לטראמפ עצמו יש אינטרס אישי בתחום - הוא השיק לאחרונה מיזם חדש למסחר בקריפטו בשם "וורלד ליברטי פייננשל" 💰

מה דעתכם?
- האם זה באמת יהפוך את ארה"ב לבירת הקריפטו העולמית? 🤔
- לאיזה שער יגיע הביטקויין ומטבעות אחרים? 📈📉
- האם אפשר להסתכל על הביטקויין כשווה למטבעות קריפטוגרפיים אחרים או שהוא בליגה משל עצמו? 🪙

כל הרשום כאן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה או אי פעולה בתיקי ההשקעות שלכם או בהשקעות אחרות והנאמר כאן מובא לצורך השכלה כללית. כל אדם שיבצע פעולה כלשהיא כתוצאה מהרשום כאן עושה זאת על דעת עצמו בלבד.

שאלות? אשמח לעזור בתגובות! 💬 או שפשוט צרו קשר.

#ביטקוין #קריפטו #טראמפ #כלכלה #השקעות #תכנוןפיננסי

08/11/2024

🇺🇸🇺🇸🇺🇸 מנצחים ומפסידים מבחירת טראמפ לנשיאות ארה"ב 🇺🇸🇺🇸🇺🇸

בחירת דונלד טראמפ לנשיאות ארה"ב צפויה להשפיע משמעותית על המפה הכלכלית בארה"ב ובעולם. הנה עיקרי המנצחים והמפסידים:

המפסידים📉:
- מקסיקו והפסו - הפסו צנח בכ-3% לאחר ניצחון טראמפ, והמכסים שהוא מתכנן להטיל יגרעו לפחות 1.5% מהתמ"ג של מקסיקו. טראמפ גם צפוי ללחוץ על מקסיקו לבלום הגירה לארה"ב.
- שווקים מתעוררים אחרים - הריבית הגבוהה בארה"ב והחיזוק של הדולר צפויים לפגוע בשווקים המתפתחים, שיפסידו זרימת הון חוצה גבולות.
- צרכנים בארה"ב - המכסים והגירעון הגדל עקב הורדת המיסים צפויים להגביר את יוקר המחיה בארה"ב, למרות שטראמפ מבטיח הורדת מחירים.
- חברות היצוא והאנרגיה הירוקה - המכסים והמהלכים נגד הסכמי סחר ונגד האנרגיה המתחדשת יפגעו בחברות אלה.

המרוויחים📈:
- אילון מאסק וחברותיו - חברות כמו ספייס-אקס וטסלה צפויות להרוויח מהקשרים האישיים של מאסק עם טראמפ והפחתת הרגולציה.
- הדולר האמריקאי - הדולר צפוי להתחזק מול מטבעות אחרים, בעוד הריבית בארה"ב תישאר גבוהה.
- ביטקוין וקריפטו - ההבטחה של טראמפ להפוך את ארה"ב ל"בירת הקריפטו" הובילה לזינוק של ביטקוין לשיא חדש של מעל 75 אלף דולר.
- המאיון העליון - הורדת המיסים צפויה להעלות את ההכנסה הפנויה של העשירים, על חשבון הגידול בחוב הלאומי ופגיעה בשירותים חברתיים.
- חברות תעשיה אמריקאיות – עשויות להינות מעליית מכסים על ייבוא לארה"ב והרצון של טראמפ להחזיר את הייצור לארה"ב.

הרשום בפוסט זה מתבסס על הדברים שאמר טראמפ במהלך התמודדותו לנשיאות ומהוום מידע צופה עתיד שאין להסתמך עליו לביצוע פעולות.
🧐 מה זה אומר לנו כמשקיעים? בשווקים תמיד יש תקופות של תנודתיות וכנראה אנו נמצאים בתקופה כזו.
❗️חשוב לא לפעול בפזיזות, להישאר רגועים ולבחון את אסטרטגיית ההשקעות שלנו לטווח הקצר והארוך.
❗️רצוי תמיד להישאר עם השקעות מגוונות בתחומים שונים.
אמרו חז"ל שטוב לו לאדם לפצל את נכסיו 1/3 בדלא ניידי, 1/3 בהשקעות נזילות ו 1/3 במזומן... זה היה תיק ההשקעות המגוון של פעם ואולי נכון גם להיום 🙂. היום הייתי מחלק לרבעים ורבע אחד מקדיש להשקעה בעצמכם.

כל הנאמר כאן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה או אי פעולה בתיקי ההשקעות שלכם או בהשקעות אחרות והנאמר כאן מובא לצורך השכלה כללית. כל אדם שיבצע פעולה כלשהיא כתוצאה מהרשום כאן עושה זאת על דעת עצמו בלבד.

שאלות? אשמח לעזור בתגובות! 💬 או שפשוט צרו קשר.
#תכנוןפיננסי #השקעות #בחירות #טראמפ #בורסה

11/10/2024

💡 תכנון ירושה: דואגים לעתיד המשפחה שלך כבר היום

בתור בני 40-50, אנחנו בעיצומם של חיי המשפחה, הקריירה והצבירה הכלכלית. אבל האם עצרתם לחשוב על איך להבטיח שהנכסים שצברתם יועברו בצורה נכונה לדור הבא? 🏡 תכנון ירושה חכם לא רק עוזר למנוע אי-הבנות משפחתיות, אלא גם יכול להבטיח שמה שחשוב לכם באמת יישאר בידי יקיריכם.

❗תכנון ירושה מתחיל בצוואה 📜. ללא צוואה, קיים במדינת ישראל חוק הירושה. בהתאם לחוק הזה יש כמה כללים אך הבסיסי שבהם הוא שבמות אדם, עיזבונו מתחלק תחילה במשפחתו הקרובה. 50% לבן/ת הזוג ו 50% לילדים. החלק של המוריש הוא 50% מכל הרכוש המשותף שנצבר בתא המשפחתי.
זה המקרה הפשוט ביותר, אך במקרים של בני זוג ללא ילדים, או שיש דודים ולא נותרים הורים או כל מיני מקרים שונים ואחרים, העניינים מסתבכים ואותם יכולה לפתור צוואה בקלות.

*** אז מה חשוב לדעת?

1. מדוע כדאי לתכנן ירושה עכשיו? 🤔
טוב... אז לא רק עכשיו.... בעיקרון טוב לתכנן ירושה מהשלב שיש מה להוריש.
החיים מלאים בשינויים, ולכן תכנון מוקדם מונע הפתעות ומצבי חירום משפחתיים. תכנון נכון של הירושה שלכם יכול להבטיח שהרכוש יחולק בדיוק לפי רצונכם ולא ישאיר מקום לסכסוכים או לפסיקות בלתי צפויות.

2. כיצד תכנון ירושה מגן על המשפחה? 👨‍👩‍👧‍👦
באמצעות תכנון מסודר כמו צוואה או נאמנות, ניתן להבטיח שהנכסים שלכם יישארו מוגנים ויחולקו ליורשים כפי שבחרתם, תוך התחשבות בהקלות מס ובהגנה על נכסים מנושים או הוצאות משפטיות.
❗הידעתם שלזוג נשוי ללא ילדים, במקרה מוות של אחד מבני הזוג, חלוקת העיזבון תהיה בין בן הזוג לבין הוריו של המוריש בחלקים שווים.

3. כדאי לחשוב גם על ירושה עסקית 📈
אם יש לכם עסק או נכסים חשובים, חשוב להבטיח שההמשכיות תהיה חלקה ושיורשיכם יהיו מוכנים לניהול הנכס או לעסק. כך תוכלו להבטיח שגם העבודה הקשה שלכם תישאר במשפחה ותמשיך להצליח.
שימו לב ❤️ שללא צוואה, עסק בבעלותכם, יעבור 50% לבן הזוג ו 50% לילדים, כלומר פתאום העסק יהיה בבעלות הילדים בחלקים שווים ביניהם של 50% מהעסק. זה אומר שהעסק יהיה מושבת (מי חותם על שיקים והסכמים). אם יש לך עסק עם שותף אחד או שותפים זה הופך את כל העניין למסובך אף יותר.

4. עדכון שוטף של התכנון 📅
חיים משתנים – ילדים גדלים, נכסים משתנים ונסיבות אישיות עשויות להתפתח. חשוב לעדכן את התכנון שלכם באופן קבוע, כך שישקף את המציאות העדכנית שלכם ואת רצונותיכם.

💬 **זכרו**: תכנון ירושה הוא לא עניין של דחיפות, אלא של חוכמה. זה הזמן להבטיח שהעבודה הקשה שלכם והנכסים שצברתם ישמשו את הדור הבא בצורה הטובה ביותר.

📞 **רוצים לוודא שהעתיד הכלכלי של המשפחה שלכם מוגן? פנו אליי לייעוץ מקצועי לתכנון ירושה שמותאם במיוחד עבורכם ועבור המשפחה שלכם.**
הקמת צוואה נעשית ע"י עורך דין מומחה בתחום ואני עוזר לכם במחשבה איך לפתור דילמות הקשורות לחלוקת הרכוש.

*** גמר חתימה טובה !!!***

02/10/2024

עם בואה של השנה החדשה, אני מאחל לכם ולבני משפחתיכם שנה של בריאות והצלחה.
שנה שבה נזכה לימים של שקט, שלווה ובטחון.
שנראה את חזרת החטופים במהרה לחיק משפחותיהם.
מאחל בריאות והגנה ללוחמים והלוחמות הנמצאים בחזית ובגבולות ומגנים על כולנו בגבורה.
שתתמלא השנה הזו בטוב, שתהיה שנת איתנות פיננסית במישור האישי והמשפחתי של כל אחת ואחד מכם. ביטחון תעסוקתי וביטחון אישי.

אני כאן בשבילכם לעזרה ולהתייעצות בכל הקשור לביטחון הכלכלי שלכם.

#תכנוןפיננסי #ביטחוןכלכלי #שנהטובה

27/09/2024

**💡 קרן חירום - חיסכון לעת חירום: למה ואיך לבנות קרן חירום למשפחה?**

החיים בישראל יכולים להפתיע אותנו בדרכים רבות.
לפעמים אנו עלולים להיקלע למצבים לא צפויים (או שיש שיאמרו שכן צפויים) כמו מלחמה זמנית, קורונה, אובדן עבודה, תיקונים פתאומיים בבית או הוצאות רפואיות.
קרן כזו היא חובה לכל משפחה, אך גם למי שעדיין ללא משפחה, מתנהל ומסתמך על עצמו.

איך אפשר להיות מוכנים לכל תרחיש כמעט?
באמצעות **קרן חירום** – החיסכון שייתן לכם שקט נפשי ויציבות כלכלית גם ברגעים של חוסר ודאות. 🏦

אז איך מתחילים? הנה כמה טיפים חשובים לבניית קרן חירום אפקטיבית:

1. **מה זה קרן חירום? 🚨**
זו קרן שנועדה לכסות הוצאות בלתי צפויות ומיוחדות כמו תיקון רכב, שיפוץ דחוף, או הפסקת עבודה. המטרה היא שתוכלו להתמודד עם כל מצב כזה מבלי להיכנס לחובות או להוציא כסף מחסכונות אחרים.

2. **כמה צריך לחסוך? 💸**
לדעתי בישראל מומלץ לשים בצד סכום שמכסה לפחות 6-12 חודשים של הוצאות מחיה בסיסיות (שכר דירה/משכנתא, מזון, הוצאות חינוך, הוצאות רפואיות, וכד'). כך, במקרה של אובדן הכנסה או הוצאה גדולה פתאומית, תהיה לכם רשת ביטחון.
ההוצאות הבסיסיות יכולות להשתנות ממשפחה למשפחה גם באופיין וגם בהגדרתן, אך הן חייבות לכלול לפחות את ההוצאות שהן בגדר חובה ולא תוכלו להתקיים בלעדיהן.

3. **איפה לשים את הכסף? 🏦**
קרן החירום צריכה להיות נזילה וזמינה, אבל לא כזו שתמשכו ממנה בקלות. חשבון חיסכון נפרד או תוכנית חיסכון נזילה יכולים להיות פתרונות טובים – כך תבטיחו שהכסף יהיה זמין ברגע האמת, אבל לא יעמוד לפיתוי יומיומי.
בקיצור מומלץ מאד להפריד אותה מחשבון העו"ש השוטף שלכם.
חשוב לי להדגיש שחשוב מאד לא להתפתות להשקעה באפיקים מסוכנים. אם אתם רוצים להרוויח עליה משהו, בצעו השקעה נזילה וסולידית ביותר.

4. **איך להתחיל? 🛠️**
נסו להגביר את יצירת הקרן בחודשים הקרובים בחיסכון חודשי מאומץ על מנת שתוך חודשים בודדים תיווצר לכם קרן הביטחון בסכום שתגדירו לעצמכם.
אם אין אפשרות כזו, התחילו מחיסכון חודשי קטן – אפילו 200 או 300 ש"ח לחודש. ככל שתתמידו, הקרן תגדל בהדרגה ותעניק לכם ביטחון נוסף.

💬 **זכרו**: קרן חירום היא אינה מותרות – היא חובה לכל משפחה שמבינה את החשיבות של ניהול כלכלי חכם. זהו הצעד הראשון שלכם לביטחון כלכלי אמיתי!

📞 רוצים להתחיל לבנות את קרן החירום שלכם? פנו אליי היום לקבלת הכוונה ותכנון מותאם אישית!

#ביטחוןכלכלי #תכנוןפינניסי #עצמאותכלכלית

13/09/2024

**🏡 קניית דירה: איך מתכננים נכון את המשכנתא וההוצאות הנלוות?**

רכישת דירה ראשונה היא אחד הצעדים הכלכליים הגדולים והמרגשים ביותר בחיים, אך היא דורשת תכנון פיננסי קפדני כדי להבטיח שההשקעה תהיה יציבה ומותאמת ליכולות שלכם. 📝

***מגבלות המשכנתא בהתאם להוראות בנק ישראל***
- ניתן לקחת לדירה ראשונה עד 75% משכנתא.
- תקופת ההלוואה יכולה להגיע עד ל 30 שנה.
- לפחות שליש מהסכום הכולל חייב להילקח בריבית קבועה ולא ניתן לקחת יותר מ 2/3 במסלול בריבית משתנה.
- סכום ההחזר החודשי לא יכול לעלות על 50% מההכנסה החודשית הפנויה (הכנסה פנויה מחושבת לפי השכר נטו בניכוי תשלומים נניח הלוואה על רכב, שכר דירה קיים עד לכניסה לדירה החדשה וכד')

לפני שאתם חותמים על המשכנתא, הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לתכנן את רכישת הדירה בצורה חכמה:

1. **בחירת המשכנתא המתאימה 💳**: ישנם סוגים שונים של מסלולי משכנתא, כולל ריבית קבועה, ריבית משתנה, צמודת מדד ועוד. חשוב להתאים את המשכנתא לצרכים שלכם, תוך הבנת הסיכונים והיתרונות של כל מסלול. תכנון נכון יוכל לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

2. **יכולת החזר חודשית 💼**: קחו בחשבון את ההכנסות וההוצאות החודשיות שלכם כדי להבין כמה אתם יכולים להחזיר על המשכנתא בצורה נוחה מבלי להיכנס למצבי לחץ כלכלי. זכרו שההחזר החודשי צריך להיות בטווח שהמשפחה יכולה לעמוד בו גם אם ההכנסות ישתנו בעתיד.

3. **הון עצמי ראשוני 💰**: ככל שההון העצמי גבוה יותר, כך תשלומי המשכנתא החודשיים יוכלו להיות נמוכים יותר. חשוב לבדוק איך תוכלו לגייס את ההון העצמי הדרוש ועד כמה זה משפיע על תנאי המשכנתא.

4. **הוצאות נלוות 🚪**: מעבר לעלות הדירה והמשכנתא, עליכם לקחת בחשבון גם הוצאות נוספות כמו שכר טרחת עורך דין, מס רכישה, ביטוחי דירה ומשכנתא, ולעיתים גם שיפוץ או רכישת ריהוט. תכננו מראש כדי למנוע הפתעות לא נעימות.

5. **בדקו את העתיד 🔮**: תכננו לטווח ארוך וחשבו כיצד רכישת הדירה והמשכנתא ישתלבו בתוכניות המשפחתיות והפיננסיות שלכם בעתיד. האם תרצו להגדיל את המשפחה? האם ההכנסות צפויות להשתנות? קחו זאת בחשבון.

רכישת דירה יכולה להיות חוויה חיובית ומתגמלת כאשר מתכננים אותה נכון. 🏠 אם אתם מתלבטים כיצד להתחיל, אני כאן כדי ללוות אתכם בתהליך ולעזור לכם לקבל את ההחלטות הכלכליות הטובות ביותר עבור המשפחה שלכם.

ריביות המשכנתא מושפעות בין השאר מריביות השוק לאגח"ים ומריבית הפריים שמושפעת מהריבית שבנק ישראל מפרסם מידי פעם והיום היא עומדת 6% לשנה ויש דיבורים על הצורך להוריד אותה.
לפי נתוני בנק ישראל ל 15.8.24, ממוצע הריבית הלא צמודה עומד היום על בין 5%-5.25%. ממוצע הריבית הצמודה עומד על בין 3.5%-3.8%, אך רכיב ההצמדה למדד יכול להיות מהותי בימי אינפלציה.

יש הרבה משתנים שמשפיעים על המסלול של כל משפחה.
הבנק במקרה זה לא יעזור יותר מידי, כי נציגי הבנק הם נציגי הבנק ולא הנציגים שלכם ולכן בדרך כלל האינטרס שלהם שונה משלכם.
לכן, אם אתם מתלבטים ולא יודעים מה לעשות, קחו איש מקצוע שיעזור בבחירת המסלול וגם יעזור לכם להשיג את הריביות הטובות ביותר מול הבנקים השונים.

אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם זקוקים לעזרה בתכנון העצמאות הכלכלית, אני כאן בשבילכם.
#תכנוןפיננסי #משכנתא #דירהראשונה #רכישתדירה #עצמאותכלכלית

06/09/2024

**🛡️ ניהול סיכונים וביטוח: להגן על המשפחה שלך מפני הלא צפוי**

בחיים, אנו נתקלים במגוון מצבים שאינם תמיד בשליטתנו. ניהול סיכונים נכון הוא חלק בלתי נפרד מתכנון פיננסי חכם, וביטוחים הם אחד הכלים המרכזיים להבטיח שהמשפחה שלכם תישאר מוגנת גם במצבים הקשים ביותר.

אז אילו סוגי ביטוחים חשוב להכיר ולשקול? 🤔

1. **ביטוח חיים 🧑‍💼💼**: מבטח אתכם כך שבמקרה הטרגי של פטירה, המשפחה שלכם תקבל תשלום חד פעמי או קצבה חודשית שתסייע לה להתמודד עם ההוצאות הכלכליות.

2. **ביטוח בריאות 🏥💊**: מכסה הוצאות רפואיות שאינן כלולות בסל הבריאות הציבורי, כולל טיפולים מיוחדים, תרופות, וניתוחים. כך אתם מבטיחים גישה לשירותים רפואיים ברמה גבוהה, בלי לדאוג לעלויות.

3. **ביטוח אובדן כושר עבודה 🚫👨‍💻**: מבטח את ההכנסה שלכם במקרה של תאונה או מחלה שמונעת מכם לעבוד, ומבטיח שההכנסה החודשית תמשיך לזרום גם בזמנים קשים. על פי רוב למי שיש קרן פנסיה המוצר הזה מובנה ונקרא פנסיית נכות. כדאי יחד עם זאת לברר שמדובר בכיסוי מקצועי ולא כללי.

4. **ביטוח דירה 🏡🔒**: מגן על הנכס החשוב והיקר ביותר שלכם מפני נזקים כמו שריפה, גניבה או נזקי טבע. כך אתם יכולים להיות בטוחים שהבית שלכם, וכל מה שבתוכו, מוגן. שימו לב שיש נטייה למי שסיים לשלם את המשכנתא שלו לא להמשיך עם הביטוח לדירה, אך זו טעות. הבנק עכשיו לא מחייב אתכם לעשות ביטוח, אבל כל הסיכון עליכם. אם יקרה לו משהו, אף אחד לא ישפה אתכם.

5. **ביטוח רכב 🚗💥**: מבטח אתכם מפני נזקים לרכב שלכם או לרכבים אחרים במקרה של תאונה, ומונע הוצאות בלתי צפויות גבוהות. המינימום הנדרש הוא ביטוח חובה אך גם צד ג'.

למה זה כל כך חשוב? 🤷‍♂️ כי ביטוח הוא הדרך שלכם להעביר את הסיכון הכלכלי לגורם חיצוני, כך שלא תצטרכו להתמודד לבד עם השלכות כספיות בלתי צפויות.
גם אם ניהול סיכונים יכול להיראות מסובך, זהו צעד חשוב לשמירה על הביטחון הכלכלי של המשפחה.
יחד עם זאת לא סביר לבטח את עצמנו על כל סיכון קיים.
בראייה שלי ביטוח נועד לכסות על מקרים שהמחיר שנשלם ללא הביטוח יהיה קשה מאד עד בלתי אפשרי להמשך תפקוד המשפחה.

💡 **אל תדחו את הדאגה לביטוחים הנכונים** – פנו עוד היום למומחה שיוכל להתאים לכם את הפתרון המתאים ביותר לצרכים שלכם.💡

16/08/2024

**כיצד לתכנן ולחסוך לקראת פרישה בצורה יעילה**
תכנון פרישה לא חייב לקרות בגיל 67, גיל הפרישה. למען האמת כדאי לחשוב על כך כבר מגיל 40 כדי להבין מתי אנו רוצים לפרוש מעבודה רגילה.
פרישה היא סוג של עצמאות כלכלית. אי תלות בעבודה. מעבר לעשות את מה שתמיד רציתם אך לא היה לכך זמן ומבלי להיות תלוי ברמת ההצלחה כיוון שיש לכם הכנסה שוטפת אחרת שאמורה להספיק לצרכים החשובים שלכם.
ובכל זאת תכנון פרישה מוצלח לכל גיל שתרצו, הוא אחד מהצעדים החשובים ביותר שניתן לעשות כדי להבטיח חיים נוחים ובטוחים לאחר הפרישה מהעבודה. הנה כמה טיפים שיסייעו לכם לתכנן ולחסוך בצורה יעילה לקראת הפרישה:

1. **התחילו מוקדם**:
- ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך תוכלו לצבור יותר הון וריבית. אפילו סכומים קטנים שנחסכים לאורך זמן יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים.

2. **הגדירו יעדים ברורים**:
- הגדירו לעצמכם יעדים ברורים לפרישה: מה תהיה רמת החיים שאתם רוצים לשמור עליה, איזה הוצאות צפויות לכם, ומה יהיו מקורות ההכנסה שלכם לאחר הפרישה.

3. **בחרו בעזרת איש מקצוע את כלי החיסכון הנכון**:
- ישנם מספר כלי חיסכון והשקעה שמתאימים לחיסכון לפרישה:
- **קופות גמל**: תוכניות חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס.
- **קרנות פנסיה**: חיסכון פנסיוני המבטיח קצבה חודשית לאחר הפרישה.
- **תוכניות ביטוח מנהלים**: תוכניות חיסכון עם כיסוי ביטוחי.

4. **השקיעו בצורה חכמה**:
- חשוב לפזר את ההשקעות שלכם בין אפיקי השקעה שונים כדי לצמצם את הסיכון. השקעות במניות, אג"ח ונדל"ן יכולים להיות חלק מתיק ההשקעות שלכם.

5. **בצעו תכנון מס**:
- תכנון נכון של המיסוי על החיסכון הפנסיוני שלכם יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים. התייעצו עם יועץ מס כדי להבין כיצד למקסם את הטבות המס.

6. **בקרו והעריכו מחדש**:
- עקבו אחרי תוכנית החיסכון שלכם ובצעו הערכה מחדש בכל מספר שנים. אם יש שינויים במצב הכלכלי או ברמת החיים הרצויה, עדכנו את התוכנית בהתאם.

7. **הכינו תוכנית חירום**:
- ודאו שיש לכם קרן חירום למקרים בלתי צפויים. קרן חירום יכולה להבטיח שלא תצטרכו לפגוע בחיסכון הפנסיוני במקרים של הוצאות בלתי צפויות.

זכרו, תכנון נכון וחיסכון עקבי לקראת פרישה מעבודה רגילה, יכולים להבטיח לכם חיים נוחים ובטוחים לאחר הפרישה ואפשרות להגשים חלומות. התחילו מוקדם, הגדירו יעדים ברורים והשקיעו בצורה חכמה כדי להבטיח את עתידכם הכלכלי.

אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם זקוקים לעזרה בתכנון העצמאות הכלכלית, אני כאן בשבילכם.
#תכנוןפיננסי #פנסיה #עצמאותכלכלית

09/08/2024

💰💰💰 רוצים 1 מיליון ש"ח בבנק אבל לא יודעים כמה לחסוך כל חודש?💰💰💰

נשאלתי מספר פעמים לגבי הסכומים שצריך לחסוך מידי חודש למטרות שונות בחיים.

בהמשך לפוסט מהשבוע שעבר שם בדקנו כמה ייצא לנו מהפקדה של 1,000 ש"ח כל חודש לאורך מספר שנים משתנה וריביות שונות, השבוע החלטתי לצרף טבלה המציגה את הסכום שיש להשקיע כל חודש בריביות ותקופות משתנות על מנת להגיע ל- 1 מיליון ש"ח בתום התקופה.

חישוב החיסכון הינו לפי ריבית דריבית כשהריבית וסכומי ההפקדות החודשיות, לא משתנים.

אסביר גם הפעם את משמעות המונח ריבית דריבית: נניח במקרה של 100 ש"ח שהפקדתם לשנה. בסוף השנה הראשונה יהיו לכם 110 ש"ח אך בסוף השנה השנייה יתווספו 10% גם על הריבית שנצברה וכך יהיו לכם 121 ש"ח ולא 120 וכן הלאה וכן הלאה..

ניתן לראות בטבלה כיצד שנות חיסכון רבות יותר, בהתמדה וריבית גבוהה יותר מקטינים משמעותית את סכום החיסכון הנדרש מידי חודש.

אז קדימה חברים תתחילו לחסוך ליעדים ומטרות שחשובים לכם ולמשפחה שלכם.
אם אתם צריכים הבהרות והסברים נוספים אני כאן בשבילכם 🙂

#ריביתדריבית #תכנוןפיננסי #חינוךפיננסי #השקעות

07/08/2024

🔔 ירידות חדות ותנודתיות בשווקים האמריקאים – מה קרה ומה זה אומר למשקיעים? 🔔

בשבוע האחרון חווינו ירידות משמעותיות בשוקי ההון בארה"ב. ביום שישי, ה-2 באוגוסט 2024, פורסמו נתוני תעסוקה מאכזבים שגרמו לחששות למיתון בארה"ב. ביום זה מדד ה-S&P 500 ירד ב-2.5% ומדד הנאסד"ק ירד ב-3%.
ביום שני, ה-5 באוגוסט 2024, המשיכו הירידות ואף התחזקו בין השאר בעקבות העלאת הריבית ביפן שיצרה בהלה אצל משקיעים יפניים וזאת בנוסף לאי הוודאות הכלכלית. ביום זה ה-S&P 500 ירד ב-2.5% נוספים והנאסד"ק ירד ב-3.5%. (מדד המניות היפני ירד ביותר מ 12% ביום אחד והביקויין ירד ב 10%)

ביום שלישי, ה-6 באוגוסט 2024, השווקים התאוששו מעט: מדד ה-S&P 500 עלה ב-1.04%, מדד הנאסד"ק עלה ב-1.03%.(מדד המניות היפני עלה בכ- 9.5%)

בסך הכול בשבוע האחרון מדד ה-S&P 500 ירד ב-5%, ומדד הנאסד"ק ירד ב-6.5%. גם בשוק המטבעות הווירטואליים המצב לא רגוע – ביטקוין ירד בכ-8% בשבוע האחרון.

הסבר קצר על מה שקרה עם היין היפני:
משקיעים שלוו יינים יפנים בריבית אפסית, המירו אותם לדולרים להשקעה בשוק האמריקאי, וכעת כשהבנק היפני מתחיל להעלות ריבית, יש ירידות בשווקים כתוצאה מחשש למיתון והמטבע היפני מתחזק ביחס לדולר כך שבהמרה חזרה לין להחזרת ההלוואות, נדרשים יותר דולרים כתוצאה מהתחזקות המטבע.

🧐 מה זה אומר לנו כמשקיעים? בשווקים תמיד יש תקופות של תנודתיות וכנראה אנו נמצאים בתקופה כזו.
❗️חשוב לא לפעול בפזיזות, להישאר רגועים ולבחון את אסטרטגיית ההשקעות שלנו לטווח הקצר והארוך.

כל הנאמר כאן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה או אי פעולה בתיקי ההשקעות שלכם או בהשקעות אחרות והנאמר כאן מובא לצורך השכלה כללית. כל אדם שיבצע פעולה כלשהיא כתוצאה מהרשום כאן עושה זאת על דעת עצמו בלבד.

שאלות? אשמח לעזור בתגובות! 💬

Address

Modi`in
7172249

Website

https://lifeplan.co.il/

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when שי סופר Cfp - תכנון והדרכה פיננסית לחיים posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to שי סופר Cfp - תכנון והדרכה פיננסית לחיים:

Shortcuts

Want your business to be the top-listed Finance Company in Modi`in?