לקבל את המירב - ייעוץ והדרכה פנסיונית

04/01/2019

למי שיש פוליסה מחברת הראל

לבדיקה על קבל החזר שלחו מייל ל: [email protected] היי אני יוסי, שבוע שעבר קיבלתי החזר כספי מחברת הביטוח ''הראל'', אני לא בטוח שהם בהתלהבות יספרו לכ...

01/06/2016

חידה
על פי התקנון הסדר ריסק זמני יהיה תקף לתקופה שלא תעלה על מספר חודשי הוותק (ולא יותר משנתיים הנמוך מביניהם) האם לסוכן סמכות להחתים עמית לתקופה ארוכה יותר בניגוד לתקנון שלהם?
רמז: המפקח על הביטוח כבר אמר את דברו שתנאי התקנון יהיו שווים לכל המבוטחים ולא נתן לקבוע דברים בניגוד לתקנון.
האם זה מעניין את מגדל? כנראה שלא כי הם מתעקשים לגבות מעמית עם ותק של שנה על הסדר ריסק זמני לתקופה של שנתיים בניגוד לסעיף מפורש בתקנון שלהם שאותו אישר המפקח על הביטוח. בטענה הזויה שאותו עמית חתם על הצעה להסדר ל 24 חודשים. אני מזכירה: זאת בניגוד לתקנון.
אותי מעניין מה היה קורה אם הסוכן היה מחתים את העמית על הסכם שלפיו מגדל מעבירה לעמית מליון דולר האם גם אז מגדל היו כל כך עומדים על עמידה בהסדר שנקבע עם הסוכן? לאלוהי מגדל הפתרונים

21/11/2015

האם התיקון לחוק שמאפשר חופש בחירת סוכן יביא לשינוי המיוחל?

5 שנים בדיוק מאז דובר על חופש בחירת סוכן ורבים, אני ביניהם, ממתינים לשינוי המיוחל. רגע לפני כניסתו לתוקף של התיקון התנסות בפתרון בעיה ללקוח שלי עוררה בליבי ספק גדול לגבי מידת ההצלחה של התיקון לחוק להיטיב את מצב הלקוחות.

וזהו סיפור המקרה: הגיע אלי לקוח עם תוכנית בחברת ביטוח מסויימת, שלא אזכיר את שמה. הלקוח עצמאי, וכיום מטפל בתוכניות הפנסיוניות שלו סוכן שהלקוח אינו מרוצה מהשירות שלו. ניסיתי לקבל עבורו הצעה לניהול התוכנית הפנסיונית ישירות מול אותו גוף מנהל. בירור בחברת הביטוח העלה את התשובה הבאה: "אם יש ללקוח שלך סוכן ביטוח הוא חייב לפנות אליו". כאשר הסברתי שהלקוח לא מעוניין באותו סוכן הציעו לי להפנות אותו לסוכן אחר, אך לא לאיש מטעמם שיתן הצעה ישירה , ללא גורם מתווך. מהמקרה המתואר ניתן ללמוד על הנאמנות של החברות לסוכני הביטוח איתם עומדים. נאמנות , שלפחות במקרה הזה פגעה ישירות באפשרויות שעומדות בפני אותו חוסך. כאמור חוסך זה הינו עצמאי כך שאין מעסיק באמצע, כלומר המצב אותו חופש בחירת סוכן נועד לייצר קיים כבר כיום עבורו. האם התקשרות באמצעות סוכן ביטוח הינה מסלול שאין ממנו דרך חזרה?

מה דעתכם? האם חופש בחירת סוכן אכן יביא לשינוי מהותי בשוק ?

13/10/2015

מה הסיבה האמיתית שהישראלי הממוצע שקוע בחובות? יוקר המחיה? חוסר אחריות שלו שבוחר לחיות על תקציב גרעוני? האם באלו יש להסביר באפן מלא את החובות הכרונים שבהם מצויים הישראלים או שיש מי שמלבה את האש?
http://meravs.com/%D7%9E%D7%94-%D7%94%D7%A1%D7%99%D7%91%D7%94-%D7%94%D7%90%D7%9E%D7%99%D7%AA%D7%99%D7%AA-%D7%A9%D7%94%D7%99%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%9C%D7%99-%D7%94%D7%9E%D7%9E%D7%95%D7%A6%D7%A2-%D7%A7%D7%91%D7%95%D7%A8/

01/06/2015

בכירים באגף שוק ההון עושים הכל כדי לשכנע אותנו להשאיר את כספי הפיצויים בתוכנית הפנסיונית. הנימוק: פדיון הפיצויים יפגע בפנסיה שלנו בכ- 40%. אלא שגישה כל כך חד משמעית לנושא היא מסוכנת מאד לדעתי. במיוחד מקוממת אותי האמירה
"
מומלץ לנסות תחילה למצות את כל האפשרויות האחרות העומדות לרשותכם:.... אפילו לקחת הלוואה. זכרו כי כספי הפיצויים שלכם מקבלים הטבות מס וחבל מאוד לאבד אותן אם תחליטו למשוך את הכספים.."
במילים אחרות השאירו את כספי הפיצויים בכל מחיר. גם אם תשלמו ריבית גבוהה על ההלוואה.
מה דעתכם? הייתם לוקחים הלוואה כדי להשאיר את כספי הפיצויים בפנסיה בתקופה של תשואה אפסית על הכספים ?

http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3660510,00.html

במעבר בין מקומות עבודה שכירים רבים מתפתים למשוך את כספי הפיצויים. זו טעות. מרכיב הפיצויים הוא יותר משליש מהחיסכון הפנסיוני ומשיכתם תפגע אנושות בקצבה שלכם בעת זקנה - הכסף כלכליסט

20/02/2015

מאמר של מירב ארלוזרוב על בעלי הרשיון בתחום הפנסיוני. היא מציעה לשנות מהשורש את ההבחנה ולהשאיר רק 2 סוגים של בעלי רשיון משווק בתוך הגופים המנהלים או יועץ אובייקטיבי לחלוטין. אני מסכימה עם הדברים. המצב היום שהאנשים חושבים שהסוכן הוא "חבר" שלהם ולטובתם מתודלקת על ידי העובדה שאכן חובתו החוקית להתאים ללקוח את המוצר. מה שהופך אותו בעיני הלקוחות ל"יועץ מקצועי" הוא אכן מייעץ להם לגבי התוכניות הפנסיוניות אך הם לא יודעים שהוא לא אובייקטיבי.

החברות חשפו שמטרתם האמיתית של סוכני הביטוח היא לשרת רק את רווחי החברות

17/02/2015

מודל ציליאני נוסח אגף שוק ההון יוצא לדרך: המשמעות היא שמעכשיו חברות הביטוח יחוייבו להציע מסלולים מותאמי גיל לחוסכים. כיום מסלולים כאלו קיימים למשל במנורה מבטחים. מעכשיו כל חברות הביטוח יחוייבו להציע אותם. הנושא של התאמת הסיכון בהשקעות לגיל החוסכים הוא קריטי ביותר על מנת להנות מצד אחד מתשואות גבוהות בגיל צעיר ומצד שני מיציבות וסיכון נמוך בגילאים המבוגרים יותר. כדי שלא יקרה שהחיסכון הפנסיוני שלהם יחתך לחצי בדיוק לקראת הפרישה.
http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3652614,00.html

המפקחת על הביטוח פרסמה חוזר סופי להתאמת רמות הסיכון בפנסיה לגיל החוסך. עד גיל 50 המסלול יהיה מוטה מניות ולאחר מכן רמת הסיכון תרד - בורסת ת"א, שוק ההון כלכליסט

15/02/2015

מלכודת הדבש של האשראי החוץ בנקאי
פוסט שהוא קצת אוף טופיק אך עוסק בנושא כאוב ביותר שגורם לקריסה כלכלית של משפחות: כמה משלמת משפחה שמנצלת אשראי חוץ בנקאי לאורך השנים. מוקדש לחברה יקרה מאד מאד
http://meravs.com/%D7%9E%D7%9C%D7%9B%D7%95%D7%93%D7%AA-%D7%94%D7%93%D7%91%D7%A9-%D7%A9%D7%9C-%D7%9B%D7%A8%D7%98%D7%99%D7%A1-%D7%94%D7%90%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%99-%D7%94%D7%97%D7%95%D7%A5-%D7%91%D7%A0%D7%A7%D7%90%D7%99/

12/02/2015

האם ישנו שיוויון הזדמנויות לנכים בקבלה לביטוח? המפקחת על הביטוח פירסמה הכרעה עקרונית לפיה עולה שקיים חשש שחברות הביטוח לא נוהגות בשיוויון הזדמנויות לגבי מבוטחים נכים. בהכרעה נכתב
"הריני להורות כי חברת ביטוח תמסור למבוטח עם מוגבלות שניתן לו יחס שונה, כהגדרתו בחוק, או לאדם עם מוגבלות שסירבה לקבלו לביטוח, הודעה מנומקת בכתב, אשר תציין שהחלטת חברת הביטוח נבעה מכך שלהערכתה הסיכון הביטוחי המסויים עקב המוגבלות גדול בהשוואה לסיכון הביטוחי של מי שאינם בעלי אותה מוגבלות. ההודעה כאמור, תכלול גם תמצית של אחד מהעניינים הבאים לפחות: הנתונים האקטואריים, הנתונים הסטטיסטיים, מידע רפואי או מידע אחר לגבי הגידול בסיכון הביטוחי המסויים, שהיוו בסיס להחלטת חברת הביטוח כאמור, וכן את תמצית המידע שעליו הסתמכה ביחס לאותו אדם (כגון: הפניה לשני מאמרים מקצועיים או הפניה להנחיות מבטח משנה, בדבר תנאי חיתום שעליהם התבססה החברה לעניין החלטתה)." אם ניתקלתם בסירוב שנראה לא מוצדק שתפו אותנו. מדובר בהוראה שהיא יוצאת דופן במידת ההתערבות בהחלטה של חברת הביטוח. עד היום חברת הביטוח הייתה חופשיה לחלוטין לקבל כרצונה ולא נאלצה לנמק את החלטתה שכן קבלת המבוטח נתונה לשיקול דעתה בלבד.
צעד חשוב לשיוויון הזדמנויות אולם לטעמי יש להרחיב את שיוויון ההזדמנויות לנושאים נוספים. רק לאחרונה התפרסם שמבוטח לא התקבל לקרן פנסיה בגלל עודף משקל.

10/02/2015

איך מגייסים הון עצמי למימון פרוייקטי נדלן? התשובה הטריווילית: פונים למוסדיים לגייס מכספי הפנסיה שלנו. אחרי שהוצע למכור אגרות חוב מגובות משכנתאות היישיר לחסכונות הפנסיונים שלנו נראה שעוד ועוד בעלי משקל רוצים נטח. והנה רעיון מקורי: הון עצמי מכספי הפנסיה שלנו: במקרה שהפרוייקט יקלע לקשיים הבנק יגבה את חלקו ומי שישארו עם חור הם אנחנו. פשוט מקומם
http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3652023,00.html

יהודה רוה, אילן גיפמן, שלמה זהר, דני מריאן ודוד ברוך החלו במגעים לגיוס 100 מיליון דולר מהמוסדיים להקמת קרן השקעות בנדל"ן למגורים. הקרן תעמיד הון לקבלנים שישמש כרית ביטחון לבנקים שהפכו לקפדניים יותר במתן הלוואות עם הגברת הרגולציה - בורסת ת"א, שוק ההון כלכליסט

03/02/2015

סרטון מבית היוצר של האוצר שנועד להסביר לאנשים מהם המוצרים הפנסיונים הקיימים. מה דעתכם? עושה את העבודה? או גימיק למראית עיין בלבד?
בכל אופן זה עשוי משעשע. במיוחד כשהילדה שואלת לגבי ביטוח המנהלים ומה אם אני לא מנהלת? ונענת בתשובה שזה לא למנהלים. מזכיר אמרה ישנה על ביטוח מנהלים: "זה לא ביטוח ואתה לא מנהל"

משפחת שנקל לומדת על כל ההבדלים בין המוצרים הפנסיונים השונים.