יועץ משכנתאות מוסמך אייל מורסיאנו 0522298807

25/05/2026

19/05/2026

אנשים חושבים שממחזרים משכנתא רק כשהריבית יורדת.
מתי כדאי למחזר משכנתא ?
כמעט כולם חושבים שרק כשהריביות יורדות כדאי למחזר,בפועל יש עוד הרבה סיבות לבדוק מחזור.
לדוגמה:
ההכנסה שלכם עלתה,נשארו פחות שנים למשכנתא,יש לכם כסף פנוי ?
אפשר להגדיל את ההחזר ולקצר שנים וכמובן על הדרך לחסוך המון כסף.
לקחתם משכנתא בתקופה שבה ההכנסה שלכם הייתה גבוהה או שההחזר גדל בעקבות שינוי ריבית ומדדים ועכשיו ההחזר לוחץ על תזרים המזומנים השוטף ?
אפשר להקטין את ההחזר החודשי וכך להקל על ההתנהלות הכספית שלכם.
כמובן כשהריביות שיש בשוק עכשיו טובות מהריביות שלכם, אפשר על אותו החזר לשפר ריבית ולחסך המון כסף.
מעוניינים לאחד הלוואות עם המשכנתא ועוד.
בקיצור ניתן לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים
והכי חשוב — הבדיקה לא עולה כסף.
לפני שאתם ממשיכים לשלם “על אוטומט”, שווה לבדוק.
אייל מורסיאנו | יועץ משכנתאות
052-229-8807
[email protected]

07/05/2026

מה זה דוח יתרות לסילוק ?!
רוצים לבדוק אם אפשר לחסוך במשכנתא?
השלב הראשון הוא להוציא דו"ח יתרות לסילוק מהבנק.
הדו"ח כולל את כל פרטי המשכנתא שלכם:
יתרת ההלוואה
הריביות
תקופת ההחזר
עמלות פירעון ועוד
את הדו"ח ניתן להוציא בקלות דרך אתר הבנק, האפליקציה או מוקד השירות, וברוב המקרים ללא עלות.
אחרי שמוציאים את הדו"ח — אפשר לבדוק האם מיחזור משכנתא יכול לחסוך לכם כסף
כך מוציאים דו"ח יתרות לסילוק בארבעת הבנקים המרכזיים:
מזרחי טפחות
דרך האתר:
כניסה לחשבון → הלוואות ומשכנתאות → המשכנתא שלי → בקשות וטפסים → הפקת אישורים → אישור יתרות
אפשר גם דרך המוקד: ‎*8860
לאומי
דרך האתר:
כניסה לחשבון → תפריט → הלוואות ומשכנתאות → הזמנת מסמכי משכנתא → אישור יתרות לסילוק
הדו"ח יופיע ביום למחרת באזור האישי
מוקד: ‎*6062
הפועלים
דרך האתר:
כניסה לחשבון → הלוואות ומשכנתא → פעולות במשכנתא → הפקת דוחות → דו"ח פרטי משכנתא
ניתן להורדה מיידית
מוקד: ‎*2401
דיסקונט
דרך האתר/אפליקציה:
כניסה לחשבון → משכנתאות → פירוט משכנתא → תדפיס יתרה לסילוק
הדו"ח זמין מיידית להורדה
מוקד: ‎*2009
טיפ חשוב:
לפי הנחיות בנק ישראל, הבנק חייב לספק את הדו"ח תוך עד 2 ימי עסקים (וברוב המקרים זה מיידי או יום למחרת).
אם כבר הוצאתם דו"ח – זה בדיוק הזמן לבדוק אם אפשר לחסוך במשכנתא
מוזמנים לשלוח לי ואבדוק עבורכם.
אייל מורסיאנו | ייעוץ משכנתאות 052-229-8807

06/01/2026

הורדת ריבית שנייה תוך חודשיים – זה כבר לא אירוע שולי.

נגיד בנק ישראל הוריד את הריבית בפעם השנייה בפרק זמן קצר.
הריבית היום עומדת על 4.0%, אחרי שירדה מ־4.5% – ירידה מצטברת של 0.5% בתוך כחודשיים.
כתוצאה מכך, ריבית הפריים עומדת כיום על 5.5%.
עבור לווים רבים זה אומר הקלה מיידית בהחזר החודשי –
אבל רק אם המשכנתא בנויה נכון.
מי שיש לו מסלולי פריים או מסלולים משתנים כבר מתחיל להרגיש ירידה.
מי שיושב על תמהיל לא מעודכן עם מסלולים לא רלוונטים – לא נהנה מהמהלך, למרות שתי הורדות ריבית.
כשיש שינוי כיוון כזה, זה בדיוק הזמן לעצור ולבדוק שהמשכנתא מותאמת למציאות החדשה.
האם אתם כבר מרגישים ירידה בהחזר החודשי – או שעדיין משלמים אותו דבר?

אפשר לענות בתגובה או לשלוח לי הודעה פרטית לבדיקה.

#משכנתא #ריבית #חיסכון #נדל״ן

אייל מורסיאנו, יועץ משכנתאות
0522298807

17/12/2025

🏠 חולמים על דירה? אלו הכללים של "השוטר" של השוק: מגבלות בנק ישראל
כשאתם מגיעים לבנק לבקש משכנתא, אתם אולי חושבים שהכל תלוי ביכולת המיקוח שלכם או בחיוך של הפקיד. אבל האמת היא שמעל כולם עומד בנק ישראל, שקבע "קווי דמיו" קשיחים שנועדו להגן עליכם (ועל היציבות של הבנקים).
אם אתם בתהליך, הנה 3 המגבלות המרכזיות שאתם חייבים להכיר:
1. אחוז המימון (כמה כסף תקבלו מהבנק?)
בנק ישראל קובע רף מקסימלי להלוואה ביחס לשווי הנכס:
* דירה יחידה: עד 75% מימון (חייבים להביא 25% הון עצמי).
* משפרי דיור: עד 70% מימון.
* דירה להשקעה: עד 50% מימון בלבד.חשוב לציין שהבנקים לא מחוייבים לתת את כל האחוזים אלא לפי החלטה שלהם בהתאם ללקוח.
2. יחס החזר מהכנסה (כמה מהמשכורת תלך למשכנתא?)
הבנק לא יאשר לכם החזר חודשי שחונק אתכם. המגבלה הרשמית מאפשרת עד 40% מההכנסה הפנויה (נטו פחות הלוואות קיימות), אבל בפועל? רוב הבנקים יעצרו אתכם כבר באזור ה-33%-35%. בנק ישראל דורש מהבנקים "קנס" (ריתוק הון) על הלוואות שחוצות את רף ה-30%, מה שהופך אותן ליקרות יותר עבורכם.
3. תמהיל המסלולים (חלוקת הסיכונים)
כדי שלא תתעוררו בוקר אחד עם החזר שקפץ בקיצוניות, ישנן מגבלות על הרכב המסלולים:
* לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות במסלול של ריבית קבועה (צמודה או לא צמודה).
* לא יותר משני שליש יכולים להיות במסלולים עם ריבית משתנה (כמו פריים או משתנה כל 5 שנים).
💡 למה זה חשוב לכם?
המגבלות האלו הן לא "גזירה" שנועדה להקשות עליכם, אלא רשת ביטחון. הן מבטיחות שגם אם הריבית תעלה או שערך הנכס יירד, לא תמצאו את עצמכם במצב של חדלות פירעון.
הטיפ שלי: לפני שאתם רצים לראות דירות, תעשו "חשבון מסלול מחדש" לפי המגבלות האלו. זה יחסוך לכם הרבה כאב ראש ואכזבות בהמשך.
רוצים לדעת איך לתכנן תמהיל חכם בתוך המגבלות הקיימות? כתבו לי בתגובות! 👇
זמין לשאלות ב 0522298807
#משכנתא
#יועץמשכנתא
#יועץמשכנתאות

27/11/2025

בשעה טובה ריבית הפריים ירדה ב0.25%.
כמעט שנתיים(הפעם האחרונה הייתה בינואר 2024) ללא הורדה בריבית בנק ישראל הסתיימה ולפני שלושה ימים הורדה הריבית ברבע אחוז. ההורדה הזו לא משמעותית מבחינת ההחזר הכללי וההחזר החודשי, לצורך הדוגמא על כל 100,000 שנלקחו לעשרים שנה בפריים מינוס 0.7% החיסכון יעמוד על 14 שקלים בחודש כלומר אם יש לכם 300,000 בפריים אז ההחזר החודשי יפחת ב 42 שקלים, לא הרבה אבל גם משהו. החשיבות בהורדה היא ההורדה, לאחר כל כך הרבה זמן שהנגיד בחר בגישה שמרנית , סוף סוף הוחלט להפחית ובכך להפיך תקווה שהפחתות נוספות בדרך. יש לזכור שהזינוק היה חד מ 1,6% ל 6% כאשר אלה שהיה להם מרכיב יחסית גבוה של פריים במשכנתא העלו את ההחזר החודשי שלהם בסכוף לא מבוטל של 1000-2000 שקלים בהתאם לסכום.
כך שהדרך לריבית נמוכה בפריים היא ארוכה אבל לפחות יש כרגע אופטימיות זהירה.

לבדיקת המשכנתא לכדאיות מיחזור - ללא התחייבות
ולמשכנתא חדשה וחסכונית - התקשרו ל 052-229-8807
אייל מורסיאנו- יועץ המשכנתא שלכם!

16/10/2025

📉מדד ספטמבר ירד ב -0.6%.
מה זה אומר כשהמדד יורד ומה הקשר לריבית הפריים?
אתמול פורסם מדד מחירים לצרכן נמוך מהצפוי – וזה סימן שמעיד על האטה מסוימת בלחצי האינפלציה במשק.
כשזה קורה, בנק ישראל מקבל איתות שאולי אין צורך להעלות ריבית נוספת, ואולי אפילו אפשר להתחיל לחשוב על הפחתת ריבית בעתיד הקרוב.

אז איך זה משפיע עלינו, הלווים בעלי המשכנתאות ?
💡 ריבית הפריים (שנגזרת ישירות מריבית בנק ישראל) היא אחת הריביות המרכזיות במסלולי המשכנתא.כיום הרבית מאוד גבוהה, 6%.
אם ריבית בנק ישראל תישאר יציבה או תתחיל לרדת – מסלולי הפריים במשכנתאות יתחילו להתייצב ואף לרדת, וזה אומר החזר חודשי נמוך יותר ללווים קיימים, ותנאים טובים יותר ללוקחים משכנתא חדשה.

במילים פשוטות:
המדד הנמוך = סיכוי טוב לבלימת עליות ריבית.
בלימת ריבית = הקלה ללווים, ירידה בתשלומים החודשיים בעתיד.

ולמי שחושב על מיחזור משכנתא – זה זמן מצוין לבדוק אפשרויות חדשות.
כמו תמיד, חשוב לבדוק כל מקרה לגופו – תמהיל נכון הוא המפתח לחיסכון של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
---
✍️
אייל מורסיאנו – יועץ משכנתאות מומחה0522298807
📞 לייעוץ אישי ומדויק, שלחו הודעה או צרו קשר ואשמח לעזור לכם לבנות משכנתא חכמה שמתאימה לכם באמת.

28/08/2025

לקוחות בנק לאומי, קיבלתם הפחתה של רבע אחוז על מסלול הפריים שלכם במשכנתא.הפריים יעמוד על 5.75 אחוז (בנוסף להפחתה שנעה בין חצי אחוז לאחוז מריבית הפריים).זה יוביל להפחתה קטנה בהחזר החודשי.אם בנק ישראל לא מוריד את הריבית, לפחות משהו שנותן מעט נחמה בימים אלו.יש לציין שהבנק לא עושה את המהלך מטוב ליבו אלא כתגובה להוראה של בנק ישראל לבנקים המסחריים לבצע מהלכים לטובת ציבור לקוחותיהם.בנק פועלים מחלק מניות במתנה ,השאלה מה יעשו הבנקים האחרים.בכל מקרה מסלול הפריים לא כל כך אטרקטיבי בימים אלו, הריבית במסלול זה עדיין מאוד גבוהה, ויכול לנוע בין 5 אחוז ל 5 וחצי אחוז, כל מי שמעוניין לבנות תמהיל זול ולא מסוכן, גם המשכנתא חדשה וגם במיחזור משכנתא קיימת, מוזמן ליצור קשר בטלפון 0522298807.

הריבית תרד מ-6% ל-5.75% החל מאוקטובר, בצעד שיוזיל את ההחזר החודשי של משכנתאות והלוואות צרכניות ללקוחות מעבירי משכורת. עם זאת, אם בנק ישראל יפחית את ריבית הפריים במשק, הרי....

10/08/2025

מהי אינפלציה ? ומה ההשפעה שלה על המשכנתא ?

אינפלציה היא למעשה עלית מחירים במשק כלומר התייקרות העלות של רכישת מוצרים. מה שלמעשה מוריד את ערך הכסף. המדד(מדד המחירים לצרכן)מתעדכן אחת לחודש כאשר נבדק באופן קבוע סל מוצרים בהשוואה לחודש קודם.
ההשפעה של האינפלציה בתחום המשכנתאות באה ליידי ביטוי במסלולים אשר צמודים למדד המחירים לצרכן. כאשר ישנה עלייה במדד הן הקרן והן הריבית מושפעות מהמדד ולכן ישנה עלייה בהחזר החודשי ובעלויות הכלליות של המשכנתא. כאשר יש שנים עם עלייה ניכרת במדד , לווים רבים יכולים להיפגע משמעותית כאשר מרכיב המדד הינו גדול במשכנתא ולכן יש להיזהר ולבנות את התמהיל באופן כזה שרמת הסיכון תהיה קטנה ככל שניתן.
לכן חשוב לבנות את התמהיל בצורה כזאת שהחשיפה לשינויי מדד תהיה מועטה ככל שניתן כדי לא לשלם להיפגע כלכלית הן ההחזר חודשי עולה ובעלויות המשכנתא בסך הכל.
במידה ותרצו שתבדוק עבורכם את המשכנתא ולבדוק לגבי כדאיות מיחזור ולבניית משכנתא חדשה,צרו איתי קשר לבדיקה ללא עלות
פנו ל 0522298807
אייל מורסיאנו.

24/07/2025

מיחזור משכנתא ,לחסוך הרבה כסף ובקלות.
מספר סיבות למחזור משכנתא.
- שיפור ריביות, מסלולים,ותמהיל באופן כללי.לקחתם משכנתא בלי להבין מה לקחתם או שהתנאים השתנו מאז שלקחתם.
-ההחזר החודשי עלה משמעותית בעקבות עליית ריבית הפריים או מדד המחירים לצרכן שחזר לטפס ואתם רוצים להוריד את ההחזר החודשי שטיפס.
-מצבכם הכלכלי השתפר ויש ביכולתם להגדיל את ההחזר ובכל לקצר ולשפר את התנאים במשכנתא.
- רוצים לאחד הלוואות כדי לשפר תנאים בהלוואות לכל מטרה.

הרבה אנשים מרגישים היום שההחזרים החודשיים פשוט לא מתאימים למציאות.
לפעמים זו ריבית שפשוט עלתה בלי ששמנו לב,
לפעמים זו הלוואה קטנה שהפכה לעוד אחת, ועוד אחת…
ולפעמים זה פשוט שינוי – בלחץ הכלכלי, בהכנסות, או ברצון להרגיש יותר יציבות.
ומה שחשוב לדעת – יש מה לעשות.
מיחזור משכנתא – לא רק חיסכון בריבית
נכון, כולנו אוהבים לשמוע על "חיסכון של 70,000 ש"ח",
אבל האמת היא שמיחזור נכון זה קודם כול התאמה לחיים:

💡 אפשר להוריד את ההחזר החודשי כשקצת קשה
💡 או דווקא להגדיל אותו כשאפשר – ולקצר את התקופה
💡 אפשר לאחד הלוואות לתשלום אחד ברור
💡 ואפשר לעבור למסלול הרבה יותר יציב ושקט

כל מקרה הוא סיפור אחר
וזה מה שאני הכי אוהב בעבודה שלי –
לעזור לאנשים להבין את התמונה הכלכלית שלהם בצורה פשוטה, ולראות איפה אפשר לשפר.
לפעמים מספיק שינוי קטן כדי לחסוך הרבה.
לפעמים עדיף לחכות.
אבל שווה לבדוק, ולדעת.

📩 אם יש לכם משכנתא פעילה, הלוואות, או סתם התלבטות –
שלחו לי בפרטי את הפרטים הבסיסיים:
דוח יתרות לסילוק
אם יש גם הלוואות נוספות
ותקבלו ממני בדיקת כדאיות אישית – בלי התחייבות.
🖊️
אייל מורסיאנו
יועץ משכנתאות מוסמך | מלווה משפחות מכל הארץ
בשקיפות, בהקשבה, ובגובה העיניים
📞 0522298807
📧 [email protected]
📍זמין לפגישות פרונטליות או בזום

מיחזורי המשכנתאות במחצית הראשונה של השנה הסתכמו ב־20.5 מיליארד שקל, עלייה של 32% לעומת המחצית הקודמת. במקביל, יחס ההחזר מתוך ההכנסה הממוצע גדל, ההחזרים גבוהים יותר והמש....