01/10/2022
שיקולים בתכנון פרישה, האם תחשיב הכדאיות הוא הקובע ?
כמתכנני פרישה שבאו עם ניסיון בתחום הכלכלי פיננסי, ועם ניסיון חיים של מי שחוו עשרות ואפילו מאות פורשים בשוטף ועם עשרות תכנונים ולוויים בהווה , אנחנו נתקלים יום יום בדילמות שעומדות לפני הפורש, וגם לפנינו כמתכננים ( כל תיק עובר אצלנו סיעור מוחות, לכן לפנינו ואנחנו ),
הפעלת התוכנות החכמות והאקסלים השונים, עושה לכאורה את מלאכתו של מתכנן הפרישה קלה ביותר – תזין את הנתונים, תלחץ על הכפתור של הבלנדר, חכה דקה או שתיים ויצא לך התבשיל המתמטי/פיננסי.
בדיוק מה שמתבקש – אופטימזציה, שורה תחתונה עם עודף.
בהיותינו צעירים נהוג היה להגיד "הנייר סובל הכל". במאה ה-21 אמור "האקסל הוא סובל…". הרי אנחנו עוסקים בתכנון קדימה לפחות לעשרים שנים, וכמי שהציג לחברות ובתי עסק שונים מהרבה תחומים , תחשיבי כדאיות לטווחים קצרים בהרבה, אני יודע מה היכולות לחזות דברים עשרים שנה קדימה.
לכן, עם כל הביטחון העצמי והיכולות הגבוהות, הדבר החשוב ביותר בעבודתנו כמתכננים
הינו היכולת להקשיב – לפורש/ת ולבת/בן זוגו ואף משפחתו הקרובה.
הקונפליקט הקלאסי העומד בפני הפורש ניתן להגדיר בתרשים מטה.
מעבר לעובדה שמניסיון שמצטבר השילוב בין האפשרויות הוא הפתרון האידיאלי , הפתרון נמצא באחוזי השילוב לאור התאמתם לצרכים והתאמת הפתרונות בפועל (ֶכל זה בפגישה כמובן ).
הגישה שלנו הינה להיזהר מפטרונות. הלקוחות שאנו נפגשים עימם, אמנם רובם חסרים לחלוטין את הידע שקיים אצלינוצ לגבי האפשרויות, המכשירים הפיננסיים והמספרים האמיתיים, אבל יש לרובם מושג טוב מאד על החיים שלהם, ומה הם רוצים.
לכן, ברוב המקרים נעדיף להבהיר ללקוח אם הצעד שהוא מבקש לעשות יגרום לנזק גדול ואף בלתי הפיך, אבל לא נתערב בשיקולים הבסיסיים. בשיקולים אלו מעורבים בין היתר המצב הבריאותי של שני בני הזוג ובני המשפחה ( ילדים תלויים ) , העברה בין דורית, ההכנסות של התא המשפחתי מכל המקורות ועוד.
ההפרשים הבאמת גדולים בין אלטרנטיבות מגיעות הרבה פעמים דווקא מתחום האופטימיזציה במיסוי , בתחום הזה פרוש לנו עולם ומלואו בכפוף לפרמטרים אנו המתכננים יכולים להשפיע ומשפיעים מאוד במבחן התוצאה ולשפר מאד את הנתונים נטו בפועל.
לסיכום – תכנון פרישה מוצלח הוא תכנון שנערך נכון שמקשיב לפורש ומבוצע תוך התאמה לצרכים.
ובכן לקראת פגישה , מה מתכנן פרישה צריך?
כדי שפגישת ההיכרות והעבודה בינינו תהיה אפקטיבית, חשוב שנקבל מספר ימים לפני הפגישה נתונים ומסמכים שונים.
למה זה חשוב? מפני שבעזרת המידע הראשוני הזה, נכיר אותך קצת טוב יותר לפני המפגש, ונוכל לברר איתך את הדברים החשובים באמת בפגישה בינינו.
1. תעודת זהות כולל ספח.
2. פרטים על הכנסות כגון תלושי שכר, פנסיה והכנסות אחרות.
3. היסטוריית מעסיקים מהביטוח הלאומי.
4. טופסי עזיבות עבודה ממעסיקי עבר, ואם אתה עדיין מועסק , נתונים לקראת עזיבת עבודה.
לפעמים יש דברים שאפשר למנוע או לתקן לפני שיהיה בלתי הפיך, לפעמים ניתן גם לתקן לאחור. לצערי יש גם מצבים בהם כבר אי אפשר לתקן, וגם את זה חשוב להציף, כי זה יהיה חלק מתכנון הפרישה העתידי, שמוטב שיהיה מבוסס על נתוני אמת ולא על משאלות לב.
