סני יעקבי - יעוץ משכנתאות בליווי אישי

29/04/2021

התאחדות יועצי המשכנתאות
כן, כן, יש גוף כזה ויש לו תפקיד מרכזי וחשוב בכל הנוגע לתחום המשכנתאות ומימון הדיור במדינת ישראל!
בשנת 2016 הוקמה עמותת יועצי המשכנתאות אשר מטרתה להבטיח את זכותם של אזרחי ישראל לייעוץ וייצוג הוגנים מול הבנקים. המהלכים שהעמותה עשתה מאז שהוקמה ואשר היא ממשיכה לעשות בימים אלה מראים כי יש חשיבות גבוהה ביותר לגוף המאגד ומוביל את תחום ייעוץ המשכנתאות.
הבנקים באופן טבעי דואגים לרווח שלהם ומנסים למקסם אותו כאשר מהצד השני ישנם הלקוחות שמתקשים לפעול מול גופים כה גדולים וחזקים בתוך עולם ידע רחב אשר משתנה בתדירות גבוהה. אל מול המציאות האסימטרית הזו, באה לידי ביטוי החשיבות הגבוהה של ההתאחדות ושל תחום ייעוץ המשכנתאות.
מצד אחד פועלת ההתאחדות מול הכנסת, בנק ישראל, הבנקים המסחריים וגורמים נוספים כדי להבטיח את זכותם של אזרחי ישראל לייצוג מול המערכת הבנקאית ומצד שני פועלת ההתאחדות במטרה להפוך את ייעוץ המשכנתאות למקצוע מחויב ברשיון רשמי כדי שהלקוח ידע שהוא לוקח החלטה בעלת השלכות כלכליות משמעותיות על חייו באמצעות יועץ מקצועי וראוי.
התאחדות יועצי המשכנתאות כוללת כיום כ- 750 חברים שהם הרוב המכריע של היועצים המקצועיים בשוק.
על משכנתה מתייעצים עם יועץ רשום!!

12/03/2021

האם יש קשר בין מסלול מרוצים ומשכנתא? בוודאי שיש!
לצורך ההסבר אעזר במודל שפיתחתי - מודל מסלול המרוצים במשכנתאות:
אחד הדברים שמאפיינים אצנים במסלולי מרוצים הוא השאיפה הבלתי פוסקת של האצן לרוץ במסלול הפנימי ביותר על מנת לשפר את מצבו וליהנות מריצה במסלול הקצר ביותר.
אם עד כה לא הבחנתם בכך, אגלה לכם סוד, אתם האצנים והמשכנתא שלכם היא מסלול המרוצים בו אתם רצים. כל שנה שעוברת בהחזר המשכנתא היא הקפה נוספת שסיימתם במירוץ המקרבת אתכם אל קו הסיום. חלקכם רצי מרתון עם משכנתא ארוכה וחלקכם אצני 100 מטר שמסיימים את המשכנתא בספרינט, כל אחד עם המשכנתא שנכונה עבורו.
בדיוק כמו האצנים השואפים למסלול הפנימי, גם אתם בוודאי תשאפו לקצר משמעותית את מרחק וזמן הריצה ובכך לחסוך אנרגיה רבה. מחזור משכנתא אשר משפר את תנאי ההחזר וחוסך לכם כסף רב שקול לשיפור המסלול בו אתם רצים למסלול פנימי יותר. בחירה להשאר עם תמהיל המשכנתא הנוכחי על אף האפשרות למחזר ולשפר לתמהיל משכנתא חסכוני יותר שקולה לאצן שיבחר להשאר במסלול החיצוני. אני עדיין לא מצאתי כזה :)
בדיוק כמו האצנים, גם אתם לאורך כל הריצה או לפחות אחת לכמה הקפות (אחת לכמה שנים) חייבים לבדוק האם ישנה הזדמנות לעבור למסלול פנימי יותר.
שלב נוסף בפיתוח מודל מסלול המרוצים, הוא ההתיחסות לעמלות הפרעון המוקדם ולהוצאות נוספות שמשלמים בעת המחזור. על פי המודל, עלויות אלה שקולות להרחקת האצן מספר צעדים לאחור. אם כך, מה עדיף, להשאר באותו המסלול או לשפר למסלול פנימי ולצעוד מספר צעדים לאחור?
הנה התשובה - אם לאורך זמן ועד תום המירוץ (סיום תקופת המשכנתא), היתרון שבמעבר למסלול הפנימי יהיה גדול מהעיכוב שנגרם מהצעדים לאחור, ללא ספק האצן יבחר באפשרות של שיפור המסלול. כלומר אם החסכון העתידי בעלויות המשכנתא יהיה גדול באופן משמעותי מעמלות הפרעון והעלויות הנוספות, כדאי ואף רצוי למחזר את המשכנתא.
כאשר באים לבחון את הכדאיות הכלכלית למחזור המשכנתא ישנם משתנים רבים שמשפיעים באופן משמעותי על היכולת לחסוך בעלויות המשכנתא. לדוגמא, שינויים תדירים בסביבת הריביות, בניית תמהיל מעודכן בהתאם לריביות העדכניות, התאמת תמהיל המשכנתא למאפייני הלווה אשר גם הם משתנים לאורך השנים, שינוי גובה ההחזר החודשי ועוד ועוד. שינויים רבים אלה בשילוב עם הרצון המתמיד שלנו כאצנים לשפר את מצבנו מחייב אותנו לבדוק את כדאיות המחזור אחת לכמה שנים.
אז איך מתחילים?
כל מה שנדרש מכם הוא הוצאת דוח יתרות לסילוק המשכנתא, תהליך מהיר ופשוט שאורך 5 דקות לכל היותר. את הדו"ח תשלחו אלי ואני אבצע עבורכם בדיקת כדאיות כלכלית למחזור המשכנתא ללא התחייבות מצידכם וללא כל עלות.
תחשבו כמו אצנים ואל תוותרו על ההזדמנות שלכם לתפוס מקום במסלול הפנימי.
למקומות, היכון, צא!
אתם מוזמנים ליצור איתי קשר להתייעצות בנושא ואם אהבתם את הפוסט, אשמח אם תשתפו ותעשו לייק לדף הפייסבוק שלי כדי ליהנות מכתבות, סרטונים, פרשנויות וטיפים נוספים בתחום המשכנתאות.
סני יעקבי - יעוץ משכנתאות בליווי אישי
נייד: 052-8684222
אימייל: [email protected]

02/03/2021

מידע חשוב לבעלי משכנתאות:
החל מהבוקר מגבלת ה- 1/3 פריים מבוטלת גם עבור ממחזרי משכנתאות וכפי שזה נראה, הפיקוח על הבנקים, מתכוון להפעיל לחץ על הבנקים על מנת שההטבה הזו תתגלגל אל הלקוחות.
הטבה זו בשילוב ריבית פריים שנמצאת בשפל וסביבת ריביות נמוכה, יוצרת עבור בעלי המשכנתאות הזדמנות מצוינת לבדיקת כדאיות המחזור.
כל מה שנדרש מכם לצורך הבדיקה הוא להוציא דו"ח יתרות לסילוק המשכנתא, תהליך פשוט שאורך לא יותר מ- 5 דקות. את הדו"ח תשלחו אלי ואני אבחן עבורכם את הכדאיות הכלכלית למחזור המשכנתא ואמליץ לכם בהתאם.
כל זה ללא עלות וללא התחייבות מצידכם!
אז אל תתעצלו ואל תתנו להזדמנות הזו לחלוף.
סני יעקבי – יעוץ משכנתאות בליווי אישי
נייד: 052-8684222
אימייל: [email protected]

זהו המהלך השני והמסכם בשחרור מגבלת הפריים בהוראת בנק ישראל. מעתה מותר ליטול בכל הלוואת דיור שני שליש ממנה, כאשר היא מוצמדת לריבית הפריים העומדת כעת על שפל של 1.6%. במקב....

26/02/2021

חשיבות ההחזר החודשי במשכנתא
חוק – ככל שנחזיר יותר בכל חודש ככה נחזיר פחות בסה"כ.
איך זה יכול להיות? הנה ההסבר:
אורך חיי המשכנתא הינו אחד הגורמים המשפיעים ביותר על סכום הריבית המצטברת שנשלם לבנק בנוסף לסכום ההלוואה שקיבלנו. כלומר, ככל שנגדיל את גובה ההחזר החודשי כך נקצר את אורך חיי המשכנתא ונפחית משמעותית את תשלום הריבית המצטברת.
אולי אינכם מודעים לכך אך הריבית שאתם משלמים לבנק, בנוסף להלוואה שקיבלתם, מגיעה במשכנתא ממוצעת לסכומים עצומים של מאות אלפי שקלים ואף יותר. את הריבית הזו מאוד רצוי ואף ניתן לצמצם!
אתן לכם דוגמא:
זוג נכנס לבנק ומבקש לקבל משכנתא בסכום של 700,000 ש"ח. הם כמובן רוצים להחזיר כמה שפחות כל חודש על מנת לא להכביד על הוצאות משק הבית. זו בהחלט מחשבה זהירה אשר יש בה הגיון.
גם הבנק מבחינתו יעדיף לפרוס את ההחזר על כמה שיותר שנים על מנת להגדיל את סכום הריבית שתשולם לו ואת הרווח שלו מהמשכנתא שלכם.
אם ניקח את המשכנתא של 700,000 ש"ח ונפרוס אותה ל- 30 שנים ההחזר החודשי יהיה כ- 2,950 ש"ח וההחזר הסופי יהיה כ- 1,120,000 ש"ח. בהחלט רווח נאה לבנק.
לעומת זאת אם הזוג יחליט להחזיר 3,250 ש"ח בחודש, ההחזר הסופי באותו התמהיל יהיה רק 1,007,000 ש"ח ואורך חיי המשכנתא יתקצר ל- 25 שנים.
כלומר, חיסכון של 113,000 ש"ח וקיצור של 5 שנים רק משום שההחזר החודשי עלה ב- 300 ש"ח בכל חודש.
תחשבו על ההשלכות העצומות אם נגדיל את ההחזר החודשי ב- 500 ש"ח או יותר...
זוכרים שציינתי מקודם כי ההחלטה של הזוג להפחית את ההחזר החודשי על מנת לא להכביד על משק הבית זו מחשבה זהירה שיש בה הגיון? אני עדיין חושב כך, אך ברצוני להסביר לכם מושג נוסף – נש"צ (נטיה שולית לצרוך).
הנטיה הטבעית של רובנו היא לצרוך את הכסף הפנוי שנותר לנו, כלומר להגדיל את ההוצאות. ככל שנגדיל את ההוצאות לרוב זה יהיה עבור רכישות שהחשיבות והדחיפות שלהן פחותה עבורנו.
כלומר, אם תשתמשו בכסף החודשי הפנוי שלכם להחזר המשכנתא במקום שישכב בחשבון העו"ש ויתבזבז שלא לצורך, תוכלו להגדיל משמעותית את גובה ההחזר החודשי ובכך לחסוך סכומים משמעותיים בתשלום הריבית. כסף שבסופו של דבר ישאר אצלכם וישמש אותכם ולא ישולם לבנק שלא לצורך.
בעזרת יעוץ משכנתאות בליווי אישי, תוכלו לבחון מנעד רחב של החזרים חודשיים ולהבין את המשמעות וההשפעות של כל החזר. בהתאם תקבלו את ההחלטה הטובה ביותר בנוגע לגובה ההחזר החודשי שנכון עבורכם בהסתכלות קצרת וארוכת טווח, כך שההחזר יהיה גם זהיר אך גם ימקסם את החסכון בתשלום הריבית.
אני מזמין אותכם להתקשר אלי, לשתף, לשאול ולהתיעץ.
סני יעקבי – יעוץ משכנתאות בליווי אישי
נייד: 052-8684222

18/02/2021

על הבית לא מהמרים!
רובנו קונים בית עם משכנתא ובדיוק כמו את הבית, גם את המשכנתא חובה לבדוק, להשוות ולהכיר לעומק לפני שחותמים.
כפי שלא הייתם מהמרים על הבית שלכם, גם על המשכנתא אסור לכם להמר.
יעוץ משכנתאות בליווי אישי מקטין את הסיכונים במשכנתא, חוסך לכם כסף רב ומספק לכם שקט ובטחון לאורך השנים.
יעוץ משכנתאות בליווי אישי מבטיח שתחתמו על התמהיל האידיאלי עבורכם, תכירו את המסלולים השונים שבחרתם ותקבלו עבורם את התנאים הטובים ביותר.
אני מזמין אותכם להתקשר אלי, לשתף, להתלבט ולהתיעץ ויחד נשיג לכם משכנתא שהיא ההפך הגמור מהימור.
סני יעקבי – יעוץ משכנתאות בליווי אישי
נייד: 052-8684222

10/02/2021

ביטול מגבלת ה- 1/3 על מסלול הפריים במשכנתא הוא לא פחות מרעידת אדמה (חיובית כמובן) בתחום המשכנתאות. ביטול המגבלה מייצר מציאות חדשה שטומנת בחובה הזדמנות אדירה לנו הלווים.
ע"י תכנון מחדש של תמהיל המשכנתא הקיים ניתן לחסוך מאות שקלים בהחזר החודשי ועשרות אלפי שקלים בהחזר הריבית המצטבר. אתם בוודאי מסכימים כי זו סיבה מספיק טובה לנצל הזדמנות זו לטובתכם ולפעול למחזור המשכנתא שלכם!
חשוב לדעת כי על אף כל היתרונות הנובעים מביטול המגבלה, קיימים גם כמה סיכונים שחשוב להכיר ולקחת בחשבון. ריבית הפריים משתנה 8 פעמים בשנה ועלולה להיות תנודתית בהשוואה למסלולים אחרים שנחשבים יציבים יותר.
אז מה לעשות?
זה בדיוק התפקיד שלי כיועץ משכנתאות, ללוות אותכם באופן אישי ומקצועי כדי לוודא שתנצלו את היתרונות שבשינוי ותהנו מהם אך גם לשמור ולעזור לכם להמנע מסיכונים שאינם תואמים את אופייכם ויכולתכם.
אני מזמין אותכם להתקשר אלי על מנת שאסביר לכם על התהליך וכדי לבצע לכם בדיקת כדאיות למחזור המשכנתא - כל זאת ללא עלות.
אז למה אתם מחכים? 🙂
נייד: 052-8684222

לאחר שפרופ' אמיר ירון סימן לבנקים שלא ישלים עם מחירי המשכנתאות, הם החלו להורידם ומנסים להגיע איתו להבנות