30/08/2026
מה כסף באמת עולה לנו כשהוא פשוט "יושב"?
יש לכם כסף שיושב בעו"ש? גם זו החלטת השקעה.
אנחנו בדרך כלל חושבים על השקעה כעל פעולה:
לקנות, להעביר, לפתוח קופה, לבחור מסלול.
אבל גם כשאנחנו לא עושים כלום עם הכסף – אנחנו בעצם מקבלים החלטה.
אני פוגשת לא מעט אנשים שאומרים לי:
"אני עוד מעט אחליט מה לעשות עם הכסף."
"אני מחכה שהשוק יירגע."
"אני פשוט רוצה שהוא יהיה זמין."
וכך 100,000 ש"ח, 300,00 ש"ח ולפעמים הרבה יותר יושבים במשך חודשים ואפילו שנים.
לפעמים זו בדיוק ההחלטה הנכונה.
אנחנו הרי צריכים כסף נזיל להוצאות שוטפות, להפתעות ולשקט שלנו.
אבל השאלה החשובה היא:
כמה כסף באמת צריך להשאיר זמין ככרית ביטחון – וכמה כבר יכול להתחיל לעבוד עבורנו?
שאני אוהבת להשתמש בו הוא להשאיר בצד כרית ביטחון של כ־3 חודשי הוצאות משפחתיות.
לדוגמה:
אם ההוצאות החודשיות של המשפחה הן כ־15,000 ₪, כרית ביטחון בסיסית יכולה להיות סביב 45,000 ₪.
הכסף הזה נועד להיות זמין למקרים לא צפויים – ירידה בהכנסה, הוצאה גדולה שלא תכננו או תקופה שבה נרצה יותר גמישות.
ועכשיו מגיעה השאלה המעניינת:
מה קורה עם הכסף שנמצא מעבר לכרית הביטחון הזו?
האם הוא באמת צריך להמשיך לשבת בעו"ש?
או שכדאי לבדוק אם אפשר לתת לו לעבוד עבורנו באמצעות השקעה שמתאימה למטרות שלנו, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון שמתאימה לנו?
תרגיל קטן לשבוע הקרוב:
חשבו מהי ההוצאה החודשית הממוצעת של המשפחה, הכפילו אותה ב־3, ובדקו כמה כסף נשאר אצלכם מעבר לכרית הביטחון.
יכול להיות שתגלו שיש שם כסף שפשוט מחכה שתקבלו לגביו החלטה.
בקבוצת הווטסאפ השקטה שלי אני משתפת בכל שבוע בתוכן מועיל, פשוט, וקל ליישום, בגובה העיניים, מעולמות הפיננסים, הפנסיה, הפרישה והביטוח.
👉 להצטרפות לקבוצה "להשקיע חכם בלי להיות גאון פיננסי" לינק בתגובות
