04/09/2026
הריבית ירדה בפעם הרביעית השנה.
ואיך זה קשור אליכם?
השבוע בנק ישראל הודיע על הפחתת ריבית נוספת, השלישית ברציפות והרביעית מתחילת 2026. הריבית הבסיסית במשק ירדה ל-3.25%, וריבית הפריים - זו שקובעת את ההחזר החודשי של מי שיש לו מסלול פריים במשכנתא - ירדה בהתאמה ל-4.75%.
מה זה אומר בפועל למי שיש משכנתא במסלול פריים.
אם יש לכם מסלול פריים במשכנתא - ההשפעה עליכם היא מיידית בלי שאתם צריכים לעשות שום פעולה. כמה זה בכסף? לדוגמא: על 450 אלף ₪ במסלול פריים - ההחזר שלכם ירד בכ-65 ₪.
אבל השאלה המעניינת באמת היא לא רק מה קורה למשכנתאות במסלול פריים, אלא מה קורה לכל משכנתא באשר היא.
למה דווקא עכשיו יש לכם הזדמנות נדירה למיחזור משכנתא.
חשוב מאד להבין שכשריבית הפריים יורדת - היא מושכת למטה גם את שאר סוגי הריביות. עוד יותר כשזו מגמה מתמשכת.
והירידה הזו היא המפתח שלכם לשיפור עמדות קריטי מול הבנק.
כן! זה בידיים שלכם!
למשל, אם לקחתם משכנתא בשנים 2023-2024, כשריבית הפריים עמדה בממוצע על כ-6% (1.25% יותר מאשר היום!), ככל הנראה אתם משלמים ריביות גבוהות משמעותית ממה שהשוק מציע כרגע.
זה קצת כמו לקנות מקרר ב-15,000 ₪ כשבחנות ליד אותו דגם בדיוק נמכר ב- 10,000 ₪ (אין סיכוי שהייתם עושים את זה..).
רק שבמשכנתא זה לא הפסד של 5,000 ₪. במצטבר על פני 25-30 שנים - אתם יכולים להפסיד עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.
אבל, ויש כאן "אבל" חשוב.
כאן נכנס הפרט שהרבה בעלי משכנתאות מפספסים: מיחזור משכנתא יכול להיות כרוך בתשלום עמלת פירעון מוקדם. העמלה הזו מחושבת לפי הפער בין הריבית במשכנתא שלכם לבין הריבית הממוצעת היום בשוק. (בתכלס זה סוג של קנס כי הבנק מפסיד את הריבית היקרה שהוא מאד נהנה ששילמתם לו עד היום).
וכאן הפרדוקס: ככל שהריבית במשק ממשיכה לרדת, ככה הפער בין הריבית הישנה שלכם לריבית החדשה גדל - וממילא גם עמלת הפירעון עלולה לגדול בהתאם.
במילים פשוטות, אם תחכו עד שהריבית תרד עוד קצת - נכון, הריביות שתקבלו יהיו נמוכות יותר, אבל הקנס שתצטרכו לשלם יהיה גבוה יותר. ובשורה התחתונה תחסכו פחות כסף במיחזור. אולי הרבה פחות.
זה יוצר חלון זמן לא ארוך.
חלון זמן שבו הריבית כבר ירדה מספיק כדי ליצור חיסכון משמעותי, אבל העמלה עדיין לא נוגסת בחלק גדול מהחיסכון.
(אעיד בגוף ראשון שאי שם בשנת 2013 נאלצנו לשלם מעל 25,000 ₪ עמלות פירעון מוקדם בשביל למחזר את המשכנתא שלנו. בקיצור לא אירוע לזלזל בו).
אז כנרת מה עושים?
אם לא בדקתם את המשכנתא שלכם בשנתיים האחרונות,
הזמן לעשות את זה הוא ממש עכשיו.
יש מצב שחיסכון של עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים מחכה לכם מעבר לפינה.
לחיים של חיסכון וצמיחה,
כנרת
> האמור לעיל הינו מידע כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי.
