Tik Bit - תיק ביט

07/09/2026

קיבלתי לא מעט פניות לאחרונה לגבי שאלה חוזרת מה עושים עם סכום נזיל לדוגמא של כ-70,000 ש"ח? 💰
התשובה הקצרה היא אין תשובה אחת שנכונה לכולם, הכל תלוי בטווח הזמן ובמטרה שלכם:
🔹 חיסכון לטווח ארוך (למשל: חיסכון לילד שנולד / פרישה): כשאופק ההשקעה הוא שנים קדימה, הגיוני לשקול מסלול מנייתי כדי להנות מצמיחה לאורך זמן ולספוג תנודות בדרך.
🔹 טווח קצר-בינוני (למשל: יעד ל-3-5 השנים הקרובות): ככל שזמן ההשקעה קצר יותר, מומלץ להפחית את רמת הסיכון ולבחור אפיקים סולידיים יותר כדי לשמור על הקרן.
⚙️ אז איך מחליטים? מפזרים ומתאימים את הסיכון לפי הנתונים האישיים שלכם: גיל, מצב משפחתי, סכומים פנויים נוספים וצרכים עתידיים.
יש לכם שאלות פרטניות לגבי המצב האישי שלכם? מוזמנים לכתוב לי בפרטי! 📥

30/08/2026

תזכורת חשובה למה כולנו חייבים כיסוי קטסטרופות
אני חוזרת על זה שוב ושוב כי מדובר בביטחון הכלכלי הכי בסיסי של המשפחה שלכם.
היום פורסמה הכתבה הזו על תרופה חדשה (Rasonque) לסרטן הלבלב. המחיר שלה 120,000 ש"ח בחודש. אף משפחה, עשירה ככל שתהיה, לא יכולה לספוג עלויות כאלה מכיסה לאורך זמן.
מה הבעיה?
• סל התרופות הממלכתי מוגבל בתקציב ולא מסוגל להכניס את כל התרופות החדשות והמתקדמות שיצאו לשוק.
• השב"ן (משלים של קופת חולים) מעניק כיסוי חלקי בלבד, מוגבל בתקרה ולא מכסה תרופות שלא אושרו בסל או תרופות בהתאמה אישית.
הפתרון הכי חשוב בתיק הביטוח: כיסוי לתרופות מחוץ לסל (ביטוח פרטי). מדובר בכיסוי בסיסי לקטסטרופות שמתחיל בשקלים בודדים עד עשרות שקלים בחודש למשפחה.
כיסוי בסיסי לקטסטרופות הוא לא בגדר רשות.
תדאגו ליקירכם💡

26/08/2026

5 טעויות שעלולות לפגוע בצבירת הפנסיה שלכם לאורך השנים
הפנסיה לא נקבעת רק לפי כמה אתם מרוויחים וכמה אתם מפקידים. גם החלטות שנראות קטנות לאורך הדרך יכולות להשפיע משמעותית על הסכום שיצטבר עד הפרישה.
❌ משיכת כספי פיצויים במעבר בין עבודות
כספי הפיצויים מהווים חלק משמעותי מהחיסכון הפנסיוני – כ־37%–45% מהצבירה הפנסיונית לאורך השנים. משיכתם יכולה להקטין משמעותית את הקצבה העתידית ואף להשפיע על הטבות המס בפרישה.
❌ בחירת מסלול השקעה שלא מתאים לכם
מסלול סולידי מדי לאורך שנים עלול לפגוע בפוטנציאל הצמיחה, ומנגד מסלול אגרסיבי מדי שלא מתאים לכם עלול לגרום לכם לקבל החלטות שגויות בתקופות של ירידות. חשוב להתאים את המסלול לגיל, לטווח הזמן וליכולת שלכם להתמודד עם תנודתיות.
❌ חוסר תשומת לב לדמי הניהול
בתחילת הדרך חשוב במיוחד לבחון את דמי הניהול מההפקדות. ככל שהצבירה גדלה, דמי הניהול מהצבירה הופכים משמעותיים יותר. גם פער קטן באחוזים יכול להצטבר לסכומים גדולים לאורך עשרות שנים.
❌ לא למצות את ההפקדה העצמית
לעובד אין שליטה על שיעור ההפקדה של המעסיק מעבר למה שנקבע בהסכם ובחוק, אבל חשוב לוודא שההפקדה מצד העובד מתבצעת בשיעור המיטבי והרלוונטי עבורו.
❌משיכת קרן השתלמות לאחר גיל 50
קרן השתלמות היא לא רק "כסף נזיל". ככל שמתקרבים לפרישה, היא יכולה להפוך לנכס משמעותי שיספק מקור הכנסה נוסף. לכן לפני שמושכים את הכסף, כדאי לבחון את התפקיד שלו בתכנון הפיננסי והפנסיוני הכולל.
💡 השורה התחתונה:
פנסיה מקסימלית לא נוצרת במקרה. היא תוצאה של החלטות נכונות לאורך הדרך: הפקדות, מסלולי השקעה, דמי ניהול ושמירה על הכספים עד הפרישה.
אל תחכו לגיל הפרישה כדי לגלות שהיו טעויות שאפשר היה למנוע.

26/08/2026

כ- 80% מהשכירים זכאים להחזר מס!

אלפי שקלים מהמיסים שלכם מחכים לכם בקופת המדינה
אל תוותרו על הכסף שלכם רק בגלל שאין לכם זמן
לא קיבלתם החזר, לא שילמתם!
מוזמנים לכתוב לי בהודעה פרטית

23/08/2026

📣 הורים, הטיפ הזה שווה לילדים שלכם עשרות אלפי שקלים!
המוסד לביטוח לאומי פרסם נתונים עדכניים לגבי תוכנית חיסכון לכל ילד והמספרים מדברים בעד עצמם:
🔹 רק 60% מההורים בוחרים להוסיף 57 ש"ח בחודש מקצבת הילדים לחיסכון. ההפקדה הזו מכפילה את הסכום החודשי ומגדילה את החיסכון המצטבר בצורה משמעותית
🔹 רק 67% מההורים טורחים לבחור באופן אקטיבי את מסלול ההשקעה של הילדים.
💡 מה שילוב של השניים אומר? בחירה במסלול השקעה מנייתי (סיכון מוגבר), יחד עם תוספת של 57 ש"ח בחודש , מאפשרת להנות מאופק זמן ארוך ואפקט הריבית דריבית ובכך למקסם את הסכום שהילדים יקבלו כשיגדלו.
למה זה כל כך קריטי לקראת תחילת החיים הבוגרים?
1. מענקים מהמדינה: ביטוח לאומי מעניק מענקים מיוחדים בגיל 18 ובגיל 21.
2. אפס דמי ניהול: לאורך כל התקופה (עד גיל 21), דמי הניהול על החיסכון משולמים במלואם על ידי ביטוח לאומי!
❓ לא זוכרים באיזה מסלול החיסכון מנוהל? לא בטוחים אם אתם מפקידים את התוספת? זה הזמן לעשות בדיקה פשוטה ומהירה שתיתן לילדים שלכם נקודת זינוק מצוינת לחיים.
🔗 מוזמנים להיכנס ולבדוק איפה הכסף מנוהל ואיך *להגדיל אותו* https://www.btl.gov.il/Benefits/HisahoLayel

12/08/2026

פרשתם ולא ביצעתם קיבוע זכויות? ייתכן שמגיע לכם החזר מס🔍
אחת הטעויות השכיחות בתכנון פרישה היא הוויתור על קיבוע זכויות פשוט כי "כבר עברו כמה שנים מאז שפרשתי"
הבשורה הטובה היא שהחוק מאפשר לבצע את ההליך גם רטרואקטיבית עד שש שנים אחורה (עבור מי שהיה בגיל הזכאות באותן שנים).
למה זה קריטי ? כאשר עושים קיבוע זכויות רטרואקטיבי, הצעד הבא הוא בדיקת החזרי מס עבור השנים הללו. במקרים רבים מתברר ששולם מס מיותר על הקצבה או על כספים אחרים, מס שניתן לדרוש ולקבל בחזרה מרשות המסים.
זכויות פנסיוניות והטבות מס הן לא משהו לוותר עליו מחוסר מודעות. לפני שסוגרים את התיק, בודקים אחורה וממקסמים את כל מה שמגיע לכם!

10/08/2026

עוזבים מקום עבודה? התפטרתם או פוטרתם?
רגע לפני שאתם מושכים את כספי הפיצויים תעצרו.
קיבלתם הצעה לקבל סכום יפה לחשבון הבנק?
זה אולי מפתה, אבל חשוב לדעת:
💰 כספי הפיצויים הם לא בונוס.
הם חלק מהחיסכון הפנסיוני שלכם, וביום הפרישה הם עשויים להוות כ 33%–40% מהקצבה החודשית.
במילים פשוטות:
משכתם היום → הקטנתם את הפנסיה של מחר.
אז מה חשוב לדעת?
ההפקדה לרכיב הפיצויים נעה בדרך כלל בין 6% ל8.33% מהשכר.
8.33% בחודש = משכורת אחת בשנה.
כאשר חל סעיף 14, הכספים שהופקדו לרכיב הפיצויים שייכים לעובד גם אם התפטר.
במקרה של הפקדה חלקית ופיטורים, ייתכן שהמעסיק נדרש לבצע השלמת פיצויים.
🔑 העצה שלי:
אל תמהרו למשוך.
השאירו את הכסף בקופה, תנו לזמן ולריבית דריבית לעבוד, וזכרו הכסף הזה נועד גם לפרישה שלכם.
לפני שמושכים כספי פיצויים, כדאי לעצור ולבדוק מה המשמעות של ההחלטה על הפנסיה ועל הטבות המס שלכם.

05/08/2026

🚨 אזהרה חשובה למבוטחי הביטוח הסיעודי בקופ"ח: עתירה לבג"ץ חשפה מחדל חמור
עדכון חשוב לכל מי שמבוטח בביטוח הסיעודי של קופ"ח כללית, מכבי, מאוחדת, ולאומית באמצעות הראל ומנורה.
נחשפה פרקטיקה חמורה ושיטתית שבגינה הוגשה לאחרונה עתירה לבג"ץ.
📌 מה קורה בפועל?
חב' הביטוח המפעילות את הפוליסות של קופ"ח מפעילות חקירות סמויות נגד מבוטחים לאחר שזכאותם לקצבת סיעוד כבר אושרה כחוק ע"י רופא מוסמך.
שיטות הפעולה שנחשפו בעתירה:
• חוקרים מציגים מצגי שווא (שיחות טלפון אנונימיות על "חבילה שחיכתה בחוץ", טענה שקרית ש"הרכב חוסם משאית", או התחזות למתנדבים) כדי לגרום לקשישים להתאמץ ולצאת מהבית.
• צילום מבוטחים כשהם צועדים בקושי רב וניצול התיעוד הזה כדי לשלול את הקצבה החודשית באופן מיידי.
• שלילת גמלת הסיעוד מתבצעת ללא נימוק מספק ובלי לאפשר למבוטח עיון בדו"ח החקירה או הזדמנות להגן על עצמו.
💡 למה זה חשוב לנו?
זכאות לביטוח סיעודי שווה אלפי שקלים בחודש. שלילה שרירותית של הקצבה פוגעת ישירות ברשת הביטחון הכלכלית של התא המשפחתי ולעיתים מותירה קשישים ללא אמצעי קיום בסיסיים לאחר שנים של תשלום פרמיות.
🛡️ איך נזהרים ומה עושים?
1. ערנות לשיחות חריגות: הנחו את הוריכם או בני המשפחה המבוגרים שלא לשתף פעולה עם שיחות טלפון מוזרות, הצעות לקבלת "חבילות", או בקשות להגיע למיקום מסוים בפתאומיות.
2. דרישת חומרים: במקרה של הודעה על שלילת זכאות אל תוותרו. דרשו לקבל לידכם באופן מיידי את דו"ח החקירה המלא ואת הצילומים.
3. מיצוי זכויות: התייעצו עם גורמים מקצועיים/משפטיים בתחום הביטוח הסיעודי עוד לפני מענה לפניות של חברת הביטוח.
מוזמנים להעביר לכל מי שזה עשוי להיות רלוונטי עבורו!

עמותת אביב לגיל השלישי ו-12 מבוטחים טוענים: החברות המספקות את הביטוח הסיעודי לקופות החולים משתמשות בחקירות מכשילות כדי לשלול את הגמלאות

02/08/2026

מתוך ראיון של מתן שטרית, הכלכלן הראשי של הפניקס, לאתר Bizportal לגבי לאן הולך שוק הנדל"ן :
"המחירים ימשיכו לרדת בשנה הקרובה אך בעוד חמש שנים יהיו גבוהים יותר"
עיקרי הדברים:
• הטווח הקצר (בשנה הקרובה): צפוי המשך לחץ על המחירים. מחירי הדירות כיום דורשים כ-100–105 משכורות (לעומת 85–90 לפני הקורונה). כדי לחזור לנגישות היסטורית נדרשת ירידה של 5%–8% במדד הלמ"ס.
• מה קורה בשטח ? בפועל הירידות עמוקות יותר בשל מבצעי המימון וההנחות של הקבלנים, שלא משתקפים במלאם במדד הרשמי.
• הטווח הבינוני-ארוך (5 שנים קדימה): ההיצע העתידי נפגע עקב ירידה בביקוש לקרקעות והאטה ביזמות. לכן, מדובר בתיקון זמני ולא בשינוי מגמה ארוך טווח המחירים צפויים לשוב ולעלות.
https://www.bizportal.co.il/realestates/news/article/20037098

30/07/2026

אם הייתי מתבקשת לדרג את 3 הכיסויים הכי חשובים שכל אדם ומשפחה חייבים אין ספק ש" תרופות שלא בסל הבריאות " היה אחד מהם 💊
אני נחשפת יום-יום לפער המהותי שבין סל הבריאות הציבורי לבין קצב התקדמות הרפואה המודרנית. זהו פער שעלול להשאיר משפחות חשופות לחלוטין ברמה הכלכלית.
למה כיסוי "תרופות שלא בסל" הוא קריטי כל כך?
1. חדשנות רפואית מצילת חיים: מימון תרופות מתקדמות (בעיקר בתחום האונקולוגי והביולוגי), שעלותן החודשית עשויה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים וטרם נכנסו לסל.
2. התוויה רפואית ספציפית: כיסוי לתרופות שכן נמצאות בסל הבריאות, אך המבוטח אינו עומד בקריטריונים המדויקים והנוקשים הנדרשים כדי להיות זכאי לקבלתן דרך הקופה.
3. לא רק למצבי קצה : הכיסוי רלוונטי גם לתרופות כרוניות קבועות שאינן בסל, שמגיעות לעלויות חודשיות של אלפי שקלים באופן קבוע.
בתמונה המצורפת : דוגמאות מהשטח של עלויות חודשיות לתרופות מחוץ לסל, החל מטיפולים כרוניים של אלפי שקלים בחודש, ועד תרופות אונקולוגיות בעלות של עשרות אלפי שקלים.
הוצאה חודשית כזו היא נטל משתק, שפשוט נחסך ממי שדאג לכיסוי הנכון בזמן!
במידה ואתם צריכים עזרה בנושא מוזמנים לפנות אלי בפרטי