Tik Bit - תיק ביט

11/06/2026

איך נראים 12 חודשים של ביצועים בקרן ההשתלמות?
שיתוף מהיום, אחת הלקוחות פתחה את הדוח של קרן ההשתלמות שלה, והופתעה לטובה : )
היא שלחה לי את הצילום הזה ושאלה, הגיוני שבמסלול הכללי הרווחתי כמעט 20% בשנה האחרונה?!
אז כן, הנה הנתונים הרשמיים מהשטח:
• תשואה מצטברת (12 חודשים האחרונים) 19.28% 📈
• תשואה מינואר (תחילת שנת המס) 5.15%
💡 מה אפשר ללמוד מזה?
1. הכסף שלכם חייב לעבוד : בזמן שהעו"ש בבנק מגרד את האפס, קרנות ההשתלמות והמסלולים המנוהלים מוכיחים שוב ושוב למה הם המכשיר הפיננסי הכי חזק שיש לנו היום בשוק במיוחד כשהרווחים האלו פטורים ממס רווחי הון.
2. בדיקה תקופתית שווה זהב : מתי בפעם האחרונה בדקתם איפה הכסף שלכם יושב? באיזה מסלול? והאם הוא מותאם לטווח הזמן והצרכים שלכם?
💬 רוצים לבדוק אם גם הקרן שלכם ממקסמת ביצועים, או צריכים עזרה בבחירת המסלול הנכון עבורכם? מוזמנים לשלוח לי הודעה בפרטי ונציץ על זה ביחד! 📲

10/06/2026

הרבה אנשים מושכים את קרן ההשתלמות מיד כשהיא הופכת לנזילה, מבלי להבין שהם מוותרים על אחד מיתרונות החיסכון המשמעותיים ביותר שקיימים בישראל:

✅ פטור ממס רווח הון על הרווחים שנצברו בקרן.

לפני שמושכים את הכסף, כדאי לבדוק האם ניתן לקבל מענה לצורך הכספי בדרך אחרת, למשל באמצעות הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות, שלרוב ניתנת בתנאים אטרקטיביים יחסית.

כל מקרה צריך להיבחן לגופו, אך חשוב להכיר את כל האפשרויות לפני שמקבלים החלטה שעלולה לפגוע בחיסכון לטווח הארוך.

💡 משיכה היא לא תמיד טעות אבל כדאי לוודא שהיא באמת הפתרון הנכון עבורכם.

03/06/2026

הלב פשוט נשבר לקרוא את הכתבה הזו.
ניב חיה חזן נפטרה היום, רק בת 30, לאחר מאבק קשה במחלה. במסגרת המאבק שלה נאלצה להתמודד גם עם הקושי במימון תרופה שלא נכללה בסל הבריאות.
זהו סיפור כואב, אבל גם תזכורת חשובה לכולנו.
כשאנחנו מדברים על הגנה כלכלית על המשפחה, אנחנו לא מדברים רק על חיסכון, פנסיה או ביטוח חיים. אנחנו מדברים גם על מצבים שבהם טיפול או תרופה עשויים לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
במקרים כאלה, כיסוי " תרופות מחוץ לסל " במסגרת ביטוח בריאות פרטי יכול להיות בעל משמעות עצומה. מדובר בכיסוי שעלותו בדרך כלל עשרות שקלים בודדים בחודש, אך ברגע האמת הוא עשוי לספק מענה כלכלי חיוני.
אל תגידו "לי זה לא יקרה"
קחו כמה דקות, בדקו את הביטוחים שלכם ושל בני המשפחה, וודאו שאתם יודעים בדיוק אילו כיסויים קיימים ואילו לא.
הלוואי שלא נצטרך להשתמש בהם לעולם.
שלא נדע 💔🙏🏻

אחרי סיפור מאבקה במחלת הסרטן עורר ההשראה ובמערכת הבריאות נגע בליבם של רבבות, נפרדה היום מהעולם הצעירה, שחוללה סערה ציבורית נרחבת בעקבות הסירוב להעניק לה טיפול חיוני

01/06/2026

הגיע הזמן לדבר על קרן השתלמות , הסוד הגלוי של העצמאים לעוד כסף בכיס 💰

בעלי עסקים, המדינה אומרת לכם את הדבר הבא:
אם תפקידו השנה לקרן השתלמות סכום של עד 20,566 ₪
המדינה תכיר בהפקדה הזו כהוצאה מוכרת.

מה זה אומר בשורה התחתונה?

פשוט מאוד המדינה תוריד לכם מהסכום שאתם אמורים לשלם למס הכנסה באותה שנה. זו הטבה שיכולה להגיע לשווי של עד 6,200 ₪! (כמובן, בהתאם למדרגת המס האישית שלכם).

במקום שהכסף יילך כולו למיסים, חלק גדול ממנו פשוט חוזר אליכם כחיסכון נטו, פטור ממס רווחי הון.

מתי בדקתם לאחרונה כמה הפקדתם השנה? 🤔
אל תחכו לסוף השנה, שווה לבדוק ולתכנן.

29/05/2026

"בגיל 67 אני מושך את הכל פטור ממס"... "מקסימום בגיל 70 כבר אין מס"...
שמעתם את המשפטים האלה פעם? כי אני שומעת אותם המון.
הגיע הזמן לעשות סדר באחד המיתוסים הכי נפוצים בעולם הפנסיה: גיל הפרישה כשלעצמו לא מעניק פטור אוטומטי ממס על משיכת כספים.
נכון, ישנם מצבים ספציפיים שבהם ניתן לבצע משיכה פטורה ממס (בכפוף לתקנות המס והפנסיה) כמו למשל:
• 🔹 מצב רפואי: נקבעה נכות יציבה של 75% ומעלה.
• 🔹 קופה קטנה: מדובר ביתרה נמוכה במיוחד בקופה (בהתאם לרף הקבוע בחוק).
• 🔹 היוון קצבה: למי שכבר מובטחת קצבה חודשית מינימלית (קצבה מזערית) ומבקש למשוך את היתרה מעבר לכך.
בשורה התחתונה: כספי הפנסיה שלכם נועדו בראש ובראשונה לשמש כקצבה חודשית שתחליף את המשכורת שלכם בפרישה. משיכה הונית (חד-פעמית) של סכומים גדולים לא הופכת לפטורה ממס רק בגלל שהגעתם לגיל פרישה.
לפני שאתם מקבלים החלטות בלתי הפיכות שיכולות לעלות לכם בעשרות אלפי שקלים של מס מיותר עצרו, תבדקו את המשמעויות לעומק ואל תסתמכו על שמועות. החיסכון הפיננסי והעתיד שלכם דורשים תכנון מקצועי, לא מזל.

24/05/2026

הרבה אנשים שמתחילים לקבל פנסיה שומעים על “תקופת הביטחון” ומיד חושבים שהפנסיה מוגבלת לכמה שנים בלבד אבל זו אחת הטעויות הנפוצות בעולם הפרישה.
פנסיה חודשית מיועדת להיות משולמת לכל החיים.
תקופת הביטחון היא מנגנון שמבטיח שבמקרה של פטירה מוקדמת, הקצבה תמשיך למוטבים לתקופה שנבחרה מראש למשל 10, 15 או 20 שנה.
חשוב להבין:
✔️ תקופת הביטחון לא מחליפה את הפנסיה
✔️ היא לא “עוצרת” את הקצבה
✔️ והיא כן משפיעה על גובה הקצבה החודשית
בנוסף, קיימים מסלולי פרישה שונים עם אחוזי קצבה לבן/בת זוג, תקופות ביטחון שונות והתאמה למצב המשפחתי והכלכלי.
לפני שבוחרים מסלול פרישה, חשוב להבין:
• מה המשמעות של תקופת הביטחון
• איך היא משפיעה על גובה הקצבה
• מה יקרה לבן/בת הזוג במקרה פטירה
• ואיך כל החלטה תשפיע על העתיד הכלכלי של המשפחה
בחירת מסלול פרישה היא החלטה ארוכת טווח, ולכן חשוב לקבל אותה מתוך הבנה מלאה ולא מתוך שמועות או מידע חלקי.

21/05/2026

20/05/2026

אלפי שקלים בפגישה אחת: הסיפור של הלקוחה שגילתה כסף שנעלם 💰🔍
אני חייבת לשתף אתכם בפגישה שהייתה לי אתמול כי יש פה הוא שיעור חובה לכל אחד ואחת מכם.
אתמול הגיעה אליי לקוחה כדי לעשות סדר בכל הקופות והתוכניות שלה. כשעברנו על ההיסטוריה התעסוקתית, גילינו משהו מקומם: לפני כמה שנים היא עבדה אצל מעסיק ובחוזה העבודה שלה נכתב בפירוש שמגיעה לה קרן השתלמות.כעבור 3 חוד' העסקה ובפועל המעסיק מעולם לא הפקיד שקל.
מיד הנחתי אותה לא לוותר, לפנות למעסיק ולדרוש הפקדה רטרואקטיבית עבור תקופת ההעסקה (משנת 2021).
הבוקר היא פנתה אליו, והתשובה שלו הייתה קלאסית: ניסיון התנערות מאחריות. הוא טען "את לא הודעת שפתחת קרן, אז לא הפקדנו"
ספוילר: זו ממש לא האחריות שלה, אלא חובה של המעסיק על פי חוזה!
חימשתי אותה בהנחיות מדויקות, הסברתי לה בדיוק מה הזכויות שלה והוריתי לה להתעקש והתוצאה? לפני שעה קלה המעסיק הודיע שהוא מפקיד לה ישירות לחשבון הבנק את מלוא הסכום עבור כל תקופת העבודה שלה!
בשורה התחתונה בפגישה אחת, הלקוחה הזו קיבלה אלפי שקלים שבכלל לא ידעה שמגיעים לה ולא ידעה לדרוש אותם.
אל תסמכו על "יהיה בסדר" ואל תניחו שהכל מופקד אוטומטית. תבדקו את התלושים, תבדקו את הדוחות, ותוודאו שמה שמגיע לכם אכן שלכם.
מתי בפעם האחרונה בדקתם שההפקדות שלכם תואמות לחוזה? 🧐

14/05/2026

🔎 היום אני רוצה לשים זרקור על אחד הביטוחים החשובים ביותר למשפחה ביטוח מחלות קשות לילדים .
זה אולי נושא שלא אוהבים לחשוב עליו, אבל ברגעי משבר הוא יכול להיות ההבדל בין התמודדות כלכלית קשה לבין שקט שמאפשר להתרכז בילד ובהחלמתו.

למה ביטוח מחלות קשות לילדים חשוב כל כך? 👨‍👩‍👧‍👦

ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד-פעמי משמעותי במקרה של אבחון מחלה קשה, עם אפשרות לכיסוי של עד כ-600,000 ש"ח (תלוי חברת ביטוח).

כאשר אחד ההורים חולה, לעיתים קיימת זכאות לקצבת אובדן כושר עבודה מקרן הפנסיה.
אבל כאשר חלילה ילד חולה אין כיסוי כזה.

במצב כזה, אחד ההורים ולעיתים שניהם נאלצים לצמצם עבודה או להיעדר ממנה כדי ללוות את הילד בטיפולים ובאשפוזים, בזמן שההוצאות ממשיכות ואף גדלות:
🏠 משכנתא ושכר דירה
💳 הלוואות והתחייבויות
🚗 נסיעות וטיפולים
💊 הוצאות רפואיות

וכאן בדיוק נכנס ביטוח מחלות קשות לילדים