05/12/2016
חיסכון לכל ילד של הביטוח הלאומי- מה זה אומר לגבינו?
מאת דניאל אביזוהר כהן סוכנת ביטוח
'שהחיינו', מדינת ישראל תתחיל, החל מהראשון בינואר 2017, להפקיד סכום של 50 ש"ח בחודש לכל ילד עד גיל 18. ההפקדות ל"קופת חיסכון לכל ילד" יבוצעו באמצעות הביטוח הלאומי, בנוסף לתשלומי קצבאות הילדים.בהחלטה זו ישראל מעמידה עצמה עם מדינות כמו ארה"ב, קנדה, בריטניה וסינגפור אשר גם הן שנים רבות מקיימות מערכת חיסכון לילדיה.
החיסכון העתידי הצפוי לכל ילד לנוע בין 14,000 ש"ח ל-44,000 ש"ח עם הגיעו של הילד לגיל 21. אז איך נדאג שילדינו יעמדו בקו הגבוה?
החל 01.05.2015 קצבה הילדים המשולמת על ידי המוסד לביטוח לאומי גדלה. סכום הגידול בקצבאות הוא בין 60-90 שח בהתאם למספר הילדים במשפחה. בנוסף, נקבע שמתוך סכומים אלו יופרש סכום חודשי של 50 ש"ח לחיסכון ארוך טווח עבור כל ילד, אותו יוכל למשוך בהגיעו לגיל 18.
מאחר שמועד הגידול בקצבת הילדים הוא מאי 2015, יפקיד הביטוח הלאומי באופן רטרואקטיבי את סכומי החיסכון החל מחודש זה. עבור כל ילד שטרם מלאו לו 18 שנים. סכום ההפקדה הרטרואקטיבי המקסימלי יעמוד על כ-1,000 ש"ח.
איך מטפלים בהפקדה של ביטוח לאומי?
בכל חודש יפקיד הביטוח הלאומי לקופת החיסכון 50 ש"ח. באפשרות הורי הילד לבקש להפקיד 50 ש"ח נוספים, על חשבון קצבת הילדים לה הם זכאים עבור הילד, סה"כ 100 שח הפקדה חודשית.
בחירת האפשרות להפקדת ה-50 השקלים הנוספים בחודש לתוכנית חיסכון תתבצע באתר לביטוח לאומי.
כאשר לילד ימלאו 18 שנים יופקדו עבורו 500 ש"ח נוספים בקופת החיסכון וביטוח הלאומי יפסיק להפקיד.
כדי לחסוך אף יותר- ההמלצה היא לא למשוך את הכסף ואז בגיל 21 בגיל 21 יפקיד ביטוח לאומי עוד 500 שח.
מסלולי השקעה:
א. מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט.
ב. מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני.
ג. מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון גבוה.
ד. מסלולי הלכה / שריעה.
המסלולים ניתנים לשינוי בכל עת. אם לא בחרתם אז ברירת המחדל היא 'סיכון מועט'
1. מסלולי החיסכון בבנקים
לבנקים 3 מסלולים: מסלול בריבית קבועה לא צמודה, מסלול בריבית קבועה צמודה, ומסלול בריבית משתנה.
החוסכים יוכלו לבחור מסלול עם תחנות יציאה כל 5 שנים, או מסלול ללא תקופות יציאה.
1 בנק דיסקונט - מעניק את כל מסלולי ההצמדה והריביות עם תחנות וללא תחנות לניוד הכספים, עם ריביתמקסימלית של 3% ממוצעת במסלול של ריבית קבועה ולא צמודה, ללא יכולת מעבר בין מסלולים.
2. בנק הפועלים - יש לו שילוב של 3 מסלולי הצמדה וריבית. "מסלול הדגל" של הבנק הוא מסלול בריבית קבועה של 4% ממוצעת שאינה צמודה למדד, וללא יכולת לנייד את הכספים.
שאר הבנקים-לאומי, טפחות והבנקים של הבנילאומי- מציעים מסלולים דומים אך בריביות נמוכות.
לכן כדאי גם לבדוק את טבלת ההשוואה שפרסם האוצר.
שימו ♥ כי ברגע שבחרתם בבנקים או בקופת גמל לא ניתן יהיה לשנות את הבחירה.
אז מה כדאי??
חיסכון ל-18-21 שנים הינו חיסכון לטווח ארוך,ולכן כדאי להתייחס לגובה התשואה.
התשואות ההיסטוריות בתוכניות החיסכון ובפקדונות בבנקים, נמוכות באופן משמעותי מתשואות קופות הגמל השונות.
להערכתי ולהערכת האוצר החיסכון לטווח הארוך בתוכניות החיסכון בבנקים צפויה לעמוד בממוצע על 1%, ואילו בקופות הגמל על 4% בממוצע. זוהי משמעות אדירה! ומתבטאת באלפי שקלים. אבל חשוב לדעת שאם מדובר בילד גדול יותר, מעל גיל 12 בערך אשר עתיד למשוך את הכסף ב5-10 שנים הקרובות היתרונות לקופת גמל להשקעה יורדים ואז כדאי דווקא מסלול מובטח ריבית בבנקים.
להלן ההסכומים הצפויים לפי האוצר למשיכת הכספים:
**** להפקדה חודשית של 50 שח, לכן כדאי להפקיד גם את ה-50 שח הנוספים ואז הסכומים מכפילים עצמם! ואף מגיעים ל-45,000 בגיל 21.
בגיל 18, סכום צפוי בבנק הוא 12,893 שח, ובקופת גמל להשקעה 19752 שח.
בגיל 21, סכום צפוי בבנק הוא 14103 ובקופת גמל להשקעה 22865 שח.
עכשיו אתם יכולים גם להיכנס ולבחור את מסלולכם ע"י הקשת תז של כל ילד בנפרד.
https://b2b.btl.gov.il/BTL.ILG.Payments/TochnitChisachonYeledForm.aspx
בברכה
דניאל אביזוהר כהן סוכנת ביטוח פנסיונית
0524723755
