חזון משפחתי - ייעוץ משכנתאות ופיננסים

23/02/2025

05/12/2024

מתרגש ברמות על 🔥🔥🔥

פרק חדש וראשון שלי בפודקאסט החדש שלי "פרפר פיננסי" הדרך לקנית דירה יצא לאוויר ממש עכשיו!
להאזנה ראו לינק בתגובה הראשונה

פרפר פיננסי הוא פודקאסט שעוזר לכם להגשים את חלום הדירה בשלושה שלבים.

בכל פרק אארח את המומחים המובילים בתחומם - יועצי כלכלת משפחה, יועצי השקעות, עורכי דין, משקיעי נדל"ן ויועצי משכנתאות שיחלקו איתכם את הידע והניסיון שלהם בדרך לקנית דירה משלכם.

נעבור יחד דרך שלושת שלבי התפתחות:

1.שלב הזחל שבו נדבר על איך בונים תקציב פיננסי עם חיסכון לדירה

2.שלב הגולם נדבר על בנית תוכנית השקעות להגעה להון עצמי.

3.שלב הפרפר נדבר איך קונים דירה.

בפרק הראשון של "פרפר פיננסי", אני חושף את הסיפור האישי שהוביל אותו מעולם הביוטק אל תחום הייעוץ הפיננסי. דרך סיפורי הצלחה אמיתיים של משפחות שליוותי, אני מציג את שיטת "הפרפר הפיננסי" - גישה ייחודית המובילה משפחות אל הגשמת חלום הדירה משלהן. בדיוק כמו הפרפר העובר מטמורפוזה, גם אתם תלמדו על שלושת השלבים שיובילו אתכם מהתנהלות פיננסית בסיסית, דרך צמיחה והתפתחות, ועד להגשמת החלום של דירה משלכם. פרק חובה לכל מי שחולם על עצמאות כלכלית ובית משלו.

אז אתם חולמים על דירה משלכם אבל לא בטוחים מאיפה להתחיל הפודקאסט הזה בדיוק בשבילכם. המומחים שלנו יתנו לכם טיפים פרקטיים וכלים פשוטים שיעזרו לכם להפוך את החלום למציאות.

החדשות הטובות הם שאף פעם לא מאוחר ללמוד ולהתחיל להגשים חלומות
האזנה מעשירה

אני כאן בשביל לתת לכם את הידע המקצועי שלי כדאי שאתם תגשימו את חלומכם ❤️

שלומי אליהו - חזון משפחתי

יועץ משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקנית דירה

#משכנתא #פיננסים #ביתחלומות
#חזוןמשפחתי #קנייתבית

02/12/2024

"💫 איך משפחה אחת חסכה 2,500 ₪ בחודש בלי קסמים

כשמשפחת כהן פגשה אותי לראשונה, המצב היה ככה:

משכנתא של 850,000 ₪ בהחזר של 4,500 ₪
הלוואה בבנק של 120,000 ₪ בהחזר של 2,300 ₪
מינוס קבוע של 45,000 ₪ סה"כ החזר חודשי: 7,900 ₪ 😱

אחרי ביצוע תהליך פיננסי ואיחוד הלוואות בשיטת ה-" פרפר הפיננסי"

מיחזרנו את כל ההלוואות למשכנתא אחת
החזר חודשי חדש: 5,422 ₪ בלבד!
חיסול המינוס
חיסכון חודשי: 2,500 ₪ 🎯

ויותר מזה בעלות הכוללת של המשכנתא והריביות חסכתי לזוג תקשיבו טוב 💥💥💥 914,080 ₪ לאורך 30 שנה כמעט מליון שקל זה מטורף אתם לא מבינים את הכח של איחוד הלוואות והיכולת של אנשי מקצוע לשנות לכם את החיים מהקצה אל הקצה.

איך עשינו את זה?
✨ ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי
✨ בניית תמהיל משכנתא חכם
✨ משא ומתן מול הבנקים
✨ ליווי צמוד לאורך כל הדרך

התוצאה: משפחה שחזרה לישון בלילה 💚

גם אתם רוצים לגלות כמה אתם יכולים לחסוך?
השארו 'אני רוצה לישון בלילה' בתגובות 👇 או צרו קשר בהודעה פרטית 📱 0556840624

שלומי אליהו - חזון משפחתי
ייעוץ משכנתאות ופיננסים

דרך אגב יש לי מבצע סוף הדרך לחודש הקרוב ללקוחותי שיצטרפו החודש לאחד התהליכים של "פרפר 🦋 פיננסי" הגרלה של שובר בסך 500 ₪ לצימר מפנק ברשת צימרים מפוארת בארץ

02/12/2024

16/11/2024

המדריך לאפליקציות תקציב 📱

"אתה חייב להוריד את זאת," אמר לי חבר והראה לי אפליקציית תקציב חדשה. "היא תסדר לך את כל החיים הפיננסיים."

חייכתי. כי אחרי שנים של ליווי משפחות, למדתי משהו חשוב - זה לא האפליקציה, זה איך משתמשים בה.

הנה האמת על אפליקציות תקציב:

יש היום עשרות אפליקציות לניהול תקציב. חלקן מתחברות ישירות לבנק, חלקן דורשות הזנה ידנית. יש פשוטות ויש מורכבות. יש בתשלום ויש בחינם.

אבל בואו נדבר על מה באמת חשוב:

1. קלות השימוש 👆
אם זה מסובך מדי, פשוט לא תשתמשו בזה.

2. סנכרון אוטומטי 🔄
חיבור לחשבון הבנק חוסך המון זמן.

3. קטגוריות ברורות 📊
לראות בדיוק לאן הולך הכסף.

4. התראות חכמות ⚡
שיודיעו כשמתקרבים לתקרת התקציב.

5. דוחות והתובנות 📈
ללמוד על ההרגלים הפיננסיים.

אבל - וזה החלק שאף אחד לא מדבר עליו - אפליקציה לבד לא מספיקה.

למה?

כי אפליקציה נותנת לכם תמונת מצב של ההווה. אבל בשביל תכנון אמיתי, אתם צריכים גם אקסל מסודר שמראה:
- תחזית שנתית
- הוצאות עתידיות
- מעקב אחרי יעדים ארוכי טווח
- השוואה בין חודשים
- ניתוח מגמות

לפני שבוע ישבתי עם משפחה שהייתה להם את האפליקציה הכי משוכללת בשוק. "יש לנו הכל מתועד," הם אמרו.

"מעולה," אמרתי, "בואו נראה איך זה מתחבר לתכנון השנתי שלכם."

שתיקה.

כי זה בדיוק העניין - אפליקציה היא כלי מצוין למעקב יומיומי. אבל בשביל תכנון אמיתי, אתם צריכים את שניהם:
- אפליקציה למעקב שוטף
- אקסל לתכנון והסתכלות קדימה

הטיפ שלי? השתמשו באפליקציה לניהול היומיומי, אבל פעם בחודש שבו עם האקסל ותכננו קדימה.

כי בסוף, ניהול תקציב אמיתי הוא לא רק על לעקוב אחרי ההוצאות - הוא על לתכנן את העתיד.

תכנון תקציב זה הבסיס לשלב הזחל שבו תבססו את האיתנות הפיננסית שלכם.

לעוד פרטים תעקבו אחרי

שלומי אליהו - חזון משפחתי
מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה

10/11/2024

ממינוס של 80,000₪ לחיסכון

"תראה שלומי," אמרה לי דנה (שם בדוי) כשנכנסה למשרד, "אנחנו נוכל לשלם לך רק בחודש הבא." חייכתי. ידעתי בדיוק מה המצב שלה.

המצב ההתחלתי:
- מינוס של 75,000₪ בריבית של 8.5%
- הלוואה ראשונה של 120,000₪ בריבית של 9%
- הלוואה שנייה של 85,000₪ בריבית של 8%
- הלוואה שלישית של 45,000₪ בריבית של 12%
- משכנתא של 900,000₪ בריבית ממוצעת של 5.5%

ההחזרים החודשיים:
- 5,500₪ למשכנתא
- 3,200₪ להלוואה ראשונה (ל-5 שנים)
- 2,800₪ להלוואה שנייה (ל-4 שנים)
- 1,500₪ להלוואה שלישית (ל-3 שנים)
- כ-530₪ ריבית חודשית על המינוס
סך הכל: 13,530₪ מתוך הכנסה משפחתית של 22,000₪

שלב הזחל - חודשיים של עבודת עומק:
- מיפוי מדויק של כל הוצאה והכנסה
- זיהוי "חורים שחורים" בתקציב
- בניית תקציב משפחתי מאוזן
- קביעת יכולת החזר חודשית של 7,500₪ כולל רזרבה לחיסכון

שלב הגולם - הפתרון:
- איחדנו את כל ההלוואות והמינוס להלוואה אחת של 325,000₪ בריבית של 6.5% (
- מחזרנו את המשכנתא וקיבלנו ריבית ממוצעת של 4.5%

התוצאה החדשה:
- 4,800₪ למשכנתא (ירידה של 700₪)
- 2,700₪ להלוואה המאוחדת (במקום 8,030₪ קודם)
סך הכל: 7,500₪ בחודש במקום 13,530₪!!!

החיסכון החודשי: 6,030₪!

תוכנית הצמיחה - איך חילקנו את החיסכון החודשי:
- 2,000₪ לחיסכון קבוע בקרן השתלמות
- 2,000₪ לכיסוי המינוס (הושלם תוך 8 חודשים)
- 1,000₪ לקרן חירום משפחתית
- 1,030₪ לרווחה משפחתית (חוגים לילדים וביטוחים חיוניים)

היום, שנה אחרי:
- אין מינוס בבנק
- 24,000₪ בקרן השתלמות
- 12,000₪ בקרן חירום
- תוכנית השקעות מסודרת לטווח ארוך
- והכי חשוב - שקט נפשי וביטחון כלכלי

המסקנה החשובה ביותר: לפני שרצים לאחד הלוואות, חייבים לעשות עבודת עומק על התקציב המשפחתי. רק כך נדע בדיוק מה ההחזר החודשי שבאמת נוכל לעמוד בו לאורך זמן.

הסיפור של דנה מוכיח שעם תכנון נכון, ליווי מקצועי והתמדה - אפשר להפוך כל מצב פיננסי מאתגר להזדמנות לצמיחה אמיתית.

רוצים גם אתם להיות הסיפור הבא שלי?

מוזמנים ליצור עימי קשר 0556840624 לשיחת אפיון ולכו תדעו לאן תגיעו במסע הפרפר הפיננסי שלכם?

שלומי אליהו - חזון משפחתי

מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה

#משכנתא
#פיננסים

06/11/2024

שיטת "הפרפר הפיננסי" 🦋 - איחוד הלוואות אחרת

לקוח: "ראיתי שאתה עושה איחוד הלוואות בשיטה מיוחדת, מה זה בעצם הפרפר הפיננסי?" 🤔

אני: "תראה, פיתחתי שיטה ייחודית שמשדרגת את כל תהליך איחוד ההלוואות המוכר. למה? כי ראיתי שרוב האנשים רצים לאחד הלוואות בלי להבין את התמונה המלאה. בסוף? הם חוזרים לאותה נקודה אחרי שנה." 📊

לקוח: "מה זה אומר בעצם?"

אני: "בוא אני אשאל אותך - איך לדעתך פרפר מתחיל את החיים שלו?" 🦋

לקוח: "כזחל, לא?" 🐛

אני: "בדיוק. וזה ההבדל המהותי בשיטת 'הפרפר הפיננסי'. לפני שאנחנו בכלל מדברים על איחוד הלוואות, אנחנו מתחילים כמו זחל - בונים בסיס. בשלב הזחל אנחנו עושים סדר מלא בתקציב המשפחתי. זה אומר לשבת ביחד, לפרק כל הוצאה - מהקפה של הבוקר ☕ ועד חוג הכדורגל של הילד ⚽. רק ככה נדע בדיוק איזה החזר חודשי אנחנו יכולים לעמוד בו לטווח ארוך."

לקוח: "אז בפרפר הפיננסי עושים קודם תקציב, אחר כך ההלוואות?" 📝

אני: "בדיוק. כי איך נדע כמה אנחנו יכולים להחזיר בחודש אם לא נבין קודם לאן הולך הכסף? 💰 ואנחנו לא רק בודקים הוצאות - אנחנו גם מוודאים שנשאר סכום קבוע להשקעות. כי המטרה היא לא רק לצאת מחובות, אלא גם לצמוח." 📈

לקוח: "ומה קורה בשלב הגולם?" 🏗️

אני: "כשיש לנו את המספר המדויק של כמה אנחנו יכולים להחזיר בחודש בלי לחץ - רק אז, בשיטת הפרפר הפיננסי, אנחנו מתחילים לטפל בהלוואות. מאחדים אותן בצורה חכמה, מורידים ריביות, מסדרים את המשכנתא. אבל הכל בהתאם למספר שכבר יודעים שאפשר לעמוד בו." 📊

לקוח: "ואז מגיע שלב הפרפר?" 🦋

אני: "כן, וזה החלק הכיף. כשיש לך תקציב מאוזן והחזר חודשי נוח, אתה מתחיל 'לעוף'. כל הכסף שחסכת מהריביות הגבוהות? הולך ישר להשקעות וחסכונות. מתחילים לבנות עתיד, לא רק לשרוד את ההווה." ✨

לקוח: "אבל זה לא מסובך מדי?" 🤔

אני: "תגיד לי - הפרפר צריך לחשוב איך לעוף? זה קורה באופן טבעי כשעושים את התהליך נכון. בשיטת הפרפר הפיננסי, אני מלווה אותך צעד אחר צעד, ואתה פשוט עובר את זה בקצב שלך." 🤝

"כי בסוף, ההבדל בין סתם עוד איחוד הלוואות לבין שיטת הפרפר הפיננסי הוא בסדר הפעולות. כשבונים קודם תקציב משפחתי חכם ורק אז מאחדים הלוואות - התוצאות נשארות לתמיד." 🎯

שלומי אליהו - חזון משפחתי

מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקנית דירה

05/11/2024

אתמול עשיתי משהו שאני לא בדרך כלל עושה. 🤔

ישבתי במשרד עד מאוחר 🌙 וניתחתי את כל התיקים שעברו אצלי בשנה האחרונה. חיפשתי תשובה לשאלה אחת: מה המספר שהורג אותנו? 📊

ואז ראיתי את זה. זה לא המשכורת, זה לא גובה המשכנתא, זה אפילו לא כמה הלוואות יש לנו. 💡

זה מספר קטן שמסתתר בתלוש המשכורת שלנו. החלק שנשאר אחרי כל ההחזרים החודשיים. 📝

אני זוכר זוג שישב אצלי לפני חודש. שניהם עורכי דין 👨‍⚖️👩‍⚖️, משכורת משותפת של 42 אלף שקל. נשמע מצוין, נכון? ✨

אבל אחרי משכנתא של 11,000 שקל 🏠, הלוואה לרכב של 4,500 🚗, הלוואה לשיפוץ של 4,000 🔨, וכרטיסי אשראי של עוד 8,000 💳 - נשארו להם 17,500 שקל לחודש.

"זה עדיין הרבה," הם אמרו לי. אבל אז התחלנו לפרק את המספר הזה: שכר דירה לקליניקה 🏢, מעון לילד 👶, קניות בסופר 🛒, חשבונות, דלק ⛽. בסוף החודש? אין להם שקל לחסוך.

והנה המספר האמיתי שהורג אותנו: אפס. אפס שקלים נשארים בסוף החודש. 0️⃣

אבל הבעיה האמיתית היא לא באפס הזה. הבעיה היא שאנחנו חושבים שככה זה אמור להיות. שזה נורמלי לגמור את החודש בדיוק על אפס. או גרוע מזה - במינוס. 📉

לפני שבוע ישבתי עם משפחה אחרת 👨‍👩‍👧‍👦. הכנסה של 15 אלף שקל בחודש. הרבה פחות ממה שאתם חושבים שצריך בשביל לחסוך. אבל הם מצליחים לשים בצד 2,000 שקל כל חודש. למה? כי הם הבינו משהו חשוב - זה לא כמה אתה מרוויח, זה כמה נשאר לך. 💪

כי בסוף, המספר החשוב ביותר הוא לא מה שכתוב בתלוש המשכורת שלנו. זה המספר שנשאר בחשבון הבנק בסוף החודש. וכשמבינים את זה, מתחילים לקבל החלטות אחרות לגמרי. 🎯

רוצים לדעת איך המספרים שלכם נראים באמת? לתקן כבר היום את המצב לפני שהוא יוצא משליטה? בואו נשב לשיחה קצרה של שעה. ⏰

נפרק את המספרים ביחד, נבין איפה הכסף באמת הולך, ונבנה תוכנית שעובדת. כי לפעמים כל מה שצריך זה להסתכל על המספרים בעיניים אחרות. 👀

אתם מוזמנים ליצור איתי קשר - 055-6840624 📞

שלומי אליהו - חזון משפחתי
מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה

#משכנתא #פיננסים
#שינוימנטלי
#האומץלשנות

04/11/2024

איך גיליתי את שיטת הפרפר הפיננסי

משהו מעניין קרה לי בשבוע שעבר. ישבתי במשרד שלי מול זוג צעיר, והם שאלו אותי איך הגעתי לתחום. חייכתי. כי התשובה לשאלה הזו היא בעצם כל הסיפור.

לפני שלוש שנים הייתי בדיוק במקום אחר. מהנדס איכות בסטארטאפ מצליח, משכורת טובה, עתיד מבטיח. הקפה היה בחינם, ההטבות היו מטורפות, והכל נראה מושלם. על הנייר.

ואז, באחד הלילות, קיבלתי טלפון מישי, חבר טוב מהישיבה. "אתה חייב לעזור לי," הוא אמר, "אני לא ישן בלילות מהחובות." הקול שלו רעד. דני, שתמיד היה החזק בחבורה, נשמע שבור.

באותו לילה ישבנו אצלו במטבח עד 3 בבוקר. הוצאנו את כל הניירות, את כל התדפיסים. התחלנו לפרק את המספרים. משכנתא, שתי הלוואות מהבנק, אוברדרפט, כרטיסי אשראי. כל החלטה שהוא קיבל נראתה הגיונית באותו רגע - הלוואה לחתונה של הבת, הלוואה לשיפוץ דחוף, כרטיס אשראי לקניות בסיסיות כשנגמר הכסף באמצע החודש.

אבל כשראיתי את התמונה המלאה, משהו בתוכי התהפך. איך יכול להיות שאדם נורמלי, מורה למתמטיקה עם תואר שני, מוצא את עצמו במצב כזה? ואם זה קורה לדני, לכמה אנשים עוד זה קורה?

התחלתי לחקור. הצטרפתי לפעמונים כמתנדב. בהתחלה חשבתי שאני בא לעזור, אבל האמת? אני באתי ללמוד. כל משפחה שישבתי איתה לימדה אותי משהו חדש. למדתי על משכנתאות, על שוק ההון, על ניהול תקציב. אבל בעיקר למדתי על אנשים.

ראיתי איך אנשים מקבלים החלטות כלכליות מתוך פחד. איך לוקחים הלוואה בריבית גבוהה כי "אין ברירה". איך מנסים לכבות שריפה אחת ובדרך מציתים שתיים חדשות.

יום אחד, אחרי פגישה ארוכה עם משפחה במצוקה, הבנתי משהו עמוק: לפני שמדברים על איחוד הלוואות או משכנתא, חייבים לטפל בשורש. חייבים לבנות תשתית. כמו פרפר שמתחיל את דרכו כזחל, עובר שינוי מהותי בשלב הגולם, ורק אז מתחיל לעוף.

התפטרתי מההייטק. כולם חשבו שהשתגעתי. "אתה עוזב משכורת של 17 אלף שקל בשביל מה?" שאלו אותי. אבל אני ידעתי שמצאתי את הייעוד שלי.

היום, אחרי מאות משפחות שליוויתי, אני מבין שהעבודה שלי היא הרבה מעבר למספרים. כשאני יושב עם משפחה, אני רואה את החלומות שלהם, את הפחדים, את התקוות. אני רואה הורים שרוצים לתת לילדים שלהם עתיד טוב יותר. זוגות צעירים שחולמים על דירה משלהם.

ואני יודע שעם הכוונה נכונה, עם תוכנית מסודרת, ועם קצת אומץ לעשות שינוי - כל אחד יכול לפרוש כנפיים ולעוף.
זו לא סתם עוד עבודה בשבילי. זו השליחות שלי.

שלומי אליהו - חזון משפחתי
מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה




#משכנתא

03/11/2024

אתמול ישבתי עם זוג צעיר בבית קפה. עם שני ילדים קטנים, שניהם עובדים במשרה מלאה. "תראה שלומי," הוא אמר לי, "אנחנו פשוט לא מצליחים להתקדם. משלמים כל חודש המון כסף על הלוואות, והחובות רק גדלים."

הסתכלתי על המספרים שלהם וראיתי את אותה תמונה שאני רואה כל יום - משפחה שמשלמת על 5 הלוואות שונות, לכל אחת ריבית אחרת, מועד תשלום אחר. בסוף החודש לא נשאר כסף לחסוך, והמינוס בבנק רק גדל.

"אתם יודעים מה הבעיה האמיתית?" שאלתי אותם, "זה לא הכסף. זה שאף אחד לא לימד אתכם איך להתנהל נכון."

ישבנו שעתיים. פתחנו את כל הדפים, את כל ההלוואות. גילינו שהם משלמים ריבית של 12% על הלוואה אחת, כשבמקביל יש להם חסכונות שמרוויחים 2%. גילינו שיש להם ביטוחים כפולים שהם משלמים עליהם כבר שנים. וגילינו שהם בכלל לא יודעים כמה כסף הם מוציאים בחודש על קניות בסופר.

"בואו נעשה סדר," אמרתי להם. לקחתי דף ריק והתחלנו למפות הכל. פתאום הם ראו את התמונה המלאה, פתאום הם הבינו שאפשר לעשות דברים אחרת.

לפני איחוד הלוואות, לפני שמתחילים לדבר על משכנתא, חייבים לבנות תשתית פיננסית בריאה למשפחה. בדיוק כמו שלא בונים בית בלי יסודות חזקים.

כשיצאנו מהפגישה ראיתי את ההקלה בעיניים שלהם. הם סוף סוף הבינו שיש דרך החוצה, שאפשר לחיות אחרת. לא צריך להיות גאון פיננסי, צריך רק לדעת איך לעשות את הדברים נכון.

האמת? זה מה שאני הכי אוהב בעבודה שלי. לראות את הרגע הזה שבו אנשים מבינים שהם לא תקועים, שיש להם אפשרויות, שאפשר לבנות עתיד פיננסי אחר למשפחה שלהם.

#תכנוןתקציב
#ליוויאישי
#פיננסים
#איחודהלוואות
#משכנתא