חזון משפחתי - ייעוץ משכנתאות ופיננסים

19/08/2026

"רצינו גם להקטין את המשכנתא וגם לשפץ את הבית. אפשר בכלל לעשות את שניהם?"

הבוקר אני בזום עם זוג מקסים מקיבוץ בצפון.

אנחנו ברגע שאני הכי אוהב בתהליך:

חותמים.

אבל כדי להגיע לרגע הזה, עברנו דרך לא מעט אתגרים.

הם הגיעו אליי עם שתי מטרות מאוד ברורות:

להקטין את המשכנתא הקיימת שלהם באמצעות מחזור,
ובמקביל לקבל תוספת למשכנתא כדי לשפץ את הבית.

נשמע פשוט?

בקיבוץ, משכנתא היא לא תמיד משכנתא רגילה.

פתאום צריך לבדוק דברים שברכישת דירה רגילה בכלל לא תמיד עולים:

האם יש שיוך בקיבוץ?
מה מעמד הזכויות בנכס?
האם בני הזוג חברי קיבוץ?
איזה בנק בכלל מוכן לבצע את העסקה?
ולפעמים אפילו לאיזה סניף נכון לפנות.

ופה אני תמיד אומר לזוגות משהו שמזכיר קצת טיפול זוגי:

לפעמים הבעיה היא לא במה שאתם רוצים.
הבעיה היא למצוא את הדרך שבה שני הרצונות יכולים לחיות יחד.

מצד אחד, הם רצו להוריד את המשכנתא.

מצד שני, הם לא רצו לוותר על השיפוץ ועל הבית שהם רוצים לעצמם.

אז לא אמרנו: "אי אפשר".

בדקנו איך אפשר לעשות גם וגם.

עברנו את האתגרים מול הבנק, מצאנו את הדרך שמתאימה למאפיינים של הקיבוץ והנכס, והיום ברוך ה' אנחנו בשלב החתימות.

ואפילו כשהבעל היה בחו"ל, התהליך לא נעצר המשכנו לקדם אותו, והחתימות מתבצעות בזום.

מבחינתי, זאת בדיוק המטרה בליווי משכנתא:

לא רק להשיג "אישור מהבנק".

אלא להבין מה המשפחה רוצה להשיג, להכיר את המורכבויות שבדרך, ולבנות משכנתא שמשרתת את החיים שלה ולא להפך.

אז אם גם אתם הייתם יכולים גם להקטין את המשכנתא וגם לקבל כסף לשיפוץ הבית, הייתם רוצים לבדוק אם זה אפשרי אצלכם?

שלומי אליהו - חזון משפחתי ייעוץ משכנתאות ופיננסים

23/02/2025

05/12/2024

מתרגש ברמות על 🔥🔥🔥

פרק חדש וראשון שלי בפודקאסט החדש שלי "פרפר פיננסי" הדרך לקנית דירה יצא לאוויר ממש עכשיו!
להאזנה ראו לינק בתגובה הראשונה

פרפר פיננסי הוא פודקאסט שעוזר לכם להגשים את חלום הדירה בשלושה שלבים.

בכל פרק אארח את המומחים המובילים בתחומם - יועצי כלכלת משפחה, יועצי השקעות, עורכי דין, משקיעי נדל"ן ויועצי משכנתאות שיחלקו איתכם את הידע והניסיון שלהם בדרך לקנית דירה משלכם.

נעבור יחד דרך שלושת שלבי התפתחות:

1.שלב הזחל שבו נדבר על איך בונים תקציב פיננסי עם חיסכון לדירה

2.שלב הגולם נדבר על בנית תוכנית השקעות להגעה להון עצמי.

3.שלב הפרפר נדבר איך קונים דירה.

בפרק הראשון של "פרפר פיננסי", אני חושף את הסיפור האישי שהוביל אותו מעולם הביוטק אל תחום הייעוץ הפיננסי. דרך סיפורי הצלחה אמיתיים של משפחות שליוותי, אני מציג את שיטת "הפרפר הפיננסי" - גישה ייחודית המובילה משפחות אל הגשמת חלום הדירה משלהן. בדיוק כמו הפרפר העובר מטמורפוזה, גם אתם תלמדו על שלושת השלבים שיובילו אתכם מהתנהלות פיננסית בסיסית, דרך צמיחה והתפתחות, ועד להגשמת החלום של דירה משלכם. פרק חובה לכל מי שחולם על עצמאות כלכלית ובית משלו.

אז אתם חולמים על דירה משלכם אבל לא בטוחים מאיפה להתחיל הפודקאסט הזה בדיוק בשבילכם. המומחים שלנו יתנו לכם טיפים פרקטיים וכלים פשוטים שיעזרו לכם להפוך את החלום למציאות.

החדשות הטובות הם שאף פעם לא מאוחר ללמוד ולהתחיל להגשים חלומות
האזנה מעשירה

אני כאן בשביל לתת לכם את הידע המקצועי שלי כדאי שאתם תגשימו את חלומכם ❤️

שלומי אליהו - חזון משפחתי

יועץ משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקנית דירה

#משכנתא #פיננסים #ביתחלומות
#חזוןמשפחתי #קנייתבית

02/12/2024

"💫 איך משפחה אחת חסכה 2,500 ₪ בחודש בלי קסמים

כשמשפחת כהן פגשה אותי לראשונה, המצב היה ככה:

משכנתא של 850,000 ₪ בהחזר של 4,500 ₪
הלוואה בבנק של 120,000 ₪ בהחזר של 2,300 ₪
מינוס קבוע של 45,000 ₪ סה"כ החזר חודשי: 7,900 ₪ 😱

אחרי ביצוע תהליך פיננסי ואיחוד הלוואות בשיטת ה-" פרפר הפיננסי"

מיחזרנו את כל ההלוואות למשכנתא אחת
החזר חודשי חדש: 5,422 ₪ בלבד!
חיסול המינוס
חיסכון חודשי: 2,500 ₪ 🎯

ויותר מזה בעלות הכוללת של המשכנתא והריביות חסכתי לזוג תקשיבו טוב 💥💥💥 914,080 ₪ לאורך 30 שנה כמעט מליון שקל זה מטורף אתם לא מבינים את הכח של איחוד הלוואות והיכולת של אנשי מקצוע לשנות לכם את החיים מהקצה אל הקצה.

איך עשינו את זה?
✨ ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי
✨ בניית תמהיל משכנתא חכם
✨ משא ומתן מול הבנקים
✨ ליווי צמוד לאורך כל הדרך

התוצאה: משפחה שחזרה לישון בלילה 💚

גם אתם רוצים לגלות כמה אתם יכולים לחסוך?
השארו 'אני רוצה לישון בלילה' בתגובות 👇 או צרו קשר בהודעה פרטית 📱 0556840624

שלומי אליהו - חזון משפחתי
ייעוץ משכנתאות ופיננסים

דרך אגב יש לי מבצע סוף הדרך לחודש הקרוב ללקוחותי שיצטרפו החודש לאחד התהליכים של "פרפר 🦋 פיננסי" הגרלה של שובר בסך 500 ₪ לצימר מפנק ברשת צימרים מפוארת בארץ

02/12/2024

16/11/2024

המדריך לאפליקציות תקציב 📱

"אתה חייב להוריד את זאת," אמר לי חבר והראה לי אפליקציית תקציב חדשה. "היא תסדר לך את כל החיים הפיננסיים."

חייכתי. כי אחרי שנים של ליווי משפחות, למדתי משהו חשוב - זה לא האפליקציה, זה איך משתמשים בה.

הנה האמת על אפליקציות תקציב:

יש היום עשרות אפליקציות לניהול תקציב. חלקן מתחברות ישירות לבנק, חלקן דורשות הזנה ידנית. יש פשוטות ויש מורכבות. יש בתשלום ויש בחינם.

אבל בואו נדבר על מה באמת חשוב:

1. קלות השימוש 👆
אם זה מסובך מדי, פשוט לא תשתמשו בזה.

2. סנכרון אוטומטי 🔄
חיבור לחשבון הבנק חוסך המון זמן.

3. קטגוריות ברורות 📊
לראות בדיוק לאן הולך הכסף.

4. התראות חכמות ⚡
שיודיעו כשמתקרבים לתקרת התקציב.

5. דוחות והתובנות 📈
ללמוד על ההרגלים הפיננסיים.

אבל - וזה החלק שאף אחד לא מדבר עליו - אפליקציה לבד לא מספיקה.

למה?

כי אפליקציה נותנת לכם תמונת מצב של ההווה. אבל בשביל תכנון אמיתי, אתם צריכים גם אקסל מסודר שמראה:
- תחזית שנתית
- הוצאות עתידיות
- מעקב אחרי יעדים ארוכי טווח
- השוואה בין חודשים
- ניתוח מגמות

לפני שבוע ישבתי עם משפחה שהייתה להם את האפליקציה הכי משוכללת בשוק. "יש לנו הכל מתועד," הם אמרו.

"מעולה," אמרתי, "בואו נראה איך זה מתחבר לתכנון השנתי שלכם."

שתיקה.

כי זה בדיוק העניין - אפליקציה היא כלי מצוין למעקב יומיומי. אבל בשביל תכנון אמיתי, אתם צריכים את שניהם:
- אפליקציה למעקב שוטף
- אקסל לתכנון והסתכלות קדימה

הטיפ שלי? השתמשו באפליקציה לניהול היומיומי, אבל פעם בחודש שבו עם האקסל ותכננו קדימה.

כי בסוף, ניהול תקציב אמיתי הוא לא רק על לעקוב אחרי ההוצאות - הוא על לתכנן את העתיד.

תכנון תקציב זה הבסיס לשלב הזחל שבו תבססו את האיתנות הפיננסית שלכם.

לעוד פרטים תעקבו אחרי

שלומי אליהו - חזון משפחתי
מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה

10/11/2024

ממינוס של 80,000₪ לחיסכון

"תראה שלומי," אמרה לי דנה (שם בדוי) כשנכנסה למשרד, "אנחנו נוכל לשלם לך רק בחודש הבא." חייכתי. ידעתי בדיוק מה המצב שלה.

המצב ההתחלתי:
- מינוס של 75,000₪ בריבית של 8.5%
- הלוואה ראשונה של 120,000₪ בריבית של 9%
- הלוואה שנייה של 85,000₪ בריבית של 8%
- הלוואה שלישית של 45,000₪ בריבית של 12%
- משכנתא של 900,000₪ בריבית ממוצעת של 5.5%

ההחזרים החודשיים:
- 5,500₪ למשכנתא
- 3,200₪ להלוואה ראשונה (ל-5 שנים)
- 2,800₪ להלוואה שנייה (ל-4 שנים)
- 1,500₪ להלוואה שלישית (ל-3 שנים)
- כ-530₪ ריבית חודשית על המינוס
סך הכל: 13,530₪ מתוך הכנסה משפחתית של 22,000₪

שלב הזחל - חודשיים של עבודת עומק:
- מיפוי מדויק של כל הוצאה והכנסה
- זיהוי "חורים שחורים" בתקציב
- בניית תקציב משפחתי מאוזן
- קביעת יכולת החזר חודשית של 7,500₪ כולל רזרבה לחיסכון

שלב הגולם - הפתרון:
- איחדנו את כל ההלוואות והמינוס להלוואה אחת של 325,000₪ בריבית של 6.5% (
- מחזרנו את המשכנתא וקיבלנו ריבית ממוצעת של 4.5%

התוצאה החדשה:
- 4,800₪ למשכנתא (ירידה של 700₪)
- 2,700₪ להלוואה המאוחדת (במקום 8,030₪ קודם)
סך הכל: 7,500₪ בחודש במקום 13,530₪!!!

החיסכון החודשי: 6,030₪!

תוכנית הצמיחה - איך חילקנו את החיסכון החודשי:
- 2,000₪ לחיסכון קבוע בקרן השתלמות
- 2,000₪ לכיסוי המינוס (הושלם תוך 8 חודשים)
- 1,000₪ לקרן חירום משפחתית
- 1,030₪ לרווחה משפחתית (חוגים לילדים וביטוחים חיוניים)

היום, שנה אחרי:
- אין מינוס בבנק
- 24,000₪ בקרן השתלמות
- 12,000₪ בקרן חירום
- תוכנית השקעות מסודרת לטווח ארוך
- והכי חשוב - שקט נפשי וביטחון כלכלי

המסקנה החשובה ביותר: לפני שרצים לאחד הלוואות, חייבים לעשות עבודת עומק על התקציב המשפחתי. רק כך נדע בדיוק מה ההחזר החודשי שבאמת נוכל לעמוד בו לאורך זמן.

הסיפור של דנה מוכיח שעם תכנון נכון, ליווי מקצועי והתמדה - אפשר להפוך כל מצב פיננסי מאתגר להזדמנות לצמיחה אמיתית.

רוצים גם אתם להיות הסיפור הבא שלי?

מוזמנים ליצור עימי קשר 0556840624 לשיחת אפיון ולכו תדעו לאן תגיעו במסע הפרפר הפיננסי שלכם?

שלומי אליהו - חזון משפחתי

מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקניית דירה

#משכנתא
#פיננסים

06/11/2024

שיטת "הפרפר הפיננסי" 🦋 - איחוד הלוואות אחרת

לקוח: "ראיתי שאתה עושה איחוד הלוואות בשיטה מיוחדת, מה זה בעצם הפרפר הפיננסי?" 🤔

אני: "תראה, פיתחתי שיטה ייחודית שמשדרגת את כל תהליך איחוד ההלוואות המוכר. למה? כי ראיתי שרוב האנשים רצים לאחד הלוואות בלי להבין את התמונה המלאה. בסוף? הם חוזרים לאותה נקודה אחרי שנה." 📊

לקוח: "מה זה אומר בעצם?"

אני: "בוא אני אשאל אותך - איך לדעתך פרפר מתחיל את החיים שלו?" 🦋

לקוח: "כזחל, לא?" 🐛

אני: "בדיוק. וזה ההבדל המהותי בשיטת 'הפרפר הפיננסי'. לפני שאנחנו בכלל מדברים על איחוד הלוואות, אנחנו מתחילים כמו זחל - בונים בסיס. בשלב הזחל אנחנו עושים סדר מלא בתקציב המשפחתי. זה אומר לשבת ביחד, לפרק כל הוצאה - מהקפה של הבוקר ☕ ועד חוג הכדורגל של הילד ⚽. רק ככה נדע בדיוק איזה החזר חודשי אנחנו יכולים לעמוד בו לטווח ארוך."

לקוח: "אז בפרפר הפיננסי עושים קודם תקציב, אחר כך ההלוואות?" 📝

אני: "בדיוק. כי איך נדע כמה אנחנו יכולים להחזיר בחודש אם לא נבין קודם לאן הולך הכסף? 💰 ואנחנו לא רק בודקים הוצאות - אנחנו גם מוודאים שנשאר סכום קבוע להשקעות. כי המטרה היא לא רק לצאת מחובות, אלא גם לצמוח." 📈

לקוח: "ומה קורה בשלב הגולם?" 🏗️

אני: "כשיש לנו את המספר המדויק של כמה אנחנו יכולים להחזיר בחודש בלי לחץ - רק אז, בשיטת הפרפר הפיננסי, אנחנו מתחילים לטפל בהלוואות. מאחדים אותן בצורה חכמה, מורידים ריביות, מסדרים את המשכנתא. אבל הכל בהתאם למספר שכבר יודעים שאפשר לעמוד בו." 📊

לקוח: "ואז מגיע שלב הפרפר?" 🦋

אני: "כן, וזה החלק הכיף. כשיש לך תקציב מאוזן והחזר חודשי נוח, אתה מתחיל 'לעוף'. כל הכסף שחסכת מהריביות הגבוהות? הולך ישר להשקעות וחסכונות. מתחילים לבנות עתיד, לא רק לשרוד את ההווה." ✨

לקוח: "אבל זה לא מסובך מדי?" 🤔

אני: "תגיד לי - הפרפר צריך לחשוב איך לעוף? זה קורה באופן טבעי כשעושים את התהליך נכון. בשיטת הפרפר הפיננסי, אני מלווה אותך צעד אחר צעד, ואתה פשוט עובר את זה בקצב שלך." 🤝

"כי בסוף, ההבדל בין סתם עוד איחוד הלוואות לבין שיטת הפרפר הפיננסי הוא בסדר הפעולות. כשבונים קודם תקציב משפחתי חכם ורק אז מאחדים הלוואות - התוצאות נשארות לתמיד." 🎯

שלומי אליהו - חזון משפחתי

מתכנן משכנתאות וליווי פיננסי
למשפחות לקנית דירה